С начала 2019 года в Татарстане мошенники украли 100 млн рублей у клиентов банковских карт. В январе-июне количество транзакций, которые совершили жители республики, увеличилось на 38%, а объем переводов — на 29%.

Раньше мошенники пытались обманывать только пенсионеров. Теперь их жертвами может стать любой человек. О семи схемах, которыми пользуются злоумышленники в Татарстане, рассказали начальник экономического отдела отделения Банка России по РТ Елена Кирсанова и глава казанского отдела МВД по раскрытию мошенничеств Кирилл Чикунов.

Схема 1: перевели деньги и требуют вернуть их

На ваш счет внезапно приходит несколько тысяч рублей. Затем вам звонят с неизвестного номера и требуют вернуть деньги — будто человек перевел их вам по ошибке. Другая ситуация — преступники продали несуществующий товар и оставили ваш номер карты. Вам будет звонить недовольный клиент и просить вернуть деньги.

Если вы переведете деньги незнакомцу, то по закону вы можете стать соучастником преступления. В этом случае деньги нужно вернуть через банк. Сообщите в ваш банк, что хотите вернуть деньги обратно на реквизиты, с которых пришла сумма.

Схема 2: «по ошибке» перевели деньги на телефон

Вам приходит два SMS — сначала с уведомлением о том, что пришли деньги, а затем просьба вернуть их. Абонент может сам вернуть их через оператора. Проверьте, изменился ли ваш баланс на мобильном счете. Если средства не пришли — значит вас хотят обмануть.

Схема 3: сообщение «Карта заблокирована»

Банк отправляет вам сообщение «Вашу карту заблокировали из-за сомнительных операций. Позвоните по номеру …». Вы звоните по этому номеру и вас просят назвать код карты, дату выпуска и трехзначный CVV-код. Затем вас просят назвать одноразовый пароль, который приходит вам по SMS. В результате у вас списывают деньги с карты.

Помните, что сотрудники банка никогда не спрашивают данные банковской карты клиента. Все операции они проводят через внутреннюю систему банка. Поэтому никогда не называйте незнакомцам номер карты, CVV-код или одноразовый пароль.

Если вы боитесь, что карту заблокировали — позвоните в банк по номеру на обороте карты и узнайте, что случилось.

Схема 4: погасите долг по ЖКХ

Вам на телефон приходит SMS с неизвестного номера о том, что у вас накопился большой долг за водоснабжение. В сообщении указана ссылка — вы кликаете на нее и попадаете на сайт, где вас просят заплатить долг.

Это уловка — управляющие компании не отправляют SMS с личных номеров жильцам. Позвоните в управляющую компанию и узнайте, есть ли у вас долги. Если вы перевели деньги мошенникам, напишите заявление в полицию и укажите все, что знаете о злоумышленниках.

Схема 5: продали товар на Авито, но деньги не перевели

Вы выкладываете товар на сайтах бесплатных объявлений или в соцсетях. На объявление откликается человек и говорит, что перевел деньги. Незнакомец отправляет скриншот из приложения банка и говорит, что деньги придут через два-три дня.

У банковских приложений есть демонстрационный режим — мошенник может включить его, сделать скриншот и отправить его вам как доказательство перевода. А на самом деле деньги никто переводить не собирается.

Еще один способ обмануть — отправить деньги через банк, а затем отозвать транзакцию. Банки разрешают отменить перевод денег в течение 48 часов, чем и пользуются мошенники.

Схема 6: конкурс «Переведи на карту 1 рубль и получи приз»

В соцсетях вам приходит анонс конкурса — организаторы предлагают заплатить небольшую сумму и попытаться выиграть приз. Вы переходите по ссылке, оставляете данные банковской карты. Затем с вашей карты списывают все деньги.

Злоумышленники используют фишинговые сайты — они помогают собирать данные с карт жертв и снимать деньги. Не оставляйте данные карты на незнакомых сайтах. Чтобы не остаться совсем без денег, храните их на нескольких картах.

Схема 7: зарегистрируй кошелек и начни работать без опыта

Вам предлагают простую работу: зарегистрировать электронный кошелек, получать деньги от одних людей и переводить на кошельки других людей. За это вы получаете процент от переведенной суммы. Вам увеличат этот процент, если вы позовете знакомых.

Так мошенники вовлекают жертв в финансовое посредничество. Злоумышленники переводят деньги с одного счета на другой и скрывают их происхождение. Если деньги получены преступным путем, то вы можете стать главным подозреваемым. Не участвуйте в подозрительных схемах. В противном случае вы можете стать подозреваемым.

Как обезопасить карту от мошенников

Звоните только по официальному номеру в банк, управляющую компанию и другие организации. Их указывают на квитанциях, картах или на официальных сайтах. На настоящие сайты банков можно перейти только через защищенное соединение — их URL будет начинаться с https:\. В браузере перед основным URL сайта появится значок безопасности.

Не оставляйте номер и пароли от вашей карты незнакомцам или на подозрительных сайтах. Пользуйтесь проверенными сервисами банков и интернет-магазинов.

Не торопитесь. Мошенники редко взламывают сайты или приложения. Вместо этого они общаются с жертвой напрямую и вводят ее в заблуждение. Если незнакомец торопит вас — насторожитесь. Помните, что перевод денег по банковской карте можно отменить в течение 48 часов.

Александр Токарев
Фото автора

В течение первых трех месяцев 2024 года в бюджет республики поступило 4,9 млрд рублей от платных услуг, предоставленных государственными и муниципальными учреждениями. Это на 542,2 млн больше, чем за аналогичный период предыдущего года.

Доходы от государственных учреждений составили 3,27 млрд рублей, от муниципальных учреждений — 1,64 млрд рублей.

Напомним, за первые три месяца 2024 года доходы консолидированного бюджета Татарстана достигли 149 млрд рублей.