Но сначала попробуем развеять сложившие мифы о кредитах:

Миф № 1. Банк всегда даст денег меньше, чем у него просишь.

Это, пожалуй, самый распространенный миф. Дело в том, что банк оценивает реальное состояние бизнеса заемщика, если речь идет о кредите на развитие бизнеса. Или уровень доходов клиента в случае с потребительскими кредитами. Другими словами — может ли человек или предприятие освоить всю сумму, которую просит, и вернуть ее без пагубных последствий для своего финансового состояния. На практике ситуация часто развивается по совершенно «полярному» сценарию, т. е. с точностью до наоборот. Приходит предприниматель, просит, скажем, 3 000 000 рублей на 3 года. Кредитный эксперт оценивает его бизнес, анализирует финансовые показатели, и рекомендует взять клиенту не 3 000 000 рублей на 3 года, как он просил, а 15 000 000 и на 5 лет, по меньшей процентной ставке. Хороший эксперт, как и хороший врач, сначала получает информацию, анализирует ее и только после этого предлагает наиболее эффективный путь решения проблемы.

Миф № 2. Банк говорит, что документов надо мало, а на самом деле надо много.

Чем меньше сумма кредита, тем меньшее количество документов потребует банк от клиента. Таковы общие тенденции развития банковского сектора. Показательный пример — потребительское кредитование. Если сначала банки требовали некий набор из нескольких документов, то сейчас эта цифра неизбежно стремится к нулю. Теперь для получения вполне достаточно двух, а то и вовсе ОДНОГО документа. В случае с кредитами для бизнеса количество документов зависит от нескольких факторов:

Факторы, уменьшающие количество документов (если сумма кредита — до 1 000 000 рублей):

• Наличие положительной кредитной истории значительно упростит процедуру оформления и получения кредита. Если вы зарекомендовали себя как добросовестный клиент, неоднократно получали кредиты, вовремя и аккуратно их возвращали, то персонально для вас может быть установлен так называемый «кредитный лимит» — сумма, в рамках которой вы можете брать кредиты без утомительного оформления документов.
• Простота ведения бизнеса, а также организационно-правовая форма также могут повлиять на процедуру рассмотрения кредитной заявки и на количество запрашиваемых документов. И, конечно же, тем проще будет сбор необходимых документов, чем прозрачнее ваш бизнес и чем четче вы ведете учет на своем предприятии.

Факторы, увеличивающие количество документов:

• Если вы в первый раз берете кредит, то банк будет интересоваться, и вашим бизнесом и вами. И если у вашего бизнеса несколько совладельцев, то, скорее всего, понадобиться информация и о них. Если вы владелец нескольких компаний с разными видами деятельности будьте готовы к тому, что вас попросят рассказать и документально подтвердить успешность и этих проектов.
• По объективным причинам, не зависящим от банковских служащих, количество и сроки сбора документов увеличиваются, если в качестве обеспечения выступает недвижимость.

Миф № 3. Выручка большая, а банк кредит не дает, почему?

Банк оценивает прибыльность бизнеса клиента, а не количество денег в обороте. Банк кредитует будущее любого вида бизнеса, работает на перспективу. Качество важнее количества.

Миф № 4. Залог есть, а кредит в банке не дают.

Кредиты берут для того, чтобы вложить в дело, то есть, в действующий бизнес. Залог, сам по себе, как потенциальное имущество для реализации, банку не интересен. Ломбарду -может быть, но это совсем другая история. Поэтому, финансируя бизнес, банк в первую очередь рассчитывает получить выданный кредит и проценты по нему в срок, а не заниматься реализацией заложенного имущества. А это возможно в том случае, если вложенные деньги отработали и принесли доход. К тому же, на практике залог требуется не всегда, только для обеспечения больших кредитов.

Миф № 5. Кредит проще взять у знакомых или родственников, чем в банке.

В первый раз — да. Особенно если вы только собираетесь открыть собственное дело, а стартового капитала у вас нет. Трудно найти такой банк, который с радостью бы финансировал старт бизнеса. Но ведь и сама банковская система России еще слишком молода. Так что пока у вас нет собственного бизнеса, имеет смысл занять первоначальную сумму у хороших знакомых или друзей. В английском языке даже существует специальный термин для таких инвесторов — «ангел-инвестор».

А вот когда ваш бизнес подрос и окреп — тут без банка не обойтись. Не пойдете же вы к соседу за деньгами на приобретение 10 грузовиков? Или полиграфического оборудования? Только подумайте: «Слушай сосед, я тут неплохой свечной заводик присмотрел, не займешь пару миллионов долларов до получения дивидендов?» Представляете глаза соседа? Хорошо, допустим, смогли вы такой займ получить. Договорились вернуть через год. А через полгода приходит кредитор и требует срочно вернуть свои кровные. Мол, извини, старик, деньги срочно понадобились. Что делать будете?

Такая ситуация в случае с банком, когда вас, дисциплинированного плательщика, просят вернуть деньги раньше оговоренного срока, исключена. Все условия, в том числе сроки, закреплены договором и проштампованы печатью. Скорее, возможна обратная ситуация, когда в случае необходимости с банком можно обсудить и договориться об отсрочке платежа или пересмотре графика погашения кредита. В вашу пользу, конечно.

Миф № 6. Процентные ставки в банке слишком высокие.

Тот кто, так утверждает или вообще никогда не имел дела с банками или сталкивался с ними на заре становления российской экономики. На рынке «серых» рублевых займов — у ростовщиков, процентная ставка колеблется от 36\% до 60\% годовых. Процент по таким займам начисляется полностью на всю сумму долга, а не на остаток непогашенной задолженности. Получается, что, уменьшая долг перед частным кредитором, вы все равно вынуждены уплачивать огромные проценты. До тех пор, пока полностью не погасите займ. По банковским рублевым кредитам средняя процентная ставка колеблется от 15\% до 25\% годовых.

Деньги, которые банк предлагает клиентам в качестве кредита могут иметь 2 вида происхождения:

1. Собственные средства: капитал, плюс привлеченные средства (вклады физических и юридических лиц, остатки на расчетных счетах и т. д.).
2. Средства, полученные в виде кредитных линий, это если можно так выразиться деньги, полученные «оптом» под низкие процентные ставки на длительный срок. Как правило, кредитные линии предоставляются влиятельными международными финансовыми организация, зачастую под целевые программы, например на развитие малого бизнеса России.

И в том и другом случае, стоимость ресурсов позволяет банкам предлагать кредиты на гораздо более выгодных условиях.

Миф № 7. Банки часто в качестве обеспечения кредита (залога) требуют недвижимость, а квартиры в залог не берут. Откуда начинающему предпринимателю взять коммерческую недвижимость?

Не во всех банках ситуация одинаковая. Из каждого правила есть исключения, в том числе приятные. Например, КМБ-Банк берет в качестве залога квартиры.

Если у вас еще остались не развеянные сомнения, обратитесь в офис КМБ-Банка в г. Казани. У нас огромный опыт в разрушении стереотипов на тему кредитования малого бизнеса.

• г. Казань, ул. Чуйкова, д. 13.
• Тел. 519−76−19, 519−12−50
• Генеральная лицензия ЦБ РФ № 2216

А что до логики в названии статьи все предельно просто. Клиентов у КМБ-Банка становится больше, кредиты берут — бизнес развивается, налаживаются связи региональные. Следовательно, часто приходиться бывать в командировках. Частые командировки, значит, пользуются самым быстрым видом транспорта — самолетами. Больше командировок — больше пассажиров, а значит — больше рейсов и… больше самолеты расходуют авиационного керосина. Что и требовалось доказать.

Среднемесячная зарплата в Казани составляет 88,6 тыс. рублей. Эти данные были озвучены на XXXIV сессии Казгордумы министром труда, занятости и соцзащиты Татарстана Эльмирой Зариповой.

Министр также сообщила, что до 2030 года город планирует привлечь 74 тыс. новых специалистов. В настоящее время в Казани открыто около 13 тыс. вакансий, четверть из которых связана с промышленностью.

Зарипова Эльмира Амировна

Министр труда, занятости и социальной защиты РТ