Банк России определил перечень операций с наличными, при которых кредитным организациям рекомендуется проверять финансовое положение клиентов и источники происхождения денег. Соответствующие методические рекомендации опубликованы на сайте регулятора.
Для физических лиц речь идет об операциях на сумму от 5 млн рублей за один раз либо совокупно за календарный месяц. Помимо внесения наличных на банковские счета, рекомендации распространяются на переводы без открытия счета, покупку драгоценных металлов в слитках, монет из драгоценных металлов и обработанных природных алмазов. Также в перечень входит обмен наличных рублей на иностранную валюту и обратно.
Для подтверждения происхождения средств банк может запросить справку о доходах, налоговую декларацию, документы о доходах самозанятого, договор займа или купли-продажи имущества. В примерный перечень также включены свидетельство о праве на наследство, документы о дарении денег и получении доходов от аренды.
Проверять рекомендуется не только финансовое положение клиента, но и соответствие подтвержденных доходов сумме операции. Контроль должен распространяться в том числе на операции через банкоматы и другие технические устройства.
Если клиент не предоставит необходимые документы или у банка возникнут сомнения в их достоверности, операцию могут признать подозрительной. В таком случае кредитной организации рекомендуется рассмотреть вопрос об отказе в ее проведении и повышении уровня риска клиента. Особое внимание предлагается уделять попыткам дробления крупных сумм на несколько операций.
При этом банки могут не применять рекомендации, если уже располагают достаточными документами о финансовом положении клиента и происхождении его средств. Исключение составляют случаи резкого роста количества или объемов операций с наличными.
Новые положения носят рекомендательный характер и не устанавливают общего запрета на операции от 5 млн рублей.
Читайте также: Банкам рекомендовали проверять происхождение наличных при операциях от 5 млн рублей
