Мнения Рубрики
20 Сентября 2018, 12:00

Зачем бизнесу торговый эквайринг — объясняет банкир Спойлер: чтобы нарастить продажи на треть

Вадим Иванов из «Татсоцбанка» рассказывает, что должна сделать компания, чтобы начать принимать платежи от клиентов по банковским картам.

В мире постоянной нехватки времени каждый из нас пытается упростить свою жизнь при помощи технологий. Незаменимы они и при грамотном ведении бизнеса. Одной из таких технологий является торговый эквайринг. Разберемся подробнее, что же это такое, и зачем он нужен.

Эквайринг — это банковская услуга, позволяющая потребителям оплачивать товары и услуги посредством банковской карты, благодаря чему отпадает необходимость обналичивания денег через банкоматы и кассы банка.

Эквайринг продавцу «нужен еще вчера»

Миллионы организаций, предприятий и магазинов используют эквайринг не только потому, что это удобно и быстро, а также потому, что снижается риск приема фальшивых купюр, и появляется возможность экономить на инкассации наличности. Компания, в свою очередь, получает удобный способ расчета и не беспокоится, что кассир ошибется со сдачей.

Принимая банковские карты, компании увеличивают объем продаж в среднем на 20−30% и приобретают новых платежеспособных клиентов: по статистике держатели пластиковых карт более склонны к спонтанным покупкам и легче расстаются с деньгами.

Выгодным дополнением является и то, что при установке специального оборудования — банковского терминала для приема платежных карт организация получает различные банковские услуги, участвует в дисконтных программах и т. д.

Многие продавцы уже осознали, что без торгового эквайринга компании не обойтись. Во-первых, происходит развитие технологий бесконтактной оплаты и введение новых законов, обязывающих торговые точки принимать безналичные платежи. Например, закон № 112-ФЗ обязывает торговые точки принимать безналичные платежи, если годовая выручка предприятия превышает 60 млн рублей. Для карт «Мир» этот порог составляет 40 миллионов. В работе Госдумы также есть законопроект, обязывающий с 1 января 2020 года все розничные компании с выручкой от 10 млн рублей в год принимать банковские карты. На компании с годовым оборотом от 20 млн рублей обязательство предлагается распространить уже с 1 января 2019 года.

Во-вторых, оплата картами уже сегодня составляет примерно треть (38%) от всего оборота розничной торговли и услуг населению. И этот показатель быстро растет (+78% за два года). Притом, что среднедушевой доход за это время вырос только на 3,3%. Очевидно, что рост идет за счет перетекания наличных операций в безналичные.

Вадим Иванов Татсоцбанк Казань Татарстан
Вадим Иванов подчеркивает, что принимая банковские карты, компании увеличивают объем продаж на 20–30% и приобретают платежеспособных клиентов.

Как банк перечисляет деньги продавцу

Схема зачисления средств при торговом эквайринге выглядит следующим образом: потребитель вставляет или подносит к POS-терминалу соответственно карту или смартфон с эмуляцией карты; терминал считывает данные карты, которые вместе с параметрами операции обрабатывает процессинговый центр банка.

По результатам обработки потребитель получает чек, где зафиксирован факт проведения операции. А торговое предприятие, как правило, в срок до трех рабочих дней получает на свой расчетный счет возмещение от банка по операции за исключением комиссии банка.

Как выбрать банк-партнер для торгового эквайринга

Выбирая банк для подключения торгового эквайринга, собственнику компании необходимо обратить внимание на следующие важные моменты:

оформление отношений с банком должно быть оперативным;

банк должен зачислять средства на расчетный счет компании не позднее следующего рабочего дня после совершения операции оплаты;

техническая поддержка, включая выезд специалиста банка, должна быть бесплатной для компании;

должны быть доступны платежи в одно касание с использованием бесконтактных технологий Mastercard PayPass, Visa payWave, Google Pay, Apple Pay.

Как происходит подключение торговой точки

Для подключения торгового эквайринга компания должна заключить двусторонний договор с банком. После его подписания специалисты банка в срок не позднее пяти рабочих дней, предварительно согласовав дату и время с собственником, установят терминал для приема банковских карт. Важный момент: в момент установки, а в дальнейшем по заявке компании, специалисты банка-партнера должны провести обучение персонала, снабдив торговую точку расходными материалами и инструкциями. Банк не должен взимать деньги за установку и обслуживание терминала.

Анализируя предложения потенциальных банков-партнеров, учтите, что если вы — собственник гостиничного бизнеса или прокатного, например, автомобилей, то компании потребуются предавторизация для холдирования суммы бронирования на банковской карте гостя/клиента без ее снятия и выполнение расчетов. Заморозка проводится по ранее сделанной предавторизации по банковской карте.

Предварительно учесть стоит и наличие в предложении возможности использовать один POS-терминал, разделяя при этом финансовые потоки по разным предприятиям, товарам и услугам.

Что касается оборудования, то наиболее востребованными на рынке являются Verifone VX520 и Verifone VX805 пин-пад. Первый предприниматели выбирают за надежность и простоту эксплуатации: собственники торговых точек хвалят дружелюбный интерфейс, компактный корпус и поддержку всех современных способов оплаты. Второй аппарат — компактный и производительный, собственники ставят на кассы, оснащенные POS-системой. Благодаря различным вариантам подключения пин-пад Verifone Vx805 можно применять в работе любых торговых предприятий, начиная от небольшого магазина рядом с домом и заканчивая огромными супермаркетами с большой проходимостью. Возможна также интеграция аппарата с онлайн-кассой «Эвотор».

Сколько все это стоит

Торговый эквайринг — продукт достаточно выгодный в обслуживании. Большинство банков предоставляет оборудование компании бесплатно и не взимает плату за его подключение и обслуживание. Обучение персонала компании также бесплатное.

К расходам предприятия относится комиссия с оборота. Она рассчитывается в каждом случае индивидуально и, как правило, не превышает 2%. На рынке есть банки, которые предлагают комиссию до 1%.

Вадим Иванов
начальник управления пластиковых карт АО «Татсоцбанк»
Специально для TatCenter

Как написать колонку для TatCenter

Материалы по теме

Партнёры TatCenter:
1 из 1
Новости
13 Декабря 2018, 09:31

Суд в Казани отказал в аресте экс-главы «Гранд проекта» Сагитзянова

Приволжский районный суд Казани не нашел оснований для ареста бывшего исполнительного директора фирмы «Гранд проект» Руслана Сагитзянова, обвиняемого в неуплате зарплат 1,1 тыс. сотрудникам. Ходатайство об аресте на два месяца направил следователь.

Ранее СК Татарстана предъявил Сагитзянову обвинение за невыплату заработной платы на общую сумму не менее 70 млн рублей, передает ТАСС.

В августе текущего года Следком РТ начал проверку по сообщению о невыплате зарплат работникам ООО «Гранд проект».

Справка

Согласно данным базы СПАРК, ООО "Гранд проект" насчитывает более 1200 сотрудников. Основной вид деятельности предприятия - консультирование по вопросам коммерческой деятельности и управления. Выручка компании по итогам 2017 года составила 2,2 млрд рублей, убыток превысил 9 млн рублей.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: