Сегодня мы отмечаем рост популярности программ кредитования под залог имеющейся у населения недвижимости. В России один из самых высоких в мире показателей жилья в собственности населения (более 80%). Этот тот потенциал рынка работы с объектами недвижимости как для самого населения (потребители и предприниматели), так и непосредственно для риэлторов, кредитных брокеров и банков в целях развития качественного обеспеченного кредитования населения и бизнеса, а для потребителей — возможность получения более долгих, дешевых и крупных сумм денег в отличие от «классических» ранее привычных дорогих кредитов «необеспеченный потреб» или целевой на МСБ.

Недвижимость можно использовать как актив, приносящий доход. Даже если срочно понадобились деньги и есть недвижимость: нет необходимости продавать ее по срочной (низкой) цене — можно получить деньги под ее залог и это выгодно.

Итак, заставив работать недвижимость можно получить деньги на покупку земельного участка и строительство дачи, развитие бизнеса и покупки франшизы, закупки оборудования, товара или пополнения оборотных средств для бизнеса, покупку любой новостройки (в том числе без первоначального взноса), купить любое коммерческое помещение, сделать ремонт и благоустройство, строительство дачи, дома, покупку земли, купить домик в СНТ, оплатить дорогое обучение, лечение и любые иные цели.

Однако при этом необходимо понимать, какой объект недвижимости кредиторы готовы рассматривать в качестве залога и дать максимальную сумму кредита. Давайте детально остановимся на каждом пункте.

1. Квартира, апартаменты, таун=хаус, дом/коттедж

Объекты должны быть относительно ликвидными. Однако по рынку считается что жилой дом/коттедж является менее ликвидным объектом, поэтому программ его кредитования очень мало и они редки. А вот под залог квартиры или апартаментов можно получить до 70% от ее стоимости.

2. Кто является собственником имущества

Как правило, все собственники должны быть созаемщиками либо поручителями по кредитному договору. Если собственниками являются несовершеннолетние, оформить залог не получится.

3. Объект залога не должен находится в аварийном состоянии, не должен иметь деревянные перекрытия и/или материал стен — дерево (брус)

Эти требования указывают на состояние залога, и, если залог имеет одну из вышеуказанных характеристик — кредитор откажет в его принятии.

4. Объект залога должен:

— быть подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю его жилую площадь, либо иметь автономную систему инженерного жизнеобеспечения
— иметь исправное состояние сантехнического оборудования, дверей и окон, а для квартир на последних этажах многоквартирного дома — крыши.

Эти требования относятся к техническим параметрам и в случае их отсутствия — кредитор скорее откажет в принятии залога.

5. Квартира, передаваемая в залог, не может содержать недопустимые перепланировки и/или переустройства

К недопустимым относятся перепланировка и/или переустройство помещения, ведущие к нарушению прочности или разрушению несущих конструкций здания, нарушению в работе инженерных систем и/или установленного на нем оборудования, ухудшению сохранности и внешнего вида фасадов, нарушению противопожарных устройств.

6. Сколько собственников у объекта залога и какая форма собственности

Дело в том, что с августа 2018 года, договоры залога, где форма собственности долевая, подлежат нотариальному удостоверению. То есть, в случае, когда объектом владеют два и более лиц, договор залога необходимо будет удостоверить подписью нотариуса. Это с одной стороны несколько усложняет процесс, но с другой — такую сделку нотариус пока может, а вскоре обязательно (с 2019 года) будет подавать на регистрацию в электронном виде, что значительно ускорит процедуру регистрации залога в Росреестре и снизит риски.

Даже в тех случаях, когда сделка не подлежит нотариальному удостоверению, договор залога можно подать на регистрацию в электронном виде. Например, часто из практики договор залога поданный в бумажном виде регистрируется в Росреестре 7 рабочих дней и более, а вот в электронном виде от 1 до 3 рабочих дней.

Директор Регионального центра НФИ,
Рузэль Насыбуллин

Специально для TatCenter

В 2026 году вступают в силу важные изменения в законодательстве, которые затронут ключевые аспекты ведения бизнеса в России. Среди них — перестройка налоговой системы, дальнейшее развитие регулирования финансовых рынков, включая ПИФ и эскроу-счета, новые условия кредитования МСБ, изменения в сфере недвижимости, связанные с нововведениями в налоговой политике, ипотечном кредитовании, строительстве и технологиях.

По данным Банка России, в октябре 2025 года индикатор бизнес-климата составил 2,6 пункта против 1,2 пункта в сентябре. Базовая инфляция ускорилась до 4,7%, а темпы экономической активности продолжили снижаться. Ключевая ставка остается на высоком уровне, что сдерживает инвестиционную активность и делает заемные средства дорогими.

Эти и другие инфоповоды станут серьезным испытанием для компаний, особенно в условиях сложной геополитической и макроэкономической обстановки. Успешная адаптация потребует от предпринимателей не только четкого понимания новых правил, но и стратегического пересмотра бизнес-моделей, управления рисками, изменения подходов взаимодействия с государством и клиентами.

16 декабря в рамках онлайн-конференции эксперты в сфере экономики и бизнеса обсудят текущую экономическую ситуацию, перспективу развития предпринимательства и существующие меры поддержки государства — альтернативные источники поддержки бизнеса.

Эксперты конференции

Абдулганиев Фарид Султанович

Уполномоченный при главе (раисе) РТ по защите прав предпринимателей - помощник раиса РТ

Игорь Кох

Экономист, доктор наук, Институт управления, экономики и финансов КФУ

Вадим Ложкин

Директор ПДО Татарстан Инвестиционного Банка «Синара»

Азат Назмеев

Директор проектов «ГК ТОЧНО» по Республике Татарстан

Вадим Хоменко

президент Экономического общества РТ, руководитель регионального отделения Петровской академии наук и искусств, доктор экономических наук, профессор КФУ, член-корреспондент АН РТ

Трансляция конференции