ЦБ разработал 16 критериев для определения связанности заемщиков кредитной организации. Это следует из опубликованного 25 июня проекта указания регулятора. Критерии должны учитываться банком для расчета норматива риска при кредитовании связанных сторон.
Банки, выдавая кредит, должны будут оценивать заемщика, понимая, что ухудшение экономического положения одного лица может явиться причиной неисполнения другим лицом обязательств. Взять кредит связным заемщикам будет сложнее.
Заемщики будут признаваться связанными, если будут удовлетворять хотя бы одному из разработанных ЦБ критериев.
более 20 процентов активов заемщика представлены требованиями к другому заемщику;
заемщик предоставляет другому заемщику в аренду (лизинг) имущество, стоимость которого составляет более 20 процентов от величины активов арендодателя;
заемщик осуществляет доверительное управление более 20 процентами активов другого заемщика;
более 25 процентов от объема реализации товаров (работ, услуг) заемщика приходится на другого заемщика в отсутствие иных заключенных договоров с третьими лицами в течение 3 месяцев с момента принятия решения о замене (за исключением естественных монополий);
более 50 процентов совокупной выручки или расходов заемщика за последний отчетный период (год) приходится на операции с другим
заемщиком (за исключением естественных монополий);
последовательное участие заемщиков на разных стадиях производства конечного продукта или реализации единого экономического
(производственного, инвестиционного, торгового) цикла;
более 50 процентов производственного процесса одного заемщика зависит от использования инфраструктуры другого заемщика (заемщиков);
более 20 процентов активов каждого из заемщиков составляют вложения в акции (доли), ценные бумаги одного объекта инвестиций;
предоставление заемщиком прямо или косвенно через третьих лиц денежных средств, полученных от кредитной организации по договору займа (кредита, депозита), другому заемщику (за исключением ссуд, предоставленных ломбардам, потребительским кооперативам, фондам поддержки малого предпринимательства, иным финансовым организациям и использованных ими на предоставление займов субъектам малого предпринимательства и физическим лицам);
заемщик выступает гарантом (поручителем) по обязательствам другого заемщика (заемщиков) в объеме более 20 процентов чистых активов гаранта (поручителя);
предоставление заемщиком, являющимся собственником залогового имущества, в обеспечение по обязательствам другого заемщика залогового имущества в объеме более 20 процентов чистых активов гаранта (поручителя);
предоставление одним заемщиком и (или) получение им безвозмездной помощи (финансовой, имущественной) от другого заемщика, в том числе через третьих лиц (включая физических лиц) в объеме более 20 процентов от чистых активов заемщика, предоставившего безвозмездную помощь;
наличие солидарной обязанности (ответственности) заемщиков;
исполнение обязательств заемщиками перед кредитной организацией зависит от единого источника дохода при отсутствии иных источников дохода, заемщики являются долевыми участниками, инвесторами единого объекта вложения (инвестиционного проекта);
исполнение обязательств перед кредитной организацией заемщиком (заемщиками) зависит от исполнения обязательств третьим лицом (третьими лицами) – конечным заемщиком;
наличие операций (сделок), совершаемых между заемщиками не по рыночной стоимости.
