Обзоры и мониторинги
17 Октября 2019, 16:00

Кредитная карта: где и как оформить в Казани Выбор TatCenter

Пять кредитных карточных продуктов для требовательных пользователей — с кэшбэком, милями, длительным льготным периодом и привлекательными условиями рефинансирования.

Сегмент кредитных карт остается наиболее динамичным и востребованным во всем розничном кредитовании, прежде всего, за счет технологичности и удобства. Заявку на оформление карты банки принимают дистанционно, доставляют ее бесплатно, увеличивают лимиты и продолжительность льготного периода, приправляя продукт кэшбэком и рефинансированием.

По данным НБКИ, в январе-августе заемщики в Татарстане оформили свыше 215 тыс. новых кредиток. Это на 13% больше, чем в аналогичном периоде прошлого года. По динамике роста среднего лимита по выданным кредитным картам Татарстан вошел в топ-5 российских регионов — его размер за год вырос на 21,2% и достиг 50,5 тыс. рублей.

TatCenter отобрал пять востребованных программ, доказывающих, что кредитная карта — удобное платежное средство, льготный кредит и дополнительный доход. А банкиры напомнили, что важно грамотно пользоваться продуктом и рассказали, как будет развиваться сегмент.

Топ-лист кредитных карт в Казани

Забирайте кэшбэк — рублями или милями

Где: в Ак Барс Банке по карте Emotion
Лимит: до ₽500 тыс.
Ставка: от 17,9%
Минимальный ежемесячный взнос: 5% от основного долга плюс проценты и комиссии

Грейс-период: 55 дней
Стоимость обслуживания: нет при соблюдении/ежемесячно ₽199 руб. — при несоблюдении условий банка

Кредиткой Emotion можно оплачивать покупки, снимать кредитный лимит без комиссии до 10 тыс. рублей в месяц и не гасить задолженность более полутора месяцев. По истечении 55 дней льготного периода ставка по кредиту составит от 17,9% до 32,5% при безналичной оплате товаров и услуг, и от 26% до 32,5% — за снятие кэша.

В числе преимуществ карты — кэшбэк. Получить его можно в рублях или в милях. Если расходы по карте не превышают 20 тыс. рублей в месяц, банк вернет 1%, если превышают — 1,25%. Милями возвращается до 5% при условии подключения к программе лояльности — опцию оценят путешественники и активные люди.

Карта Emotion служит три года и за ее обслуживание банк ничего не взимает: в первый месяц после активации карты, если ежемесячный оборот по ней превышает 15 тыс. рублей и в случае отсутствия задолженности и приходных-расходных операций. Если эти условия не соблюдать, обслуживание обойдется в 199 рублей в месяц. До конца года банк запустит дистанционное одобрение выдачи и доставку карты клиенту.

Ак Барс Банк
Получить кэшбэк по карте Emotion от Ак Барс Банка можно в рублях или в милях

Рефинансируйте невыгодные кредиты без комиссии

Где: в Альфа-Банке с картой «100 дней без процентов»
Лимит: до ₽500 тыс.
Ставка: от 11,99%
Минимальный ежемесячный взнос: 3−10%
Грейс-период
: 100 дней

Стоимость обслуживания: от ₽590 руб. в год

Ключевое преимущество карты — продолжительный льготный период. Продукт подойдет, к примеру, желающим сделать ремонт или отдохнуть — банк не будет начислять проценты 100 дней. Грейс-период стартует в момент первой операции, не важно, снимаете вы кэш, расплачиваетесь за товары или услуги оффлайн или онлайн.

Еще одна интересная опция — погашение невыгодных текущих кредитов. После оформления карты «100 дней без процентов» закрыть «пластиковые» долги перед другими банками можно бесплатным и моментальным переводом в интернет-банке или приложении Альфа-Банка.

Снимать наличные без комиссии банк позволяет в сумме до 50 тыс. рублей в месяц. Погасить кредит можно переводами с карт любых других банков — также без комиссии. Карту банк выпустит и доставит бесплатно.

С карты Альфа-Банка "100 дней без процентов" можно закрыть долги перед другими банками - моментально и бесплатно

Получайте кэшбэк до 10% в любимой категории

Где: в Газпромбанке по продукту «Умная карта»
Лимит: до ₽600 тыс.
Ставка: от 25,9%
Минимальный ежемесячный взнос: 5%, но не менее ₽500

Грейс-период: до 2 месяцев
Стоимость обслуживания: нет при получении зарплаты от ₽30 тыс. на карту банка/ежемесячно ₽199 руб. при несоблюдении этого условия

«Умная карта» — это кэшбэк до 10%, который самостоятельно подстраивается под клиента. Всего в банке действует девять различных категорий, в их числе — развлечения, детские товары, фитнес, дом и другие. Начисление автоматически производится в категории с самыми большими расходами за месяц. По остальным покупкам размер возврата составляет 1%.

На карте можно копить и мили, что понравится путешественникам. До четырех миль начисляется за каждые 100 рублей на все покупки и до 10 миль — за каждые 100 рублей за покупки на «Газпромбанк — Travel». Сменить программу лояльности — с кэшбэка на мили — разрешается один раз в месяц при обращении в банк.

Размер комиссии за снятие наличных с кредитки составит 2,9% + 290 рублей, а за рассылку СМС об операциях по карте комиссия не взимается. Банк бесплатно доставит карту по Казани.

"Умная карта" от Газпромбанка подстраивает кэшбэк под клиента

Пользуйтесь понятным овердрафтом

Где: в Татсоцбанке по продукту «Карта +»
Лимит: ₽100 тыс.
Ставка: 24,9%
Минимальный ежемесячный взнос: нет

Грейс-период: 50 дней
Стоимость обслуживания: бесплатно

«Карта+» дает возможность зарплатным клиентам Татсоцбанка уходить в овердрафт — то есть 12 месяцев пользоваться нецелевым кредитом. В течение 50 дней банк не будет взимать за это проценты, правило распространяется и на снятие наличных. Затем ставка составит 24,9%, а комиссия за обналичивание кредита или перевод кредитных денег на другую карту или физлицу составит 5,9%.

В числе преимуществ — отсутствие минимального платежа при погашении задолженности. Банк также предоставляет льготы и вознаграждения за использования карты — кэшбэк от банка, скидки и бонусы от платежных систем МИР и VISA.

СМС-информирование по карте является бесплатным — Татсоцбанк «красит» деньги. Это означает, что в любых сообщениях по операциям с кредитными картами клиент получает информацию о текущей задолженности, неиспользованном лимите кредита, и об остатке собственных средств.

Татсоцбанк "красит" деньги - расходы по "Карте+" всегда понятны

Увеличивайте льготный период до 240 дней

Где: в УБРиР по кредитке «240 дней без процентов»
Лимит: до ₽299 тыс.
Ставка: 30,5%
Минимальный ежемесячный взнос: 3%

Грейс-период: до 240 дней
Стоимость обслуживания: нет при расходах на сумму ₽60 тыс. в месяц/599 руб. в месяц при несоблюдении этого условия

Уральский банк реконструкции и развития дает льготный период до 240 дней, а кэшбэк — до 10%, но не более 1 тыс. рублей в месяц за покупки в специальных категориях. К ним до конца текущего года относятся, например, приобретение товаров и услуг в кафе и ресторанах, фитнес-клубах, кинотеатрах и пр. Размер возврата за покупки у партнеров банка может достигать 40%, по остальным покупкам — 1%.

Банк не возьмет комиссию за снятие наличных в сумме не более 50 тыс. рублей в месяц. В ином случае комиссия составит 5,99% от суммы операции, при этом льготный период на снятие кэша не распространяется.

Выпускает и доставляет карту УБРиР бесплатно. Комиссия за обслуживание не взимается, если ежемесячно клиент расходует по карте 60 тыс. рублей и более, в ином случае стоимость обслуживания составит 599 рублей.

По карте "240 дней без процентов" от УБРиР можно восемь месяцев не платить за использование денег

Кредит по «пластику»: пользуемся грамотно

Карта — револьверный кредит, заемными деньгами можно пользоваться неоднократно, иметь в запасе лимит кредитования, а платить — только в случае его использования. Это ключевое преимущество продукта, отмечают банкиры.

Еще один плюс — длительный срок кредитования. По словам руководителя по развитию карточных продуктов Ак Барс Банка Ришата Хуснуллина, банки готовы держать для клиента открытый лимит, так как это увеличивает вероятность его использования.

«Длительный срок открытого лимита убирает необходимость каждый раз оформлять документы на новый займ. Банки могут увеличить кредитную линию, если клиент исправно вносит платежи».

Начальник управления пластиковых карт АО «ТАТСОЦБАНК» Вадим Иванов к преимуществам кредитного «пластика» относит скорость и простоту оформления карты по сравнению с другими кредитными продуктами.

Кроме того, кредитная карта отличается функциональностью, что повышает лояльность заемщиков.

«Все больше и больше продуктов можно оформить через смартфон. Кредитная карта — не исключение, — рассказывает региональный управляющий АО „Альфа-Банк“ в Татарстане Владислав Абрамов. — Ее можно сразу подключить к Apple Pay или Android Pay. И, даже, не имея физически пластиковой карты, начать оплачивать покупки и услуги».

В числе преимуществ эксперты называют программы лояльности — от банков и платежных систем, и кэшбэк.

«Кэшбэк — один из самых привлекательных бонусов для потребителей. Сервис сегодня — лучший способ сэкономить на покупках не только в интернет-магазинах, но и при осуществлении многих привычных платежей. При этом в ряде банков есть опции, когда клиент может самостоятельно выбрать категорию для получения максимального кэшбэка», — рассказывает замуправляющего Банк ГПБ (АО) Шамиль Халиков.

По наблюдениям директора дивизиона «Поволжье» Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР) Александра Вельмисова, наиболее частыми ситуациями, когда клиенты оформляют кредитку являются ремонт, отпуск или покупки подарков на новогодние и гендерные праздники.

«Это ситуации, когда деньги нужны прямо сейчас, а не когда вы получите зарплату, при этом оформлять кредит и платить проценты нет смысла — вы расплатитесь за несколько месяцев льготного периода. Так, докупив стройматериалы с помощью кредитной карты сейчас, вы можете в течение восьми месяцев вернуть деньги банку, при этом не заплатив проценты за пользование деньгами», — объясняет банкир.

По статистике, мужчины оформляют кредитную карту и пользуются ей, не выходя за рамки грейс-периода. Женщины же больше склонны забывать об обязательных платежах и выходить за рамки льготного периода. Это — ключевой риск для пользователя кредитки.

«Пользуясь кредитной картой, не следует забывать про сроки оплаты платежей и погашения задолженности — чтобы не ухудшить свою кредитную историю», — напоминает Шамиль Халиков.

Эксперты рекомендуют внимательно следить за данными о задолженности и сумме обязательного платежа, а также своевременно информировать банк о смене своих контактных данных. Кредитная карта обязательно нуждается в определенной культуре ее безопасного использования.

«Прежде всего, речь идет о соблюдении мер элементарной безопасности, указанных в договоре между банком и клиентом. И, как отмечают сами пользователи в соцсетях и на форумах, оптимальным размером кредитного лимита является размер, не превышающий собственный среднемесячный доход», — заключает Вадим Иванов.

Динара Сафина

Новости
13 Ноября 2019, 21:00

Новости, дни рождения и назначения в Татарстане — на email 18+

Подпишитесь на рассылку по будням и будьте в курсе важных новостей в республике, России и мире.

Несколько раз в неделю по будням TatCenter выпускает отдельный короткий дайджест значимых новостей — мы рассказываем, что произошло в Татарстане, России и мире и просим экспертов прокомментировать актуальные новости. Это уникальный обзор, который мы не публикуем на сайте. Его получают только подписчики email-рассылки. В рассылку мы добавляем полезную информацию об именинниках и кадровых перестановках в республике.

Рассылки TatCenter — для очень разных людей. Нас читают руководители, PR-специалисты, маркетологи, чиновники и предприниматели. Рассылка выходит по будням после обеда, она оптимизирована для планшетов и смартфонов. Мы не готовим рассылку, если нет действительно важных и значимых новостей.

Подписаться на рассылку TatCenter [подписка двухуровневая — проверьте, чтобы письмо-подтверждение не попало в SPAM].

Информацию об именинниках и кадровых перестановках, а также короткий дайджест новостей за сутки получают подписчики TatCenter в Телеграм. Наш канал.

Канал TatCenter в Телеграм: tlgg.ru/tatcenterru
Lorem ipsum dolor sit amet.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: