В столице Татарстана прошла III Межбанковская конференция «Денежный и вексельный рынок», которая собрала более 70 представителей финансовых институтов и компаний реального сектора из Казани, Москвы и других российских регионов.

Насыщенная программа мероприятия удовлетворила запросы всех участников — в ходе деловой части финансисты разложили по полочкам долговой и денежный рынки России, а также подвели итоги развития банковской отрасли в 2014 году и сделали прогнозы относительно тенденций «непростого» для рынка 2015-го года.

«Развитие денежного и вексельного рынков проходит в непростых экономических условиях и в то же время в условиях усиления конкуренции», — констатировал зампредседатель правления Татфондбанка Вячеслав Вдовин.

По словам эксперта, внешняя среда меняется в худшую сторону к уровню прошлого года: более 50% значений банковской отрасли демонстрируют отрицательную динамику.

Несмотря на то, что абсолютный рост отрасли сохранится, в ближайшие годы банковский сектор, по словам Вячеслава Вдовина, ожидает дальнейшее замедление.

«При инерционном развитии отрасли невозможно изменить наметившиеся тенденции: темпы прироста кредитования субъектов малого и среднего бизнеса снизятся до 13%, розничное кредитование продолжит устойчиво замедляться. При этом просроченная задолженность в рознице растет опережающими темпами».

Как отметил Вячеслав Вдовин, сегодня спрос на кредиты и динамика по вкладам определяются темпами роста реальных доходов населения. В сложившейся ситуации новым драйвером банковского сектора в рознице становится залоговое ипотечное кредитование. Особую ставку банкир рекомендует сделать и на кредитование крупных компаний.

Обсуждали на конференции и республиканскую банковскую систему.

«Банковская система Татарстана занимает в России уникальное положение. Республика — это крупный региональный банковский центр. В России сейчас осталось мало региональных банков, которые претендуют на какой-либо федеральный масштаб. В Казани таких банков как минимум два: „АК БАРС“ Банк и Татфондбанк. По количеству независимых финансовых институтов республика является лидеров в РФ», — отметил генеральный директор Cbonds.ru Сергей Лялин, подчеркнув, что Татарстан — это «уникальный банковский центр».

О том, что банковская система республики — одна из лучших в России и лидирующая в ПФО более детально рассказала глава Банковской ассоциации Татарстана Людмила Китайцева.

Она отметила, что в России действуют 24 банка с уставным капиталом, превышающим 10 млрд рублей, 19 из них — в Москве, три — в Татарстане: «АК БАРС» Банк, Татфондбанк и Аверс (см. рейтинг банков Татарстана по показателю «Капитал» на 01.08.2014 г.).

«Даже по этому показателю можно судить о республиканской системе. Три крупнейших банка находятся в регионе и в случае чего смогут покрыть своими деньгами всю экономику нашей республики», — сказала Людмила Китайцева.

В целом, 90% республиканских банков обладают уставным капиталом, размер которого соответствует требованиям ЦБ РФ, которые начнут действовать с 1 января 2015 года (300 млн рублей, — ред.). «Остается 2−3 банка, которые имеют программу наращивания собственных средств», — заверила она.

Отметив, что «не бывает все радужно», Китайцева вспомнила и санацию «БТА-Казань», между тем, напомним, что все же за 20 лет ни один местный банк с рынка не ушел, несмотря на то, что «события были всякие», и тандем «Нацбанк РТ — коммерческие банки», и заслуги местного правительства.

«Многие вопросы решаются здесь для того, чтобы наши банки продолжали работать, — пояснила она. — Если что-то случится с банком, это вкладчики, это юрлица, это социальная напряженность. У нас взаимная очень хорошая поддержка. Такой тандем приводит к тому, что наши банки в кризисных ситуациях решают вопросы. Если Нацбанк не может решить проблемы с акционерами, идем в правительство. Если правительство не может ниче
го сделать, идем в ЦБ».

Далее Людмила Китайцева подвела итоги банковской отрасли Татарстана за первое полугодие.

Так, по ее словам, собственные средства банков Татарстана по состоянию на 1.07.2014 года составляли 111 млрд рублей. Привлеченные ресурсы составили 887 млрд рублей, увеличившись за полгода на 65 млрд. «Даже, несмотря на то, что в других банках, в других регионах идет активный отзыв лицензий и напряг в работе… У нас есть позитивные моменты».

Между тем, вклады населения увеличились незначительно — «всего на 2 млрд рублей».

«В прошлом году увеличение составило 10−15 млрд рублей за аналогичный период», — посетовала Китайцева, объяснив, что вкладчики «немного осторожничают» и «беспокоятся о своих средствах» в связи с отзывом лицензий на банковском рынке.

Остатки на счетах юрлиц увеличились на 35 млрд рублей за полгода и составили 356 млрд рублей. Вклады населения составили 365 млрд рублей. Отметим, что в структуре привлеченных ресурсов вклады населения составляют 42%. «Это конечно момент может быть не такой позитивный, сами понимаете, в случае паники они могут забрать свои вклады. Но сейчас деваться некуда — ресурсы иностранных банков недоступны и банки активно привлекают деньги населения во вклады».

Общая сумма кредитов, по словам Китайцевой, увеличилась за полгода на 64 млрд рублей и составила 785 млрд рублей. Кредиты населению выросли на 12,6 млрд рублей и достигли 214 млрд рублей.

С ростом кредитного портфеля растет и просрочка. Так, в сегменте МСБ просроченная задолженность составляет 6,3%, а по розничному портфелю — 5,5%.

«Просрочка у нас, конечно, есть, — посетовала Людмила Китайцева. — Но она находится в пределах нормы».

Завершила обзор Людмила Китайцева заявлением, что по сравнению с аналогичным периодом прошлого года банки Татарстана, несмотря на сложные условия, заработали в полтора раза больше — прибыль по итогам полугодия составила 203 млрд рублей.

Интересным и даже познавательным для участников конференции стало выступление д.э.н., профессора кафедры «Финансы и кредит» ЧОУ ВПО «Институт экономики, управления и права» Ленара Салимова.

В своем докладе Салимов выделил три основные модели развития банковской системы Татарстана.

Во-первых, это сохранение консервативной банковской модели.

«Татарстан в сравнении с рядом других российских регионов является очень консервативным. Он может быть иногда уступает по уровню доходности, однако это, одновременно, является его спасением: когда наступает кризис в экономике, вспоминают регионы с консервативной финансовой моделью и, прежде всего, Татарстан. Из двух зол, как известно, выбирают меньшее».

Во-вторых, это спрос на консолидацию.

«Скорее всего, в этом году или в начале следующего в Татарстане возникнет необходимость в слиянии или поглощении некоторых местных банков. Поскольку сегодня существует два пути развития: либо ЦБ РФ будет „убеждать“ банки, что им необходимо докапитализироваться, а те идут регулятору на встречу и укрупняются, либо ЦБ РФ отзывает у таких банков лицензию со всеми вытекающими из этого последствиями».

Далее, как бы парируя на заявление Людмилы Китайцевой относительно наличия в РТ трех крупнейших в РФ банков по собственному капиталу, Ленар Салимов отметил, что это не удивительно — стабильное фондирование региональных банков финансово-промышленными группами — местная национальная особенность, так сказать, изюминка республики.

По словам Салимова, достижения «АК БАРС» Банка, Татфондбанка и банка «Аверс» — не что иное, как результат развития финансово-промышленных групп АК БАРС Холдинг, «который фактически скупает активы, поскольку понимает, что кредиты в какой-то момент будут испытывать проблемы и тогда возникнет необходимость инвестировать» и ТАИФа, «который включил в свой состав группу Аверса Банка, что, разумеется, тут же сказалось на его финансовых показателях».

«Я еще раз утверждаю: когда столичные банки опасаются по поводу закрытия кредитных линий в зарубежных банках в связи с санкциями, и не зря опасаются, для банковской системы Татарстана это не является большой проблемой, в силу того, что основной источник фондирования региональных банков — это их финансово-промышленные группы», — заявил Ленар Салимов.

Юлия Амочаева

Фото: cbonds-congress.com