Мнения Рубрики
03 Декабря 2018, 12:00
Рубеж 2019: итоги, прогнозы, риски, идеи

«В следующем году ипотечный рынок не будет идентичен 2018 году по объемам и ставкам»

Региональный директор специализированного ипотечного оператора «Национальная Фабрика Ипотеки» (Группа компаний «Регион») в Республике Татарстан Рузэль Насыбуллин подвел предварительные итоги рынка ипотечного кредитования в 2018 году и дал прогноз на 2019 год.

Текущий год выдался очень активным, по его итогам ипотека продолжает стабильно лидировать по темпам прироста среди других сегментов в розничном кредитовании. На фоне волатильности курса рубля и процентной ставки осенью, многие заемщики решили не откладывать покупку квартиры в кредит, получение кредита на развитие бизнеса, крупные покупки. Особенно это стало заметно в четвертом квартале года.

Одним из важных факторов роста является существенный рост на рынке доли кредитов с первоначальным взносом менее 20−30%% – их доля в выдачах 2018 года составила около 40%. Это расширило рынок за счет тех, кто откладывал покупку из-за недостаточного первичного взноса. Кстати, Банк России с 1 января 2019 года повторно повышает коэффициенты риска по ипотечным ссудам с низким первоначальным взносом. Ни для кого не секрет, что высокая вероятность дефолта характерна именно для кредитов с низкими первоначальными взносами.

Высокие объемы выдачи кредитов еще не повлияли на качество портфеля банков. Объем просроченной задолженности по ипотеке снизился — это обусловлено высоким приростом объема ипотечного портфеля. Само качество рекордных выдач удастся оценить только в перспективе 18−24 месяцев.

Рузэль Насыбуллин Ипотека24 Национальная фабрика ипотеки

Если говорить о доле кредитования строящегося жилья — она снизилась до 30%. В первую очередь это обусловлено стабильными ценами на вторичном рынке и отсутствия рисков не завершения строительства, которые являются стоп-факторами для большинства потенциальных покупателей недвижимости вследствие случаев банкротств крупных застройщиков. Значительную долю в выдачах 2018 года у банков заняли программы рефинансирования ранее выданных же кредитов ткущим заемщикам.

Цены на «первичку» показывают положительную динамику, и она сохранится — помним о переходе застройщиков от механизма долевого финансирования к банковскому фондированию и работе через эскроу-счета. Ожидание повышения цен на стройку после перехода на такой формат работы может привести к росту краткосрочного спроса, но в долгосрочной перспективе прирост выдач ипотеки будет происходить за счет кредитования готового жилья.

По итогам 2018 года наблюдается рост средней суммы и срока кредита. Сумма растет ввиду низкого уровня первоначального взноса, а более длительный срок позволяет снизить долговую нагрузку. Также благодаря низким ставкам заемщики стали оформлять кредиты, в том числе на жилье большей площади или более высокого класса.

Ипотека24 Казань Татарстан

Ипотечный рынок немного перестраивается в силу появления новых продуктов (консолидация кредитов с целью погашения долгов в иных банках, кредиты предпринимателям под залог квартиры), активного внедрения в жизнь потребителей и партнеров различных онлайн сервисов. Данные сервисы позволяют потребителям получать решение по ипотечной заявке быстро, партнерам — реализовывать клиентские сделки удаленно, без дополнительного посещения офисов. Кардинальные изменения мы можем увидеть в следующем году, после запуска электронной закладной в активный оборот.

По итогам завершающегося года Центральный регион сохранит статус лидера по объему выданных кредитов. Участники тройки лидеров также неизменны: Москва, на втором месте Московская область, на третьем — Санкт-Петербург. Среди регионов наибольшие темпы прироста выдач показывают Республика Башкортостан, Свердловская и Оренбургская области.
Полагаю, что ипотечный рынок по итогам 2018 года достигнет рекордных значений.

Основными факторами для этого стали:

рекордно низкие ставки по ипотеке;

стабильные цены на недвижимость;

невысокий уровень первоначального взноса;

развитие программ рефинансирования кредитов, залоговых программ (кредит на разные цели под залог жилья, консолидации долгов заемщиков).

Так как геополитические и финансовые риски сохраняются и усиливаются, наблюдаются действия ЦБ — рост ипотечной ставки и увеличение коэффициентов риска, в 2019 году ипотечный рынок не будет идентичен 2018 году по объемам и ставкам.
Может ожидаться рост спроса на кредиты под различные цели (не только прямая покупка жилья) под залог недвижимости, в частности населения, чей основной доход формируется от предпринимательской деятельности. Этот сегмент рынка активно развивается и все больше банков предлагают такие продукты. Экономически активное население, в свою очередь, не боится закладывать квартиры — порой это выгоднее, чем срочная продажа по цене с дисконтом.

Движение ставок в 2019 году может быть обусловлено позицией ЦБ. Одним из факторов влияния может стать возможное увеличение ключевой ставки, что повлечет автоматически рост ставок по депозитам и кредитам.

Сегмент рефинансирования постепенно «снижает обороты», поскольку ставки подросли, однако получает развитие новая форма перекредитования — «Консолидация кредитов». Это новая услуга, которую мало кто предлагает на рынке. И это следующая его перспектива роста. Она может быть очень интересна желающим объединить кредиты в один для снижения нагрузки на семейный бюджет и ставки при наличии залога в виде недвижимости. Банкам такой продукт позволяет значительно улучшить качество кредитных активов, «поменяв» их из необеспеченных на «обеспеченные залоговые» кредиты.

Региональный директор специализированного ипотечного оператора
«Национальная Фабрика Ипотеки» (ГК «Регион») в РТ
Рузэль Насыбуллин

Материалы по теме

Партнёры TatCenter:
1 из 1
Новости
18 Февраля 2019, 15:30

В Казани за неделю зарегистрировали 13,1 тыс. случаев ОРВИ

На карантин в школах столицы РТ закрыто 65 классов.

В Казани за неделю с 11 по 17 февраля зарегистрировали 13,1 тыс. случаев заболевания острыми респираторными вирусными инфекциями. Показатель составил 106,4 на 10 тысяч населения, эпидпорог в столице Татарстана превышен на 31,7%. Из-за ОРВИ временно приостановлены занятия 157 классов в 45 школах РТ, в том числе 62 класса в 18 школах Казани.

В целом в Республике Татарстан зарегистрировали 31,6 тыс. случаев ОРВИ, показатель составил 84,8 на 10 тысяч населения. Уровень заболеваемости выше эпидемического порога на 36,2%.

С начала эпидемического сезона в республике зарегистрировано 237 случаев гриппа, в Казани — 149 случаев, сообщает Роспотребнадзор РТ.

Секретарем Совбеза Татарстана стал Рафаиль Гильманов  11:17

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: