По статистике, в сегменте расчетно-кассового обслуживания 30% занимает обслуживание физлиц, 70% — юрлиц.

Физическим лицам в РКО, прежде всего, важна инфраструктурная составляющая — доступность отделений банка, и в то же время дистанционность взаимодействия, технологический уровень, который оценивается по отсутствию сбоев в системе, оперативности проведения платежей. Бизнес в РКО ищет привлекательные тарифы и перспективы — предпринимателям важно еще на старте понимать, будет ли банк предоставлять не только РКО, но и дешевые, «длинные» кредиты, выгодные условия по депозитам, валютное обслуживание и т. д.

Как выбрать банк для РКО? Почему банки заинтересованы в привлечении максимального количества клиентов на расчетно-кассовое обслуживание Как кредитные организации соблюдают баланс цены и качества сервиса? Какие возможности в дальнейшей оценке клиентов РКО дает банкам?

На эти и другие вопросы в рамках онлайн-конференции «РКО: новые возможности», которая прошла на портале TatCenter.ru 6 декабря, ответили ведущие эксперты отрасли.

ЭКСПЕРТЫ ONLINE-КОНФЕРЕНЦИИ:

ВОПРОСЫ ONLINE-КОНФЕРЕНЦИИ:

Владимир М.:

— Уважаемые эксперты! Как вы оцениваете перспективы сегмента МСБ в 2017 году — на сколько это большой и привлекательный (а может, наоборот) рынок для банков? На что банкам можно/нужно делать ставку в обслуживании МСБ — на кредитование, расчетно-кассовое обслуживание, интернет-банкинг или «комплекс»? Спасибо.

Ян Арт:

— Это чрезвычайно привлекательный сегмент для банков. Более того — это магистральный сегмент. В развитых странах доля МСБ в ВВП достигает 50−70%. Соответственно, можно судить, насколько этот сегмент принципиален для мирового банкинга.

Другое дело, что в России — это очень сложный сегмент. Доля МСБ в ВВП в России намного меньше. «Правила игры» для бизнеса беспрестанно меняются. Соответственно, риски оценить крайне трудно.

Опросы, проводимые Российским союзом промышленников и предпринимателей, пока неутешительны. По данным РСПП, уровень предсказуемости деловой среды стремится к нулю. Недостаточен уровень стабильности в налоговой сфере. Напомню, что с 2019 года планируется увеличение ставок взносов в ФФОМС с 2019 года, изменения в налогах на физических лиц, увеличение акцизов и т. п.

Так что перспективность МСБ для банков зависит от перспективности условий среды для самого МСБ. Пока не могу оценить ее как благоприятную. Но банковская система России без МСБ в принципе в ее нынешнем виде существовать полноценно не сможет. Так что тут — взаимная связанность.

Марсель Зиляев:

— Абсолют банк — универсальный и ориентирован на все основные рыночные сегменты, и поэтому все перечисленные Вами продукты мы предлагаем. При работе с клиентом нам интересно комплексное обслуживание не только бизнеса компании, но и сотрудников, которым мы предлагаем наши продукты для частных клиентов на более выгодных условиях.

Корыстный вопрос:

— Перед НГ банки обычно устраивают различные акции. Что вы приготовили для предпринимателей — новых и старых клиентов.

Ян Арт:

— Последние 3−4 года традиция новогодний акция для клиентов российских банков, к сожалению, практически сошла на нет. Увы, кризис.

Марсель Зиляев:

— Мы регулярно сравниваем наши тарифы с предложениями других банков. Обслуживание в нашем банке даже без каких-то «специальных акций» — адекватное по цене. Уверен, мы сможем компенсировать отсутствие таких акций высоким качеством обслуживания в нашем банке, надежностью и репутацией нашего банка.

Ххх:

— Уважаемые эксперты, у меня общий вопрос. Смотрим отчеты банков и видим, что все практически рапортуют о росте комиссионных доходов. За счет чего рост, повышаются комиссии за продукты и услуги или что-то другое?

Ян Арт:

— В России доля комиссионных доходов в бизнесе банков крайне мала, намного меньше, чем в США и Европе. В последние годы ситуация начала меняться, однако, боюсь, пока рост доли комиссионного бизнеса происходит по большей части за счет сокращения доли кредитного бизнеса.

Потенциальный клиент:

— Уточните пожалуйста, если клиент у вас находится на РКО, положительный, «белый и пушистый», может ли он рассчитывать на дисконт при кредитовании? Если да, то на какой? Может еще какие-то бонусы есть. Спасибо!

Марсель Зиляев:

— При кредитовании в нашем банке ценообразование связано со стоимостью привлеченных ресурсов и риск-профилем клиента, то есть отраслью бизнеса, которым он занимается, финансовым положением компании и ее «весом» на рынке.

Конечно, если речь идет о клиенте, который обслуживается в нашем банке, пользуется другими нашими сервисами и продуктами (например, является нашим зарплатным клиентом, держит деньги на депозите), то возможен и дисконт по ставке на кредит.

Вопрос:

— Можно ли сменить валюту открытого счета или «добавить» определенную валюту? Или придется открывать новый?

Марсель Зиляев:

— Для международных расчетов необходимо открывать новый счет в валюте контракта.

МСБ:

— Как быстро рассматривается заявка на открытие счета? Есть ли ограничение по количеству счетов ИП в одном банке?

Марсель Зиляев:

— Расчетные счета по нашей практике мы обычно открываем в течение 2−3 дней. Ограничений по количеству открытых расчетных счетов на ИП у нас нет.

Вегас:

— Стандартный набор сервисов по ДБО выглядит примерно одинаково: рублевые и валютные платежи, заявки на получение наличных, поручения и заявления на перевод, остатки, зарплата сотрудникам и проч. Опишите «фишки» вашего ДБО для малого бизнеса. Спасибо.

Марсель Зиляев:

— Помимо перечисленных Вами сервисов, которые, безусловно, присутствуют в нашей линейке, я бы отметил в качестве «фишек» нашего интернет банка — бесперебойность работы и современные системы защиты от несанкционированного доступа, что особенно важно в последнее время.

ТПР:

— На госуслугах есть функция автоплатеж. Есть ли что-то подобное в ваших банках для ИП? Есть постоянные платежи, которые провожу из месяца в месяц, можно ли «поручить их банку»? Сколько это стоит, как подключить?

Марсель Зиляев:

— Подобные функции пока реализованы для наших частных клиентов.

Елена Наумова:

— В нашем банке есть услуга «Обслуживание счета клиента при заключении соглашения о заранее данном акцепте на осуществление переводов денежных средств в счет исполнения обязательств клиента перед третьими лицами». Данная услуга подразумевает, что клиент поручает банку производить оплату платежных требований со своего расчетного счета в пользу определенного контрагента.

Рустам Хакимов:

— Да, в банке имеется услуга «Постоянное поручение». Чтобы воспользоваться услугой, клиенту достаточно заключить с банком дополнительное соглашение, в котором указываются реквизиты получателя, сроки и суммы платежей. Стоимость услуги составляет 200 рублей за каждое проведение платежа.

Дмитрий:

— Слышал краем уха про введение в будущем дистанционной идентификации клиентов. Что вы об этом думаете и можно ли сейчас открыть р/счет в банке без визита в кредитную организацию? Спасибо за ответ.

Ян Арт:

— Юридически пока это сделать невозможно.

Марсель Зиляев:

— Мы работаем в рамках законодательства РФ и норм ЦБ РФ — проводим идентификацию клиентов перед приемом на обслуживание очно в наших офисах.

Елена Наумова:

— В эпоху развития информационных технологий и стремительного перехода человечества на рынок электронных банковских услуг — дистанционная идентификация клиентов является необходимым изменением для дальнейшего развития российской банковской системы. Однако на сегодняшний день осуществить эту процедуру довольно сложно, так как законодательством установлено множество условий и ограничений на использование данной возможности. При открытии расчетного счета в ПАО «ИнтехБанк», предоставляем услугу «выезд к клиенту»: если поездка в банк представляет сложности, мы всегда идем навстречу клиенту и можем отправить к вам нашего сотрудника.

Рустам Хакимов:

— Да, планируем что проект будет запущен во второй половине 2017 года. На текущий момент на сайте нашего банка вы можете воспользоваться функцией «Заявка на бронирование/открытие расчетного счета юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям», что позволит Вам забронировать онлайн- рсч, в течение дня с Вами свяжется клиентский менеджер для уточнения места и времени встречи для открытия р/сч по месту ведения бизнеса.

Александр, Челны:

— Здравствуйте! У меня ИП. Был счет в одном из банков РТ, у которого недавно отозвали лицензию, думаю, не надо называть. Есть ли у вас льготные условия для таких как мы потерпевших?

Марсель Зиляев:

— Да, есть. Как раз для таких организаций наш банк на бессрочной основе предлагает специальные условия открытия банковских счетов корпоративным клиентам кредитных организаций, у которых Банком России отозваны лицензии на осуществление банковских операций. Таким клиентам мы бесплатно открываем расчетные счета и подключаем к интернет банку.

Елена Наумова:

— Добрый день! В нашем банке открытие счета — бесплатно для всех клиентов.

Также, хотим обратить ваше внимание, что в преддверии Нового года ПАО «ИнтехБанк» рад предложить льготные условия подключения пакета РКО «Стабильный», что позволит значительно сэкономить и даст время познакомиться с преимуществами обслуживания в нашем банке на выгодных условиях.

Помимо этого, в данный момент мы предлагаем акции по депозитам, банковским гарантиям. Так что сейчас — самое подходящее время, чтобы открыть счет в ПАО «ИнтехБанк». Приходите, будем рады.

Рустам Хакимов:

— Да, на текущий момент в банке действует акция «Время открытий», что включает в себя бесплатное открытие счета, бесплатное подключение дистанционного банковского обслуживания, заверение копий документов и карточек с образцами подписей. Необходимо предоставить оригинал или копию договора банковского счета, либо справки о наличии счета, либо выписки по расчетному счету.

Акция не распространяется на клиентов, в отношении которых введена любая из процедур, применяемых в деле о банкротстве, а также клиентов, находящиеся в процессе ликвидации.

Ильдар:

— На фоне многочисленных акций, стоит ли выбирать банк с бесплатным или очень дешевым РКО? Объясните, когда и почему банки устраивают «аукцион щедрости» при подключении? Спасибо.

Ян Арт:

— Знаете, тут ответ простой. Как правило, «бесплатное» — это означает либо некачественное, либо ненадежное.

Марсель Зиляев:

— Я рекомендую изучить тарифы на операции с учетом специфики Вашего бизнеса. Вы правы: за «бесплатными» тарифами на открытие счета в некоторых случаях скрываются повышенные расходы на услуги. Советую Вам внимательно вместе с нашим специалистом изучить тарифы, в том числе других банков.

Елена Наумова:

— При выборе банка стоит учитывать многие критерии — историю, репутацию банка, удобство пользования ДБО, надежность и безопасность и конечно же соотношение цены и качества.

Мы понимаем, что ведение бизнеса в наше время — довольно рисковое предприятие, часто связанное с долговыми обязательствами, поэтому предоставляем предпринимателям и организациям возможность на начальном этапе максимально снизить расходы, связанные с расчетным обслуживанием. ПАО «ИнтехБанк» осуществляет открытие счета юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям без взимания вознаграждения. Максимальную выгоду при РКО можно получить при подключении комплексного пакета услуг РКО.

Пакеты РКО в нашем банке очень удобны и экономичны — в пакет включены все наиболее необходимые и используемые бизнесом услуги: бесплатные платежи, снятие наличных на льготных условиях, начисление процентов на остатки по счету, бесплатное подключение интернет банкинга с предоставлением USBтокена, смс информирование о балансе счета и т. д.

Удобство дистанционного банковского обслуживания (ДБО) отмечает каждый из наших клиентов юридических лиц. Кстати, совсем скоро мы запустим приложение для подключения к ДБО на планшетах и телефонах.

Рустам Хакимов:

— Безусловно стоит воспользоваться бесплатным предложениями для открытия счета. Например, в нашем банке с 1 декабря 2016 года стартует акция «С новым счетом!». В акции могут принять участие юридические лица, индивидуальные предприниматели и физические лица, занимающиеся частной практикой. Акция будет действовать до 28 февраля 2017 года (включительно).

В рамках акции клиент получает следующие услуги:

1. открытие первого расчетного счета в ПАО «Татфондбанк»;
2. изготовление, заверение (сверка с оригиналом) копий учредительных, регистрационных документов клиента, необходимых для открытия расчетного счета;
3. свидетельствование подлинности собственноручных подписей лиц, обладающих правом подписи.

Борис М.:

— Меняю банк по рко. Работаю с валютой. В прошлом не устроили постоянные проблемы с назначением платежа и пр. Вопрос к банкирам: в ваших банках какие требования и специфика по валютному законодательству?

Марсель Зиляев:

— Требования ко всем банкам одинаковые — мы работаем в рамках валютного законодательства и норм ЦБ. Поэтому стараемся, насколько это возможно, этот процесс отработать с помощью менеджеров таким образом, чтобы клиент больше внимания уделял своему бизнесу.

Елена Наумова:

— Валютное законодательство — слишком обширное понятие, чтобы описать его в нескольких словах. В каждом конкретном случае необходимо рассматривать параметры сделки, ее особенности. Специалисты нашего банка бесплатно проконсультируют Вас и помогут заполнить документы, связанные с проведением валютных операций.

Уже на стадии подписания контрактов мы подскажем все нюансы и тонкости в оформлении сделки с учетом требований действующего валютного законодательства, расскажем об изменениях валютного законодательства, предупредим об административной ответственности за нарушение валютного законодательства Российской Федерации и поможем проводить валютные операции без нарушений.

Рустам Хакимов:

— Все требования банка к операциям клиентов определены действующим законодательством: Федеральный Закон № 173-ФЗ и Инструкция ЦБ РФ.

Отдельные требования к заполнению поля «Назначение платежа» в платежном документе обусловлены требованиями иностранных банков.

Сотрудники, занимающиеся проведением валютных платежей, помогут и проконсультируют Вас по всем интересующим вопросам.

ИП:

— Господа, объясните, почему практически все банки берут дополнительные проценты за переводы частным лицам? То есть, чтобы получить свои же деньги, мне приходится платить банку комиссию. Как дела обстоят у вас?

Марсель Зиляев:

— Мы не берем комиссии за перевод частным клиентам на суммы в пределах 200 тыс. руб. в месяц. Как правило, это достаточный лимит для того, чтобы совершать бизнесу какие-то расходы, требующие наличности. Что касается переводов сотрудникам в рамках зарплатных проектов — то здесь, как правило, мы не берем каких-либо комиссий вообще.

Вопрос:

— Некоторые банки предлагают «пакетные» тарифные планы, включающие в себя определенный набор услуг, определенное количество платежек в месяц и тому подобное. По вашему опыту, на сколько «пакеты» выгоднее, помогают ли они сэкономить и на чем, или это чистой воды развод?

Марсель Зиляев:

— Как правило, такие решения предполагают определенный «абонентский платеж» в месяц и бесплатное количество операций в месяц. Конечно, если Вы затрудняетесь точно спрогнозировать количество тех или иных операций по счету, то мы рекомендуем Вам подключать тарифы, не предполагающие ежемесячного платежа.

Елена Наумова:

— На наш взгляд, пакет услуг РКО — это наиболее выгодный и удобный вид расчетов, позволяющий значительно сократить расходы на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Ведь если платить за каждую услугу, включенную в пакет, по отдельности — это будет стоить существенно дороже.

ПАО «ИнтехБанк» предлагает различные виды пакетов услуг РКО для юридических лиц и ИП, как для начинающего бизнеса, так и для крупного, активно использующего все возможности современного банковского обслуживания. А для предприятий сферы ЖКХ мы предлагаем воспользоваться уникальным пакетом «Управдом» — обслуживание в рамках пакета осуществляется без взимания комиссии! Важным преимуществом наших пакетов РКО является начисление процентов на остаток денежных средств на расчетном счете.

Также ПАО «ИнтехБанк» предлагает новый сервис проверки надежности контрагентов «Индикатор». Мы считаем, что проверка контрагента снизит риск «плохой» дебиторской задолженности у наших клиентов и им теперь не нужно анализировать множество источников по каждой компании.

Рустам Хакимов:

— Пакетные тарифные планы, безусловно, выгоднее, они помогают сэкономить в том плане, что вы можете подобрать для себя необходимый набор услуг именно для вашей организации и не переплачивать за неиспользуемые услуги.

Например, в Татфондбанке реализованы несколько пакетов — Легкий старт, Электронный, Кассовый и Базовый. Более подробную информацию Вы можете уточнить в отделениях банка или на официальном сайте банка.

Олеся:

— Открываю ип и соответственно нужен рко. Суммы платежек будут маленькими (до 3 тыс.), в начале их будет немного (до 10 в месяц), потом со временем их количество возрастет (до 60 в месяц). Опыта в этом деле нет, поэтому подскажите пожалуйста в каком банке лучше открыть счет, на что следует обратить внимание в первую очередь: тарифы, величина банка?

Марсель Зиляев:

— Мы рекомендуем, прежде всего, обратить внимание на надежность банка. Ориентиром для этого могут стать наличие международных и российских рейтингов, история и репутация акционеров банка, динамика финансовых показателей банка и позиции в рейтингах.

Кроме этого, важным параметром считаю удобство обслуживания — наличие интернет банка, оперативность в работе клиентских менеджеров. Тарифы у всех банков практически одинаковые. Поэтому, повторюсь, главное это надежность банка и комфортность обслуживания в нем.

Елена Нуамова:

— Советуем открыть счет в том банке, в котором Вам будет удобно, надежно, комфортно и доступно.

Что касается ПАО «ИнтехБанк», то мы успешно работаем на банковском рынке более 20 лет, прошли через несколько кризисных периодов в экономике. В 2016 году рейтинговое агентство AK&M подтвердило рейтинг кредитоспособности ПАО «ИнтехБанк» на уровне «А» с прогнозом «стабильный».

Открытие расчетного счета в ПАО «ИнтехБанк» — бесплатно. При этом мы предлагаем на начальном этапе воспользоваться пакетом услуг «Классический», в который входит 12 бесплатных платежей, подключение к системе интернет -банкинга с предоставлением USBтокена, который обеспечит безопасность и надежность работы в системе Интернет. В дальнейшем, с учетом роста Вашего бизнеса и увеличения количества операций, предлагаем перейти на пакет РКО «Стабильный» — до 50 бесплатных платежей, или пакет РКО «Активный» — до 100 бесплатных платежей.

Рустам Хакимов:

— В Татфондбанке вы можете открыть счет и подключить пакет РКО «Легкий Старт», который разработан специально для

• юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, зарегистрированных в ЕГРЮЛ/ЕГРИП сроком не более 3 месяцев на день подачи документов на открытие расчетного счета;
• физических лиц, занимающихся частной практикой и зарегистрированных в качестве адвокатов, нотариусов сроком не более 3 месяцев на день подачи документов на открытие расчетного счета.

Условия оплаты пакета — единовременно при заключении договора банковского счета. Стоимость этого пакета составит 1200 рублей.

Что входит в пакет «Легкий старт»:

• открытие первого расчетного счета в ПАО «Татфондбанк»;
• изготовление и заверение (сверка с оригиналом) копий учредительных, регистрационных и иных документов клиента, необходимых для открытия расчетного счета;
• свидетельствование подлинности собственноручных подписей лиц, обладающих правом подписи;
• заполнение комплекта документов на открытие одного расчетного счета (в рамках пакета);
• получение банком выписки из ЕГРЮЛ/ЕГРИП по электронным каналам связи (единовременно).

Подключение к услуге «SMS — информирование» о состоянии одного расчетного счета.

Предоставление услуги «SMS-информирование» в течение месяца, следующего за подключением услуги без взимания абонентской платы.

Платежные поручения в сторонние банки на бумажном носителе стоят 75 рублей, внутрибанковские платежки 5 рублей.

С помощью дистанционного банковского обслуживания можно проводить разнообразные операции, не обращаясь в офис банка, что существенно сэкономит Ваше время, а также даст возможность управлять своими средствами там, где это удобно Вам.

Ведение счета без ДБО составляет 850 рублей ежемесячно согласно тарифам банка.

Портал TatCenter.ru выражает благодарность всем участникам online-конференции!

В Татарстане оценили запасы охотничьих ресурсов на сумму 2,9 млрд рублей, что на 7% больше, чем в прошлом году. Об этом сообщил зампредседателя Госкомитета РТ по биоресурсам Рамиль Шарафутдинов во время выступления в Госсовете региона.

По его словам, увеличение произошло в том числе благодаря появлению двух новых видов охотничьих ресурсов в естественной среде обитания: маралов и пятнистых оленей. На сегодняшний день в естественной среде обитает более 500 особей этих видов. Всего в Татарстане насчитывается более 700 видов животных, из которых 81 вид относится к охотничьим ресурсам, отметил Шарафутдинов.

Ранее TatCenter писал, что «Центр цифровой трансформации Татарстана» заключил сделку на сумму 2,5 млн рублей, чтобы получить право использовать программное обеспечение зимнего маршрутного учета охотничьих ресурсов.

Шарафутдинов Рамиль Гумерович

Заместитель председателя государственного комитета РТ по биологическим ресурсам