В чем слабые стороны потребительского кредитования и плюсы автокредитования при покупке автомобиля?

Основным преимуществом автокредита является возможность воспользоваться специальными программами, которые предлагают как производители и дилеры, так и банки, тогда как покупка автомобиля с использованием средств потребительского кредита исключает такую возможность. То есть при приобретении целевого кредита (когда и банк, и дилер знают о его назначении) покупателю зачастую предлагаются дополнительные гарантии и скидки как на сам автомобиль, так и на дополнительные продукты. Например, большим спросом в АО «ТАТСОЦБАНК» пользуется программа субсидированного автокредитования, благодаря которой отдельные категории клиентов могут получить скидку в размере 10% от стоимости автомобиля.

Более того, при оформлении автокредита у покупателей появляется возможность подать заявку, получить одобрение и уехать из салона на новом автомобиле в один день, поскольку банки предлагают оформление автокредита непосредственно в автосалоне. При этом потребительский кредит предполагает отдельное обращение в офисы банка за оформлением кредита, и только затем посещение автосалона, что делает процесс приобретения автомобиля более долгим.

И, конечно, основным минусом потребительского кредита является его стоимость. Это объясняется тем, что банк, оценивая риски негативного развития событий по сделке, как правило, ставит более высокую оценку этому аспекту при нецелевом кредите.

По словам Дины Бредихиной, основным преимуществом автокредита является возможность воспользоваться спецпрограммами, которые предлагают производители, дилеры и банки

Ожидается ли рост ставок по автокредитованию?

Поведение ставок в основном будет зависеть от ключевой ставки, устанавливаемой главным регулятором. Те банки, которые хотели изменить свои ставки, уже сделали это в конце прошлого года и в начале текущего. Поэтому сейчас ожидать каких-то резких изменений не стоит.

Сколько действует решение о предоставлении автокредита от банка?

Каждый банк устанавливает свои сроки. В нашем банке решение о представлении автокредита на новый автомобиль действует в течение 91 дня, на подержанный — в течение 60 дней. Т. е. в эти сроки клиенту не требуется заново подавать заявку и предоставлять документы.

Зачем нужен первоначальный взнос?

При предоставлении автокредита банк использует механизмы минимизации рисков его невозврата. Одним из инструментов при этом является залог приобретаемого автомобиля. Но так как в процессе эксплуатации автомобиль теряет свою цену, то банки стараются снизить влияние этого фактора уплатой первоначального взноса. В то же время более низкий порог первоначального взноса в некоторых банках компенсируется более высокой процентной ставкой по автокредиту.

Хорошим подспорьем для клиентов стали новые программы Минпромторга «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Воспользовавшись одной из этих программ в АО «ТАТСОЦБАНК», клиент может снизить обязательный первоначальный взнос до 10%.

Как увеличить шансы на получение автокредита?

В первую очередь, нужно убедиться в том, что ваша кредитная история положительна, т. е. нет просрочек и долгов по ранее оформленным кредитам. При этом некоторые банки обращают внимание и на отсутствие кредитной истории: нулевая кредитная история оценивается ниже, чем положительная.

Кроме того, имеет значение и размер первоначального взноса. Все просто — чем больше первоначальный взнос, тем более обеспеченным является кредит, тем больше шансов получить одобрение от банка. Не исключаются случаи, когда покупатель берет потребительский кредит на первоначальный взнос в одном банке и оформляет автокредит уже в другом банке. Такое поведение заемщика может негативно отразиться при рассмотрении заявки на кредит. И, наконец, большое влияние оказывает подтверждение дохода.

Возможно ли оформление автокредита на одного человека, а автомобиля — на другого?

Есть банки, которые допускают такую схему, но АО «ТАТСОЦБАНК» по ней не работает.

Дина Бредихина
Заместитель начальника Управления розничных продаж
АО «ТАТСОЦБАНК»

ТАТСОЦБАНК, Банк социального развития Татарстана

По итогам 2024 года в бюджете Татарстана ожидается сбор налога на доходы физических лиц в размере 188,1 млрд рублей. Это на 23 млрд рублей превышает прогнозируемые поступления от налога на прибыль — 165,3 млрд рублей. Такие данные содержатся в материалах к финансовому совещанию в Кабмине РТ.

В целом, при прогнозируемом общем объеме доходов в размере 647,5 млрд рублей, налоговые и неналоговые доходы составят 551,7 млрд рублей. В республиканский бюджет поступит 459,1 млрд рублей. Прогнозируемый объем поступлений в местные бюджеты составляет 92,6 млрд рублей.

Напомним, на 1 декабря 2024 года доходы от использования и продажи госимущества и земельных участков в Татарстане составили 1,949 млрд рублей.