В мире постоянной нехватки времени каждый из нас пытается упростить свою жизнь при помощи технологий. Незаменимы они и при грамотном ведении бизнеса. Одной из таких технологий является торговый эквайринг. Разберемся подробнее, что же это такое, и зачем он нужен.
Эквайринг — это банковская услуга, позволяющая потребителям оплачивать товары и услуги посредством банковской карты, благодаря чему отпадает необходимость обналичивания денег через банкоматы и кассы банка.
Эквайринг продавцу «нужен еще вчера»
Миллионы организаций, предприятий и магазинов используют эквайринг не только потому, что это удобно и быстро, а также потому, что снижается риск приема фальшивых купюр, и появляется возможность экономить на инкассации наличности. Компания, в свою очередь, получает удобный способ расчета и не беспокоится, что кассир ошибется со сдачей.
Принимая банковские карты, компании увеличивают объем продаж в среднем на 20−30% и приобретают новых платежеспособных клиентов: по статистике держатели пластиковых карт более склонны к спонтанным покупкам и легче расстаются с деньгами.
Выгодным дополнением является и то, что при установке специального оборудования — банковского терминала для приема платежных карт организация получает различные банковские услуги, участвует в дисконтных программах
Многие продавцы уже осознали, что без торгового эквайринга компании не обойтись. Во-первых, происходит развитие технологий бесконтактной оплаты и введение новых законов, обязывающих торговые точки принимать безналичные платежи. Например, закон № 112-ФЗ обязывает торговые точки принимать безналичные платежи, если годовая выручка предприятия превышает 60 млн рублей. Для карт «Мир» этот порог составляет 40 миллионов. В работе Госдумы также есть законопроект, обязывающий с 1 января 2020 года все розничные компании с выручкой от 10 млн рублей в год принимать банковские карты. На компании с годовым оборотом от 20 млн рублей обязательство предлагается распространить уже с 1 января 2019 года.
Во-вторых, оплата картами уже сегодня составляет примерно треть (38%) от всего оборота розничной торговли и услуг населению. И этот показатель быстро растет (+78% за два года). Притом, что среднедушевой доход за это время вырос только на 3,3%. Очевидно, что рост идет за счет перетекания наличных операций в безналичные.
Как банк перечисляет деньги продавцу
Схема зачисления средств при торговом эквайринге выглядит следующим образом: потребитель вставляет или подносит к POS-терминалу соответственно карту или смартфон с эмуляцией карты; терминал считывает данные карты, которые вместе с параметрами операции обрабатывает процессинговый центр банка.
По результатам обработки потребитель получает чек, где зафиксирован факт проведения операции. А торговое предприятие, как правило, в срок до трех рабочих дней получает на свой расчетный счет возмещение от банка по операции за исключением комиссии банка.
Как выбрать банк-партнер для торгового эквайринга
Выбирая банк для подключения торгового эквайринга, собственнику компании необходимо обратить внимание на следующие важные моменты:
оформление отношений с банком должно быть оперативным;
банк должен зачислять средства на расчетный счет компании не позднее следующего рабочего дня после совершения операции оплаты;
техническая поддержка, включая выезд специалиста банка, должна быть бесплатной для компании;
должны быть доступны платежи в одно касание с использованием бесконтактных технологий Mastercard PayPass, Visa payWave, Google Pay, Apple Pay.
Как происходит подключение торговой точки
Для подключения торгового эквайринга компания должна заключить двусторонний договор с банком. После его подписания специалисты банка в срок не позднее пяти рабочих дней, предварительно согласовав дату и время с собственником, установят терминал для приема банковских карт. Важный момент: в момент установки, а в дальнейшем по заявке компании, специалисты банка-партнера должны провести обучение персонала, снабдив торговую точку расходными материалами и инструкциями. Банк не должен взимать деньги за установку и обслуживание терминала.
Анализируя предложения потенциальных банков-партнеров, учтите, что если вы — собственник гостиничного бизнеса или прокатного, например, автомобилей, то компании потребуются предавторизация для холдирования суммы бронирования на банковской карте гостя/клиента без ее снятия и выполнение расчетов. Заморозка проводится по ранее сделанной предавторизации по банковской карте.
Предварительно учесть стоит и наличие в предложении возможности использовать один POS-терминал, разделяя при этом финансовые потоки по разным предприятиям, товарам и услугам.
Что касается оборудования, то наиболее востребованными на рынке являются Verifone VX520 и Verifone VX805 пин-пад. Первый предприниматели выбирают за надежность и простоту эксплуатации: собственники торговых точек хвалят дружелюбный интерфейс, компактный корпус и поддержку всех современных способов оплаты. Второй аппарат — компактный и производительный, собственники ставят на кассы, оснащенные POS-системой. Благодаря различным вариантам подключения пин-пад Verifone Vx805 можно применять в работе любых торговых предприятий, начиная от небольшого магазина рядом с домом и заканчивая огромными супермаркетами с большой проходимостью. Возможна также интеграция аппарата с онлайн-кассой «».
Сколько все это стоит
Торговый эквайринг — продукт достаточно выгодный в обслуживании. Большинство банков предоставляет оборудование компании бесплатно и не взимает плату за его подключение и обслуживание. Обучение персонала компании также бесплатное.
К расходам предприятия относится комиссия с оборота. Она рассчитывается в каждом случае индивидуально и, как правило, не превышает 2%. На рынке есть банки, которые предлагают комиссию до 1%.
Вадим Иванов
начальник управления пластиковых карт АО «Татсоцбанк»
Специально для TatCenter
Как написать колонку для TatCenter
Сообщить об опечатке
Текст, который будет отправлен нашим редакторам: