Ипотека в России должна быть доступной — задача, поставленная в майском указе президентом РФ. В послании-2019 Владимир Путин цели до 2024 года подтвердил — правительству и ЦБ поручено «последовательно выдерживать линию на снижение ставок по ипотеке до 9%, а затем — до 8% и ниже». Несмотря на то, что ставки на рынке растут, а жилье дорожает, эксперты говорят, что спрос на ипотеку сохранится, в том числе за счет введения послаблений для заемщиков — ипотечных каникул и программ рефинансирования кредитов.

Цены на недвижимость вырастут

Ипотека подорожала. Основные причины — повышение ключевой ставки ЦБ во второй половине 2018 года и грядущие изменения для застройщиков — с июля 2019 года девелоперы не смогут строить дома на деньги дольщиков и перейдут на проектное финансирование.

С тем, что рост среднерыночных ставок в первом полугодии сохранится согласен и региональный директор-руководитель Ипотечного центра г. Казани «Национальная Фабрика Ипотеки. Ипотека 24» Рузэль Насыбуллин. По его мнению, для снижения ставок пока нет рыночных факторов. Одним из ключевых изменений на рынке недвижимости и ипотеки эксперт считает введение новых правил и эскроу-счетов для девелоперов.

Президент Гильдии риелторов Республики Татарстан Андрей Савельев отмечает, что действующие на рынке ставки — все еще ниже ставок 2015−2017 гг.

Фирдия Фалахутдинова также полагает, что переход на эскроу-счета увеличит стоимость новостроек. «Расходы на обслуживание проектного финансирования застройщики включат в стоимость квадратного метра», — поясняет она, добавляя, что цены могут вырасти и за счет того, что строить компании будут на свои средства, а продажи будут запускать уже после ввода объекта в эксплуатацию — по более дорогой цене.

Спрос на ипотеку сохранится

Несмотря на грядущие изменения, спрос на ипотеку сохранится, уверены эксперты. Он зависит от платежеспособности населения, ситуации на рынке недвижимости, привлекательности и доступности жилищных кредитов.

По его мнению, спрос на ипотеку принципиально не изменит ни снижение ставок, ни дотации. Его может изменить только одно: когда россияне будут в среднем в месяц зарабатывать больше, чем стоимость одного метра жилья в том городе, где они живу. «Все остальное — лукавство. Если вам не по силам кредит в 5 миллионов, то вам уже не так важно, под 7% вам готовы дать эти 5 миллионов или под 10%. Вы его не возьмете ни так, ни сяк», — говорит Арт.

Заместитель председателя правления АО «ТАТСОЦБАНК» Дмитрий Кузнецов отмечает, что спрос на ипотеку с каждым годом только растет. «И будет расти дальше, — считает эксперт. — Сейчас есть заемщики, у которых одновременно взяты две ипотеки, многие после погашения ипотеки берут следующую. Спрос на улучшение жилищных условий будет всегда».

Заемщикам дают послабления

Положительно на спросе скажутся и послабления для заемщиков — действующие в банках программы рефинансирования жилищных кредитов и ипотечные каникулы.

По его словам, речь идет об ипотечных каникулах сроком на шесть месяцев. «В случае, если за это время человек так и не нашел работу, ипотечные каникулы могут быть продлены — еще на полгода. Мера будет очень полезна россиянам, которые находятся в ипотеке и у которых произошел какой-либо сбор в получении доходов», — считает Аксаков.

В помощь заемщикам ряд банков запустил также программы рефинансирования ипотеки. По словам Фирдии Фалахутдиновой, с помощью рефинансирования можно увеличить срок кредита и снизить процентную ставку.

Эксперты рассказывают об еще одной инициативе, находящейся на рассмотрении в Госдуме РФ — разрешить родителям оформлять детям долевую собственность на жилье после полной выплаты кредита, чтобы облегчить процедуру рефинансирования ипотеки с участием материнского капитала.

Дмитрий Кузнецов инициативу поддерживает (соответствующий законопроект внесен в Госдуму в феврале этого года). Банкир уверен, что необходимо отменить требование об оформлении долей на всех членов семьи, в том числе на несовершеннолетних детей, если первоначальный ипотечный кредит погашен за счет кредитных средств, т. е. за счет рефинансирования.

Динара Сафина
По материалам онлайн-конференции
Ипотека-2019: новый бум или пауза?

В октябре 2024 года в Татарстане было выдано ипотечных кредитов на сумму 6,15 млрд рублей. Это на 32% меньше, чем в сентябре, согласно данным РБК.

Республика заняла седьмое место среди регионов России по наибольшему сокращению объемов выдачи льготной ипотеки. Сильнее всего выдача ипотечных кредитов по всем льготным программам снизилась в октябре в Якутии. За ней следуют Калининградская область, Республика Чувашия и Пензенская область.

Напомним, Казань попала с число российских регионов с самой «длинной» ипотекой в России.