Татцентр
Татцентр Мы В Контакте Мы в facebook Мы в Twitter Подписка на новости

"Рубин" готовится к матчу с "Зенитом"

Игра пройдет на "Казань Арене" 2 апреля

1 апреля в Татарстане стартует санитарно-экологический двухмесячник. Что Вы планируете прибрать за это время?
0%Улицу/двор на субботнике
60%Дом/дачу/рабочее место
20%Мысли в голове
20%Все вышеперечисленное
0%Ничего - люблю беспорядок
Все опросы

Ипотека-2015: новые условия – новые возможности

Банки готовы выдавать жилищные ссуды, даже на льготных условиях – надежным клиентам или в рамках новой госпрограммы. Между тем, ипотека содержит много нюансов, узнать о которых потенциальному заемщику необходимо заранее. Эксперты портала TatCenter.ru в рамках онлайн-конференции, которая прошла 14 мая, рассказали о том, как получить ипотечный кредит с максимальной выгодой.

 

С апреля банки выдают ипотеку на льготных условиях – в конце марта премьер-министр РФ Дмитрий Медведев подписал соответствующее постановление.

Объём выдачи составит до 400 млрд рублей. На эти цели предусматриваются средства федерального бюджета в размере 20 млрд рублей в рамках ФЦП "Жилище" на 2011-2015 годы и "антикризисного фонда".

Между тем, льготная ипотека подходит не всем заемщикам и многие из них предпочитают классические банковские предложения. 

На каких условиях заемщики смогут получить льготный кредит? Какие ставки по жилищным кредитам могут предложить банки? В каких случаях "классическая" ипотека выгоднее льготной? Каким банки видят "идеального" ипотечного заемщика? 

На эти и другие вопросы в рамках онлайн-конференции, которая прошла на портале TatCenter.ru 14 мая, ответили представители ведущих банков Татарстана.

ЭКСПЕРТЫ ONLINE-КОНФЕРЕНЦИИ:


Ян Арт, главный редактор агентства Bankir.ru, вице-президент Ассоциации региональных банков России, эксперт TatCenter.ru по финансовому рынку
Рузэль Насыбуллин, управляющий офисом Банка Жилищного Финансирования в Казани 

Владимир Орбов, директор департамента розничного бизнеса ОАО "АК БАРС" БАНК" 

Нияз Теркулов, заместитель председателя правления ОАО "ИнтехБанк" по розничному бизнесу
 

Равиля Хасанова, начальник Управления ипотечного кредитования ОАО "АИКБ "Татфондбанк"

ВОПРОСЫ ONLINE-КОНФЕРЕНЦИИ:

Рустем Ахметзянов:

- Когда будет изменение условий льготной ипотеки (12) с учетом понижения ключевой ставки ЦБ с 05.05.2015?

Рузэль Насыбуллин:

- Относительно программы "ипотеки с субсидированием ставки" - все зависит от решений Правительства РФ. Кроме того, банки которые участвуют в программе вправе сами регулировать ставки в договорах.

Нияз Теркулов:

- Процентная ставка по льготной ипотеке 12% зафиксирована в отношении клиентов, поэтому изменений по ней ждать не стоит. Уменьшение ключевой ставки (30.04.2015) повлияет только на банки, а именно на размер компенсации, которую они получают от государства за выдачу таких кредитов.

Вопрос от казанца:

- Не секрет, что застройщики работают на кредитные деньги и в кризис есть вероятность взять ипотеку и "попасть" в долгострой. Проверяет ли банк застройщика-партнера? Т.е. можно ли, получив ипотечный кредит в банке на конкретный дом, быть уверенным, что этот застройщик дом достроит и он не станет долгостроем. Или такой гарантии нет? Спасибо.

Ян Арт:

- Большинство банков проверяют партнеров-заемщиков. Это значительно снижает риск "долгостроя", но все же бизнес есть бизнес и полной гарантии все равно нет.

Рузэль Насыбуллин:

- Все зависит от программы конкретного банка. В любом случае при участии в новостройке – риск разделяет вместе с застройщиком и сам заемщик.

Владимир Орбов:

- Предлагая клиентам Банка свои ипотечные продукты АК БАРС Банк в первую очередь рекомендует проверенных партнеров застройщиков, прошедших процедуру аккредитации в Банке. В связи с чем, приобретая недвижимость с помощью ипотечных продуктов АК БАРС Банка клиент, дополнительно огораживает себя от возможных рисков недобросовестности застройщика.

Нияз Теркулов:

- Банк проверяет своих застройщиков-партнеров при аккредитации объектов недвижимости и аккредитации самого застройщика. Аккредитация – это как раз та процедура, когда банк анализирует возможные риски, связанные со строительством объекта недвижимости. И рекомендация от нас, на что стоит обратить внимание при выборе объекта и застройщика: чем больше банков аккредитовало определенного застройщика, тем больше уверенности в том, что у него не будет проблем со сдачей объекта в установленные сроки. 

Равиля Хасанова:

- Татфондбанк предоставляет ипотечные кредиты на приобретение объектов только у аккредитованных застройщиков,  исключая риск недобросовестности застройщика. Но даже при положительной аккредитации банк не может гарантировать, что финансовая устойчивость застройщика не ухудшится.

Марсель Сибгатуллин:

- Слышал, что есть такая программа, когда можно заложить квартиру и получить деньги. Я могу эти деньги использовать на покупку квартиры в новостройке?

Ян Арт:

- Ипотека может быть выдана не только под покупку жилья, но и на любые цели под залог вашей недвижимости. Я сам брал нецелевой ипотечный кредит десять лет назад. Зачастую это намного выгоднее, чем взять потребкредит, но придется повозиться с оценкой, оформлением залога и страховкой.

Рузэль Насыбуллин:

- Все верно. Сегодня работает федеральная программа субсидирования процентной ставки по ипотеке в новостройке, имеющая ряд ограничительных критериев и не все смогут воспользоваться программой по разным причинам (вариант подтверждения информации о доходах, только аккредитованные объекты и т.д.), поэтому, предлагаются альтернативные решения.

Вы можете купить любую недвижимость под залог Вашей недвижимости. При этом вы можете выбрать квартиру в любой новостройке любого города и не только в России. Преимуществом этого предложения является отсутствие первого взноса, что в текущих экономических условиях является очень важным для клиентов. Новую квартиру можно использовать для проживания или сдавать в аренду, а старую, при необходимости, продать и погасить кредит.

Нияз Теркулов:

- Да, есть такая программа - это целевой кредит под залог объекта недвижимости. Цель кредита – улучшение жилищных условий. Соответственно, можно получить кредит и поступить именно таким образом. Но на покупку квартир в новостройке существуют более интересные продукты. Например, ипотека с господдержкой, в рамках данной программы ставки по кредиту будут привлекательнее.

Равиля Хасанова:

- Да, в Татфондбанке есть программа "Залоговая ипотека", в рамках которой Вы можете получить кредит без подтверждения целевого использования денежных средств. Но если главной целью является приобретение квартиры в строящемся доме, то более выгодной будет программа "Ипотека с государственной поддержкой", процентная ставка по которой сейчас минимальная.

Аноним:

- Работаю в Казани, муж в другом городе (другой субъект РФ). Можно ли взять ипотечный кредит для покупки квартиры в другом регионе? (у меня з/пл карта в банке, офисы которого есть в том городе, где хотим покупать жилье).

Ян Арт:

- Практически все банки выдают ипотеку не только в регионах проживания клиента, но и в других регионах своего присутствия.

Рузэль Насыбуллин:

- Вы можете приобрести недвижимость в любом регионе присутствия банка, при этом неважно где вы проживаете и получаете доход. В таких случаях практикуется подача заявки на кредит в городе проживания, а окончательное оформление сделки купли-продажи в городе приобретения недвижимости. Важно наличие гражданства РФ.

Владимир Орбов:

- При желании, клиент может взять ипотечный кредит в любом регионе присутствия Банка, при этом регион получения кредита может отличаться от региона проживания заемщика. 

Нияз Теркулов:

- На сегодняшний момент, что касается выдачи ипотечных кредитов ИнтехБанком в других регионах, можно подать заявку на получение кредита в городе Москва.

Равиля Хасанова:

- Если в регионе, где работает супруг, есть офис Татфондбанка, Вы можете получить ипотечный кредит. При этом в регионе, где Вы планируете приобрести недвижимость (если он отличается от региона работы супруга), также должен быть офис банка. Вы можете подать заявку в Казани или и в регионе работы супруга, вне зависимости от того, в каком городе приобретается недвижимость. 

Талгат:

- Какие основные плюсы для заемщика вы видите в программе субсидирования ипотеки?

Рузэль Насыбуллин:

- Программа призвана поддержать рынок строительства жилья. Основным плюсом является низкая стоимость кредита для Заемщика, однако программа имеет  ряд ограничительных критериев для заемщика и приобретаемого объекта и не все смогут воспользоваться программой. 

Владимир Орбов:

- Основными плюсами, на наш взгляд, являются процентная ставка, длительный срок кредитования, а также низкий порог первоначального взноса.

Нияз Теркулов:

- Во-первых, стоит отметить, важнейший плюс - это пониженная процентная ставка до уровня 12% (в нашем банке). Во-вторых – как мы все знаем, стоимость объекта недвижимости на этапе строительства обычно ниже, чем при полной готовности объекта. В-третьих – это много вариативность программы: можно купить новый готовый объект недвижимости, либо же на этапе долевого строительства, когда продавцом выступает юридическое лицо. 

Равиля Хасанова:

- Преимущества данной программы очевидны– это низкая фиксированная процентная ставка по кредиту, которая не зависит от размера первоначального взноса и срока кредита. Кроме того, клиенты, получающие зарплату на карту Татфондбанка, могут рассчитывать на дополнительное снижение ставки. 

Марина Власова:

- Нужен ли залог при получении ипотечного кредита? Меня интересуют оба варианта (льготная ипотека по госпрограмме в том числе). У меня есть квартира, в ней прописан несовершеннолетний. Может ли она служить залогом и отразится ли это на ставке? Спасибо.

Ян Арт:

- Залогом по ипотеке всегда выступает недвижимость. Без залога ипотечного кредитования вообще не бывает.

Рузэль Насыбуллин:

- На рынке существуют программы ипотечного кредитования на покупку квартиры под залог приобретаемой недвижимости, а также под залог имеющейся недвижимости. В первом случае залогом выступает покупаемая квартира, а во втором имеющаяся в собственности, при этом покупаемая квартира будет свободна от обременений. Наличие зарегистрированных, в том числе несовершеннолетних, лиц в закладываемой квартире не является ограничением при оформлении кредита.

Владимир Орбов:

- Ипотечные программы АК БАРС Банка предполагают принятие в залог приобретаемого объекта недвижимости, в том числе, и по государственной программе. 

Нияз Теркулов:

- В ипотеке залогом служит именно приобретаемый объект недвижимости. В данном случае, второй залог не нужен. Этот факт просто положительно скажется при оценке платежеспособности заемщика.

Равиля Хасанова:

- В случае получения кредита на приобретение недвижимости, залогом выступает приобретаемая недвижимость, в том числе по программе "Ипотека с государственной поддержкой", действующей в Татфондбанке. При этом не требуется залог имеющейся недвижимости. Главное, чтобы приобретаемый объект был аккредитован в банке.  

Предприниматель:

- Как можно получить деньги на бизнес, если есть только квартира? Я собственник небольшой компании, деньги нужны на развитие, могу предоставить отчетность.

Ян Арт:

- Вы можете взять кредит под залог квартиры.

Рузэль Насыбуллин:

- Сегодня в условиях сокращения обычных программ кредитования бизнеса и роста ставок по кредитам малому бизнесу, залоговые ипотечные кредиты выглядят яркой альтернативой. У Вас есть возможность получить денежные средства под залог Вашей квартиры на любые цели, связанные с крупными расходами: развитие или открытие нового бизнеса, загородное строительство, ремонт квартиры. При этом размеры компании и форма подтверждения дохода не являются ограничениями.

Нияз Теркулов:

- Как вариант, можно предложить программу "Целевой кредит под залог объекта недвижимости".

Равиля Хасанова:

- В данной ситуации Татфондбанк может предложить программу "Залоговая ипотека", предполагающую предоставление  кредита на любые цели под залог имеющейся недвижимости. Полученные средства можно использовать на развитие бизнеса.

