Можно ли взять ипотеку на строительство дома?

Да. Пригодится льготная ипотечная программа на строительство частных жилых домов своими силами — без оформления договора подряда с профессиональными застройщиками. Программу в пилотном режиме запустило правительство РФ.

Программа для строительства частных домов своими силами является частью федеральной программы льготной ипотеки. Поэтому все банки-участники имеют возможность выдавать кредиты на подобные цели.

Отлично. Как выдается кредит?

Кредит выдается в форме кредитной линии. Каждый транш перечисляется на отдельный этап строительства. И каждый этап требует подтверждения о завершении.

Поподробнее про транши…

Транши по кредиту будут разбиваться по этапам стройки согласно смете.

Далее три транша:

В качестве залога принимается земельный участок, на котором планируется строительство, и дом после его возведения.

Важным условием является завершение строительства в течение 12 месяцев с даты заключения кредитного договора с банком.

Какие документы нужны для оформления льготной ипотеки на дом?

Чтобы получить кредит, необходимо подать заявку в банк, который оценит платежеспособность заемщика. Для подачи заявки набор документов стандартный:

Документы о занятости и доходах могут быть заменены на электронные варианты. Например, выписку из электронной трудовой книжки можно получить из личного кабинета на портале Пенсионного фонда РФ. Там же можно получить выписку по форме СЗИ-6 — это справка из Пенсионного фонда России, в которой указано состояние индивидуального лицевого счета (ИЛС) застрахованного лица, из которой банк может узнать где и когда вы работали, сколько получали, сколько работодатель отчислял в Пенсионный фонд.

Банк одобрил заявку. Что дальше?

После получения положительного решения, проводится проверка находящегося в собственности у заемщика земельного участка на наличие препятствий для строительства жилья. После заемщик предоставляет в банк смету и проект дома, далее — после акцепта банка — перечисляются деньги на счет заемщика по первому траншу.

По окончанию строительства и постановки дома на кадастровый учет в Росреестре банк совместно с заемщиком оформляет залог на дом.

Как льготная программа отразится на рынке?

Запуск новой льготной ипотечной программы позволит большему количеству россиян улучшить свои жилищные условия. «Прямых» программ финансирования загородной недвижимости по сути не было. В основном клиенты использовали залоговые кредиты, получая деньги под залог имеющейся квартиры на приобретение любой загородной недвижимости (как дома, так и участка, на цели благоустройства).

Влияние новой льготной программы на рынок пока оценить сложно, поскольку возведение загородного дома своими силами довольно специфический сегмент рынка. Здесь риски для банка, и для клиента при самостоятельном строительстве дома существенно выше, чем при покупке готового или строящегося дома в организованном поселке от профессионального застройщика. Необходимо выше базовых знаний и понимания у заемщика об основах и этапах строительных работ и многое другое.

Насыбуллин Рузэль Рамисович

Региональный директор по Республике Татарстан ООО ПКО «Реалист Ипотека»

В преддверии новогодних праздников инвесторы вновь обращают внимание на сезонные закономерности фондового рынка. Исторически этот период часто сопровождался ростом котировок, однако в условиях высокой ключевой ставки и геополитической неопределенности повторение тенденции остается под вопросом. Инвестиционный консультант «ВТБ Мои Инвестиции» Валерий Андреев рассказал, какие факторы могут поддержать российский рынок акций в конце года и насколько оправданны ожидания.

Для российского рынка акций анализ новогодней сезонности не стоит ограничивать классическим Santa Claus Rally — пятью последними торговыми сессиями декабря и двумя первыми сессиями января. С учетом продолжительных новогодних каникул в России более показательным представляется период с 20 декабря по 10 января. Именно такой временной интервал позволяет лучше оценить динамику рынка на рубеже годов.

Согласно исследованию «Финуслуг», за последние 15 лет индекс Московской биржи на этом отрезке демонстрировал положительную динамику в 14 случаях из 15. Средняя доходность за рассматриваемый период составляла около 4%. Наиболее сильный результат был зафиксирован в сезоне 2020−2021 годов: индекс полной доходности прибавил 8,85%. Единственный отрицательный результат пришелся на сезон 2013−2014 годов, когда рынок снизился на 1,85%.

Одним из факторов, способных поддерживать рынок в конце года, выступает дивидендная политика российских компаний. Ожидание выплат привлекает внимание инвесторов к отдельным эмитентам, а поступающие акционерам средства могут частично возвращаться на фондовый рынок, создавая дополнительный спрос на акции. Особенно заметную роль здесь способны играть крупные компании с высокой капитализацией и существенными дивидендными выплатами. Например, «ЛУКОЙЛ» традиционно находится в центре внимания инвесторов благодаря масштабу бизнеса и значимости его дивидендных решений для российского рынка.

В декабре 2026 года дополнительный интерес к дивидендной тематике может поддержать ряд корпоративных событий. В частности, совет директоров «ЛУКОЙЛа» рекомендовал выплатить 535 рублей на одну обыкновенную акцию по итогам девяти месяцев 2026 года. Датой закрытия реестра предложено установить 9 декабря, а сами выплаты ожидаются в промежутке с 20 декабря по 10 января. «ЦИАН» также заявлял о планах провести еще одну дивидендную выплату до конца года. Возможные дивидендные решения «Мать и дитя» и «Ростелекома» также стоит учитывать в числе потенциальных корпоративных факторов, однако конкретные суммы и сроки выплат необходимо подтверждать по мере появления официальных рекомендаций и решений эмитентов.

иллюстрация TatCenter

Таким образом, историческая статистика выглядит весьма убедительно: положительная динамика наблюдалась примерно в 93% рассмотренных сезонов. Однако трактовать эту закономерность как гарантию роста было бы ошибкой. Сезонность — лишь один из факторов, влияющих на поведение инвесторов, и ее значение не следует переоценивать в условиях высокой неопределенности.

Помимо дивидендных событий, в пользу рынка могут сыграть дальнейшее смягчение денежно-кредитной политики, снижение доходностей инструментов с фиксированной доходностью и улучшение геополитического фона. Более мягкая денежно-кредитная политика способна улучшить условия для оценки будущих денежных потоков компаний, хотя фактический эффект будет зависеть от инфляции, динамики прибыли и ожиданий участников рынка.

Поэтому исторические 93% — скорее аргумент в пользу того, чтобы не игнорировать новогоднюю сезонность, чем основание рассчитывать на безусловный рост котировок. В инвестиционных решениях статистические закономерности полезны прежде всего как дополнительный ориентир, который необходимо сопоставлять с текущей макроэкономической и геополитической ситуацией.

Тем не менее у новогоднего периода есть своя особенность: он традиционно связан не только с изменением инвестиционных ожиданий, но и с ощущением обновления. В этом году сочетание дивидендных событий, возможных изменений денежно-кредитной политики и внешних факторов создает несколько предпосылок для позитивной динамики. Оправдаются ли эти ожидания, покажут торги. Но хочется верить, что российский рынок сможет продолжить благоприятную историческую тенденцию и завершить очередной сезон в плюсе.