Разобраться Рубрики
09 Июня 2018, 07:30

Как бизнесу взять кредит в банке Объясняют эксперты

Какой залог лучше, как узнать причину отказа и стоит ли обращаться в другие банки, если даже собственный отказал.

В 2017-м кредитование малого и среднего бизнеса в России выросло впервые с 2013 года и составило 6,1 трлн рублей. Это на 15% больше, чем годом ранее. ЦБ планомерно снижал ставку весь прошлый год — на начало 2017 года она составляла 10%, на начало мая 2018-го 7,25%.

«Уровень процентных ставок по кредитам малому и среднему бизнесу ощутимо снизился. Это вызвано снижением ключевой ставки ЦБ и замедлением темпов инфляции. За последний год ставки в среднем по рынку снизились на 2−3 процента», — говорит руководитель отдела кредитования малого бизнеса​ АКБ «Энергобанк» Лилия Дубова.

Банкиры считают, что размер портфеля кредитов МСБ по итогам года вырастет на 10−15%, а процентные ставки по займам малым и средним компаниям снизятся на 2 п.п. Дополнительную поддержку рынку кредитования МСБ может оказать смягчение требований к резервированию по кредитам этой категории заемщиков.

Фото pixabay.com

С залогом или без?

Динамика кредитования МСБ в 2018 году будет определена дальнейшей господдержкой предпринимателей и усилением конкуренции банков за качественного заемщика. На фоне оживления интереса компаний к заемным средствам банки будут предлагать допуслуги и гибкие условия, например, в рамках «Программы 6,5%», программы льготного кредитования предпринимателей Казани или в рамках беззалогового финансирования.

«Возможность беззалогового кредитования МСБ есть, однако эти кредиты дороже, поскольку классифицируются регулятором как более рискованные и, соответственно, требуют большего резервирования. Кроме того, беззалоговые кредиты, как правило, короче», — поясняет депутат Госдумы РФ Анатолий Аксаков.

По его словам, наиболее распространенный вид беззалогового кредита — кредит на пополнение оборотных средств. «Проблема в том, что параметры таких кредитов „заточены“ под торговые предприятия. Ни по стоимости, ни по срокам кредиты такого рода, конечно же, не подходят для использования в инвестиционных целях», — уверен Аксаков.

Какой залог лучше?

Управляющий операционным офисом «Казанский» «Альфа-Банка» Владислав Абрамов говорит, что самый лучший залог для банков сегодня — коммерческая недвижимость в городе и автомобили премиум класса.

В качестве залога банкиры могут принять и товар. Но, преимущественно, только в виде дополнительного залога к основному — коммерческая или жилая недвижимость, транспорт, техника, ценные бумаги и права требования по депозитам.

Оценка товара, как правило, производится по балансовой цене, то есть по цене его приобретения, за вычетом дисконта, объясняет Лилия Дубова. Дисконт при оценке товара применяется в размере 50%, при оценке другого имущества — 30%.

Фото pixabay.com

Строители и стартапы — риски для банков

Кредит компании все равно могут не одобрить. Даже если собственник уверен, что с залогом и документами все в порядке.

«В разных банках к „секторам риска“ отнесены разные сегменты — в зависимости от политики. Практически повсеместно к рискованным относится кредитование стартапов: в России его практически нет», — отмечает главный редактор Finversia.ru, эксперт комитета Госдумы РФ по финансовому рынку, член совета СПКФР, банковской комиссии РСПП, экспертного совета АФД, к.э.н. Ян Арт.

Лилия Дубова добавляет, что в настоящее время к наиболее рискованному направлению банки относят и строительные компании. А в случае со стартапами — рекомендует поработать, нарастить обороты, увеличить собственный капитал за счет прибыли и только потом обращаться в банки за финансированием.

«Банку должны быть понятны источники погашения кредита, а устойчивость бизнеса не должна вызывать сомнений», — поясняет она.

Фото pixabay.com

Отказ в одном банке — вердикт?

Отказать в кредите банк может даже клиенту, находящемуся на обслуживании.

«У каждого банка — индивидуальные подходы к оценке заемщика, к кредитованию разных секторов бизнеса. Поэтому отказ в одном банке не означает автоматически, что другие тоже откажут. Но лучше для начала посоветоваться со специалистами отказавшего банка — что именно в заявке на кредит является проблемным местом», — рекомендует Анатолий Аксаков.

Лилия Дубова соглашается: отказ в одном банке — не вердикт. «Стоит обратиться в другие с заявкой. В банках действуют разные методики принятия решения о кредитовании. Если причина отказа не очевидна, у компании нет значительной просрочки по другим кредитам и подобных явных негативных явлений, то есть существенные шансы на одобрение заявки в других банках».

Иногда даже сам кредитный сотрудник, который взаимодействует с клиентом, не знает причину отказу, по нескольким соображениям.

Владислав Абрамов напоминает, что кредитные учреждения в праве не называть причину отказа. Но в ряде случаев банки идут навстречу клиенту и, например, если отказ произошел по кредитной истории — проговаривают нюансы.

«Бывает такое, что в НБКИ выгружается ошибочная информация по имеющимся кредитам, и если клиент предоставляет справки из банков, подтверждающие, к примеру, отсутствие просрочек по тому или иному кредиту, то возможен повторный пересмотр заявки. Также и отказ по финансовой части всегда обсуждается с клиентом», — заключает Абрамов.

Ксения Долгова

Материалы по теме

Партнёры TatCenter:
1 из 1
Новости
18 Октября 2018, 21:00

Новости, дни рождения и назначения в Татарстане — на e-mail 18+

Подпишитесь на ежедневную рассылку по будням и будьте в курсе важных новостей в республике, России и мире.

По будням TatCenter выпускает отдельный короткий дайджест значимых новостей дня — мы рассказываем, что произошло в Татарстане, России и мире и просим экспертов прокомментировать актуальные новости. Это уникальный текст, который мы не публикуем на сайте. Его получают только подписчики email-рассылки. В рассылку мы добавляем полезную информацию об именинниках и кадровых перестановках в республике.

Рассылки TatCenter — для очень разных людей. Нас читают руководители, PR-специалисты, маркетологи, чиновники и предприниматели. Рассылка выходит по будням после обеда, она оптимизирована для планшетов и смартфонов.

Подписаться на рассылку TatCenter [подписка двухуровневая — проверьте, чтобы письмо-подтверждение не попало в SPAM].

tatcenter в telegram
Канал TatCenter в Телеграм: t.me/TatCenterru

Госсовет одобрил дефицитный бюджет Татарстана на 2019 год  12:25

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: