Мнения Рубрики
03 Декабря 2018, 12:00
Рубеж 2019: итоги, прогнозы, риски, идеи

«В следующем году ипотечный рынок не будет идентичен 2018 году по объемам и ставкам»

Региональный директор специализированного ипотечного оператора «Национальная Фабрика Ипотеки» (Группа компаний «Регион») в Республике Татарстан Рузэль Насыбуллин подвел предварительные итоги рынка ипотечного кредитования в 2018 году и дал прогноз на 2019 год.

Текущий год выдался очень активным, по его итогам ипотека продолжает стабильно лидировать по темпам прироста среди других сегментов в розничном кредитовании. На фоне волатильности курса рубля и процентной ставки осенью, многие заемщики решили не откладывать покупку квартиры в кредит, получение кредита на развитие бизнеса, крупные покупки. Особенно это стало заметно в четвертом квартале года.

Одним из важных факторов роста является существенный рост на рынке доли кредитов с первоначальным взносом менее 20−30%% — их доля в выдачах 2018 года составила около 40%. Это расширило рынок за счет тех, кто откладывал покупку из-за недостаточного первичного взноса. Кстати, Банк России с 1 января 2019 года повторно повышает коэффициенты риска по ипотечным ссудам с низким первоначальным взносом. Ни для кого не секрет, что высокая вероятность дефолта характерна именно для кредитов с низкими первоначальными взносами.

Высокие объемы выдачи кредитов еще не повлияли на качество портфеля банков. Объем просроченной задолженности по ипотеке снизился — это обусловлено высоким приростом объема ипотечного портфеля. Само качество рекордных выдач удастся оценить только в перспективе 18−24 месяцев.

Рузэль Насыбуллин Ипотека24 Национальная фабрика ипотеки

Если говорить о доле кредитования строящегося жилья — она снизилась до 30%. В первую очередь это обусловлено стабильными ценами на вторичном рынке и отсутствия рисков не завершения строительства, которые являются стоп-факторами для большинства потенциальных покупателей недвижимости вследствие случаев банкротств крупных застройщиков. Значительную долю в выдачах 2018 года у банков заняли программы рефинансирования ранее выданных же кредитов ткущим заемщикам.

Цены на «первичку» показывают положительную динамику, и она сохранится — помним о переходе застройщиков от механизма долевого финансирования к банковскому фондированию и работе через эскроу-счета. Ожидание повышения цен на стройку после перехода на такой формат работы может привести к росту краткосрочного спроса, но в долгосрочной перспективе прирост выдач ипотеки будет происходить за счет кредитования готового жилья.

По итогам 2018 года наблюдается рост средней суммы и срока кредита. Сумма растет ввиду низкого уровня первоначального взноса, а более длительный срок позволяет снизить долговую нагрузку. Также благодаря низким ставкам заемщики стали оформлять кредиты, в том числе на жилье большей площади или более высокого класса.

Ипотека24 Казань Татарстан

Ипотечный рынок немного перестраивается в силу появления новых продуктов (консолидация кредитов с целью погашения долгов в иных банках, кредиты предпринимателям под залог квартиры), активного внедрения в жизнь потребителей и партнеров различных онлайн сервисов. Данные сервисы позволяют потребителям получать решение по ипотечной заявке быстро, партнерам — реализовывать клиентские сделки удаленно, без дополнительного посещения офисов. Кардинальные изменения мы можем увидеть в следующем году, после запуска электронной закладной в активный оборот.

По итогам завершающегося года Центральный регион сохранит статус лидера по объему выданных кредитов. Участники тройки лидеров также неизменны: Москва, на втором месте Московская область, на третьем — Санкт-Петербург. Среди регионов наибольшие темпы прироста выдач показывают Республика Башкортостан, Свердловская и Оренбургская области.
Полагаю, что ипотечный рынок по итогам 2018 года достигнет рекордных значений.

Основными факторами для этого стали:

рекордно низкие ставки по ипотеке;

стабильные цены на недвижимость;

невысокий уровень первоначального взноса;

развитие программ рефинансирования кредитов, залоговых программ (кредит на разные цели под залог жилья, консолидации долгов заемщиков).

Так как геополитические и финансовые риски сохраняются и усиливаются, наблюдаются действия ЦБ — рост ипотечной ставки и увеличение коэффициентов риска, в 2019 году ипотечный рынок не будет идентичен 2018 году по объемам и ставкам.
Может ожидаться рост спроса на кредиты под различные цели (не только прямая покупка жилья) под залог недвижимости, в частности населения, чей основной доход формируется от предпринимательской деятельности. Этот сегмент рынка активно развивается и все больше банков предлагают такие продукты. Экономически активное население, в свою очередь, не боится закладывать квартиры — порой это выгоднее, чем срочная продажа по цене с дисконтом.

Движение ставок в 2019 году может быть обусловлено позицией ЦБ. Одним из факторов влияния может стать возможное увеличение ключевой ставки, что повлечет автоматически рост ставок по депозитам и кредитам.

Сегмент рефинансирования постепенно «снижает обороты», поскольку ставки подросли, однако получает развитие новая форма перекредитования — «Консолидация кредитов». Это новая услуга, которую мало кто предлагает на рынке. И это следующая его перспектива роста. Она может быть очень интересна желающим объединить кредиты в один для снижения нагрузки на семейный бюджет и ставки при наличии залога в виде недвижимости. Банкам такой продукт позволяет значительно улучшить качество кредитных активов, «поменяв» их из необеспеченных на «обеспеченные залоговые» кредиты.

Региональный директор специализированного ипотечного оператора
«Национальная Фабрика Ипотеки» (ГК «Регион») в РТ
Рузэль Насыбуллин

Материалы по теме

Партнёры TatCenter:
1 из 1
Новости
22 Июля 2019, 20:00

В Нижнекамске стройкомпания отделалась штрафом за взятку должностному лицу

Вознаграждение сотрудник компании передал представителю городского отдела Ростехнадзора, который обещал не наказывать фирму за нарушения.

В Нижнекамске сотрудник строительной компании «Инпо» заплатит штраф в размере 100 тыс. рублей за взятку должностному лицу.

50 тыс. рублей он через посредника передал представителю городского отдела Ростехнадзора, который обещал не наказывать компанию за нарушения.

Гособвинение просило для подсудимого наказание в 200 тыс. рублей штрафа, сообщили в прокуратуре РТ.

Lorem ipsum dolor sit amet.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: