Мнения Рубрики
30 Мая 2016, 10:00

«Банковская система России не избежала подонков»

АСВ включило в реестр страховых выплат требования вкладчиков, чьи депозиты не были учтены на балансе банков, лишившихся лицензии. В новом выпуске спецпроекта TatCenter.ru «Мнение» глава Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков объясняет, как можно бороться с реальностью, мысль о которой еще 2−3 года назад даже не могла прийти в голову.

Агентство по страхованию вкладов включило в реестр страховых выплат требования вкладчиков «Стелла-Банка» и «Мострансбанка», вклады которых не были отражены в их бухгалтерской отчетности и, как следствие, информация о которых отсутствовала в реестре страховых выплат после того, как обе кредитные организации лишились лицензий.

Повезло 280 вкладчикам «Стелла-Банка» и 1629 вкладчикам «Мострансбанка» — они подали заявления о несогласии, подкрепили заявления документами, их включили в реестр страховых выплат на сумму соответственно 224 млн и 1,1 млрд рублей.

К сожалению, банковская система России не избежала подонков — руководителей или собственников банков, которые выводят активы, обманывают клиентов, заводят забалансовые вклады, которые реально не отражаются в документах, подаваемых в Центробанк. Ведь истории «Стелла-Банка» и «Мострансбанка» — не единичны.

О том, что депозит в действительности не сформирован, вкладчик узнает только после отзыва у банка лицензии. Если лицензия работает, возврат вклада происходит по принципу котла, а банк в этом случае работает по принципу пирамиды.

Налицо активная борьба Центробанка с нечистоплотными участниками рынка — формулировка «руководством банка фальсифицировались представляемые в Банк России данные о реальных обязательствах перед физическими лицами» при отзыве лицензии встречается все чаще…

Мысль об этом еще 2−3 года назад не могла даже прийти в голову. Теперь это реальность и, раз уж такая ситуация существует, с ней надо начинать бороться, в том числе с помощью современных технологий.

Необходимо как можно быстрее перевести фиксацию формирования банковского вклада в электронный вид, чтобы эта фиксация отражалась на электронном ресурсе, скажем, при ЦБ РФ. Тогда проверить наличие вклада сможет не только банк и регулятор, но и сам вкладчик.

Кроме того, одним из решений могло бы стать ограничение выезда из страны руководителей и собственников банков, которые имеют те или иные проблемы во взаимоотношениях с ЦБ РФ и клиентами.

Напомню, что средства Системы страхования вкладов формируются за счет страховых отчислений банков, а не за счет бюджетных ресурсов. Упрощенно схема действует так: банк получил от физлица депозит, и определенный процент полученных денег перечислил в ССВ. Поэтому фонд ССВ постоянно пополняется. Но если тела вклада нет, он не был учтен на балансе, то нет и отчислений. Воспроизводимость системы нарушается.

И сейчас время от времени возникают риски, когда объемы выплат превышают объемы страховых отчислений. В таких случаях АСВ получает кредит от Центрального банка, проводит выплаты населению, а затем гасит кредит за счет новых страховых отчислений с депозитов.

Очевидно, что если предпринимать «ничего» — повторения ситуации с неучтенными вкладами, как и оттока вкладов из системы в виду подрыва доверия к ней, не избежать. Задача ЦБ — как можно быстрее избавить рынок от «ложки дегтя», иначе работающая система страхования вкладов может столкнуться с кризисом доверия.

В завершение могу дать верный совет вкладчикам — происходящее на рынке, еще не повод бежать из банка и закрывать депозит. Но хранить оригиналы документов по вкладу — договор, приходные и расходные кассовые ордера, выписки — все-таки смысл есть. В АСВ сообщили, что восстановление полных сведений о депозитах и внесение данных о вкладчиках в реестры обязательств банков перед ними осуществляется только по итогам анализа представляемых вкладчиками и имеющихся в банках оригиналов документов.

Председатель комитета Госдумы по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству,

президент Ассоциации региональных банков России

Анатолий Аксаков,

специально для TatCenter.ru*

*Мнение редакции может не совпадать с мнением автора

Новости
17 Сентября 2019, 09:20

Движение по улице Гагарина в Казани ограничено до конца октября

На участке ведутся работы по капремонту газопровода.

В Казани ограничение движения транспорта по ул. Гагарина продлено до 31 октября. Соответствующее распоряжение подписали в исполкоме города.

На проезжей части проезд транспорта ограничили на участке от ул. Жилищная до ул. Силикатная. Здесь проводится капитальный ремонт газопровода.

Lorem ipsum dolor sit amet.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: