Банк России выпустил рекомендации, обязывающие кредитные организации подробно информировать клиентов о причинах блокировки счетов и отказах в проведении операций. Соответствующее информационное письмо подписал первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин.

Регулятор потребовал, чтобы банки сообщали гражданам через дистанционные каналы (СМС, онлайн-банк) о факте введения ограничений, причинах их применения, правовых основаниях и виде ограничений.

В случае, если счет заблокирован из-за подозрений в мошенничестве (по основаниям, предусмотренным законом о нацплатежной системе), банки должны разъяснить клиенту, как подать заявление об исключении своих данных из базы ЦБ.

При отказе в проведении операции по антиотмывочному законодательству клиенту обязаны сообщить о праве представить документы, подтверждающие отсутствие оснований для отказа.

Кроме того, регулятор требует обеспечить доступ клиента к дистанционной связи с банком даже в случаях, когда его электронные средства платежа ограничены. Если банк отказывает в оспаривании ограничений, он должен разъяснить порядок обжалования, в том числе возможность обратиться в межведомственную комиссию при ЦБ.

Читайте также: Конфликт банков и маркетплейсов: чем битва за платежи грозит бизнесу Татарстана

ВТБ проанализировал сезонные сценарии мошенничества и определил главные осенние угрозы. Они маскируются под актуальные бытовые ситуации -школьные сборы, налоговые уведомления, подготовку транспорта к зиме, поиск подработки, распродажи и вакцинацию. Повод кажется вполне убедительным.

— Срочные сборы в чатах: мошенники пишут в мессенджере от имени родителей и просят перевести деньги на подарки или цветы по ссылке.
— Сезонная замена шин: создаются сайты-клоны известных магазинов с заниженными ценами. После предоплаты «продавец» исчезает.
— Фальшивые налоговые уведомления: рассылки о якобы неоплаченных налогах или штрафах с угрозой «судебного приказа». Ссылка ведёт на поддельный сайт, где собирают данные карты.
— Вакансии для студентов: предлагают «лёгкую» работу — наборщик текста, модератор, администратор. После собеседования просят оформить «зарплатную карту» по ссылке, которая ведет на фишинговый сайт или вовлекают в дропперскую схему.
— Сайты-однодневки с «суперскидками», искусственные таймеры («осталось 2 часа») и поддельные отзывы. После оплаты сайт исчезает.
— Вакцинация от гриппа: звонят якобы из поликлиники и предлагают «срочно записаться». Просят данные полиса, паспорта или код из СМС для «электронной очереди», а затем списывают деньги.
— Подарочные сертификаты и бонусы: во время распродаж, включая «чёрную пятницу», мошенники в мессенджерах предлагают поддельные акции, сертификаты и промокоды, которые ведут на фальшивые сайты.

ВТБ рекомендует универсальные правила — не переходить по ссылке из сообщения и не вводить данные карты, пароли и коды из СМС на сомнительных сайтах: любую информацию о налогах, записи к врачу, акциях и вакансиях проверять только в официальных каналах.

Стоит насторожиться при слишком низкой цене, искусственной срочности и просьбах оформить карту или счет по ссылке: проверять адрес сайта и работодателя, а товар оплачивать при получении. При любых сомнениях — прервать разговор и не сообщать персональные данные, а если данные уже переданы — заблокировать карту и обратиться в банк.