Согласно опубликованной накануне статистике Банка России, за 9 месяцев прошлого года количество заключенных договоров и объем выданных микрозаймов в стране существенно превысили аналогичные показатели 2012 года: на 89\% и 75\% соответственно. В итоге объем портфеля микрозаймов на 1 октября 2013 года достиг 96,9 млрд рублей. Рынок бурно растет, и ЦБ РФ, в целях замедления накопления чрезмерного долга населения, активно его регулирует.

Помимо целого ряда профизменений, таких как формирование резервов, сдача отчетности в электронном виде или обязательное членство микрофинансовой организации в СРО, появились и новшества, непосредственно относящиеся к потребителям. Кстати, именно «физикам» выдается почти 80\% микрозаймов — это потребительские кредиты и «деньги до зарплаты».

Так, в соответствии с вступившим в силу с 1 июля этого года законом о потребительском кредите, МФО, так же как и банки, должны раскрывать заемщикам полную стоимость кредита. На нее, кстати, устанавливаются ограничения, что, по мнению регулятора, позволит сократить выдачу займов населению по ростовщическим ставкам и снизить долговую нагрузку «физиков».

Кроме того, МФО обязали представлять данные в бюро кредитных историй, о чем портал TatCenter.ru сообщал ранее, а также запретили увеличивать штрафы за просрочку и навязывать допуслуги, например, страховые.

Эксперты отмечают, что потребители эффект от нововведений заметят уже в ближайшее время.

«Закон о потребительском кредите был принят в декабре 2013 года, поэтому легальный рынок микрофинансирования Татарстана должен быть готов к нему, — полагает владелец микрофинансовой организации „Миладенежка“ Валерий Бабушкин. — Первое, что последует после вступления в силу закона — с рынка, точнее, пока только из рекламы в официальных источниках, уйдут МФО, которые не входят в государственный реестр микрофинансовых организаций».

Этот момент эксперт оценивает положительно, поскольку конкуренция на республиканском рынке «становится честной», а взаимоотношения компании с клиентом — более прозрачными.

«Закон четко регламентирует общие условия договора, а также обязывает МФО указывать крупным шрифтом на первой странице договора полную стоимость кредита, которая при расчете по утвержденной формуле получается неприлично большой для микрозаймов, хотя в расчет берется среднерыночная ставка по микрозаймам — 2\% в день на сумму займа, — говорит Бабушкин. — С ноября ЦБ РФ планирует установить границы полной стоимости займа, которых все действующие МФО должны будут придерживаться».

«Ограничение полной стоимости кредита позволит заемщику сравнивать продукты между собой, — добавляет главный исполнительный директор компании „Домашние деньги“ Андрей Бахвалов. — Сама же стоимость услуг, как минимум, стандартизируется. Дальнейшее введение международных стандартов положительно скажется на прозрачности отношений с клиентом, и, как результат, — на доверии к МФО».

Наряду с заемщиками эффект от «закручивания гаек» ощутят и участники рынка — работать по новым правилам смогут не все.

«Думаю, изменения, происходящие на рынке микрофинансирования, усилят конкуренцию. Постепенно он превратится из стихийного в четко регулируемый. Пользы от введения данного закона будет намного больше, чем кажущегося на первый взгляд ущерба», — считает Валерий Бабушкин.

По словам эксперта, рост концентрации игроков неизбежно приведет к консолидации республиканского рынка.

«В Татарстане с рынка будут вытеснены в первую очередь нелегальные МФО, затем — небольшие компании, которые не смогут конкурировать с более крупными и сильными игроками, потому что зачастую они не имеют опыта и средств для выстраивания четкой системы риск-менеджмента и маркетинга. В результате снижения спроса на услуги и роста просроченной задолженности подобные компании будут вынуждены уйти. Результат — рынок будет более цивилизованным и прозрачным».

Соглашается с мнением и Андрей Бахвалов, который наряду с консолидацией отмечает и то, что некоторые участники покинут рынок вполне добровольно.

«Это будет обычное закрытие организаций, связанных с неосновным профилем, увеличением издержек и так далее. Мы прогнозируем, что к концу года рынок микрофинансирования может сократиться в два раза», — резюмирует собеседник.

Юлия Амочаева