По замыслу чиновников, ныне действующие ставки автогражданки станут максимальными, а компании смогут снижать стоимость страховки в пределах 20\% от страховой премии. Предложения антимонопольной службы могут оказать на рынок эффект землетрясения, уверены татарстанские страховщики.

Опрошенные изданием участники казанского страхового рынка единодушно выступают против инициативы антимонопольной службы. По их мнению, предложения ФАС могут навредить как продавцам, так и покупателям ОСАГО. Сейчас скидку на ОСАГО страховщики могут сделать только за безаварийную езду по системе «бонус-малус» — 5\% в год и не более 50\% по истечении 10 безаварийных лет. Новые же поправки в закон разрешат страховым агентам неограниченно снижать стоимость автогражданки, считают они.

«Как показывает практика 2003−2008 годов, многие страховые компании, активно использовавшие демпинг, пришли к банкротству. Если предоставить выбор цен самим участникам рынка, страховая система станет неустойчивой, — объясняет директор казанского филиала страховой компании „РК-Гарант“ Ольга Бердникова. — Игроки, руководимые желанием завлечь как можно больше клиентов, будут понижать цены до такой степени, что страховой рынок зашатается».

По словам генерального директора «Росгосстрах-Татарстан» Фарида Хамадеева, Страховой надзор обеспокоен позицией ФАС — в условиях жесткой конкуренции узаконенные скидки на полис «приведут к хаосу, или как минимум нестабильности на рынке». Господин Хамадеев пояснил, что комиссия страхового агента составляет 10\% от суммы сделки, и если удешевить ОСАГО на 20\%, это существенно скажется на его прибыли.

В свою очередь, директор страхования автотранспорта и ОСАГО ОАО «НАСКО» Камиль Газеев отметил, что предлагаемые поправки в закон не учитывают роста стоимости запасных частей на автомобили, что существенно влияет на уровень выплат по договорам ОСАГО. «Если Минфин примет условия ФАС, то это можно будет назвать кризисной болезнью государства, направленной на снижение своих расходов, но никак не на защиту интересов потерпевших», — сказал он.

По мнению опрошенных изданием страховщиков, среди небольших компаний найдется немало охотников начать демпинговые войны. В то же время, по их словам, ни один серьезный страховщик в условиях высокой убыточности договоров ОСАГО не станет снижать тарифы. «Таким способом могут воспользоваться компании с плохой финансовой устойчивостью, которые решат уйти с рынка «не попрощавшись», — уверен Камиль Газеев.

Руководитель страхового консультанта ООО «Финам Страхование» Михаил Кухтарь назвал эту проблему самой серьезной в свете планов УФАС: «Если уж пускать ОСАГО в рыночное плавание, надо предусмотреть систему, при которой страховщики не смогут обмануть клиента, исчезнув с его деньгами! Сейчас же, по существующим законам, ни собственники, ни управленцы страховщика не несут никакой ответственности перед клиентом в случае банкротства». Аналитик уверен, что мерами ФАС будет легализован отток мелких компаний с рынка, что «ни к чему хорошему не приведет».

«Совсем недавно произошла перестройка страховой структуры: введено прямое урегулирование ущерба, оформление ДТП по европротоколу. Нужно оставить страховой рынок в покое как минимум на два года и посмотреть, как он будет себя чувствовать», — считает госпожа Бердникова.

Впрочем, некоторые участники татарстанского рынка предлагают свои варианты изменений, например, зафиксировать нижнюю ценовую границу ОСАГО, но не ограничивать верхнюю — дабы избежать убытков страховых агентов. По мнению господина Газеева, можно установить фиксированную страховую сумму за причинение вреда жизни и здоровью граждан, а выбор страховой суммы за причинение вреда имуществу потерпевших оставить за страхователями. Михаил Кухтарь предлагает страховщикам конкурировать друг с другом с помощью сервиса, например, вводить бонусные услуги.

Разброс предложений и трудность прогнозирования рентабельности бизнеса татарстанские страховщики объясняют недостатком толковых актуариев (специалист в области страховой математической статистики, занимающийся исчислением страховых тарифов, ставок, резервов по долгосрочному страхованию). «Из-за нехватки специалистов страховой рынок фактически работает вслепую», — считают они.

Как сообщили «где Деньги» в УФАС РТ, проект постановления будет рассмотрен Минфином РФ в течение недели. Впрочем, при положительном решении изменения тарифов произойдут не скоро. В последний раз коэффициенты ОСАГО корректировались 17 марта, а по закону нельзя менять тарифы чаще, чем через полгода. За это время чиновники могут еще не раз вмешаться в дела страховщиков, говорят эксперты.

	Кстати
	Тарифы ОСАГО жестко регламентированы постановлением правительства РФ: базовый тариф для физических лиц составляет 1980 руб., а для юридических — 2375 руб. С 25 марта вступили в силу новые коэффициенты к базовым тарифам (ОСАГО), которые привели к серьезному увеличению страховых премий. Например, если в Казани раньше был коэффициент 1,3, то теперь — 1,6. Коэффициент для районов республики вырос с 0,5 до 0,8. Для Набережных Челнов коэффициент 1,3 не поменяется. Кроме этого, существенно выросли тарифы для молодых неопытных водителей — с 1,3 до 1,7. По данным Федеральной службы страхового надзора, в 2008 году в Татарстане было собрано страховых премий обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) на 1,831 млрд руб., что на 6,7\% больше, чем в 2007 году. При этом выплаты составили 1,572 млрд руб. (+9,3\%).