У меня есть свободные деньги и я не люблю рисковать — можно ли нарастить капитал?
Можно. Даже при низком аппетите к риску на финансовом рынке есть продукты, которые позволяют получать стабильный доход и планомерно наращивать капитал. Например, банковские депозиты. Они защищены государственной Системой страхования вкладов, значит, риски по ним минимизированы, а если сумма вклада не превышает ₽1,4 млн — отсутствуют. В пределах этой суммы при возникновении форс-мажора держатели депозитов быстро и гарантированно получают выплаты от Агентства по страхованию вкладов.
Гарантия возврата — одно из ключевых преимуществ банковских депозитов перед другими финансовыми инструментами.
Это востребованный продукт: по данным Нацбанка Татарстана, на начало октября остаток вкладов граждан в банках республики превысил ₽658 млрд. С начала 2020 года объем депозитов увеличился на 6%. Доля рублевых вкладов составляет 84%, валютных — 16%.
А что с доходностью?
Доходность зависит от рыночной ситуации и условий конкретного продукта. Каждую декаду месяца Банк России публикует результаты мониторинга максимальных процентных ставок 10 банков, привлекающих наибольший объем депозитов физлиц. Динамику изменений можно отследить на сайте ЦБ. Отметим, что в декабре ставки пошли вверх: в первой декаде средняя годовая доходность составляла 4,46%, во второй декаде — 4,49%.
А можно увеличить доходность по вкладу?
Да. Для этого выбирайте депозиты с капитализацией процентов. Лучше, если капитализация ежемесячная. Например, как в Газпромбанке по вкладу «Ваш успех».
Механизм предусматривает присоединение процентов к телу вклада. Из-за этого каждое последующее начисление становится больше предыдущего, а общая доходность растет, как и эффективная ставка.
Разместить средства на вкладе Газпромбанка можно на 367, 548 или 1095 дней. Эффективная ставка по депозиту — до 6% годовых. Проценты по вкладу банк начисляет в последний рабочий день каждого календарного месяца и в день окончания срока депозита.
И на какой доход можно рассчитывать?
Это зависит от суммы и срока размещения денег. Чтобы рассчитать свой доход по вкладу «Ваш успех», воспользуйтесь удобным калькулятором на сайте Газпромбанка.
Допустим, первоначальная сумма депозита составляет ₽100 тыс. Тогда при размещении:
на год эффективная ставка с учетом округления составит 4,7%, а доход - ₽4724;
на 548 дней - 4,9% и ₽7296;
на 1095 дней - 6% и ₽17894, соответственно.
Выбирая вклад, помните, что при одной и той же номинальной ставке доход по депозиту с капитализацией окажется выше, чем по депозиту с простым процентом.
Убедили! С какой суммы можно начать?
Вклады с капитализацией работают наиболее эффективно, если открывать их на длительный срок, не расходовать средства и не снимать проценты. Поэтому, выбирая депозит и срок размещения, оцените свои финансовые возможности: можно потерять проценты при досрочном закрытии депозита. Например, если вам срочно понадобились деньги. В таких случаях банки выплачивают проценты за фактический срок размещения из расчета процентной ставки по вкладу «До востребования».
В Газпромбанке минимальная сумма вклада «Ваш успех» составляет ₽50 тыс. Максимального лимита по сумме нет.
Как открыть и пополнить депозит?
Открыть вклад в Газпромбанке можно лично, а можно дистанционно. Если вы уже являетесь клиентом банка, рекомендуем воспользоваться «Телекард 2.0» — в мобильном приложении можно не только выбрать финансовые продукты, но и быстро открыть депозиты, накопительные и текущие счета, а также пополнять их в любое удобное время.
Если вы обращаетесь в банк впервые — на сайте Газпромбанка для открытия вклада нужно оставить заявку на получение дебетовой карты. Ее сотрудник банка доставит по указанному адресу в удобное время.
Деньги на вклад можно внести любым удобным способом:
наличными через кассу банка;
со своего счета, открытого в том же подразделении кредитной организации;
удаленно, через систему «Мобильный Банк» или приложение «Телекард 2.0».
А что происходит в конце срока вклада?
Снять тело вклада и доход в виде процентов по истечении срока депозита можно наличными в кассе кредитной организации, а можно зачислить их на свой счет, открытый в том же подразделении Газпромбанка.
Если в день окончания срока договора депозит оказывается невостребованным, Газпромбанк автоматически его продлевает на тот же срок: банк продолжает начислять проценты, и доход вкладчика растет.
Юлия Амочаева
