Мнения Рубрики
26 Октября 2018, 14:30

«Ставки по ипотечным кредитам всегда будут выше ключевой ставки ЦБ» Но текущие изменения вряд ли сократят спрос на ИЖК

TatCenter спросил у банкиров, как изменение ключевой ставки Банка России влияет на рынок жилищного кредитования.

Ключевая ставка ЦБ — один из основных индикаторов для рынка ипотечного жилищного кредитования. 26 октября регулятор решил сохранить ставку на уровне 7,5%, однако ранее 14 сентября — повысил ее на 0,25 процентных пункта. Сентябрьское повышение стало первым за почти четыре года. В последний раз ставка поднималась в декабре 2014-го.

Цель ипотечных игроков — получить прибыль

Банк России предупредил рынок, что дальнейшие решения об изменении ключевой ставки будет принимать, исходя из динамики инфляции и экономики относительно прогноза. Кроме того, регулятор будет учитывать внешние риски и то, как на них реагируют рынки. На сентябрьское повышение, к слову, одним из первых отреагировал именно рынок ипотеки. Банки, несмотря на правительственный курс на повышение доступности жилищных кредитов, начали повышать ставки по программам ИЖК.

«Ключевая ставка — процент под который ЦБ дает кредиты российским коммерческим банкам и принимает от них вклады. Она является не только ценником, согласно которому происходит денежные взаимоотношения между регулятором и банками, а также мощным инструментом кредитно-денежного регулирования. С его помощью ЦБ воздействует на межбанковский рынок, который имеет непосредственное влияние на размер ставок по кредитам и депозитам. Целью коммерческих банков является получение прибыли, поэтому ставки по кредитам у игроков всегда будут выше ключевой ставки ЦБ», — объясняет замдиректора Татарстанского РФ АО «Россельхозбанк» Василя Муллина.

По мнению руководителя офиса компании «Национальная Фабрика Ипотеки» в Казани Рузэля Насыбуллина, в сентябре банки сыграли на опережение. Они были вынуждены повысить ставки и по кредитам, и по депозитам.

«Рост ставок на 1−1,5 процентных пункта не сильно отразится на рынке недвижимости, но если средние ставки рынка по „классической ипотеке на покупку“ вырастут до уровня 15−16% и выше — покупательная способность уменьшится. А это скажется на уровне продаж недвижимости», — считает Рузель Насыбуллин.

По его словам, сегодня на рынке недвижимости наблюдается всплеск активности и небольшой рост стоимости жилья. Он обусловлен, в первую очередь, повышенным спросом со стороны покупателей: ипотечные заемщики пытаются успеть оформить кредиты по минимальным ставкам.

Влияние на рынок ИЖК оказывает не только ставка ЦБ

Заместитель председателя правления ПАО «Тимер Банк» Юрий Коптелов соглашается, что изменение ключевой ставки ЦБ — основной индикатор рынка, но не единственный.

«Изменение ключевой ставки может в краткосрочной перспективе сказаться на ставках по ипотечным программам, предлагаемым рынку ключевыми игроками. Фундаментальные же принципы, естественно, никто не отменял и стоимость ресурсов будет являться решающим фактором, в соответствии с которым ставка будет изменяться параллельно основному тренду», — уверен Коптелов.

Сохранится ли спрос на ИЖК?

Василя Муллина констатирует, что сегодня на рынке ипотечного жилищного кредитования в Татарстане существует очень высокая конкуренция между банками за наиболее надежных заемщиков. Качественные заемщики, по ее мнению, смогут рассчитывать на более привлекательные условия. При этом спрос на ипотечные продукты при текущих условиях сохранится — население, нуждающееся в жилье, так и продолжит оформлять ссуды.

Заместитель председателя правления АО «ТАТСОЦБАНК» Дмитрий Кузнецов уверен, что осеннее повышение ставок на спросе не отразится.

«С повышением ключевой ставки ЦБ, как правило, повышается и процентная ставка по кредитам, в том числе и по ипотечным. Это не сильно отразится на рынке ипотечного кредитования. Многие банки уже повысили ставки. Но стоимость ипотеки все также привлекательна, в особенности для тех заемщиков, кто имеет более 30% первоначального взноса».

Эксперт комитета Госдумы РФ по финансовому рынку Ян Арт считает, что текущее изменение стоимости ипотеки вообще никак не скажется на уровне спроса на жилищные кредиты. По его мнению, российская семья принимает решение — входить или нет в ипотеку — ориентируясь вовсе не на ставки, а на размер кредита.

«То есть перед нами обычно стоит вопрос о том, способны ли мы выплачивать кредит, например, в 5 миллионов, или нет? Если способны, то не так уж важно, под 9,5% нам его выдали или под 10,5%. Если не способны — хоть под 2% выдавай, все равно не потянем», — объясняет Арт.

В свою очередь, руководитель Центра ипотечного кредитования Банка ЗЕНИТ Антон Красильников полагает, что объемы выдачи несколько сократятся. По его словам, любое повышение ключевой ставки, а его мы все же наблюдали в сентябре, стимулирует участников финансового рынка увеличивать процентные ставки на ипотечные кредиты. На рынке из-за этого происходит снижение максимальных расчетных сумм кредитования заемщиков.

«В конечном счете, все это ведет к уменьшению объема кредитования за счет существенного сокращения доли рефинансирования и уменьшения выдач новых кредитов», — заключает он.

Ксения Долгова

Материалы по теме

Партнёры TatCenter:
1 из 1
Новости
20 Ноября 2018, 21:00

Новости, дни рождения и назначения в Татарстане — на e-mail 18+

Подпишитесь на ежедневную рассылку по будням и будьте в курсе важных новостей в республике, России и мире.

По будням TatCenter выпускает отдельный короткий дайджест значимых новостей дня — мы рассказываем, что произошло в Татарстане, России и мире и просим экспертов прокомментировать актуальные новости. Это уникальный текст, который мы не публикуем на сайте. Его получают только подписчики email-рассылки. В рассылку мы добавляем полезную информацию об именинниках и кадровых перестановках в республике.

Рассылки TatCenter — для очень разных людей. Нас читают руководители, PR-специалисты, маркетологи, чиновники и предприниматели. Рассылка выходит по будням после обеда, она оптимизирована для планшетов и смартфонов.

Подписаться на рассылку TatCenter [подписка двухуровневая — проверьте, чтобы письмо-подтверждение не попало в SPAM].

tatcenter в telegram
Канал TatCenter в Телеграм: t.me/TatCenterru

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: