То, что сегодня происходит на банковском рынке одновременно является кризисом и рукотворной депрессией.

Кризис связан с отсутствием средств — это понятная болезнь банковской системы России. Последняя 25 лет отличалась жуткой дистрофией с точки зрения источников фондирования.

Вторая проблема — отсутствие денег у населения. Российская экономика вряд ли встанет с колен, потому что в ней фактически нет ресурсов населения. А россияне, которые ресурсами обладают, стараются их вывести куда-то, где обществом и юрисдикциями управляют менее харизматичные личности, нежели в России.

Кроме того, в нашей стране активы банковского сектора превышают активы пенсионного и страхового рынков. Таких «уникальных» стран в мире почти нет. Это ненормально.

При этом на обоих рынках происходят постоянные изменения, а по пенсионному и вовсе был нанесен существенный удар. Сама идея пенсионной реформы 2000-х годов — правильная. Но, как только система и логика начала работать, государство «заморозило» пенсионные накопления граждан. Когда они снова поверят в систему и поверят ли вообще?

Так или иначе, денег у российского банкинга не было, нет и, вероятно, не будет.

Единственный очевидный плюс, который достигнут за последние десятилетия, — в стране восстановлено доверие к депозитной системе.

Депозитная система в стране выстроена. Во многом, благодаря тому, что проведена калька с американских и европейских законов. Команда экс-главы АСВ Александра Турбанова сделала то, что в 90-х казалось невозможным. Система работает. Это безупречный механизм — люди получают вклады обанкротившегося или закрытого банка буквально через считанные дни.

Другое дело, что в условиях деградации российского банкинга, которую мы сегодня наблюдаем, система страхования вкладов стала работать на убыль. Понятно, что система будет поддержана государством. Но, с точки зрения реального положения дел, ей до банкротства осталось не то что два шага вперед, а скорее, два шага назад, если бы не были выделены новые стабилизационные кредиты.

Слава Богу, что доверие остается — сегодня люди получают деньги.

Важными моментами, которые помимо экономической ситуации отражаются на взаимоотношениях банков и клиентов сегодня, являются курс национальной валюты и схлопывание кредитного рынка.

Падение рубля меняет интересы, поведение и активность клиентов. Что касается кредитования, то нормативы резервирования сегодня такие, что они сдерживают кредитные аппетиты участников рынка.

Роль сыграла и ключевая ставка. Понять руководство ЦБ можно — кредитная болезнь населения приближалась к критической фазе. Однако кредитный рынок сегодня приморозили так, что для многих банкиров встал вопрос, а где бизнес вообще?

У российских банков, при этом, всегда был перекос в сторону кредитования. С момента, как в РФ начался кредитный бум, кредитование в бизнесе банков доходило до 90%. В Европе это соотношение составляет примерно 70−80%. Гораздо больше бизнеса на западе банки делают на расчетных, сервисных операциях.

Надо признать, что российские банкиры, несмотря ни на что, умеют выживать.

Сегодня мы наблюдаем такую картину: после зимнего периода депрессии, опускания рук и непонимания, куда двигаться дальше, в банковской системе РФ активно проходят процессы слияний и поглощений. Возможно, это неплохо. Но в процессе слияний заложена и опасность того, что со временем в России исчезнет региональный банкинг.

В нашей стране были регионы традиционно сильные собственными банковскими системами.

Сегодня в ряде субъектов РФ местный банкинг уничтожен. Это чревато, поскольку местные банки вносят разнообразие в российскую экономику.

К примеру, в Самарской области, считайте, регионального банкинга больше нет. Новосибирск и Екатеринбург — практически также лишились региональных банков, резкое сокращение наблюдается на дальнем Востоке.

Татарстану, Нижнему Новгороду и Югу России пока удается сохранять собственную региональную банковскую систему.

Вопрос в том, как долго им удастся держаться…

Вице-президент

Ассоциации региональных банков Рос
сии

Ян Арт,

специально для TatCenter.ru*

*Мнение редакции может не совпадать с мнением автора

Фото: yanart.ru

Пятое заседание Госсовета РТ седьмого созыва пройдет 28 ноября, как сообщили в пресс-службе парламента. Решение было принято накануне на заседании президиума. Ожидается, что на заседании обсудят 19 вопросов, включая девять законопроектов, разработанных на региональном уровне.

По словам секретаря Госсовета Лилии Мавриной, одним из основных пунктов повестки дня станет рассмотрение во втором чтении законопроекта о бюджете республики и Территориального фонда обязательного медицинского страхования на 2025 год и плановые периоды 2026 и 2027 годов.

Напомним, в здании Госсовета РТ проведут ремонтные работы на сумму 56 млн рублей.