Совокупный портфель ипотечных жилищных кредитов граждан, зарегистрированных в Татарстане, на 1 января 2022 года составил 347,6 млрд рублей. За год он увеличился на 28,3%.

На рост рынка положительное влияние оказала государственная программа льготной ипотеки. Действие программы должно завершиться летом этого года, эксперты рекомендуют не затягивать с покупкой жилья.

Топ-лист ипотечных кредитов в Казани

Оформите ипотеку с господдержкой

Где: в Ак Барс Банке по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми»
Ставка: от 4,69% годовых
Сумма кредита: от ₽500 тыс.
Срок кредитования: до 30 лет
Первоначальный взнос: от 15,01%

По программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» в Ак Барс Банке можно также рефинансировать ипотеку независимо от даты выдачи кредита

Фото Ак Барс Банка

В Ак Барс Банке ипотеку для улучшения жилищных условий семьи можно взять на приобретение готового или строящегося жилья, а также дома или таунхауса. Программа распространяется на семьи, в которых в период 2018—2022 гг. родился один или несколько детей. Максимальная сумма кредита в Татарстане — 6 млн рублей.

Ставка стартует от 4,69% годовых. В ряде случаев банк предоставляет дисконт. Например, при оформлении полиса страхования, при повышенном размере кредита (от 5 млн рублей) и первоначального взноса (от 20,01%), за предоставление согласия на цифровой профиль гражданина и за электронную регистрацию сделки.

Погашение кредита осуществляется равными платежами любым удобным способом — в интернет-банке или мобильном приложении, через банкомат, кассу или партнерские терминалы. Комиссии и ограничения по сумме в случае досрочного погашения отсутствуют.

Возьмите в ипотеку апартаменты

Где: в Национальной Фабрике Ипотеки по программе «Кредит на квартиру»
Ставка: от 10,99% годовых
Сумма кредита: от ₽500 тыс.
Срок кредитования: до 20 лет
Первоначальный взнос: от 15%

В рамках программы Национальной Фабрики Ипотеки «Кредит на квартиру» можно получить деньги на покупку жилья с перепланировкой

Фото НФИ

С помощью программы Национальной Фабрики Ипотеки можно стать собственником квартиры или апартаментов на вторичном рынке недвижимости. Решение по кредиту НФИ принимает в течение одного дня и проводит быструю электронную регистрацию сделки, что очень удобно.

Максимальная сумма кредита на покупку жилья в рамках программы для Татарстана составляет 20 млн рублей. Для подтверждения дохода можно привлечь родственников, допускается наличие до трех созаемщиков.

В счет погашения ипотеки принимаются субсидии и средства материнского капитала. Досрочное погашение возможно уже с первого месяца.

Купите жилье для семьи на льготных условиях

Где: в «Росбанк Дом» по программе государственной поддержки «Семейная ипотека»
Ставка: от 3,5% годовых
Сумма кредита: от ₽300 тыс.
Срок кредитования: до 25 лет
Первоначальный взнос: от 15%

Оформив в «Росбанк Дом» ипотечный кредит с господдержкой по программе «Семейная ипотека», можно купить квартиру на льготных условиях даже при наличии только одного ребенка

Фото Росбанка

Семейную ипотеку, например, на новостройку или жилой дом в Татарстане можно оформить в «Росбанк Дом» вне зависимости от количества детей в семье. Главное, чтобы первенец или последующие дети родились в период с 01.01.2018 по 31.12.2022. Обязательными условиями участия в программе являются наличие гражданства РФ и соответствие периода рождения ребенка. Также заемщики должны соответствовать минимальным требованиям банка: официальное трудоустройство, регистрация в регионе оформления ипотечного кредита, возраст от 21 год на момент подачи заявки на кредит и до 65 лет к моменту полного погашения ипотеки.

«Семейная ипотека» — это программа государственной поддержки, по которой можно оформить ипотеку под 6%. Для заемщиков «Росбанк Дом» доступно получение льготной ипотеки со ставкой от 4% (3,5% для зарплатных клиентов). Максимальный размер кредита для заемщиков в нашей республике составляет 6 млн рублей при условии документального подтверждения дохода.

Для оформления кредита потребуются заявка и стандартный пакет документов, включая паспорт, справку о доходах, копию трудовой книжки, свидетельство о рождении ребенка. Заявку банк рассматривает в течение 2−5 дней, а заявку зарплатных клиентов — от 2 часов до 1 дня. После одобрения можно приступать к поиску жилья, проведению оценки, заключению кредитного договора и регистрации сделки в Росреестре.

Льготная ипотека поддержала рынок

В России уже несколько лет действует государственная ипотечная программа с льготными условиями. Эксперты отмечают, что она помогла сотням тысяч российских семей решить квартирный вопрос. Действие программы должно завершиться летом этого года. Ее продление может стать ключевой мерой поддержки населения в нестабильной экономической ситуации.

С мнением, что помощь в рамках льготного кредитования должна быть более адресной, соглашается и руководитель ипотечного центра «Национальной Фабрики Ипотеки» в Казани Рузэль Насыбуллин.

Ипотека будет дорожать

2022-й эксперты называют годом повышения ипотечных ставок и замедления роста рынка ипотечного кредитования. Крайне высокие инфляционные ожидания в России сохраняются (сейчас инфляция отклоняется от цели более чем в два раза), и ЦБ на очередном заседании 11 февраля повысил ключевую ставку на 100 базисных пунктов до 9,5%. При этом прогнозная среднегодовая ключевая ставка на 2022 год составляет 9−11%. Это означает, что возможность увидеть двузначную ключевую ставку уже на заседании 18 марта очень высока.

Андрей Сухов считает, что средняя ставка по ипотеке в первой половине 2022 года приблизится к 10% с учетом льготных программ кредитования, вернувшись на уровень второй половины 2019 года. «Этот рост будет обусловлен увеличением доли собственных программ банков, ставки по которым могут достигнуть 11−12%», — говорит эксперт и рекомендует потенциальным ипотечным заемщикам обращать внимание на новости о денежно-кредитной политике ЦБ, прогнозах уровня инфляции и индекса потребительской активности.

Как получить ипотеку на лучших условиях

Ипотека — отличный инструмент, который позволяет приобрести собственное жилье, не имея достаточного количества накоплений. Начальник Управления ипотечного бизнеса Ак Барс Банка Олег Исламов говорит, что уровень одобрения ипотеки в России снижается. По данным НБКИ, показатель едва превышает 60%. Это связано с ужесточением требований со стороны ЦБ в рамках первоначального взноса, снижением реальных доходов покупателей и ростом цен на жилье. При оформлении кредита Олег Исламов рекомендует учитывать, что вероятность положительного решения по ипотеке может быть снижена при низком финансовом рейтинге заемщика и непрозрачном уровне доходов, при низком первоначальном взносе и наличии высокой долговой нагрузки.

Более выгодные условия по ставке могут получить зарплатные клиенты и заемщики, оформившие полис страхования жизни и здоровья. Рузэль Насыбуллин отмечает, что часто дешевле оформить полис и получить скидку к ставке. Также дисконту способствуют наличие социального статуса, например, «молодая семья», высокий размер первоначального взноса (чем выше взнос, тем ниже ставка) или суммы кредита (для крупных сумм могут предлагаться дополнительные скидки к ставкам).

Чтобы получить более выгодные условия по ипотечному кредиту, Андрей Сухов советует рассмотреть совместные программы банков с застройщиками. Они позволяют существенно уменьшить ставку. Кроме того, банки предлагают специальные программы для покупки жилья на первичном и на вторичном рынках недвижимости, с помощью которых можно снизить ставку, сумму процентных выплат или сократить срок ипотечного кредита.

Ксения Долгова

Среднемесячная зарплата в Казани составляет 88,6 тыс. рублей. Эти данные были озвучены на XXXIV сессии Казгордумы министром труда, занятости и соцзащиты Татарстана Эльмирой Зариповой.

Министр также сообщила, что до 2030 года город планирует привлечь 74 тыс. новых специалистов. В настоящее время в Казани открыто около 13 тыс. вакансий, четверть из которых связана с промышленностью.

Зарипова Эльмира Амировна

Министр труда, занятости и социальной защиты РТ