Ларри:

- Это правда, что ставка по льготной ипотеке не меняется на весь срок кредитования? На сколько процентов банк может поднять ставку при обычном ипотечном кредите, если условия поменяются на рынке. Существует ли "потолок" или все зависит от аппетита банка?

Рузэль Насыбуллин:

- При "обычном" ипотечном кредите наш банк предлагает только фиксированную ставку на весь срок кредита, которая не имеет зависимость от условий на рынке. Также на рынке существуют варианты и с плавающими ставками либо фиксированными на определенный период, а далее плавающими. В этих случаях устанавливается привязка ставки по кредиту к ставкам MosPrime3М/MIBOR/ставке рефинансирования ЦБ РФ.  

Владимир Орбов:

- В случае приобретения строящегося недвижимого имущества по льготному ипотечному кредиту ставка фиксируется на весь срок кредитования, но в случае невыполнения заемщиком обязательства по страхованию согласно условиям программы, Банки имеют право изменить годовую процентную ставку в сторону повышения. По всем ипотечным программам АК БАРС Банка в случае изменения конъюктуры рынка Банк не имеет права в одностороннем порядке менять процентную ставку.

Нияз Теркулов:

- Ставка не подлежит изменению, как по льготной ипотеке в рамках программы государственной поддержкой, так и в стандартных программах. Поднимать ставки по ипотечным кредитам при изменении условий на рынке банк права не имеет, если она является фиксированной в условиях программы. Ставка фиксируется на весь срок кредитования.

Но, помимо фиксированной ставки, существует программы с плавающими ставками, которые зависят от каких-либо индикативных показателей на рынке. Например, от ставки рефинансирования, ключевой ставки, либо от биржевых индексов. Поэтому будьте внимательнее при подписании договора и выборе программ. Наш банк, наоборот, предлагает по ипотеке продукты с уменьшающимися ставками. 

Равиля Хасанова:

- Процентная ставка по кредиту фиксируется в кредитном договоре на момент его подписания. Банк в одностороннем порядке не может повысить ставку по договору, если это не предусмотрено. Как правило, ставка по кредиту может повыситься только в случае невыполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, например, пролонгации договора страхования. Но, в любом случае, все эти действия прописаны в кредитном договоре, и заёмщик должен быть уведомлен о них до подписания договора.  

Константин О.:

- Есть мнение, что если не хватает на квартиру 1-2 млн рублей, лучше брать не ипотеку, а потребительский кредит. Что скажете?

Ян Арт:

- Абсолютно ошибочное мнение. Как раз в этом случае ипотека максимально комфортна для заемщика, а банки с особым удовольствием кредитуют клиентов, у которых основная часть оплаты за жилье – собственные средства. Потребкредит в этом случае обойдется вам процентов на десять дороже. 

Рузэль Насыбуллин:

- Ситуацию необходимо рассматривать в плоскости наличия или отсутствия обеспечения по потребительскому кредиту. Если говорим о потребительском кредите без залога – банки предлагают небольшие суммы под высокие ставки и на короткие сроки с большими платежами и высоким требованием к уровню дохода. Если рассматривать потребительский кредит под залог недвижимости – имеется возможность получить крупную сумму по оптимальной ставке с удобным ежемесячным платежом, не обременяющим семейный бюджет.  

Владимир Орбов:

- 1-2 млн рублей - немалая сумма. Учитывая, что по потребительским кредитам процентные ставки значительно выше, мы рекомендовали бы брать все таки ипотечный кредит, в целях снижения переплаты по кредиту. 

Нияз Теркулов:

- Я бы сказал, что данное мнение является большим заблуждением. Во-первых, в качестве обоснования своих доводов, предлагаю проанализировать действующие процентные ставки по потребительским кредитам на рынке. Во-вторых, эти кредиты выдают на короткие сроки, поэтому сумма ежемесячного платежа очень серьезно отразится на семейном бюджете. В-третьих, текущая конъюнктуру рынка такова, что получить такую сумму, в качестве потребительского необеспеченного кредита будет довольно проблематично. Таким образом, ипотека в данном случае является оптимальным вариантом.

Равиля Хасанова:

- На мой взгляд, потребительский кредит может быть альтернативой ипотеке при сумме кредита, не превышающей 300 - 400 тысяч рублей. В случае, если сумма кредита составляет 1-2 млн рублей, ежемесячная нагрузка на заёмщика будет слишком высокой, так как в потребительском кредитовании срок кредита не превышает 5-7 лет.

Анас:

- После объявления о запуске в стране льготной ипотеки, все заемщики ринулись за ней. Подскажите, в каких случаях обычные предложения по жилищных кредитам выгоднее предложения в рамках госпрограммы-2015. Благодарю!

Владимир Орбов:

- Прежде всего, необходимо отметить, что государственная программа ориентирована в первую очередь на первичный рынок. Соответственно приобретая недвижимость на первичном рынке, обычно клиентам приходится ждать окончания строительства объекта недвижимости. В случае если такой возможности нет, мы бы рекомендовали воспользоваться кредитом на приобретение недвижимости на вторичном рынке. 

Нияз Теркулов:

- Данный вариант интересен и удобен той категории заемщиков, у кого есть свободные средства и желание вложить их в недвижимость. Кому есть, где жить на момент покупки квартиры, потому как льготная ипотека предоставляется на новостройки, сданные объекты или находящиеся в долевом строительстве. Если заемщикам негде жить до момента сдачи дома в эксплуатацию и завершения ремонта, придется тратить дополнительные ресурсы на съем жилья, а этот вариант для многих бывает затруднителен. 

Равиля Хасанова:

- Условия льготной ипотеки на сегодняшний день являются наиболее привлекательными по сравнению с другими программами ипотечного кредитования. Воспользоваться стандартными программами ипотечного кредитования целесообразно в случае, если заемщик не обладает достаточным первоначальным взносом или требуемая сумма кредита превышает установленную программой. 

Альбина Сафина:

- Какой может быть максимальная сумма кредита по госпрограмме? Набережные Челны.

Владимир Орбов:

- Максимальная сумма кредита по государственной программе ипотеки для г. Москвы, г. Санкт Петербург, Московской области составляет 8 млн. руб. Для остальных регионов 3 млн. руб.

Нияз Теркулов:

- В нашем банке установлена на уровне 3 000 000 рублей.

Равиля Хасанова:

- В рамках программы ипотечного кредитования с государственной поддержкой максимальная сумма кредита в г. Набережные Челны составляет 3 млн рублей.

Читатель:

- Я думаю, что кредитную историю имеют практически половина работающего населения. Какие изменения в оформление документов по льготной ипотеке были внесены законодательством?

Ян Арт:

- Кредитную историю имеют 90% работающего населения.

Нияз Теркулов:

- Никаких, известных нам, изменений внесено не было. Пакет документов остался прежним.

Равиля Хасанова:

- Постановление Правительства РФ не устанавливает подходы к определению кредитной истории и нагрузки на заёмщика, каждый банк это определяет самостоятельно. 

Айдар Н.:

- Что является основным инструментом рефинансирования ипотеки в настоящее время?

Рузэль Насыбуллин:

-В условиях сохранения спроса на покупку жилья и кредиты под залог имеющейся недвижимости, у средних и небольших банков возникает вопрос получения "длинных" денег. И здесь банкам основную поддержку оказывает ОАО "АИЖК", которое выкупает старшие транши ипотечных облигаций и предоставляет банкам целевое промежуточное финансирование на накопление пулов ипотеки. Такая схема рефинансирования ипотечных кредитов успешно действуют уже несколько лет.

Нияз Теркулов:

- Если в вопросе имелся ввиду источник фондирования (источник средств для выдачи ипотечных кредитов), то в нашем банке им служит программа выпуска ипотечных ценных бумаг, реализуемая совместно с государственной корпорацией "АИЖК".

Вопрос:

- Может ли банк принять в качестве залога квартиру, где прописан несовершеннолетний или надо выписывать?

Рузэль Насыбуллин:

- Наличие зарегистрированных лиц, в том числе несовершеннолетних, в закладываемой квартире не является препятствием при оформлении кредита под залог квартиры. В залог не может быть принята квартира где несовершеннолетние являются собственниками.

Владимир Орбов:

- Банк может принять в залог недвижимость в который прописан несовершеннолетний. При этом, предоставление согласия органов опеки и попечительства на куплю-продажу недвижимости, в котором проживает несовершеннолетний ребенок (несобственник), не требуется при наличия письма органа опеки и попечительства об отсутствии необходимости получения подобного согласия.

Нияз Теркулов:

- Банк может принять в залог квартиру, где несовершеннолетний стоит на регистрационном учете. Выписывать его нет никакой необходимости.

Равиля Хасанова:

- Ограничений в регистрации несовершеннолетнего ребенка в закладываемой недвижимости нет. В случае, если кредит оформляется под залог имеющейся недвижимости, несовершеннолетний ребенок не должен являться собственником закладываемой недвижимости. При этом он может быть зарегистрирован в ней по месту жительства. В случае, если средства от продажи имеющейся недвижимости направлены на первоначальный взнос по ипотеке и несовершеннолетний ребенок являлся собственником доли в проданной квартире, то допускается выделение доли несовершеннолетнему в приобретаемой на средства ипотечного кредита квартире при наличии соответствующего распоряжения органов опеки и попечительства. 

Влад, Татарстан:

- Могу ли я взять ипотечный кредит в регионе, в котором не зарегистрирован, но работаю и получаю доход? Как такой факт отразится на условиях?

Ян Арт:

- Можете. Условия от этого не изменятся.

Рузэль Насыбуллин:

- Да, это возможно, при условии наличия отделения Банка в регионе приобретения недвижимости. Параметры кредита при этом будут стандартными.

Владимир Орбов:

- Для приобретения недвижимого имущества с помощью ипотечных программ АК БАРС Банка, клиенту необходимо иметь гражданство РФ, и подтвержденный доход. В случаи получения дохода в каком либо другом регионе страны клиент Банка так же имеет возможность получить ипотечный кредит в любом регионе, в котором присутствует Банк. При этом данный факт не ухудшает условия получения кредита для клиента.

Нияз Теркулов:

- Да, вы можете взять ипотечный кредит в регионе, в котором не зарегистрированы, но работаете, получаете доход и планируете зарегистрироваться, купив объект недвижимости. Здесь единственное условие, регион должен находиться в пределах РФ.

Равиля Хасанова:

- В случае, если место Вашей основной регистрации совпадает с регионом присутствия банка, Вы можете получить ипотечный кредит. 

Олеся:

- На сколько, в среднем, ухудшается ставка, если я не могу предоставить справку о доходах по форме 2НДФЛ?

Ян Арт:

- Как правило, минимум на 1-2 процентных пункта.

Рузэль Насыбуллин:

- Мы предлагаем единую ставку по всем формам подтверждения дохода (2-ндфл, 2-ндфл+справка в свободной форме либо без справок - по двум документам).

Владимир Орбов:

- По условиям ипотечных программ Банка, заемщики имеют возможность подтверждать доход справкой по форме Банка, это не как не влияет на процентную ставку по кредиту. В том числе в Банке предусмотрены программы по которым возможно получение кредита без подтверждения дохода, при наличии от 40% размера первоначального взноса.

Нияз Теркулов:

- В программах нашего банка нет такого условия – изменения процентной ставки без наличия справки о доходах 2НДФЛ. Наши клиенты для подтверждения своих доходов могут предоставить либо эту справку, либо справку по форме банка.

Владимир Песков:

- Какую страховку необходимо оформить при получении ипотечного кредита в вашем банке? Является ли она обязательной? Как отказ отразится на ставке по кредиту?

Рузэль Насыбуллин:

- Согласно закону "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодатель обязан страховать за свой счет заложенное имущества в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, - на сумму не ниже суммы этого обязательства.

Владимир Орбов:

- При получении ипотечного кредита заемщиками заключается имущественное и личное страхование. Имущественное страхование осуществляется только на сданные и готовые объекты недвижимости. Страхование для клиентов АК БАРС Банка является добровольным, исключением составляет страхование залога в случае приобретения объекта недвижимости на вторичном рынке, которые на первый год является обязательным. При отказе заемщика от страхования, процентная ставка по договору поднимается на 2% по каждому виду предусмотренного страхования.  

Нияз Теркулов:

- Страхование объекта недвижимости является обязательной процедурой в рамках законодательства. А добровольное страхование жизни является выбором клиента. В случает отказа от нее, ставка будет откорректирована в сторону увеличенияна 1-2 процентных пункта. Это практика многих банков. Потому что без данной страховки возникает дополнительный риск, связанный с неплатежеспособностью заемщика при наступлении определенных негативных событий.

Равиля Хасанова:

- В Татфондбанке при получении кредита обязательным для оформления является имущественное страхование (в случае кредитования на первичном рынке данный вид страхования оформляется после завершения строительства дома). Дополнительно заемщик может оформить личное и титульное страхование (только по вторичному рынку). При отказе от данных видов страхования ставка увеличивается. 

Марат Зиганшин:

- В чем заключается основной риск по ипотеке для кредитных организаций? Какие опасности несут изменения процентных ставок?

Нияз Теркулов:

- У банка существует два вида рисков. Первый риск – процентный. Связан он с тем, что процентная ставка, под которую выдается кредит, фиксируется на длительный срок кредитования, а ставки на рынке привлечения ресурсов могут существенно изменится. Таким образом появится отрицательное значения между ставкой привлечения и ставкой кредита. И второй риск - это кредитный риск, Клиент может испытывать определенные финансовые трудности в течение жизни ипотечного кредита.

Вопрос:

- Может ли быть снижена ставка по ипотеке если я являюсь зарплатным клиентом банка?

Рузэль Насыбуллин:

- Все условия кредита прописываются в кредитном договоре изначально. Т.о. если в договоре нет условий об изменении ставки для "зарплатного клиента", то такое не применимо.

Равиля Хасанова:

- Для зарплатных клиентов Татфондбанка предусмотрено снижение ставки, в том числе в рамках программы "Ипотека с государственной поддержкой".

Молодая семья:

- В прессе уже пишут, что на всех желающих льготной ипотеки не хватит. Сколько ваши банки получили заявок с момента старта программы и кому (каким заемщикам) вы отдаете приоритет при одобрении заявки? Спасибо!

Нияз Теркулов:

- Ажиотажа по льготной ипотеке в банках не наблюдается, поэтому никакого соревновательного момента среди заемщиков нет. В нашем Банке мы реализуем данную программу совместно с Застройщиками, находящимися в Банке на проектном финансировании.

Вопрос по льготной ипотеке:

- Если я правильно понимаю, ситуация выглядит так. ЦБ снижает ключевую ставку, однако ставка по госпрограмме не меняется. Правильно ли я понимаю, что те, кто взял льготную ипотеку позже, будут в более выигрышном положении?

Рузэль Насыбуллин:

- Ставка устанавливается кредитным договором с конкретным банком, участвующим в программе. Таким образом, сам банк регулирует ставку приемлемую для его кредитных программ. Относительно ставки ЦБ РФ и субсидирования разницы в ставке – это влияет на размер субсидии от государства в адрес кредитора (разница в параметрах текущих ставок и ставок по кредитному договору). Поэтому утверждать, что те клиенты, кто возьмет кредит попозже будут в более выигрышном положении, не совсем верно.

Равиля Хасанова:

- По нашему мнению, снижение ключевой ставки, вероятно, не повлечет снижение ставки по государственной программе. В связи с этим, на мой взгляд, для заёмщика нет смысла откладывать получение кредита. 

Биктирякова Ольга:

- В каких банках можно получить ипотеку на строительство дома ? есть ли возможность получить ипотеку по госпрограмме на достройку дома?

Рузэль Насыбуллин:

- Самый простой способ и доступный  - получить кредит под залог квартиры на любые цели. Данные денежные средства вы можете использовать, в том числе и на строительство загородной недвижимости и покупку земельного участка, без ограничений. В Банке Жилищного Финансирования есть такие предложения программ. 

Равиля Хасанова:

- Получить ипотеку на строительство дома в Татфондбанке можно по программе "Первичная ипотека" или "Залоговая ипотека". Для Ваших целей программа "Ипотека с государственной поддержкой" не подойдет.

Портал TatCenter.ru выражает благодарность всем участникам online-конференции!

Представительства компаний
Архив информации
выберите дату