Сам потребитель финансовых услуг может во многом предотвратить возникновение проблем, связанных с погашением кредита, исполнением обязательств по кредитному договору, если будет делать разумные и несложные действия.

Памятка потребителя в сфере кредитования

В «Памятке заемщика» изложена наиболее существенная информация, которая может помочь заемщику (потенциальному заемщику) при принятии решения о получении потребительского кредита.

I. Решение о получении потребительского кредита — ответственное решение

Потребительский кредит — это кредит, предоставляемый банком на приобретение товаров (работ, услуг) для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд.

Получение кредита предполагает обязанность вернуть в установленные кредитным договором сроки основную сумму долга (сумму, которая была получена от банка), а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Перед принятием решения о получении потребительского кредита оцените свои потребности в его получении, а также возможности по его своевременному обслуживанию (погашению), то есть какую сумму денежных средств исходя из Вашего бюджета Вы реально можете направить на уплату всех причитающихся платежей по кредиту.

Если какие-либо предусмотренные кредитным договором платежи не осуществляются или осуществляются несвоевременно и/или не в полном объеме, банком может быть предъявлено требование об уплате неустойки (штрафа, пени). О праве банка предъявлять такое требование, как правило, сказано в кредитном договоре.

Перед принятием решения о получении потребительского кредита оцените свои потребности в его получении, а также возможности по его своевременному обслуживанию (погашению), то есть какую сумму денежных средств, исходя из Вашего бюджета, Вы реально можете направить на уплату всех причитающихся платежей по кредиту.

II. Внимательно изучите всю информацию о кредите

Для принятия решения о получении потребительского кредита следует получить от сотрудников банка исчерпывающую информацию об условиях, на которых осуществляется кредитование, в том числе обо всех без исключения платежах, связанных с получением кредита и его погашением.

Помните! Ваше право на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено федеральным законодательством.

Особенности информирования потребителей при предоставлении им кредитов установлены положениями ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300−1 «О защите прав потребителей» (далее — Закон N 2300−1), в соответствии с которыми информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать «цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита, размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы».

III. Внимательно изучите условия кредитный договора и условия его погашения

Не спешите подписывать документы.

Перед подписанием кредитного договора тщательно изучите его. В этих целях, по возможности, возьмите кредитный договор домой, более внимательно изучите его условия, устанавливающие Ваши обязанности (обязательства, ответственность), убедитесь, что кредитный договор не содержит условий, о которых Вам неизвестно, или смысл которых Вам не ясен.

Внимательно изучите условия кредитования. Согласно положениям п. 1 ст. 16 Закона N 2300−1 условия договора, ущемляющие права потребителей, по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Так, например, часто условиями кредитного договора является обязательное заключение договора страхования жизни и здоровья Заемщика. То есть, выдача кредита ставится в зависимость от заключения договора страхования, что противоречит ч.2 ст. 935 Гражданского Кодекса РФ, которая предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Часто в договоре содержится условие о разрешении спорной ситуации между Заемщиком и Банком в суде по месту нахождения Банка. Однако, это противоречит ст. 17 Закона РФ О защите прав потребителей, согласно которой иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены в суд по месту нахождения организации, жительства или пребывания истца, заключения или исполнения договора.

Обратите внимание на содержащиеся в них ссылки на тарифы осуществления банком услуг. Запросите и изучите информацию об этих тарифах у сотрудников банка, не рознятся ли они с обозначенными в договоре.

Если какие-либо условия кредитования Вам не понятны, просите разъяснения и соответствующие документы у сотрудников банка, уточняйте интересующие Вас вопросы.

Если Вы не получили необходимого разъяснения, лучше отложить принятие решения о получении кредита.

Внимательно изучив кредитный договор, еще раз взвесьте все «за» и «против» получения кредита, спокойно оцените свои возможности по своевременному возврату кредита и уплате всех причитающихся платежей.

IV. Подписание кредитного договора — самый ответственный этап

Помните! Подписав кредитный договор (заявление-оферту), Вы соглашаетесь со всеми его условиями и принимаете на себя обязательства по их выполнению, в том числе по возврату в установленные сроки суммы основного долга и уплате всех причитающихся платежей, за неисполнение (ненадлежащее исполнение) которых банк будет вправе обратиться с иском в суд.

Подписывайте кредитный договор (иные документы банка), только если Вы уверены в том, что все его условия Вам понятны, Вы точно представляете, какие платежи и когда Вам необходимо будет произвести, и Вы убеждены, что сможете это сделать.

И так, потребитель финансовых услуг:

1. Имеет право на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации о полной сумме кредита.

2. Должен изучить условия договора, которые не должны ущемлять его права. При необходимости обратиться за разъяснениями к специалистам банка, юристам.

3. Оценить свои возможности по погашению кредита.

4. Имеет право на защиту своих прав, которая осуществляется судом.