Разобраться Рубрики
14 Мая 2018, 14:50

Что делать, если банк заблокировал счет

Объясняет замуправляющего Нацбанком РТ Нурания Хайруллина.

Существующие механизмы блокировки и отказа в проведении банковских операций призваны сократить число теневых денежных потоков и транзитных операций, которые используются в схемах вывода капитала за рубеж и обналичивания денег.

Банк может отказать в проведении операции или заключении договора банковского счета, если у работников возникают подозрения, что счет может быть использован в целях отмывания доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Признаки таких операций есть в правилах, которые кредитные организации разрабатывают в соответствии с требованиями законодательства и нормативных актов Банка России, с учетом специфики клиентской базы конкретного банка.

В случае если в течение календарного года решение об отказе в выполнении распоряжения клиента принимается два и более раз, банк вправе расторгнуть договор банковского счета.

В прошлом году введен механизм обмена информацией между Банком России и кредитными организациями о лицах, которым отказано в заключении договора банковского счета, проведении операций, либо договор с которыми был расторгнут. В полной мере он заработал 26 июня 2017 года, когда ЦБ начал передавать сведения, полученные от Росфинмониторинга о решении каждой отдельной кредитной организации, в адрес всех банков.

Этот механизм позволил предотвратить «миграцию» совершающих сомнительные операции клиентов между банками и минимизировать риск использования финансовой системы для совершения сомнительных операций, в том числе связанных с отмыванием или финансированием терроризма.

Банки не всегда оправдано пользовались своими полномочиями по отказам.

Поэтому было принято решение о проведении дерискинга — создан механизм «реабилитации» клиентов, сведения о которых могли попасть в информационный массив отказов из-за технических ошибок или по основаниям, не связанным с наличием риска легализации.

30 марта текущего года вступили в силу изменения в Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», которые закрепляют:

механизм введения двухуровневой системы обжалования принятых кредитными организациями решений об отказах: 1 уровень – банк, 2 уровень – межведомственная комиссия при Центральном банке Российской Федерации;

удаления банками ранее направленных сведений.

Законодательно установлено, что информация об отказах не может являться самостоятельным основанием для принятия кредитной организацией аналогичного решения. Ее использование возможно только для определения уровня риска клиента.

Если все-таки решение об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета было принято, но клиент не согласен с ним, для обжалования ему необходимо представить в банк документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия такого решения.

Банк обязан рассмотреть эти документы и в течение 10 рабочих дней сообщить клиенту о результатах рассмотрения.

Если в результате принято решение о невозможности устранения оснований для отказа, клиент вправе обратиться в межведомственную комиссию, созданную при ЦБ РФ. В состав комиссии входят представители Росфинмониторинга и Банка России.

Заявление с указанием необходимых сведений и приложением подтверждающих документов направляется в Банк России на бумажном носителе посредством почтовой связи по адресу: г. Москва, ул. Неглинная, 12, либо в электронном виде посредством интернет-приемной Банка России на сайте www.cbr.ru. Комиссия должна рассмотреть заявление в срок не более 20 дней со дня обращения заявителя.

О своем решении комиссия сообщает заявителю и соответствующей кредитной организации, для которой оно является обязательным. Это решение не подлежит пересмотру.

В то же время у клиента, который не согласен с решением кредитной организации, есть право обратиться в суд.

заместитель управляющего Отделением — НБ РТ Волго-Вятского ГУ Банка России
Нурания Хайруллина
специально для TatCenter

Как написать колонку для TatCenter?

Новости
19 Июля 2018, 16:31
Пенсионная реформа

Дума в первом чтении приняла законопроект о повышении пенсионного возраста

Госдума РФ на заседании 19 июля одобрила в первом чтении законопроект о пенсионной реформе. Голосовавшие «за» депутаты проект закона называют совершенствующим пенсионную систему и утверждают, что меры позволят ежегодно индексировать пенсии выше уровня инфляции. Законопроект поддержали 328 депутатов, 104 проголосовали против, воздержавшихся не было.

Срок приема поправок к законопроекту о повышении пенсионного возраста продлили с 18 августа до 24 сентября.

Правительство внесло в Госдуму законопроект о повышении пенсионного возраста в России с 55 до 63 лет для женщин и с 60 до 65 лет для мужчин. Изменения планируется проводить поэтапно в течение переходного периода, который предполагается начать уже в 2019 году.

Народ на новость отреагировал снижением рейтингов Путина и Медведева, а также митингами, которые в том числе прошли и в Казани. Еще 2 митинга в столице Татарстана назначены на 26 июля и 28 июля.

Ранее в июле 29 тыс. членов профсоюзов Татарстана подписались против повышения пенсионного возраста. Письмо профсоюзов отправлено спикеру Госдумы РФ Вячеславу Володину.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: