C 29 марта микрофинансовые организации смогут выдавать микрозаймы юрлицам и индивидуальным предпринимателям в размере не более 3 млн рублей. На данный момент, напомним, эта сумма ограничивается одним миллионом рублей.

Кроме того, теперь все МФО будут делиться на микрофинансовые и микрокредитные компании. Первые смогут привлекать деньги физлиц, не являющихся учредителями (участниками, акционерами) таких компаний, в размере не менее 1,5 млн рублей, а также выпускать облигации. В отношении вторых установлен запрет на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся их учредителями.

Добавим, что федеральным законом устанавливаются и дополнительные экономические нормативы для микрофинансовых компаний. Им также в целях повышения профессиональной специализации будет запрещено осуществлять производственную и торговую деятельность.

Увеличение размера микрозайма до 3 млн рублей, бесспорно, ключевое событие и для участников рынка микрофинансирования, и для предпринимателей.

Обычные цели займов малого бизнеса — это, прежде всего, пополнение оборотных средств, покрытие непредвиденных расходов и кассовых разрывов, участие в государственных и муниципальных закупках.

«Текущая экономическая ситуация значительно усложнила развитие малого бизнеса. В таких условиях у предпринимателя растет потребность в заемном финансировании, которое позволяет в нестабильный период не только повысить его обороты, но и зачастую удержать бизнес на плаву. Однако банки значительно сократили объемы кредитования МСБ с и так достаточно низких уровней, не свойственных крепкой и развитой экономике», — рассказывает главный исполнительный директор АО «Финотдел» Андрей Кузнецов.

В прошлом году банки действительно ужесточили кредитную политику и отбор заемщиков. Банкиры поясняли TatCenter.ru, что на принятие положительного решения по кредиту для МСБ влияет множество факторов: срок действия бизнеса, репутация компании, финансовое состояние заемщика, возможность обслуживания долга.

Большую роль играет кредитная история клиента, то, как он обслуживал кредиты в иных финансовых учреждениях, вовремя ли были внесены все необходимые платежи, возникала ли просрочка или непогашенная задолженность и так далее, отмечали участники рынка. Отчасти, ужесточение требований банков к заемщикам отправило последних в МФО.

«В 2015 году по сравнению с 2014 годом доля малых предпринимателей, допускающих обращение за займами в МФО, увеличилась на 25\%, что подтверждает рост привлекательности микрозаймов», — говорит Кузнецов.

Ранее аналогичную проблему на страницах TatCenter.ru поднимал и экономист Ленар Салимов, предупреждавший, что если банк отказывает предпринимателю в кредите, ему ничего не остается, как идти в парабанк.

По словам Ленара Салимова, до 2013 года (год вступления Эльвиры Набиуллиной в должность главы ЦБ РФ) банки России искали новых клиентов, а сейчас крупные банки, обеспокоенные рисками отзыва лицензии, изменяют кредитную политику с агрессивной на консервативную и ужесточают отбор заемщиков.

«В сложившейся ситуации в выигрышном положении оказываются парабанки — организации, не признанных кредитными по законодательству, но осуществляющих кредитование или содействующих кредитованию — ломбарды, кредитные кооперативы, организации микрофинансирования, лизинговые и факторинговые компании. Когда банки отказывают в кредите, парабанки «оказывают помощь», — констатировал Салимов.

По словам Андрея Кузнецова, большие суммы займа необходимы предприятиям МСБ с оборотами до 100 млн рублей в год, отсеченным на уровне кредитных политик банков, а также предприятиям, участвующим в конкурсах, аукционах или тендерах на поставку товаров или услуг для государственных и муниципальных нужд.

Сегодня представители малого бизнеса проявляют активный интерес к работе в секторе госзаказа, однако возможности их участия, порой, ограничены из-за недостатка ликвидных средств для обеспечения конкурсной заявки и исполнения заказа. Здесь у микрофинансовых организаций — большие планы.

«Государственные заказы для малого бизнеса зачастую имеют социальную направленность. Среди госзакупок, в которых принимают участие предприниматели, — муниципальные контракты по благоустройству детских садов, школ, поставка медоборудования и другие общественно значимые проекты.

В 2014 году вступила в силу новая федеральная контрактная система, согласно которой среди представителей малого бизнеса должны размещаться не менее 15\% госзаказов. Дальнейшие планы развития рынка предполагают еще более активную роль МСБ: к 2018 году на малый и средний бизнес должно приходиться до 25\% госзакупок", — напоминает Кузнецов, резюмируя, что доля микрозаймов, выданных бизнесу игроками рынка микрофинансирования, а не банками, вероятно, будет расти.

Юлия Амочаева