Аномальная жара, ставшая причиной пожаров во многих регионах страны, оживила спрос на страхование имущества. Это лето стало рекордным по количеству договоров страхования строений и имущества: только в июле зафиксирован рост количества договоров на 30−50%. В страховых компаниях признаются, что агенты едва справляются с резко возросшим числом клиентов. Специалисты полагают, что опыт этого года повлияет на то, что большее количество людей станет страховать свое имущество, опасаясь пострадать от природной стихии в будущем.
Эксперты online-конференции:
 | Линар Гарифуллин, генеральный директор ЗАО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ« |
 | Наиль Мингалеев, директор департамента имущественного страхования и страхования от несчастных случаев филиала ПСК-Казань «Страховой группы МСК» |
 | Рустэм Сабиров, президент Союза страховщиков РТ |
 | Наиль Хадеев, генеральный директор ОАО «НАСКО» |
ВОПРОСЫ ЧИТАТЕЛЕЙ:
Азат Мингареев г. Казань:
Как определиться с выбором страхового продукта? По каким критериям оценивать предлагаемые страховщиками условия?
Наиль Хадеев:
— В рамках этой конференции рассмотрим критерии оценки предлагаемых условий страховщиков именно в страховании имущества. На сегодняшний день страховые компании предлагают массу вариантов страхования недвижимости и имущества. Самые низкие тарифы применяются в экспресс-программах, которые позволяют сэкономить деньги и время. Недостаток таких программ — неполный пакет рисков и ограниченная сумма выплат.
Классические страховые продукты хоть и стоят немного дороже, но зато позволяют клиенту самому выбрать условия страхования. Но для того, чтобы определить, во сколько обойдется полис, знать одну только стоимость дома мало. Нужна информация, о том, где этот дом находится, из какого основного материала он изготовлен, каков характер проживания в нем — сезонное или постоянное.
Помимо того, в последнее время особой популярностью пользуются комплексные программы страхования, рассчитанные как на владельцев дорогих коттеджей, так и на собственников незатейливых садовых домиков. В любом случае, для максимальной защиты имущества лучше выбирать покрытие, которое предусматривает полный пакет рисков: пожар, удар молнии, взрыв, противоправные действия третьих лиц, залив, стихийные бедствия и другое.
Линар Гарифуллин:
— 1) Определить потеря чего наиболее болезненно, существенно скажется на вашем благосостоянии и образе жизни (потеря автомобиля, квартиры, здоровья — что влечет за собой потерю дохода).
2) Определить наиболее вероятные риски (например, страховать квартиру от залива целесообразно, а вот дачный дом от аварии водопроводных систем — чаще всего нет).
3) Сравнить цены по интересующим Вас видам страхования в нескольких компаниях и выбрать наиболее приемлемый для Вас вариант
Наиль Мингалеев:
— Как правило, страховые продукты разных страховых компаний во многом похожи и предлагают стандартный комплекс страховых рисков. Но различия все же бывают. Прочитайте внимательно в предлагаемых Вам правилах страхования разделы: «страховые риски» и «исключения из страхового покрытия», «отказ в страховой выплате».
Олег Г. г. Казань:
Каковы тарифы на страхование имущества от стихийных бедствий в компаниях, участвующих в онлайн-конференции?
Рустэм Сабиров:
— Обычно договоры страхования заключаются по комплексу рисков и в первую очередь от риска: «пожар». Страхование только от «стихийных бедствий» — это скорее исключение. Тарифы различаются от особенностей объекта, подлежащего страхованию, в том числе — характера его эксплуатации. Например: тарифы при страховании каменных строений физических лиц составляют 0,25 — 0,4% от страховой суммы, тарифы на деревянные строения — 0,5 — 1%. Существует система скидок, с применением которых тариф корректируется. Например, при наличии противопожарной сигнализации итоговый тариф снижается, а при наличии в строении бани или сауны — тариф, наоборот, повышается.
Линар Гарифуллин:
— В ЗАО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» тарифы по страхованию риска «стихийные бедствия» следующие: по страхованию квартир — от 0,05%, для отдельностоящих строений (коттеджи, собственные дома, дачные дома) — от 0,1%, домашнего имущества — от 0,09% от страховой суммы.
Наиль Хадеев:
— Все зависит от того, что именно вы хотите застраховать от стихийных бедствий. Если это хозяйственные постройки — сарай, гараж, и пр. то это один тариф, а если дорогой коттедж с дорогой внешней и внутренней отделкой, то это уже совсем другой тариф. В страховой компании «НАСКО» тарифы на страхование имущества от стихийных бедствий варьируют от 0,04% до 1%.
Виталий Литов г. Казань:
Сейчас все действительно ринулись страховать свои загородные дома и дачи от пожаров. Есть ли в страховых компаниях очереди? Слышал, что некоторые даже престали страховать загородную недвижимость. С чем это связано?
Линар Гарифуллин:
— Информации о том, что кто-то из страховщиков не страхует недвижимость от пожара, у нас нет. В некоторых регионах (например, Рязанской, Нижегородской областях) некоторые страховщики водили временный мораторий на страхование недвижимости от пожара (только от пожара!). Согласитесь, риска внезапного наступления пожара нет, когда горит соседний дом.
Наиль Мингалеев:
— Действительно, аномально жаркое лето многих подтолкнуло к мысли о необходимости страхования личного имущества. Очередей, конечно же, не было — мы стараемся оперативно обслуживать наших клиентов. Некоторые из наших коллег на какое-то время приостанавливали заключение договоров страхования — уж слишком угрожающими, с точки зрения повышения пожароопасности, были прогнозы синоптиков. В нашей компании тоже вводились подобные ограничения для наиболее пожароопасных регионов.
Наиль Хадеев:
— В страховой компании «НАСКО» очередей нет. Даже если поток желающих застраховать свое имущество значительно возрастет, в нашей компании созданы все условия для комфортного и своевременного обслуживания даже большого количества клиентов. Так же продолжаем страховать загородную недвижимость, имущество, хозяйственные постройки и пр.
Альфия Завдатовна г. Казань:
Комплексное страхование или покупка отдельных полисов? Подскажите, что выгоднее.
Наиль Хадеев:
— Смотря, что вы подразумеваете под словом выгодно. Преимуществ комплексного страхования много — быстрота оформления, максимально широкий спектр услуг, низкие тарифы — соответственно низкая цена. Именно поэтому в последнее время они становятся все популярнее. Однако надо заметить, что не всегда выгодно сэкономить. Уменьшение цены полиса всегда происходит за счет снижения уровня страховой защиты. При покупке отдельного страхового полиса вы можете максимально учесть все риски. Нужна ли вам страховка, которая компенсирует ваши убытки не по всем рискам, но стоит дешевле или страховой полис который учитывает все риски, но стоит дороже — решать вам.
Линар Гарифуллин:
— Страхование имущества в комплексе, конечно, дешевле. Причем, это касается как комплекса рисков по конкретному виду страхования, так и комплексного страхования по нескольким видам.
Наша компания предлагает для физических лиц страхование в комплексе: для имущества — страхование имущества и ответственности перед третьими лицами; для транспорта — страхование самого автотранспорта, добровольное страхование ответственности владельца автотранспорта и страхование водителя и пассажиров ТС от несчастных случаев в результате ДТП.
Ольга Б. г. Нижнекамск:
Купили квартиру, как вложение денег, она находится на первом этаже. Слышала, что для того, чтобы ее застраховать, надо поставить на окнах решетки и регулярно посещать квартиру. Могут ли у меня возникнуть проблемы с ее страхованием?
Рустэм Сабиров:
— Проблемы вряд ли возникнут. Если говорить о страховании самой квартиры, как объекта недвижимости и ее отделки — наличие решеток и постоянное проживание в квартире не требуется. Вот если Вы еще хотите застраховать и дорогостоящее имущество в квартире, то наличие решеток на окнах первого этажа и входной металлической двери — желательно. Без этого страховой тариф будет выше.
Линар Гарифуллин:
— Несомненно, принятие дополнительных мер безопасности (решетки на окнах, железные двери, постоянное проживание в квартире) добавит уверенности в сохранности объекта и позволит сэкономить на страховке. В описанном Вами состоянии квартиру застраховать можно, только тариф будет заметно выше, чем для аналогичного объекта с описанными мерами безопасности.
Наиль Хадеев:
— Проблем со страхованием такой квартиры возникнуть не должно, просто страховка будет стоить дороже, чем страховка обычной квартиры, которая находиться, например, на 5 этаже и там проживают люди. Ведь стоимость страховой защиты зависит от ряда факторов. Почти на 30% меньше заплатит за полис владелец дома, оборудованного пожарной и охранной сигнализацией. Кстати, решетки на окнах, железные двери и надежные замки дадут пять процентов скидки при страховании. Есть и факты, повышающие страховой риск, соответственно, стоимости страховки. К ним, можно отнести и отсутствие жильцов в доме более месяца, и нахождение квартиры на первом этаже.
Станислав Н. г. Нижнекамск:
У вас на портале прошла информация, что туристические компании и авиаперевозчики не выплачивают стоимость турпутевки или билета, если поездка не состоялась из-за природных катаклизмов. На что надо обратить внимание при покупке тура? Ведь нельзя застраховать себя на все случаи, какие могут произойти в жизни.
Линар Гарифуллин:
— Конечно, главное при заключении договора о туристском продукте прочитать, что Вы купили,
Все в Ваших руках — нужно внимательно изучать договор (будь то договор о туристском продукте или договор страхования), знать за что Вы заплатили деньги. Поставив подпись под этим договором, Вы соглашаетесь на его условия.
С.Р. г. Казань:
В свое время ввели обязательное страхование автогражданской ответственности — ОСАГО. Может быть стоит ввести обязательное страхование имущества или жизни? Как показывает жизнь, природа непредсказуема и с каждым годом все только ухудшается.
Рустэм Сабиров:
— Идея ввести обязательное страхование имущества не раз возникала у наших законодателей и чиновников разного уровня. Но проблема в том, что по сегодняшнему законодательству нельзя заставить собственника страховать свое имущество, если, конечно это имущество не передается в залог. Риск случайной гибели имущества несет собственник и ему решать: страховать этот риск или нет. Такая же ситуация со страхованием жизни. Законодательство предусматривает случаи, когда страхование жизни обязательно, например: страхование жизни и здоровья военнослужащих, сотрудников МВД и др. Обычные же граждане могут застраховать свою жизнь и здоровье в добровольном порядке.
Наиль Хадеев:
— Страхование жизни и имущества действительно очень серьезные темы. В современном мире человек, который понимает все опасности и заботится о своем будущем, конечно, приобретет полис страхования и без принуждения государства. Думаю выбор страховать жизнь и имущество за самим человеком, а не за государством и этот выбор должен быть осознанным.
Линар Гарифуллин:
— Обязать страховать жизнь и здоровье человека закон не позволяет. Вопрос обязательного страхования имущества граждан (в первую очередь такого значимого имущества как жилье — квартира, дом) обсуждается и страховой общественностью и законодательными структурами не первый год. Но, учитывая уровень жизни в нашей стране, пока правительство не решается ввести такую обязанность населению. В некоторых городах (Москва, Уфа) работают программы добровольного страхования жилья. По этим программам, оплачивая ежемесячно от 45 рублей (в зависимости от стоимости жилого помещения) в дополнение к коммунальным платежам владелец квартиры получает страховую защиту по основным рискам (пожар, залив водой, стихийные бедствия). Но даже при таком небольшом размере оплаты охват страхования составляет не более 60% жилого фонда (это показатель Москвы, где такая программа работает уже более 10 лет).
Целесообразнее воспитывать страховую культуру населения, когда каждый владелец имущества осознанно заключит договор страхования, выбирая нужные ему риски.
Миляуша Х. г. Альметьевск:
Посмотрела в Интернете информацию о страховом рынке Татарстана. Было интересно узнать что изменилось за последние годы, но информации практически нет. Почему деятельность Союза страховщиков настолько закрыта? Где публикуется информация о недобросовестной работе страховых компаний, где «черные списки»?
Рустэм Сабиров:
— Союз Страховщиков РТ — это общественная организация, в которую входят крупнейшие страховщики или их филиалы, работающие на территории РТ. Вся информация о деятельности Союза Страховщиков доступна только его членам. Функции же регулятора страхового рынка возложены на Федеральную службу страхового надзора (ФССН). Министерство Финансов РФ на сайте ФССН публикует официальную информацию о деятельности страховых организаций, в том числе — о приостановлении и отзывах лицензий.
Линар Гарифуллин:
— Большой объем информации можно получить на следующих Интернет-ресурсах: www.allinsurance.ru, www.prostrahovanie.ru, а информация о страховых компаниях, у которых отозвана или приостановлена лицензия размещается на сайте надзорного органа — www.fssn.ru
Марина г. Казань:
Есть ли ограничения при страховании загородного дома, если он находится в дачном поселке прямо на берегу Камы в Лаишево (на первой линии)? Я слышала, что такие дома относятся к «группе риска» и страховые компании не любят страховать такие дома…
Наиль Мингалеев:
— Ущерб от наводнения или паводка относится к риску «стихийные бедствия» и покрывается стандартным комплексом страховых рисков. Однако, если Ваш дом находится в зоне регулярного подтопления в период паводков, то мы, заключая с Вами договор страхования, исключим этот риск из страхового покрытия, как закономерное явление. Страхованием могут покрываться только события, носящие случайный характер.
Наиль Хадеев:
— Никаких ограничений нет. Страховой агент учтет, что дом находится в зоне риска затопления и по этой причине стоимость страховки будет дороже. Однако это не значит, что вам следует отказаться от других рисков — пожары, кражи, даже «падение деревьев» — наиболее вероятные угрозы, которым подвергается загородное имущество.
Линар Гарифуллин:
— Законодательно ограничений по страхованию таких объектов нет. Компании могут устанавливать какие-либо ограничения локальными актами внутри компаний. Это может быть обусловлено уровнем убыточности компании в этом сегменте, особенно рисковыми областями, в которых находится имущество.
В любом случае, все зависит от того, на какие риски Вы хотите заключить полис страхования, на какой период. Вопрос ограничения в рисках, покрытия решается окончательно после проведения преддоговорного осмотра — когда эксперт (эксперт страховой компании или независимый эксперт) осмотрит строение и даст свое заключение.
Гайнутдинов М.Р. г. Казань:
Какой вид страхования имущества наиболее выгоден, чтобы платить меньше, а получить больше гарантий?
Рустэм Сабиров:
— Как «платить меньше, а получить больше» извечный вопрос, простого ответа на который нет. Вы должны быть всегда начеку: часто за удешевлением стоимости страхового полиса стоит либо уменьшение страхового покрытия,
Линар Гарифуллин:
— Несомненно, платя деньги (не зависимо от того — большая или маленькая сумма) Вы должны получить ту услугу, за которую заплатили. Но, согласитесь, что заплатив за «Оку» Вы не сможете получить автосалон «Опеля». Так же и со страховкой, заплатив 50 руб. при страховании от несчастного случая, Вы получите защиту максимум на 20 000 руб., но не 1 000 000 руб. Или при тарифе 5% на страхование автотранспорта, вряд ли Вам выплатят сумму без учета износа или не применив франшизу.
Тариф страховой компании основывается на сложных математических расчетах, учитывающих риски, объект, убыточность, сроки действия договора и многие другие факторы. Поэтому тарифы в большинстве компаний находятся примерно на одном уровне. И если Вам в какой-либо компании предлагают тариф в 2 раза ниже, чем в ряде других, то это повод насторожится — получите ли Вы за эти деньги реальную страховую защиту.
Наиль Хадеев:
— Чтобы действительно оградить себя от всех бед и напастей, необходимо одновременно иметь на руках полисы страхования квартиры с отделкой, имущества, и страховку гражданской ответственности перед третьими лицами. Случись потоп в вашей квартире, вы с помощью этого набора страховок отремонтируете свою квартиру и сможете удовлетворить все претензии соседа, которого вы тоже затопили. Страховая компания «НАСКО» предлагает сделать это с помощью комплексной программы — «Комфортное жилье». Это — комплексная программа страхования имущества и ответственности граждан. С помощью этого предложения Вы можете застраховать квартиру, дом, коттедж, баню, хозяйственные постройки, отделку помещений, предметы интерьера и прочее имущество, а также ответственность перед соседями на случай нанесения им ущерба. Преимущества этой программы — быстрота оформления, максимально широкий спектр услуг и низкие тарифы.
Беликов О.А. г. Казань:
В европейских странах население страхует практически все имущество. Каков процент застрахованного имущества в России?
Линар Гарифуллин:
— В настоящий момент в стране застраховано меньше 10% недвижимости; среди домов, пострадавших от недавних пожаров, было застраховано лишь 15%. Люди не страхуют свое имущество и жизнь в надежде на помощь государства. Кроме того, значительным ограничением развития страхового рынка является невысокий уровень доходов населения и неразвитая страховая культура.
Наиль Мингалеев:
— Думаю, застрахованного имущества в России 5 — 7%, не более.
Игорь Витальевич г. Казань:
По каким критериям лучше выбирать страховую компанию?
Линар Гарифуллин:
— Для страховщика главное — это репутация, которая зарабатывается годами. Поэтому, оценивать нужно:
— надежность компании;
— как компания производит выплаты (соблюдает ли сроки, соответствуют ли размеры выплат реальным затратам страхователя на восстановление имущества);
— загляните на сайт компании. Если информация обновляется регулярно, есть предложения для разных категорий страхователей, то это признак того, что компания работает стабильно, развивается;
— почитайте специализированные сайты по страхованию
Наиль Мингалеев:
— Постарайтесь побольше узнать от друзей и знакомых о репутации страховой компании, в частности о том, как она выплачивает. Различные рейтинги тоже дают информацию о компании. А вот массированная реклама иногда может ввести потребителей в заблуждение.
Наиль Хадеев:
— Лучше выбирать страховщика, предоставляющего гражданам свои услуги достаточно давно — более пяти лет. Большой срок работы свидетельствует об устойчивости и планомерности развития компании.
Прохождение процедуры рейтингования — также большой плюс для компании, а если она входит в сотню или еще лучше — в число пятидесяти первых страховщиков, то шансы, что компания окажется надежной, повышаются.
Посмотрите, какие виды страхования реально проводит компания и сколько всего их залицензировано, как активно она занимается именно тем видом страхования, в котором вы нуждаетесь. При этом важно, чтобы компания была в достаточной степени ориентирована на страхование физических лиц. Тогда ваши интересы не останутся страховщиком незамеченными.
Конечно, многое о компании могут сказать финансовые показатели деятельности, но неискушенному человеку разобраться в них практически невозможно. Уставный капитал тоже дает некоторое представление о положении дел Компании на рынке. Согласно закону «Об организации страхового дела в РФ», с 1 января 2012 года минимальный размер уставного капитала страховой компании должна быть равен 120 млн. рублей. На сегодняшний день минимальный размер уставного капитала страховой компании, установленный законом — 30 млн. рублей. (Для справки, уставной капитал страховой компании «НАСКО» составляет 900 млн. рублей.)
Стоит обратить внимание и на то, насколько активно страховщик присутствует в регионах, развита ли его филиальная сеть. Активная благотворительная деятельность, осуществляемая компанией, не только говорит о социальной ориентированности ее бизнеса, но и служит показателем того, что компания располагает достаточными денежными средствами.
Сделав выбор, решившись приобрести полис, обязательно обсудите с менеджером свои проблемы, не стесняйтесь задавать вопросы и требовать разъяснений по любым пунктам договора страхования. Помните, что после того, как вы поставили свою подпись и оплатили страховой взнос, уже поздно будет что-либо менять.
Лилия Г. г. Казань:
Некоторое время назад к страхованию относились как к совершенно необязательной процедуре. Сейчас даже по своим знакомым замечаю, что страховаться стали все больше. Каковы сегодняшние тенденции на рынке страхования?
Наиль Мингалеев:
— Действительно, все больше людей начинают понимать, что без страхования в современном мире не обойтись. Тенденции же таковы: ОСАГО уже прочно вошло в нашу жизнь, КАСКО становится все более массовым с увеличением покупок машин в кредит, ипотечное страхование развивается параллельно с развитием рынка недвижимости, расширяется добровольное страхование имущества, что, также, связано с природными катаклизмами, усиливается внимание к страхованию различных видов ответственности.
Сергей С. г. Казань:
Наверняка из-за кризиса многие отказались от услуги страхования, как от второстепенной. Как это отразилось на деятельности страховых компаний республики?
Линар Гарифуллин:
— Конечно, кризис сильно отразился на деятельности страховых компаний. Только за первую половину 2010 г. с рынка ушли около 50 компаний.
