Мнения Рубрики
24 Сентября 2016, 14:00

«Финансовая грамотность — не знание, а навык. При отсутствии денег у населения, выработать его не получится»

Финансовая безграмотность россиян велика чрезмерно, считает Ян Арт. В новом выпуске спецпроекта TatCenter.ru «Мнения» вице-президент Ассоциации региональных банков России рассуждает о личных финансах и программах повышения финансовой грамотности населения и подчеркивает, что главная проблема последних — оторванность от практики. Людей учат брать кредиты, а не жить по средствам и инвестировать.

В Татарстане принята программа повышения уровня финансовой грамотности населения. Она рассчитана на три года и на ее реализацию в республике будет направлено в общей сложности 0,3 млрд рублей.

Финансовая безграмотность россиян велика чрезмерно. Другое дело, можно спорить о том, что является финансовой грамотностью. Если способность ответить на вопросы из серии знания, тогда финансовая безграмотность американцев практически не менее велика, чем россиян. Связано это вот с чем.

Во-первых, в отличие от тех же США в России государство всегда все вопросы решало за людей. Например, среднестатистический россиянин не знает, как рассчитывать налоги и заполнять декларацию, потому что налоговыми агентами являются работодатели в отличие от большинства стран мира.

Что касается пользования продуктами и финансовыми услугами, то, конечно, безграмотность связана с тем, что большинство россиян ими не пользуются. И уровень финансовой грамотности населения меняется, на мой взгляд, не по мере удаления от столицы и городов-милионников, а по мере удаления человека от денег.

В деревнях и малых городах денег у людей так мало, что им попросту эта финансовая грамотность не нужна. Корреляция-то есть с уровнем городов, но не потому что в больших городах лучше, а в малых хуже, а потому, что в больших городах у людей больше денег и они чаще пользуются теми или иными финансовыми продуктами и услугами.

Финансовая грамотность сравнима с велосипедом: если человек ездит на «велосипеде», то он худо-бедно становится финансово грамотным, а если он на нем не ездит и денег на «велосипед» у него нет, то и грамотность вряд ли появится.

Что касается уровня финансовой грамотности татарстанцев, думаю, он ничем не отличается от среднероссийского. Здесь также как и в России — в крупных городах денег у людей больше, уровень грамотности там выше.

Необходимо понять, что финансовая грамотность — это грамотность практическая.

Любая информация, которой владеет человек, делится на два типа — знание и навык. Мы знаем, что Земля — третья планета от Солнца, а если, условно говоря, мы берем молоток в руки и забиваем гвозди, то мы уже овладеваем навыком забивания гвоздей. Финансовая грамотность, на мой взгляд, относится не к знаниям, а к навыкам. Без наличия «молотка и гвоздя» что-то изменить в этом плане невозможно.

Региональные программы повышения финансовой грамотности населения, по моим оценкам, редко оправдывают себя по одной простой причине. Они — попытка в формате знания дать навыки, которые если у человека денег нет, выработать так и не получится.

Еще один момент — критерии оценки эффективности таких программы. В чем мерить? Как можно измерить динамику повышения или снижения уровня финансовой грамотности?

Третья проблема подобных программ заключается в том, что большинство лекторов рассказывают слушателям, как пользоваться кредитом. Только единицы — объясняют, как жить по средствам, не пользуясь кредитами вообще, как инвестировать.

В России, к сожалению, тема финансового просвещения перекошена в сторону кредитов и это ненормально. Самая приятная вещь в финансах заключается не в том, как брать в займы, а в том, как инвестировать.

Любая страна, которая хочет процветать, прежде всего, нацелена на развитие среднего класса. У нас в России средний класс — это люди, которые неплохо зарабатывают. Но даже в этой прослойке населения в России практически нет инвесторов в отличие от среднего класса во многих странах мира. И поэтому в России нет либерального ресурса развития экономики — частных денег, инвестиций.

Если мыслить стратегически, программы повышения финансовой грамотности населения необходимо ориентировать на то, чтобы люди не грамотно покупали автомобили в кредит, а грамотно создавали свои мини-капиталы, которые в совокупности создали бы капитал страны.

Напоследок вспомню римского императора Юлиана, который вошел в историю как Отступник. Он первым получил на подпись проект введения всеобщего образования в Римской империи, однако отказался его подписывать и вынес гениальный вердикт: государство никогда не сможет обеспечить всеобщее образование населения, оно сможет обеспечить всеобщую грамотность населения. А грамотный, но не образованный человек опасен для общества.

Эти гениальные слова относятся и к финансам. Если мы сейчас в России всех научим, как брать кредиты, но не научим здравому смыслу при распоряжении финансами, это будет катастрофа и для самих людей, и для страны в целом. Потому как совокупного частного капитала у нее так и не появится.

Вице-президент Ассоциации региональных банков России,

член Совета Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств

Ян Арт

специально для TatCenter.ru*

*Мнение редакции может не совпадать с мнением автора

Новости
20 Мая 2018, 15:13

В Казани полностью закрыто движение по улице Сибгата Хакима

В Казани полностью закрыто движение автотранспорта по ул. С.Хакима до ул. Чистопольская. На участке будут укладывать верхний слой асфальтобетона, сообщает Комитет внешнего благоустройства.

Для проезда дорога будет открыта в 5.00 21 мая.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: