Что происходит на рынке потребительского кредитования?

Одна из ключевых тенденций рынка в текущем году — рост потребительского кредитования и существенное увеличение выдач банками кредитных карт. По данным Национального бюро кредитных историй, в 3 квартале 2018 года банки в РФ выдали на две трети больше новых кредитных карт по сравнению с аналогичным периодом прошлого года — 2,94 млн штук. В Татарстане динамика выдач в годовом выражении составила 87% и достигла в третьем квартале 80,9 тыс. кредиток против 43,2 тыс. годом ранее.

Положительная динамика объясняется как повышением финансовой грамотности держателей «пластика», так и появлением на рынке большого количества выгодных и удобных банковских продуктов, например, карт рассрочки.

Юрий Майорчик подчеркивает, что карты рассрочки - выгодны. Сложности возникают только у потребителей, которые пропускают сроки погашения.

Чем привлекательны карты рассрочки?

Рассрочка — действующий механизм покупки и удобная возможность приобретать необходимый товар сейчас, а платить потом.

Карта рассрочки сегодня есть у ряда российских банков. Такие карты позволяют приобрести конкретный товар, растянуть оплату на несколько месяцев и при этом не платить проценты.

Важно обратить внимание на срок рассрочки платежа, а в списке партнеров банка обратить внимание на магазины, готовые дать беспроцентный кредит на 24 месяца. К примеру, в списке партнеров Альфа-Банка — более 24 тыс. магазинов по всей стране, которые специализируются на продаже одежды и бытовой техники, ювелирных изделий и мебели, спортивных товаров и туристических услуг, товаров для дома и для животных, продуктов, развлечений и т. д.

Как работает механизм покупки в рассрочку?

Потребитель расплачивается картой рассрочки в магазине, а сумма покупки делится на количество месяцев рассрочки. Если покупок несколько, то платежи суммируются. Погашается рассрочка ежемесячно, равными долями. При этом никто не отменяет досрочное погашение. В любой момент потребитель может полностью или частично погасить долг. В последнем случае платежи будут пересчитаны исходя из оставшейся суммы задолженности.

По карте рассрочки можно совершать и другие покупки в рамках установленного лимита, который каждый банк устанавливает исходя из платежеспособности клиента. У некоторых банков он может достигать 350 тыс. рублей.

Так что дополнительно к телефону можно приобрети, к примеру, горящую путевку на одном из туристических сайтов.

Кредитный лимит по карте возобновляемый: как только держатель погашает задолженность, ему снова становится доступна вся сумма лимита.

Как выбрать карту рассрочки?

При выборе карты нужно обратить внимание на следующие моменты:

Можно воспользоваться независимыми сервисами сравнения и выбора банковских и финансовых продуктов. Так, например, в сентябре этого года по расчетам кредитного калькулятора «Выберу.ру», который входит в тройку крупнейших площадок для сравнения и выбора финансовых продуктов, карта рассрочки #вместоденег заняла первое место в рейтинге самых выгодных карт рассрочки. Картой можно пользоваться в любых магазинах по всей России или за границей и при этом не платить комиссию.

В чем подвох?

Соблюдая условия — совершать своевременные платежи по карте — потребитель получает самую выгодную рассрочку без переплат. Поэтому важно до даты ежемесячного списания вносить на карту минимальный платеж, чтобы не платить банку проценты и штрафы.

Специально для «забывчивых» пользователей банки предлагают управлять картой рассрочки в мобильном приложении. Можно отсканировать через него карту, с которой предполагается списание денег в пользу карты рассрочки, и пополнять карту в один клик, без комиссии. Также в приложении должна быть информация обо всех совершенных покупках, график платежей и чат для общения с сотрудниками банка, что удобно — можно напрямую задать вопросы.

В большинстве случаев сразу платить не нужно ничего, первый платеж за покупку не может списаться раньше, чем через 30 дней.

Какой интерес банку?

Резонно возникает вопрос: в чем выгода для самого банка? Ведь если держатель карты вовремя платит, то кредитная организация не заработает никаких процентов. Между тем, профиты для банка есть.

Во-первых, магазины-партнеры выплачивают ему комиссию за каждый купленный по карте рассрочки товар. Во-вторых, подобные продукты позволяют повысить лояльность потребителей к кредитной организации, ведь клиенты получают больше возможностей без переплат. Таким образом, банк получает свои дивиденды: доход от магазинов-партнеров и лояльность клиентов. Магазины и торговые точки, в свою очередь, получают новых клиентов, готовых делать покупки чаще и на бОльшую сумму.

Региональный руководитель по развитию сети отделений ОО «Казанский» Альфа-Банк
Юрий Майорчик
Специально для TatCenter

В течение первых трех месяцев 2024 года в бюджет республики поступило 4,9 млрд рублей от платных услуг, предоставленных государственными и муниципальными учреждениями. Это на 542,2 млн больше, чем за аналогичный период предыдущего года.

Доходы от государственных учреждений составили 3,27 млрд рублей, от муниципальных учреждений — 1,64 млрд рублей.

Напомним, за первые три месяца 2024 года доходы консолидированного бюджета Татарстана достигли 149 млрд рублей.