Мнения Рубрики
26 Октября 2018, 14:30

«Ставки по ипотечным кредитам всегда будут выше ключевой ставки ЦБ» Но текущие изменения вряд ли сократят спрос на ИЖК

TatCenter спросил у банкиров, как изменение ключевой ставки Банка России влияет на рынок жилищного кредитования.

Ключевая ставка ЦБ — один из основных индикаторов для рынка ипотечного жилищного кредитования. 26 октября регулятор решил сохранить ставку на уровне 7,5%, однако ранее 14 сентября — повысил ее на 0,25 процентных пункта. Сентябрьское повышение стало первым за почти четыре года. В последний раз ставка поднималась в декабре 2014-го.

Цель ипотечных игроков — получить прибыль

Банк России предупредил рынок, что дальнейшие решения об изменении ключевой ставки будет принимать, исходя из динамики инфляции и экономики относительно прогноза. Кроме того, регулятор будет учитывать внешние риски и то, как на них реагируют рынки. На сентябрьское повышение, к слову, одним из первых отреагировал именно рынок ипотеки. Банки, несмотря на правительственный курс на повышение доступности жилищных кредитов, начали повышать ставки по программам ИЖК.

«Ключевая ставка — процент под который ЦБ дает кредиты российским коммерческим банкам и принимает от них вклады. Она является не только ценником, согласно которому происходит денежные взаимоотношения между регулятором и банками, а также мощным инструментом кредитно-денежного регулирования. С его помощью ЦБ воздействует на межбанковский рынок, который имеет непосредственное влияние на размер ставок по кредитам и депозитам. Целью коммерческих банков является получение прибыли, поэтому ставки по кредитам у игроков всегда будут выше ключевой ставки ЦБ», — объясняет замдиректора Татарстанского РФ АО «Россельхозбанк» Василя Муллина.

По мнению руководителя офиса компании «Национальная Фабрика Ипотеки» в Казани Рузэля Насыбуллина, в сентябре банки сыграли на опережение. Они были вынуждены повысить ставки и по кредитам, и по депозитам.

«Рост ставок на 1−1,5 процентных пункта не сильно отразится на рынке недвижимости, но если средние ставки рынка по „классической ипотеке на покупку“ вырастут до уровня 15−16% и выше — покупательная способность уменьшится. А это скажется на уровне продаж недвижимости», — считает Рузель Насыбуллин.

По его словам, сегодня на рынке недвижимости наблюдается всплеск активности и небольшой рост стоимости жилья. Он обусловлен, в первую очередь, повышенным спросом со стороны покупателей: ипотечные заемщики пытаются успеть оформить кредиты по минимальным ставкам.

Влияние на рынок ИЖК оказывает не только ставка ЦБ

Заместитель председателя правления ПАО «Тимер Банк» Юрий Коптелов соглашается, что изменение ключевой ставки ЦБ — основной индикатор рынка, но не единственный.

«Изменение ключевой ставки может в краткосрочной перспективе сказаться на ставках по ипотечным программам, предлагаемым рынку ключевыми игроками. Фундаментальные же принципы, естественно, никто не отменял и стоимость ресурсов будет являться решающим фактором, в соответствии с которым ставка будет изменяться параллельно основному тренду», — уверен Коптелов.

Сохранится ли спрос на ИЖК?

Василя Муллина констатирует, что сегодня на рынке ипотечного жилищного кредитования в Татарстане существует очень высокая конкуренция между банками за наиболее надежных заемщиков. Качественные заемщики, по ее мнению, смогут рассчитывать на более привлекательные условия. При этом спрос на ипотечные продукты при текущих условиях сохранится — население, нуждающееся в жилье, так и продолжит оформлять ссуды.

Заместитель председателя правления АО «ТАТСОЦБАНК» Дмитрий Кузнецов уверен, что осеннее повышение ставок на спросе не отразится.

«С повышением ключевой ставки ЦБ, как правило, повышается и процентная ставка по кредитам, в том числе и по ипотечным. Это не сильно отразится на рынке ипотечного кредитования. Многие банки уже повысили ставки. Но стоимость ипотеки все также привлекательна, в особенности для тех заемщиков, кто имеет более 30% первоначального взноса».

Эксперт комитета Госдумы РФ по финансовому рынку Ян Арт считает, что текущее изменение стоимости ипотеки вообще никак не скажется на уровне спроса на жилищные кредиты. По его мнению, российская семья принимает решение — входить или нет в ипотеку — ориентируясь вовсе не на ставки, а на размер кредита.

«То есть перед нами обычно стоит вопрос о том, способны ли мы выплачивать кредит, например, в 5 миллионов, или нет? Если способны, то не так уж важно, под 9,5% нам его выдали или под 10,5%. Если не способны — хоть под 2% выдавай, все равно не потянем», — объясняет Арт.

В свою очередь, руководитель Центра ипотечного кредитования Банка ЗЕНИТ Антон Красильников полагает, что объемы выдачи несколько сократятся. По его словам, любое повышение ключевой ставки, а его мы все же наблюдали в сентябре, стимулирует участников финансового рынка увеличивать процентные ставки на ипотечные кредиты. На рынке из-за этого происходит снижение максимальных расчетных сумм кредитования заемщиков.

«В конечном счете, все это ведет к уменьшению объема кредитования за счет существенного сокращения доли рефинансирования и уменьшения выдач новых кредитов», — заключает он.

Ксения Долгова

Материалы по теме

Партнёры TatCenter:
1 из 1
Новости
17 Января 2019, 21:00

Минстрой хочет решить проблему обманутых дольщиков в 2021 году

Ведомство рассказало, сколько домов построили и отремонтировали, сколько на это потратили денег и что появится в 2019 году.

Министр строительства, архитектуры и ЖКХ РТ Ирек Файзуллин рассказал об основных показателях, которые удалось достичь ведомству в 2018 году. Министерство также будет участвовать в нацпроектах, связанных с майскими указами президента РФ и начнет готовиться к столетию ТАССР.

Основные программы и новые здания

Всего было реализовано 38 программ на улучшение архитектуры и городской среды, на которые потратили 41 млрд рублей. Объем подрядных работ за 2018 год оценивается в 350,8 млрд рублей, за счет которых в республике построено 2,409 млн кв. метров жилья — объемы ввода удалось сохранить на уровне предыдущих лет.

Презентация министерства строительства, архитектуры и ЖКХ РТ

В последние восемь лет в год строят 2,4 млн кв. метров, и в 2019 году планируется построить 2,425 млн «квадратов». На одного татарстанца в среднем приходится 26,2 кв метров жилья, что на 1 кв. метр больше, чем в среднем по России. При этом цена за квадратный метр в третьем квартале 2018 года выросла на 5%.

Презентация министерства строительства, архитектуры и ЖКХ РТ

На строительство социальных объектов потратили 8,8 млрд рублей и построили в республике 10 школ, 7 детских садов, 44 фельдшерских пункта и 11 амбулаториев, 15 бассейнов, 96 спортивных площадок, 16 лыжных баз, 28 культурных центров.

Обманутые дольщики и ипотека

Минстрой продолжает бороться с недобросовестными строителями долевого жилья — в 2018 году достроено 5 объектов для 424 жильцов. В 2019 году планируется возвести в два раза больше домов — 12 объектов для 840 человек. Сейчас ведомство наблюдает за 24 долгостроями, где купили квартиры больше 4 тыс. человек. В 2021 году ведомство хочет полностью решить проблему обманутых дольщиков.

С января по ноябрь 2018 года в республике средневзвешенная процентная ставка по ипотеке снизилась на 1,2 пункта до 9,51%. Население стало охотней брать кредиты — за 11 месяцев выдано 48,8 тыс. ипотечных займов, что на 31,4% больше, чем за аналогичный период 2017 года. Вместе с этим на 49% вырос объем выданный ипотечных кредитов — до 83,8 млрд рублей.

Сколько домов отремонтировали и за какую цену

С 2008 года в Татарстане действует программа капитального ремонта, по которой к 2017 году отремонтировали 14 711 домов. В 2018 году, по предварительной оценке минстроя, в Татарстане отремонтировано 974 многоквартирных домов. В 2019 году планируется отремонтировать 936 домов и потратить на это 5,8 млрд рублей.

Презентация министерства строительства, архитектуры и ЖКХ РТ

Коммунальный ремонт на 66% финансируется за счет денег, которые платят жильцы. Этому способствует высокий уровень собираемости платежей, который с 2011 года не опускается ниже 98,6%. Из них 53,3% собирается онлайн — за год этот показатель увеличился на 21%.

Кроме домов в Татарстане отремонтировали 94 детских учреждений, 28 школ, 11 ресурсных центров, 110 поликлиник, 46 культурных объектов, 48 молодежных центров, 91 объект соцобслуживания. Всего на ремонт потратили 9,2 млрд рублей.

Пресс-служба президента РТ

Сколько парков построили и какую технику купили

Кроме строительства и ремонта домов минстрой курировал программу благоустройства общественных пространств. В 2018 году в РТ привело в порядок 58 парков, скверов и бульваров и потратили на это 2,6 млрд рублей. Из общей суммы 905 млн рублей вернулись в виде грантов, которые выиграли 14 малых городов и сел на Всероссийском конкурсе по лучшему благоустройству.

Для ухода за новыми парками пришлось закупать новую коммунальную технику. В 2018 году минстрой купил 163 машины на 509,4 млн рублей и отремонтировал 81 машину за 94,2 млн рублей.

Что планируют сделать в 2019 году

В наступившем году министерство планирует продолжить выполнять майские указы президента РФ, в которых прописаны несколько федеральных программ и нацпроектов. Так, к 2024 году в России должны построить 120 млн кв. метров жилья и продолжить переселять людей из аварийного фонда в новые дома и квартиры.

Кроме жилья минстрой обновит очистные сооружения и системы водоснабжения: на проект «Чистая вода» из федерального бюджета в 2019 году выделят 27,3 млн рублей, а на проект «Оздоровление Волги» — 1,5 млрд рублей.

Пресс-служба президента РТ

В 2019 году до начала WorldSkills должны достроить все объекты выставочного комплекса «Казань-Экспо», где пройдут сами соревнования. Также в этом году начнут строить и ремонтировать объекты в честь празднования столетия ТАССР, которое пройдет в 2020 году.

Александр Токарев

Файзуллин Ирек Энварович

Министр строительства, архитектуры и жилищно-коммунального хозяйства РТ, главный архитектор РТ

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: