По последним данным, банки Татарстана привлекли 189 млн. рублей денежных средств населения. Это наибольший показатель среди банков ПФО. Несмотря на приближающийся летний сезон, многие уже обновили линейку предложений по депозитам, стараясь удивить вкладчиков особыми условиями. Финансовые организации открывают сезон предложениями по программе ипотеки в надежде на то, что это поддержит спрос. Некоторые банки начали делать скидку на оценку залога и страхование, уменьшать первоначальные взносы и выдавать экспресс-кредиты.

О последних тенденциях в сфере кредитования, а также наиболее выгодных предложениях летнего сезона в ходе online-конференции на TatCenter.ru рассказывают представители банковского сообщества.

ЭКСПЕРТЫ ONLINE-КОНФЕРЕНЦИИ

ВОПРОСЫ ONLINE-КОНФЕРЕНЦИИ

Алина:
 — Какой кредит будет наиболее выгодным этим летом для любителей путешествовать? Как быстро можно его получить?

Ранизя Баширова:
-Как всем известно, лето — это пора отпусков. Практически любой работающий житель стремится уехать поближе к морю на пару недель и как следует отдохнуть. Однако, встаёт финансовый вопрос — где взять деньги на долгожданный отпуск? Путевки в турфирмах, конечно, бывают разными по стоимости, но есть и такие страны, куда съездить очень хочется, но цены на них достаточно высокие.

В этом случае на помощь приходит кредит на неотложные нужды от ОАО «АКИБАНК», который могут оформить заемщики в возрасте от 21 года. Стоит отметить, что в АКИБАНКе Вы можете оформить кредит без обеспечения, т. е. без предоставления залога и поручительства, что значительно сэкономит ваше время. Переплата будет минимальной, так как график платежей по кредиту ежемесячно уменьшающийся. Для подачи заявки на кредит необходимо предоставить паспорт гражданина РФ и, в случае если Вы не являетесь держателем зарплатной карты нашего банка, справку о доходах и удержаниях за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ. Решение о выдаче кредита принимается за 1 — 3 дня, а положительное решение действует 15 календарных дней.

Марат Ганеев:
— Очень удобно брать с собой «дополнительный кошелек» — кредитную карту, поскольку:

• это надежно — деньги лежат на карте и, в случае, ее кражи или утери, Вы блокируете карту.
• это удобно — кредитная карта занимает гораздо меньше места, чем объемный портмоне или кошелек, а подключив Дистанционное банковское обслуживание, Вы сможете совершать расходные и иные операции через Интернет.
• это выгодно — по кредитной карте банка предоставляется льготный период до 56 дней. К тому же, при снятии наличных в банкоматах Банка или в кассах/пунктах выдачи наличных банка комиссия за данную операцию не взимается.

Но если по каким-либо причинам Вы не хотите брать с собой кредитную карту, то мы можем предложить Вам оформить кредит на неотложные нужды или потребительский кредит «АК БАРС-Спринт». Такой кредит можно получить без поручителей и залога (по кредиту на неотложные нужды данная возможность максимальная сумма необеспеченного кредита ограничена), а по «АК БАРС-Спринт» — еще и без предоставления справок о доходах.

За подробной консультацией Вы можете обратиться в любой офис банка или по телефону горячей линии 8−800−2003−505 (звонок бесплатный), и мы подберем для Вас кредит с учетом Ваших пожеланий.

Рустем Исмагилов:
— Лето — прекрасная пора для отдыха! Не только летом, но и в любое другое время года идеальным инструментом для осуществления покупок за рубежом является пластиковая кредитная карта международных платежных систем Visa/MasterCard. Преимущества очевидны:

— универсальность и распространенность по всему миру;
— надежная защита денежных средств;
— отсутствие необходимости декларирования денежных средств;
— возможность использования кредитного лимита с льготным периодом кредитования.

Наибольшие привилегии вы сможете получить при использовании карт категории Gold.

В Татфондбанке есть широкий ассортимент таких карт различного уровня и стоимости, заявку можно подать как в любом отделении, так и через интернет сайт банка. В зависимости от типа карты срок рассмотрения заявки на выпуск составляет от 3 до 5 рабочих дней.

Венера Рафисовна:
 — Какие кредитные карты будут наиболее удобны при использовании за рубежом?

Марат Ганеев:
— Все кредитные карты «АК БАРС» Банка могут использоваться зарубежом. Платежные системы — Visa и MasterCard.

Рустем Исмагилов:
— За пределами России самое широкое распространение имеют платежные системы Visa и MasterCard. Возможности всех карт примерно одинаковые, моя рекомендация — выбирать чипованные карты с возможностью использования грейс периода и обязательной функцией СМС-инфо.

Ранизя Баширова:
— Банковские карты делятся на дебетовые и кредитные, а также они отличаются друг от друга в зависимости от статуса (уровня). В России в основном используется две платежные системы — Visa и MasterCard. При планировании поездки заграницу, следует учесть, что наиболее распространенными платежными системами в Европе является MasterCard, а в США — Visa. Это имеет большое значение, так как не все банкоматы и терминалы позволяют работать с обеими системами. В свою очередь, уровни карт обеих платежных систем делятся на электронные (Electron) — самые простые, более дорогие классические (Classic), а также элитные золотые (Gold) и платиновые (Platinum) карты.

Открывать любую карту лучше всего в рублях — в России свою карту удобно пополнять в национальной валюте, а в любой стране с карты будут списываться средства в той валюте, которая используется именно в этой стране. Поэтому нет необходимости тратиться на приобретение иностранной валюты, чтобы положить ее на карточку.

Ольга:
 — Летом хотели начать строить собственный дом. Подскажите, пожалуйста, какой кредит лучше оформить молодой семье для начала строительства собственного дома?

Рустем Исмагилов:
— Для клиентов, желающих построить собственный дом, мы можем предложить программу «Мой залог». По данной программе можно передать в залог квартиру, комнату, жилой дом, либо просто земельный участок (в том числе и с объектом незавершенного строительства), и получить до 70% от оценочной стоимости данного объекта.

Если у молодой семьи нет собственного имущества, то в качестве залога мы принимаем и имущества третьих лиц. Досрочное погашение возможно с первого месяца, часть кредита можно погасить средствами материнского (семейного) сертификата. К тому же предмет залога может быть заменен на залог достроенного дома при условии, что оценочная рыночная стоимость достроенного дома равна или превышает оценочную стоимость изначального залога.

Ранизя Баширова:
— Для строительства собственного дома можно оформить потребительский кредит и потратить полученные средства по своему усмотрению или оформить специальный кредит на приобретение частного дома/коттеджа и/или на строительство частного дома/коттеджа. При оформлении потребительского кредита обеспечением по кредиту может служить поручительство физических лиц и/или залог автомобиля или кредит может быть оформлен без обеспечения в зависимости от суммы займа и категории заемщика. При оформлении кредита на строительство частного дома/коттеджа обеспечением по кредиту может быть залог имеющегося жилья и/или залог земельного участка (с объектами незавершенного строительства, если таковые имеются).

Обычно по кредитам на строительство частного дома/коттеджа сроки кредитования несколько больше, чем по потребительским кредитам, что позволяет снизить ежемесячные платежи и нагрузку на семейный бюджет. К тому же в ОАО «АКИБАНК» график ежемесячных платежей построен таким образом, что платежи ежемесячно уменьшаются, а это, в свою очередь, позволяет уменьшить переплату по кредиту.

Марат Ганеев:
— Можем предложить Вам потребительский кредит под залог недвижимости или кредит на неотложные нужды, поскольку данные кредиты не предполагают подтверждение целевого использования кредитных средств. Т. е. Вы сможете потратить полученные деньги на любые нужды, будь то закупка строительных или отделочных материалов или оплата работы строительной бригады.

Идрис Шарифуллин, Тукаевский район:
— Какой кредит лучше взять начинающему фермеру на открытие и развитие лично-подсобного хозяйства?

Ранизя Баширова:
— Для начала собственного дела ОАО «АКИБАНК» предлагает кредит «Начинающий бизнес». Сумма кредита от 300 тыс. рублей до 3 млн. рублей, сроки кредитования до 2-х лет, процентная ставка от 16% годовых в зависимости от обеспечения. В качестве обеспечения может выступать залог приобретаемого имущества, либо иных активов, поручительство руководителя или собственников бизнеса.

Банк выступает в качестве партнера ОАО «МСП Банк» в рамках реализации государственной программы финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства и предлагает кредитный продукт «Финансирование бизнеса». Сумма кредита от 3 млн. рублей, сроки кредитования до 5 лет, процентная ставка 14% годовых. В качестве обеспечения по кредиту может выступать залог зданий, сооружений, автотранспорт, оборудование и другое ликвидное движимое имущество, поручительства Гарантийных фондов и третьих лиц. На момент выдачи кредит должен быть обеспечен не менее чем на 75% суммы основного долга. ОАО «АКИБАНК» входит в число банков-партнеров Гарантийного фонда РТ в рамках реализации программы Гарантийного фонда РТ по предоставлению поручительств по кредитам субъектам МСП.

По всем возникающим вопросам Вы можете обращаться в Службу поддержки клиентов по телефону 8−800−100−25−42 (круглосуточно, звонок по России бесплатный).

Марат Ганеев:
— Главное — знать четкие границы между предпринимательской деятельностью и тем, что является личным подсобным хозяйством. ЛПХ направлено на производство и переработку сельскохозяйственной продукции. Такое хозяйство ведется гражданином и членами его семьи в целях удовлетворения личных потребностей. Сельскохозяйственная продукция, произведенная и переработанная при ведении личного подсобного хозяйства, является собственностью граждан. А значит, не нужно регистрироваться как субъекты предпринимательской деятельности и платить налоги с доходов от ведения ЛПХ.

Чтобы оформить кредит на ведение ЛПХ необходимо обратиться в подразделение «АК БАРС» Банка в своем районе, заполнить заявление-анкету заемщика на получение кредита, а также представить необходимые документы. Кредит можно получить на самые разные цели: от приобретения техники и животных до покупки горюче-смазочных материалов, запчастей и минеральных удобрений.

Помимо всего прочего, существует программа субсидирования процентных ставок по банковским кредитам за счёт средств федерального и регионального бюджета. Субсидия предоставляется по согласованию с министерством сельского хозяйства и продовольствия РТ в соответствии с действующим законодательством.

Виталий:
 — Интересно узнать про кредит на комнату, гостинку. Сложно ли получить такой кредит? Какие нужны документы? Нужны ли документы от собственников соседних комнат и т. п.

Рустем Исмагилов:
— В рамках программ ипотечного кредитования возможно получить кредит на приобретение гостинки, комнаты (в квартире, в общежитии). Чтобы оформить заявку на кредит, необходимо заполнить анкету, прийти с паспортом, с заверенной копией трудовой книжки, справкой 2-НДФЛ, либо предоставить справку о доходах по форме банка. Рассмотрение документов занимает до трех дней, рассмотрение документов по объекту — также до трех дней.

При приобретении комнаты в квартире на объект недвижимости требуется отказ (для физических лиц — нотариально удостоверенный) участников долевой собственности от преимущественного права покупки в соответствии со ст. 250 Гражданского кодекса РФ и ст. 42 Жилищного кодекса РФ. Отказ от права преимущественной покупки от имени несовершеннолетнего предоставляется органом опеки и попечительства. В случае отсутствия данного отказа возможно предоставление иных документов, подтверждающих данный отказ в установленном законодательством порядке.

Марат Ганеев:
— Ипотечный кредит на комнату или квартиру «гостинку» выдается в ОАО «АК БАРС» Банк на регулярной основе и без дополнительных комиссионных выплат. Получить такой кредит не сложно, необходимо лишь посетить ближайший офис ОАО «АК БАРС» Банк. Документы необходимые для оформления кредита можно уточнить у кредитного инспектора в офисе Банка или на нашем сайте.

При оформлении ипотечного кредита для покупки комнаты в квартире с имеющимися собственниками жилья, необходим их письменный отказ от прав на выкуп комнаты.

Ранизя Баширова:
— ОАО «АКИБАНК» выдает ипотечные кредиты по стандартам ЗАО «КБ ДельтаКредит». В рамках данных кредитов у заемщика есть возможность получить кредит на квартиру гостиничного типа.

Банк предъявляет следующие требования к квартирам гостиничного типа:
квартира гостиничного типа должна иметь отдельный от других квартир санузел (ванная комната и туалет или совмещенный санузел);

• квартира гостиничного типа должна быть подключенной к центральным (городским) системам электроснабжения, холодному водоснабжению, канализации, центральной системе отопления либо иметь автономную систему водо- и теплообеспечения;
• квартира гостиничного типа должна иметь зону для приготовления пищи (установление второй раковины необязательно).

Допустимо:
— установка раковины и электрической плиты на площади коридора;
— установка электрической плиты на площади жилого помещения без выноса мокрых точек.

Более подробную информацию по кредиту на квартиры гостиничного типа можно уточнить в отделении банка или по телефону 8−800−100−2542.

Ольга Анатольевна:
 — От чего зависит процентная ставка по кредиту? Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку?

Марат Ганеев:
— Процентная ставка зависит от целого ряда факторов: вида кредита, срока, валюты, размера первоначального взноса (по ипотечному и автокредитованию), вида обеспечения, наличия у Вас положительной кредитной истории/ «зарплатной» карты Банка и т. д. Возможность снизить процентную ставку есть. Например, в случае оформления потребительского кредита можно предоставить обеспечение по кредиту — поручительство физических или юридических лиц/ залог ликвидного имущества. К тому же, банк предоставляется скидку по процентной ставке в рамках Программы лояльности.

Рустем Исмагилов:
— Если говорить на примере Татфондбанка, то размер процентной ставки зависит от большого количества как внешних, так и внутренних факторов, которые определяются кредитной политикой банка и конъюктурой рынка. Если проще, то мы предлагаем широкий разброс процентных ставок в зависимости от потребностей и особенностей клиента. Так, вкладчикам банка, добросовестным заемщикам, клиентам, получающим заработную плату на пластиковые карты нашего банка мы даем дисконт по процентной ставке, также ставка зависит от количества представляемых документов. Для определения своего персонального предложения от Татфондбанка лучше всего позвонить в контакт центр или обратиться в одно из отделений.

Ранизя Баширова:
— Как правило, во многих банках процентная ставка зависит от ряда факторов: от уровня учетной ставки ЦБ РФ, срока предоставления кредита, предоставленного обеспечения, платежеспособности и авторитета заемщика, темпов инфляции и тому подобное.

Позиционирующий себя как клиентоориентированный банк, АКИБАНК предлагает своим клиентам продукты для различных категорий заемщиков: пенсионеров, работников бюджетной сферы, корпоративных клиентов и др., с уникальными условиями. К примеру, клиенты, получающие заработную плату на карту ОАО «АКИБАНК», могут воспользоваться льготными условиями кредитования в нашем банке. В рамках рыночных продуктов ставки по кредитам дифференцированы в зависимости от срока кредитования, а также размера первоначального взноса по ипотечным кредитам и автокредитам. Таким образом, наименьшая процентная ставка будет предложена по кредитам на минимальный срок. Что касается потребительских кредитов, на размер процентной ставки здесь также влияет степень обеспеченности кредита — кредиты с предоставлением залога или поручительства, как правило, дешевле необеспеченных ссуд.

Стоит отметить, что в ОАО «АКИБАНК» предусмотрена возможность снижения процентной ставки по кредиту на 1 пункт, в случае если у клиента уже сформирована хорошая или положительная кредитная история в нашем банке. Те клиенты, у которых же нет никаких взаимоотношений с банком, кредитуются на стандартных условиях.

Василь Рафисович:
 — Должен ли я как-то согласовывать с банком, если хочу погасить часть жилищного кредита средствами материнского (семейного) капитала?

Рустем Исмагилов:
— Для погашения части кредита средствами материнского (семейного) капитала вам необходимо предоставить в ПФ РФ справку о состоянии ссудной задолженности по вашему ипотечному кредиту. Согласование с банком не требуется.

Ранизя Баширова:
— При погашении жилищного кредита средствами материнского (семейного) капитала Пенсионный Фонд до перечисления денежных средств (материнского (семейного) капитала) попросит Вас предоставить справку из банка об остатке задолженности по жилищному кредиту. Таким образом, банк будет проинформирован о вашем намерении погасить жилищный кредит средствами материнского (семейного) капитала. Отдельного согласия банка на это не требуется. Запретов на погашение ипотечного кредита средствами материнского (семейного) капитала нет.

Марат Ганеев:
— Данная процедура очень проста. Вы должны обратиться в банк для открытия специального счета категории «Материнский капитал» и заполнить заявление, после чего предоставить реквизиты банка и лицевой счет данного вклада в Пенсионный фонд.

Люция:
— Какую ответственность несет поручитель? Будут ли у меня обязательства, если я стану поручителем (отмечу, что я не являюсь родственником заемщика)? Кто может стать поручителем?

Ранизя Баширова:
— В качестве поручительства ОАО «АКИБАНК» принимает дееспособных граждан РФ, проживающих и имеющих отметку в паспорте о постоянной регистрации по месту жительства в одном из районов, обслуживаемых структурным подразделением банка, осуществляющего выдачу кредитов, в возрасте не моложе 21 года и не достигших пенсионного возраста к моменту погашения кредита, а также обладающих финансовой и социальной стабильностью, имеющих постоянный, самостоятельный, официальный источник доходов.

Это значит, что к поручителю предъявляются те же требования, что и к заёмщику, и для этого не обязательно являться его родственником. Наличие и количество поручителей зависит от утвержденных условий выбранной программы кредитования, как правило, это одно или два физических лица.

Что касается ответственности, то даже если имеются все основания доверять заёмщику, надо быть готовым к тому, что Вам самому придётся возвращать сумму кредита, так как поручитель обязывается перед банком солидарно отвечать за исполнение обязательств заемщика по кредитному договору, т. е. в том же объеме, что и заёмщик. Сюда относятся также расходы на возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком. При неисполнении поручителем своих обязательств банк имеет право обратить взыскание на принадлежащее ему имущество в установленном действующим законодательством порядке.

Марат Ганеев:
— Поручитель отвечает перед банком солидарно в том же объеме, как и заемщик, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, иные платежи, неустойку, предусмотренные кредитным договором, проценты за пользование чужими денежными средствами, а также возмещение судебных издержек по взысканию долга и иных расходов и убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика. К поручителю предъявляются такие же требования, как и к заемщику.

Ярослав Р.:
— Каков срок рассмотрения кредитной заявки по ипотечному кредиту в банках-участниках онлайн-конференции?

Рустем Исмагилов:
— Рассмотрение самого заемщика занимает не более трех рабочих дней с момента после получения всех документов, по предмету залога — не более трех рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов по объекту по собственным ипотечным программам, не более пяти рабочих дней — по корреспондентским программам.

Марат Ганеев:
— Рассмотрение заявки на ипотечный кредит зависит от полноты комплектов прилагаемых документов в банк. В среднем занимает не больше 5 дней.

Ранизя Баширова:
— На практике срок рассмотрения заявки по ипотечному кредиту составляет от трех до пяти рабочих дней после подачи необходимого пакета документов, действие положительного решения распространяется на 3 месяца. По кредиту же с использованием средств материнского капитала срок рассмотрения заявки составляет от одного до трех рабочих дней, действие положительного решения сохраняется в течение 30 календарных дней. Более подробную информацию по ипотечным кредитам можно уточнить в отделении банка или по телефону 8−800−100−2542.

Валерия:
 — Мне кажется, что кредитный бум остался в прошлом. Сейчас люди более осознано берут кредиты и только по большой необходимости, а банки очень внимательно рассматривают документы прежде чем предоставить кредит. Я права? Скажите каковы объемы кредитования в этом году по сравнению с данными пятилетней давности.

Марат Ганеев:
— Действительно, многие банки изменили подход к оценке заемщиков, в том числе предоставленному пакету документов. Тем не менее, новые технологии, которыми на сегодняшний день пользуются кредитные организации, позволяют выдавать кредиты в тех же и более объемах.

Ранизя Баширова:
— В настоящее время средний уровень ипотечных ставок составляет около 12% годовых. На фоне активизации инфляционных процессов (7%) нельзя говорить о снижении ставки по ипотечным займам до 7% (такую планку ставило Правительство РФ). Об этом заявлял и премьер-министр Дмитрий Медведев, но согласно планам правительства банки должны стремиться к снижению ставки по ипотечным кредитам хотя бы до 10%.

Что касается автокредитов, то в настоящее время ставки достигают 17% годовых, что объясняется растущим спросом на автомобили. Но при достижении договоренности между дилером и банком-партнером возможно появление на рынке довольно интересных предложений на покупку автомобилей. Так, ОАО «АКИБАНК» предлагает специальные условия кредитования при покупке автомобилей Volkswagen, Škoda и Audi. Ставки варьируются в диапазоне от 8,5% до 12,5% годовых. Это значительно ниже среднерыночной ставки по автокредитам.

Илья Сопов:
— Прогнозы — дело неблагодарное, тем не менее, прошу озвучить динамику по процентным ставкам по всем видам кредитов на нынешний и предстоящий год?

Ранизя Баширова:
— Сегодня банки, действительно, внимательно рассматривают документы потенциальных заемщиков, но при этом клиентам, которые знакомы банку (это клиенты, получающие заработную плату на карты банка, или клиенты, имеющие положительную кредитную историю в банке) предоставляются определённые преимущества. Например, при наличии у заемщика зарплатной карты банка, ему не нужно предоставлять справку о доходах, или при наличии положительной кредитной истории банк может увеличить сумму кредита или снизить ставку кредитования.

Если посмотреть на рынок ипотеки, то в течение почти всего 2012 года российский ипотечный рынок активно рос. Так по данным банка России в 2012 году населению предоставлено 690,7 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 1029 млрд. рублей, что в 1,3 раза превышает уровень 2011 года в количественном и в 1,4 раза — в денежном выражении. Такие объемы выдач являются максимальными не только в посткризисном периоде, но и за всю историю наблюдений показателя ежегодной выдачи ипотечных кредитов Банком России. Для сравнения в предкризисном 2008 году было выдано 349,5 тыс. ипотечных кредитов на сумму 655,8 млрд. рублей, что почти в 2 раза уступает уровню 2012 года в количественном и в 1,6 раза — в денежном выражении.

Марат Ганеев:
— Процентные ставки по кредитам во многом зависят не только от принятых банком стратегий развития и технологий, но и от внешних факторов, таких как, например, уровень инфляции и стоимость средств фондирования. Иными словами, чем устойчивее будет финансово-экономическая среда в стране и даже в мире, и жестче будет конкуренция на рынке, тем вероятнее снижение процентных ставок.

Кристина, г. Альметьевск:
 — Каждый раз банки предлагают различные кредиты с новыми названиями, но старыми условиями. Может у банков-участников конференции есть какие-то инновационные кредитные продукты?

Ранизя Баширова:
— Сегодня кредитные продукты ОАО «АКИБАНК» разнообразны и преимущественно нацелены на удовлетворение интересов заемщиков. Наш банк изучает текущие и выявляет будущие потребности своих клиентов, также мы можем предложить оптимальную схему кредита и рассмотреть заявку на кредит в индивидуальном порядке.

Мы помогаем клиентам в выборе кредитных продуктов, разрабатываем продукты с учетом специфики потребностей заемщика, а также постоянным клиентам и клиентам, обсуживающимся в нашем банке, предлагаем программу лояльности, позволяющую получить различные привилегии.

Залия Р.:
 — Как часто при получении ипотечного кредита используются средства материнского капитала?

Рустем Исмагилов:
— Очень часто заемщики погашают досрочно часть кредита средствами материнского (семейного) капитала. Но его можно использовать и в качестве первоначального взноса, даже если нет собственных средств. При подаче заявки клиенты дополнительно предоставляют копию сертификата и справку из ПФР с указанием состояния счета.

Ранизя Баширова:
— Материнский (семейный) капитал уже давно перестал быть чем-то непонятным, а многие семьи даже успели им воспользоваться. Как известно, средства материнского капитала можно потратить на образование ребенка, формирование накопительной части трудовой пенсии его матери (отца), либо на улучшение жилищных условий, и, в том числе, с помощью ипотеки. Последний вариант используется чаще всего.

Кредит с использованием средств материнского капитала от АКИБАНКа поможет решить вопрос приобретения или расширения вашего жилья. С начала 2013 года в нашем банке было выдано 75 таких кредитов. Стоит отметить, что при рассмотрении заявки на кредит мы учитываем различные виды доходов и способы их подтверждения, в том числе совокупный доход семьи. Также по данному типу кредита в нашем банке отсутствуют требования к страхованию жизни и здоровья заемщика, страхованию предмета залога. Срок рассмотрения заявки составляет от одного до трех дней, действие положительного решения сохраняется в течение 30 календарных дней.

Более подробную информацию по кредиту с использованием средств материнского капитала можно уточнить в отделении банка или по телефону 8−800−100−2542.

Марат Ганеев:
— Принимая во внимание то, что ипотечные программы ОАО «АК БАРС» Банк позволяют заемщикам при оформлении ипотечного кредита использовать материнский капитал в качестве оплаты первоначального взноса, либо для увеличения лимита кредитования, а также учитывая то, что существует возможность осуществить досрочное погашение кредита средствами материнского капитала, ипотечные сделки с применением материнского капитала в нашем банке заключаются довольно часто.

К.К.:
 — Сейчас опять появились разговоры о новой волне финансового кризиса. Банки как-то готовятся к ней?

Ранизя Баширова:
— Банки всегда держат руку на пульсе и, конечно, в случае каких-то негативных явлений в экономике будут изменять условия по своим продуктам и услугам. Ряд мер предпринимается на уровне государственной политики, и эти меры отражаются на политике банка в той или иной сфере (кредиты, вклады и т. д.)

Заемщик:
 — Какие виды ежемесячных платежей бывают? Какой лучше платеж выбрать?

Марат Ганеев:
— График погашения кредита может быть дифференцированным с убывающими ежемесячными платежами и аннуитетным, т. е. с равными ежемесячными платежами. График платежей, как правило, устанавливается условиями кредитной программы и не может быть изменен по желанию клиента. Если по условиям программы предоставляется выбор, то выбирайте то, что Вам удобно, ведь по дифференцированному графику первые платежи будут ощутимо влиять на Ваш бюджет.

Рустем Исмагилов:
— Платеж бывает двух типов: аннуитентный и дифференцированный. Первый предполагает погашение равными суммами в течение всего срока действия кредитного договора (при условии отсутствия досрочных погашений), второй же подразумевает постепенное снижение размера платежа. При всех прочих равных условиях дифференцированный платеж выгоднее, так как позволяет снизить облагаемое процентной ставкой тело кредита раньше.

Ранизя Баширова:
— Ежемесячные платежи по кредиту бывают двух видов: аннуитетный и дифференцированный. Аннуитетный платеж — это равный по сумме ежемесячный платеж по кредиту, который включает в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, т. е. заемщик регулярно совершает платеж одного и того же размера. Так как при таких платежах в начале сумма, идущая на погашение основного долга, убывает медленно, а проценты всегда начисляются на остаток от этой суммы, то и общий размер уплаченных процентов по такому кредиту будет больше. В ОАО «АКИБАНК» аннуитетный платеж применяется только по ипотечным кредитам, платежи по потребительским кредитам и автокредитам дифференцированные. Дифференцированный платеж уменьшается к концу срока кредитования и состоит из выплачиваемой постоянной доли основного долга и процентов на невыплаченный остаток кредита. По мере уменьшения суммы долга снижается размер процентных выплат, которые начисляются на ее остаток. Вместе с процентами снижается и размер ежемесячного платежа. Такой платёж иначе называют ежемесячно уменьшающимся.

При выборе ежемесячного платежа стоит знать преимущества каждого из видов. Преимущество аннуитета заключаются в том, что фиксированный размер платежа позволяет спланировать ежемесячный семейный бюджет. На первый взгляд дороговизна данного вида платежей со временем может ощущаться все меньше в силу инфляции и обесценивания денег. Главным же преимуществом дифференцированного платежа является экономия денежных средств, выражающаяся в его постепенном снижении, за счет чего сумма выплаченных процентов за весь период будет меньше по сравнению с суммой выплаченных процентов при применении аннуитетных платежей.

Думаю, вышеприведенные преимущества ежемесячных платежей помогут Вам в выборе.

Долгов Антон:
 — У меня достаточно давняя и хорошая кредитная история, однако при получении очередного кредита у меня сложилось ощущение, что мою заявку рассматривают не меньше и не больше, чем у других. Неужели наличие положительной истории не влияет ни на снижение ставок, ни на облегчение условий, ни даже на сроки рассмотрения заявки?

Рустем Исмагилов:
— Кредитная история очень важный и нужный показатель платежной дисциплины заемщика, это один из важнейших факторов при принятии решения. В Татфондбанке наличие положительной кредитной истории, а в особенности у нас же, приводит к снижению ставки и рассмотрению заявки на особых условиях.

Ранизя Баширова:
— Процедура рассмотрения заявки на кредит включает в себя несколько этапов, каждый из которых необходимо пройти. На практике сроки рассмотрения заявки на потребительский кредит колеблются от одного до трех дней, а по автокредитам это может занять чуть более 30 минут. Кредитная история заемщика учитывается при оценке финансового положения заемщика. Наличие положительной кредитной истории рассматривается как фактор, подтверждающий устойчивое финансовое положение заемщика.

В ОАО «АКИБАНК» наличие положительной или хорошей кредитной истории позволит Вам снизить ставку по потребительскому кредиту на 1 пункт. При этом под хорошей кредитной историей следует понимать историю, по которой в течение последних трех лет не имелись случаи просроченных платежей по кредитам, а положительной кредитной историей — в течение последних трех лет имелись случаи просроченных платежей по кредитам продолжительностью не более 30 дней.

Марат Ганеев:
— Во многих банках наличие положительной кредитной истории влияет на стоимость кредита, а именно на уровень процентной ставки. При проверке кредитной заявки используется база данных по кредитным историям физических лиц и в случае наличия положительной информации клиенту предоставляется скидка. На скорость рассмотрения заявки данная информация обычно не влияет, так как с момента возникновения положительной кредитной истории финансовое положение клиента могло измениться.

Венера:
 — Сейчас все чаще и все активнее банки предлагают кредитные карты. Их уже можно приобрести на кассе любого мало-мальски приличного продуктового магазина. Неужели пользуются спросом?

Рустем Исмагилов:
— Как показывает аналитика рынка банковских карт последних 2−3 лет, объем выпуска и объем использованных кредитных лимитов по пластиковым кредитным картам растет каждый год. Определяющие факторы этого — удобство, мобильность, наличие беспроцентного периода, дополнительные предложения от банков владельцам. Именно спрос и рождает предложение.

Марат Ганеев:
— Кредитные карты обладают целым рядом преимуществ по сравнению с обычным потребительским кредитом: это надежно, удобно и выгодно. А еще кредитную карту просто и легко оформить; кредит можно получать постоянно по мере того, как Вам это необходимо, без оформления дополнительных кредитных документов. Неудивительно, что кредитные карты пользуются популярностью.

Газинур Р.:
 — Какова сейчас ситуация на рынке ипотечного кредитования в Татарстане и конкретно в Казани (в преддверии Универсиады). Какие прогнозы? На что чаще всего сейчас берут кредиты татарстанцы?

Ранизя Баширова:
— По данным экспертов за четыре месяца 2013 года средние цены на недвижимость в Казани выросли всего на 2,7%, что чуть больше официального уровня инфляции. Стоимость вторичного жилья падает, а рынок первичного жилья, напротив, растет, но лишь на уровне инфляции. Тем временем эксперты говорят о снижении цен на переоцененные хрущевки, что происходит на фоне роста новостроек, на которые в Казани возник ощутимый дефицит. Таким образом, татарстанцев больше интересуют на рынке ипотеки кредиты на жилье в строящихся многоэтажных домах.

Марат Ганеев:
— В настоящее время на рынке ипотечного кредитования в Татарстане наблюдается снижение динамики выдачи ипотечных кредитов по сравнению с 2012 годом. Это связано, прежде всего, со значительным ростом стоимости квадратного метра жилья на вторичном рынке в Казани в преддверии Универсиады, а также ограниченным объемом предложений в 2013 году в сегменте эконом-жилья на рынке первичной недвижимости.

На сегодняшний день большой популярностью пользуются ипотечные кредиты на приобретение квартир (основная доля выдачи ипотечных кредитов), в том числе и на первичном рынке, также неплохая динамика наблюдается по программе на приобретение земельных участков.

По нашим прогнозам развитие ипотечного рынка будет стабильным, однако более точные прогнозы можно будет давать после подведения итогов за 1 полугодие 2013 года.

Рустем Исмагилов:
— В рамках программ кредитования нашего банка можно приобрести квартиры на первичном и вторичном рынке жилья, комнаты, гостинки, жилые дома, земельные участки, садовые дома (дачи), гаражи, доли, таунхаусы. Практически все объекты интересны населению. С наступлением весны и лета больше становится консультаций по кредитам на приобретение земельных участков, жилых домов и на строительство жилого дома.

С 1 июня в нашем банке запускается специальное предложение по программе «ТФБ-Двойная удача». В рамках этого специального предложения мы снижаем ставки на приобретение квартир на первичном и вторичном рынке.

Выражаем благодарность всем участникам online-конференции «Кредитование. Летние предложения».

Плановый объем экспорта продукции агропромышленного комплекса Татарстана за 2024 год выполнен на 87%. До конца года необходимо увеличить экспорт на 50 млн долларов. Об этом сообщил замминистра сельского хозяйства и продовольствия республики Рустем Гайнуллов.

Рустем Гайнуллов также отметил, что стоимость продукции, экспортированной из Татарстана в 2024 году, уже составила около 400 млн долларов. В натуральном выражении в республике было реализовано товаров на 550 тыс. тонн. Всего из Татарстана планируется экспортировать продукцию АПК на сумму 457 млн долларов в 52 страны мира в течение года.

Гайнуллов Рустем Рафаилович

Заместитель министра сельского хозяйства и продовольствия РТ