Подведены итоги первого полугодия 2010 года. Рынок показал прирост практически по всем видам страхования. По данным ФССН, прирост премий составил 5,4%, а выплаты остались на прежнем уровне. Не смотря на положительную динамику рынка, кризис еще будет сказываться на страховщиках вплоть до 2011 года (объем страховых премий вырастет по итогам текущего года в пределах нескольких процентов против снижения в 7,5% в 2009 году, однако доходность компаний по-прежнему будет страдать из-за конкурентной борьбы).
Наиль Хадеев:
— В 2009 году, когда вся экономика проходила испытание кризисом, страховая компания «НАСКО» не только смогла удержаться на плаву, но и уверенно и прочно продемонстрировала рост по многим направлениям бизнеса. В то время как со страхового рынка России по итогам года ушло 84 компании, за 2009 год наша компания не закрыла и не приостановила деятельность ни в одном из регионов. В 2010 году филиалы НАСКО заработали в Москве и Смоленской области. Таким образом, на сегодняшний день ОАО «НАСКО» имеет более 80 филиалов на территории 15 субъектов Российской Федерации.
Кризис нас научил по новому смотреть на многие вещи, заставил пересмотреть эффективность своей работы, пересчитать все расходы, проанализировать наши тарифы и страховые продукты. И, конечно, уроки кризиса повысили для нас значение страхователя — нашего клиента. Мы сделали и делаем все возможное, чтобы те люди, которые доверяют нам на протяжении многих лет были обеспечены надежной страховой защитой.
Рустэм Сабиров:
— Последствия кризиса, безусловно, сказались на рынке страховых услуг. Снизились объемы кредитования, объемы грузоперевозок, товарооборот торговых организаций, усилилась ценовая конкуренция между страховыми компаниями — последствия те же, что и в экономике в целом.
Гузель г. Набережные Челны:
Какая организация осуществляет контроль за деятельностью страховых компаний?
Рустэм Сабиров:
— Как уже говорилось, контроль за деятельностью страховых компаний осуществляет Федеральная служба страхового надзора (ФССН).
Наиль Хадеев:
— Контроль за деятельностью страховых организаций осуществляет федеральный орган исполнительной власти, находящийся в ведении Министерства финансов — Федеральная служба страхового надзора РФ. Во всех субъектах РФ работают Инспекции страхового надзора РФ.
В функции этих органов входит, в том числе, рассмотрение обращений и жалоб страхователей. Ответить на Ваш письменный запрос там должны в течение месяца. Как правило, это помогает решить многие проблемы со страховой компанией. Однако, обязать страховую компанию произвести Вам выплату может только суд.
Вячеслав Р. г. Казань:
Собираюсь купить квартиру. Могу ли я ее застраховать от всех рисков, в том числе и от утраты права собственности по решению суда?
Наиль Мингалеев:
— Застраховать квартиру от всех рисков, конечно, можно. Риск утраты права собственности, как правило, страхуется по требованию банка — кредитора. В добровольном порядке данный риск страхуется редко, при этом может потребоваться юридическая экспертиза сделки купли — продажи квартиры.
Артем Залецкий г. Казань:
Должна ли страховая компания выплачивать страховое возмещение, если виновник сам компенсировал вред, причиненный страхователю?
Наиль Мингалеев:
— Видимо речь идет об ущербе имуществу. Согласно законодательству Российской Федерации, дважды компенсацию за ущерб причиненный имуществу получить нельзя. Причиненный ущерб должен оплатить виновник, либо Ваша страховая компания. Если ущерб оплатила страховая компания, то к ней должно перейти право требования к виновному лицу.
Наиль Хадеев:
— Нет, не должна.
Елена г. Казань:
Можно ли и по каким причинам прервать договор страхования?
Рустэм Сабиров:
— Да, договор страхования прервать можно. В каждом договоре страхования или правилах страхования должно быть описано, при каких случаях договор страхования может быть прекращен досрочно. К таким случаям обычно относятся: смерть застрахованного лица, переход от страхователя к другому лицу права собственности на застрахованное имущество, желание страхователя. Конкретный перечень таких случаев можно узнать, прочитав Ваш договор страхования.
Наиль Хадеев:
— Можно. Однако следует иметь в виду, что остаток страховой премии, уплаченной страховой компании, не возвращается, если договором и правилами страхования не предусмотрено иное (см. ст. 958 ГК РФ).
TatCenter.ru выражает благодарность всем участникам online-конференции!
Сообщить об опечатке
Текст, который будет отправлен нашим редакторам: