За 2020 год заемщикам в Татарстане было выдано около 62 тыс. ипотечных жилищных кредитов, что на 34% больше, чем в 2019 году. Предварительно объем выданных ссуд на покупку жилья вырос в 1,5 раза, до 135 млрд рублей. В текущем году прогнозирую рост портфеля ИЖК примерно на четверть. Объем займов составит не менее 265 млрд рублей.
Предпосылок для снижения цен нет, но и резкого роста стоимости квадратного метра я не ожидаю. По итогам прошедшего года уровень цен на недвижимость в Татарстане достиг высоких значений. Во второй половине года скачок произошел на первичном рынке, который потянул за собой весь сектор жилья. К концу года цены выросли на 15−20%. Средний чек ипотечного кредита по Татарстану составляет около 2 млн рублей, а самый ликвидный объект — однокомнатные квартиры.
В целом высокий спрос на жилую недвижимость в Татарстане в 2020 году был обеспечен несколькими причинами:
исторически низкие процентные ставки по кредитам на первичном и вторичном рынках жилья;
программа льготной ипотеки на первичном рынке;
значительный объем рефинансирования кредитов.
В 2021-м на рынке ипотечного жилищного кредитования можно выделить несколько тенденций.
Залоговое кредитование
Набирает популярность. В отличие от Москвы и Европы, где собственники давно понимают: «есть квартира — есть деньги», в регионах люди пока боятся брать кредит под залог квартиры, опасаясь, что потеряют ее. На самом деле квартиру у них никто не забирает. Просто она начинает работать как актив. Такие кредиты выдаются на длительный срок — до 20 лет, за счет этого заемщик может подобрать приемлемую для себя сумму ежемесячного платежа.
Кредит на строительство дома
Продукт также становится востребованным. Ежегодно спрос на загородное жилье увеличивается. Однако условия программ кредитования очень ограничены. Хорошей альтернативой выступает кредит под залог имеющейся квартиры, когда у заемщика сохраняется действующее жилье и появляется возможность построить собственный дом. По нашим оценкам, в случае с современным коттеджем площадью 120−130 кв. метров примерно 1,5 млн рублей человек экономит, если строит дом самостоятельно. А для этого ему как раз может пригодиться кредит под залог квартиры.
Консолидированные кредиты
Еще один интересный трендовый продукт, который набирает популярность в Татарстане. Суть его в том, что потребитель может объединить все свои действующие кредиты, в том числе потребительские, автокредит и др., в один — под залог квартиры. В числе преимуществ продукт: срок таких кредитов больше, а ставка и размер ежемесячного платежа — ниже. За счет того, что кредит выдается на длительный срок — до 20 лет — сумма ежемесячного платежа уменьшается в два-три раза по сравнению с классическим потребительским кредитом.
Например, если у человека есть кредиты на 1,5 млн рублей, он в общей сложности платит по ним 45−50 тыс. рублей ежемесячно. При консолидации кредитов под залог квартиры размер ежемесячного платежа снижается в среднем до 15 тыс. рублей.
Электронная регистрация
Мы все стали внимательнее относиться к своему времени. Электронные сервисы — мегапопулярны, тенденция не обошла и рынок ипотечного кредитования. Тем более, что электронная регистрация работает и в отношении межрегиональных сделок, когда покупатель находится, скажем, в Казани, а квартиру приобретает в Москве. В казанском офисе НФИ, например, общая доля покупок квартир в столице Татарстана жителями других регионов, оформляющими заявки электронно, превысила 15%.
Упрощается и механизм самой сделки. Для покупки жилья потребуется всего один визит — непосредственно на сделку. Все рыночные технологии нацелены сейчас на то, чтобы максимально сократить временные и финансовые затраты клиентов.
Руководитель ипотечного центра
ООО «Национальная Фабрика Ипотеки» в г. Казани
Рузэль Насыбуллин
