В мае в силу вступило постановление правительства РФ № 805, где прописаны правила льготной ипотечной программы для российских айтишников. Субсидирует льготные займы оператор программы — «ДОМ.РФ». В числе правил —требования к заемщикам, компаниям-работодателям, банкам и недвижимости. Ипотека доступна сотрудникам ИТ-компаний, аккредитованных Минцифрой РФ.
На каких условиях выдается льготная ИТ-ипотека?
Сотрудник должен работать в компании не менее 3 месяцев и быть гражданином РФ. Важные параметры:
возраст заемщика должен составлять от 22 до 44 лет включительно;
ставка – до 5% годовых;
срок кредита – до 30 лет;
первоначальный взнос – от 15%;
средняя зарплата за последние 3 месяца (до вычета НДФЛ): от 150 000 рублей — в субъектах РФ с населением от 1 млн человек, от 100 000 рублей — для других регионов.
При этом учитывается место нахождения компании. Если сотрудник работает удаленно на московскую компанию, то требования к зарплате — не менее 150 000 рублей в месяц, вне зависимости от места фактического проживания.
Если заемщик покупает жилье в регионе-миллионнике, то максимальный размер кредита составляет 18 млн рублей.
Если жилье приобретается в других регионах, то максимальный размер кредита – 9 млн рублей.
Льготу может получить любой сотрудник ИТ-компании?
Да. И бухгалтер, и экономист., но только если они подходят под все параметры программы и зарабатывают нужную сумму. И банки будут не вправе отказать такому специалисту, поскольку сейчас единственным критерием является лишь размер зарплаты.
Полагаю, что если «непрофильных айтишников» на рынке окажется слишком много, правительство может скорректировать требования к профессиям, ведь бюджет программы ограничен.
Какие требования предъявляются к ИТ-работодателям?
Сама ИТ-компания-работодатель должна:
быть аккредитована Минцифрой РФ, т.е. иметь ОКВЭД 62.01, 62.02, 62.02.1, 62.02.4, 62.03.13, 62.09, 63.11.1, подтвержденный доход от ИТ-деятельности не менее 90% и численность сотрудников от 7 человек. Список аккредитованных ИТ-компаний есть на сайте федерального министерства;
не менее одного отчетного периода пользоваться налоговыми льготами и/или пониженными страховыми тарифами.
Какую квартиру можно взять по ИТ-ипотеке?
Льготная ипотечная программа для ИТ-специалистов распространяется только на первичный рынок жилой недвижимости. К квартирам также предъявляется ряд требований.
Квартира в новостройке: как строящаяся (в этом случае жилье приобретается по договору долевого участия у застройщика), так и готовая (по договору купли-продажи у юрлица или ИП; обычно их открывает тот же застройщик для реализации непроданных квартир после сдачи дома).
Любое жилье в малоэтажном комплексе: таунхаус или дуплекс (в постановлении они указаны как дома блокированной застройки), а также коттедж — все так же от застройщика.
Участок под строительство частного дома (ИЖС) или просто строительство частного дома. При этом стройка должна быть официальной — по договору подряда с юрлицом или ИП, и в банке придется уточнять требования к аккредитации проекта дома и компании-исполнителя.
Сейчас программа ИТ-ипотеки, как и другие льготные программы, ориентирована на помощь застройщикам, поэтому на вторичный рынок она не распространяется. Однако, в случае с обычной льготной ипотекой уже звучали предложения расширить действие программы на вторичный рынок жилья, т. к. люди часто продают старую квартиру, чтобы потом в ипотеку купить новую.
Какие банки выдают льготную ипотеку айтишникам?
Банки, которые уже работают по новой программе, представлены на сайте оператора. Кроме того, многие банки в настоящий момент готовятся стать участниками программы, поэтому в скором времени ИТ-ипотека будет доступна в большем количестве кредитных организаций.
При выборе банка стоит учитывать удобство обслуживания — есть личные кабинеты, где заемщику доступен широкий функционал — от ежемесячных платежей до справок и досрочного погашения. В некоторых же банках из-за любой мелочи нужно приходить в отделение. Еще выгодно брать ипотеку в том банке, на карту которого вы получаете зарплату: меньше документов, быстрее одобрение.
Можно ли рефинансировать старую ипотеку?
Сегодня — нет. Нужно помнить, что цель новой программы — улучшить жилищные условия айтишников и предотвратить отток квалифицированных кадров. Если у человека уже есть ипотека, вероятно, он уже меньше нуждается в улучшении жилищных условий. Считается, что переехать на постоянное место жительства в другую страну с открытой ипотекой достаточно проблематично.
Вероятно, в дальнейшем условия для рефинансирования обычной ипотеки пересмотрят, но пока такой возможности нет.
А если уволиться в течение 3 месяцев и устроиться в аналогичную аккредитованную ИТ-компанию?
Тогда условия кредита не изменятся. При этом необходимо уведомить банк.
В противном случае банк вправе повысить ставку в пределах размера ключевой ставки ЦБ плюс 2,5 или 4,5 пункта в зависимости от вида недвижимости. То есть если заемщик:
перешел на фриланс;
устроился в неаккредитованную ИТ-компанию;
забыл предупредить банк о новом месте работы.
Все понятно. Что нужно для оформления ИТ-ипотеки?
Если заемщик подходит под требования программы проще всего обратиться в бухгалтерию работодателя — за всеми документами и справкой об аккредитации компании.
Если заемщик под условия не подходит, отчаиваться не стоит. На рынке реализуются и другие льготные и коммерческие программы ипотеки и кредитов на любые цели под залог жилья. Да, ставки так выше, но вполне адекватные. Расстраиваться не стоит и заемщикам, которые оформили ипотеку процентов под 12−16 — цены на недвижимость выросли и выгода становится более очевидной.
Рузэль Насыбуллин,
руководитель ипотечного центра «Национальной Фабрики Ипотеки» в Казани
специально для TatCenter
