Когда денег не хватает до зарплаты, а ждать одобрения банка некогда, многие смотрят в сторону микрофинансовых организаций. Чтобы решение было осознанным, важно понимать, как устроен сам продукт и по каким правилам он работает. Базовый разбор удобно начать с того, что вообще скрывается за словом оформить займ в микрофинансовой сфере, и чем такая услуга отличается от привычного кредита в банке.
Что такое микрозаем и кто его выдает
Микрозаем — это небольшая сумма, которую микрофинансовая организация (МФО) передает заемщику на короткий срок под проценты. Деятельность МФО регулирует закон № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности», а все организации внесены в государственный реестр Банка России, который и контролирует рынок.
Главное отличие от банка — упрощенная процедура. Здесь не требуют большого пакета документов, справок о доходах и поручителей, а решение принимают за несколько минут. Оценку платежеспособности проводят через скоринг — автоматическую систему, которая по анкете и кредитной истории присваивает заявке балл и решает, выдавать деньги или нет.
Кредитную историю при этом хранит БКИ — бюро кредитных историй. Это организация, которая накапливает сведения о ваших прошлых займах, своевременности платежей и текущей долговой нагрузке. Чем аккуратнее вы возвращали долги раньше, тем выше балл скоринга и больше шансов на одобрение. Микрозаймы доступны и тем, у кого история ещё не сформирована, но условия для таких заемщиков обычно строже.
Чем микрозаем отличается от банковского кредита
Эти два продукта похожи только тем, что в обоих случаях деньги дают в долг под проценты. На практике различий больше, и они существенно влияют на условия:
сумма: в микрозайме обычно небольшая, у банка — заметно крупнее;
срок: микрозаем чаще берут на дни или недели, кредит — на месяцы и годы;
ставка: у МФО она выше в пересчете на день, но и срок короче;
скорость: одобрение в МФО занимает минуты, банк проверяет дольше;
требования: микрофинансовой организации достаточно паспорта, банку нужен расширенный пакет.
Из-за высокой дневной ставки микрозаем выгоден только на короткой дистанции. Растягивать его на месяцы невыгодно — переплата быстро растет.
Еще одно отличие касается погашения. Банковский кредит почти всегда возвращают по графику равными частями в течение долгого срока. Микрозаем чаще закрывают одним платежом в конце короткого периода.
Оценивайте свои финансовые возможности и риски
Реклама
ООО МКК «А Деньги»
ИНН 7 708 400 979
Компания состоит в реестре Центрального Банка РФ
