Существующие механизмы блокировки и отказа в проведении банковских операций призваны сократить число теневых денежных потоков и транзитных операций, которые используются в схемах вывода капитала за рубеж и обналичивания денег.
Банк может отказать в проведении операции или заключении договора банковского счета, если у работников возникают подозрения, что счет может быть использован в целях отмывания доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Признаки таких операций есть в правилах, которые кредитные организации разрабатывают в соответствии с требованиями законодательства и нормативных актов Банка России, с учетом специфики клиентской базы конкретного банка.
В случае если в течение календарного года решение об отказе в выполнении распоряжения клиента принимается два и более раз, банк вправе расторгнуть договор банковского счета.
В прошлом году введен механизм обмена информацией между Банком России и кредитными организациями о лицах, которым отказано в заключении договора банковского счета, проведении операций, либо договор с которыми был расторгнут. В полной мере он заработал 26 июня 2017 года, когда ЦБ начал передавать сведения, полученные от Росфинмониторинга о решении каждой отдельной кредитной организации, в адрес всех банков.
Этот механизм позволил предотвратить «миграцию» совершающих сомнительные операции клиентов между банками и минимизировать риск использования финансовой системы для совершения сомнительных операций, в том числе связанных с отмыванием или финансированием терроризма.
Банки не всегда оправдано пользовались своими полномочиями по отказам.
Поэтому было принято решение о проведении дерискинга — создан механизм «реабилитации» клиентов, сведения о которых могли попасть в информационный массив отказов из-за технических ошибок или по основаниям, не связанным с наличием риска легализации.
30 марта текущего года вступили в силу изменения в Федеральный закон
механизм введения двухуровневой системы обжалования принятых кредитными организациями решений об отказах: 1 уровень – банк, 2 уровень – межведомственная комиссия при Центральном банке Российской Федерации;
удаления банками ранее направленных сведений.
Законодательно установлено, что информация об отказах не может являться самостоятельным основанием для принятия кредитной организацией аналогичного решения. Ее использование возможно только для определения уровня риска клиента.
Если все-таки решение об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета было принято, но клиент не согласен с ним, для обжалования ему необходимо представить в банк документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия такого решения.
Банк обязан рассмотреть эти документы и в течение 10 рабочих дней сообщить клиенту о результатах рассмотрения.
Если в результате принято решение о невозможности устранения оснований для отказа, клиент вправе обратиться в межведомственную комиссию, созданную при ЦБ РФ. В состав комиссии входят представители Росфинмониторинга и Банка России.
Заявление с указанием необходимых сведений и приложением подтверждающих документов направляется в Банк России на бумажном носителе посредством почтовой связи по адресу: г. Москва, ул. Неглинная, 12, либо в электронном виде посредством интернет-приемной Банка России на сайте www.cbr.ru. Комиссия должна рассмотреть заявление в срок не более 20 дней со дня обращения заявителя.
О своем решении комиссия сообщает заявителю и соответствующей кредитной организации, для которой оно является обязательным. Это решение не подлежит пересмотру.
В то же время у клиента, который не согласен с решением кредитной организации, есть право обратиться в суд.
заместитель управляющего Отделением — НБ РТ Волго-Вятского ГУ Банка России
Нурания Хайруллина
специально для TatCenter
