Татцентр
Татцентр Мы В Контакте Мы в facebook Мы в Twitter Подписка на новости

"Рубин" готовится к матчу с "Зенитом"

Игра пройдет на "Казань Арене" 2 апреля

1 апреля в Татарстане стартует санитарно-экологический двухмесячник. Что Вы планируете прибрать за это время?
0%Улицу/двор на субботнике
60%Дом/дачу/рабочее место
20%Мысли в голове
20%Все вышеперечисленное
0%Ничего - люблю беспорядок
Все опросы

Банки и малый бизнес

Малому бизнесу дополнительное финансирование может потребоваться в любое время: пополнение оборотных средств, приобретение недвижимости, транспорта или оборудования, оплата обеспечительных взносов по госконтрактам… Что предлагают банки "малышам" - рассказали эксперты рынка в ходе онлайн-конференции на портале TatCenter.ru.

 

Сегмент малого бизнеса сжимается – количество индивидуальных предпринимателей в Татарстане уменьшилось за последний год на 19%.  

Насколько охотно банки Татарстана кредитуют малый бизнес республики? Какие требования предъявляют банки к заемщикам? Как без проблем и проволочек оформить и выплатить кредит? Каким видит бизнес кредиты от "банка будущего"?

На эти и другие вопросы в рамках онлайн-конференции, которая прошла на портале TatCenter.ru 20 февраля, ответили ведущие эксперты России и Татарстана в области кредитования МСБ.

ЭКСПЕРТЫ ONLINE-КОНФЕРЕНЦИИ:

Анатолий Аксаков , депутат Государственной Думы РФ, заместитель председателя Комитета Госдумы по финансовому рынку, президент Ассоциации региональных банков России 
Ян АртЯн Арт, главный редактор агентства Bankir.ru и холдинга 123Service.ru, вице-президент Ассоциации региональных банков России, эксперт TatCenter.ru по финансовому рынку
 елена наумова интехбанкЕлена Наумова, заместитель председателя Правления ОАО "ИнтехБанк" по корпоративному бизнесу
Константин Русалкин, директор дивизиона Волго-Вятский Банка НФК (ЗАО)

 

ВОПРОСЫ ONLINE-КОНФЕРЕНЦИИ:

Тамара:

Уважаемые! Вы не находите, что банки, особенно региональные, оказались в некоторой ловушке? Объемы потребительского и розничного кредитования падают, ипотека - продукт специфический, крупный бизнес - "разобран" местными монстрами и федералами. Остается малый бизнес? Может банки повернуться уже лицом к этому сегменту и в борьбе за малышей потеплеют и условия? Какие прогнозы? Какие ожидаете новинки, "приманки" и методы удержания клиента из сектора МСБ в небольших региональных кредитных организациях? Спасибо!

Ян Арт:

- Вы абсолютно правы, региональные банки не просто в ловушке, а скованы по рукам и ногам. Банки рады бы повернуться лицом к МСБ, но и тут они связаны жесткими требованиями Центробанка по стандартам оценки заемщика. Практически, на каждый рубль, выданный малому бизнесу, региональный банк должен отчислять рубль в резервы ЦБ. Так что банкам сейчас приходится думать не о "приманке" клиентов (их-то полно), а о лоббировании более мягких подходов к оценке заемщиков, либо о рефинансировании от МСП-банка.

Елена Наумова:

- Тамара, основными принципами  работы банка с клиентами являются индивидуальный подход и оперативность в обслуживании. К примеру, для того, чтобы открыть расчетный счет в нашем банке, клиенту нет необходимости приезжать в банк, наши сотрудники самостоятельно выезжают в организацию и бесплатно открывают расчетный счет. Мы всегда прислушиваемся к пожеланиям клиентов и находим взаимовыгодные формы сотрудничества.

Константин Русалкин:

Хотелось бы обратить внимание на то, что в прошедшем году именно региональные банки более быстрыми темпами наращивали кредитование МСБ. Кроме того, и на федеральном уровне предпринимаются меры по стимулированию данной отрасли. Например, НФК уже с 2010 года работает со структурами группы Внешэкономбанка в части реализации программ, направленных на поддержку МСП. И сейчас во всех наших отделениях по России представители неторговых малых и средних предприятий могут заключить договоры на оказание факторинговых услуг на льготных условиях в рамках совместной программы с ОАО "МСП Банк". Если вы занимаетесь производством и соответствуете квалификационным требованиям Федерального Закона №209-ФЗ – мы будем рады предложить вам финансовые решения НФК, способные вывести развивающийся бизнес на совершенно новый уровень.

ИП со стажем:

Господа! Сразу оговорюсь, что в факторинге не совсем разбираюсь. Все же кредит - тема более понятная. Но, увидел эксперта и ...) Итак, правильно ли я понимаю, что размеры финансирования в случае факторинга не ограничиваются, так как растут параллельно с увеличением объемов продаж? И еще: когда должна производиться оплата по факторингу?

Константин Русалкин:

- Вы абсолютно правы, потенциальный объём финансирования может расти фактически неограниченно, параллельно с объёмом продаж поставщика с отсрочкой платежа. Таким образом, факторинг может быть особенно интересен динамично развивающимся компаниям. Ключевое значение в данном контексте имеет качество передаваемой на факторинг дебиторской задолженности – финансовая устойчивость и платёжная дисциплина предполагаемых покупателей.

Если имелась ввиду оплата дебиторами товара, отгруженного поставщиком с отсрочкой, то платёж должен быть осуществлен покупателем на счета факторинговой компании не позднее срока, указанного в договоре поставки. В отдельных случаях могут быть применены индивидуальные условия, например, "согласованная просрочка", когда допускается погашение задолженности после окончания документально установленного периода отсрочки.

Если говорить об оплате вознаграждения фактора за оказание услуг, то счета выставляются поставщику ежемесячно, исходя из начисленной за указанный период комиссии,с последующим предоставлением актов об оказании услуг и счетов-фактур.

Олег, Челны:

Наши банки весьма неохотно кредитуют стартапы. Скажем, в большинстве банков кредиты начинающему бизнесу не выдают. Какие могут быть варианты у начинающего ИП на получение финансирования? Занимаюсь освещением - светодиодные светильники. Бизнесу неск. месяцев. Спасибо! 

Ян Арт:

- Наши банки вообще не кредитуют стартапы. К сожалению, примеры такого кредитования на российском рынке лишь разовые, если не считать специальную программу Сбербанка, но она, к сожалению, распространяется только на ограниченный список франшиз. И то хлеб…

Вариантов у вас несколько. Первый – обратиться в МФО. Но там ставки заоблачные, ваш бизнес такой нагрузки, скорее всего, не выдержит. Второй – искать частного инвестора. Который поверит в ваш бизнес и вложиться в него. Третий – взять кредит не на бизнес, а под залог своей недвижимости, в этом случае ставка будет довольно низкой и кредит вы получите сравнительно легко.

Елена Наумова:

- Олег, мы можем предложить Вам либо "Ломбардный кредит" под залог высоколиквидной недвижимости без оценки бизнеса, где нет требований к сроку ведения бизнеса, либо проектное финансирование, при условии наличия у Вас бизнес-плана и собственных средств, в размере не менее чем 30% от стоимости проекта.

Самат:

Есть работающий бизнес (7 лет) в Челнах, хочу открыть офис и производство в Казани. Объем вложений - около 3 млн. Какие есть предложения по ставкам и условиям? Как можно улучшить условия?

Елена Наумова:

- В зависимости от целей кредитования и наличия обеспечения банк может предложить Вам ставки по кредитам для развития Вашего бизнеса от 12,25 % годовых при сроке кредита до 5 лет.

Трифонов Константин:

В каком случае факторинг может (и может ли вообще) быть заменой банковскому кредиту для малого бизнеса? Никогда не работал с таким продуктом.

Константин Русалкин:

- Факторинг – это целый комплекс услуг решающий, в том числе, и задачи по финансированию текущей деятельности компании. В данном контексте, при наличии у клиента существующей либо потенциальной качественной дебиторской задолженности, факторинг может служить как дополнительным источником ресурсов наравне с банковским кредитом, так и выступить его альтернативой. Учитывая требовательность классических банков к залоговому обеспечению, для многих, в особенности для динамично развивающихся организаций,это единственный действенный способ пополнения оборотных средств. 
Мы регулярно проводим различные встречи с бизнес-сообществом на федеральном и республиканском уровне, участвуем в выставках и конференциях, работаем над популяризацией продукта, внедрением его в практику предприятий ключевых отраслей экономики.

Яну Арту и Анатолию Аксакову:

Вопрос у меня такой: государство, власти и чиновники постоянно с экранов говорят о том, что нужно поднимать малый бизнес, в т.ч. помогать финансово. В регионах то и дело создаются фонды, раздающие деньги предпринимателям. Большинство из проектов не очень удачные, на мой взгляд. Как вы оцениваете госпрограммы по поддержке МСБ через гранты и субсидии?

Анатолий Аксаков:

- Такие инструменты поддержки, безусловно, нужны, но они не могут стать радикальным способом переломить ситуацию. Российский малый и средний бизнес недофинансирован. Во всем мире всегда основным источником финансирования МСБ были и остаются банки. Нужно думать, как обеспечить банкам возможность выдавать доступные и комфортные кредиты малому бизнесу – тогда и проблема решится. Иного пути просто нет. Бюджетные инъекции проблемы принципиально не решат.

Ян Арт:

- Когда такие фонды начинают напрямую давать деньги малому бизнесу, - это плохо. Во-первых, бюджетные средства ограничены и все равно их не хватит на серьезную поддержку. Во-вторых, это часто порождают коррупцию: чиновники начинают выдавать такие гранты либо за "откат", либо аффилированным структурам. Гораздо правильнее, когда такие фонды выдают бизнесу не деньги, а госгарантии, под которые бизнес может получить дешевый кредит в банке.

Алмаз Закирович:

Какие меры принимаются на федеральном уровне для стимулирования экспорта?

Константин Русалкин:

- В настоящий момент на федеральном уровне реализуется рад инициатив, направленных на развитие экспорта. В 4 квартале 2013 года была запущена специализированная программа поддержки малых и средних предприятий-экспортеров: факторинговое финансирование дебиторской задолженности со страховым покрытием Российским агентством по страхованию экспортных кредитов и инвестиций (ЭКСАР). Программа предназначена для субъектов МСП, осуществляющих экспортные поставки с отсрочкой платежа покупателям в странах СНГ и Балтии. Первым участником программы стала факторинговая компания НФК, и мы уже сейчас оказываем подобные услуги нашим клиентам на всей территории РФ.

В феврале 2014 года Правительство РФ внесло в Госдуму "Федеральный закон "О присоединении Российской Федерации к Конвенции УНИДРУА по международным факторинговым операциям", который в случае его принятия послужит важным шагом в части поддержки экспорта продукции российских предприятий за счёт очередного этапа приведения российского законодательства к международным стандартам.

Подобные решения позитивно отразятся в том числе и на экспортно-ориентированных предприятиях малого и среднего бизнеса, работающих или планирующих начать работу с иностранными партнёрами на условиях отсрочки платежа.

Улым:

Анатолий Геннадьевич, какая тенденция будет на рынке кредитования МСБ банками будет в этом году? Ожидаете ли вы снижения ставок, ужесточения требований к заемщикам? Спасибо за ответ.

Анатолий Аксаков:

- К сожалению, снижения ставок ожидать не приходится, поскольку, во-первых, спрос на кредиты МСБ превышает предложение, во-вторых, колебания на валютном рынке заставит банки страховать валютные риски повышенными ставками. Что касается требований к заемщику, то они исходят исключительно из требований ЦБ. Будут смягчены требования ЦБ – банки сразу же смягчат требования к заемщикам.

Евгений:

Как предприятию развиваться в сложившихся условиях снижения промышленного производства, снижения доступности банковского финансирования, нестабильного потребительского спроса?

Елена Наумова:

- Евгений, в вышеуказанных условиях развиваться достаточно сложно. Мы рекомендовали бы Вам определить  приоритетные задачи, оценить свои возможности, выявить конкурентные преимущества своих продуктов или услуг, и уже исходя из этого, разработать стратегию развития Вашей организации.  

Константин Русалкин:

- Развиваться, особенно динамично, в подобных условиях действительно непросто. Внимание, на мой взгляд, нужно в первую очередь обратить на три аспекта – повышение эффективности ключевых бизнес-процессов компании, построение системы управления рисками, а также диверсификацию и сбалансированность источников финансирования.

Оптимизации и повышению эффективности бизнес-процессов в последнее время посвящено много публикаций, поэтому останавливаться на этом не будем.

Вопрос управления рисками бизнеса был всегда актуален, но в период с 2008 года он встал наиболее остро. В решении данной задачи есть два пути. Первый – организация на предприятии собственной качественной службы риск-менеджмента, что не всегда под силу даже крупным компаниям, не говоря уже об МСП. Второй вариант – использование профессиональных финансовых услуг. 

Один из основных способов нивелирования рисков – это страхование, культура которого свойственна западным рынкам и постепенно начинает формироваться в России. Спектр покрываемых данной услугой рисков достаточно широк, но не всеобъемлющ. Например, в сфере покрытия коммерческих рисков страховым компаниям нечего предложить субъектам МСП. При работе с покупателями с отсрочкой платежа существует высокая вероятность несвоевременной или полной неоплаты дебитором отгруженного товара. Подобные проблемы могут поставить на грань выживания даже отраслевых гигантов, что уж говорить о средних и тем более небольших предприятиях. Крупные компании при предоставлении дебиторам коммерческого кредита используют инструмент банковской гарантии. Беда в том, что получение банковской гарантии фактически недоступно для широкого круга предприятий, ввиду наличия жестких требований по объёмным показателям бизнеса и залогу. Кроме того, при использовании данного финансовогопродукта поставщик снимает риски неоплаты, но вопрос отвлечения оборотного капитала остаётся за скобками.

Возникает резонный вопрос, существует ли комплексное решение? Да, существует и это – безрегрессный факторинг. Данный продукт, реализуемый в форме покупки дебиторской задолженности, позволяет непрерывно пополнять оборотный капитал, получая финансирование в день отгрузки и переложить риски неоплаты товара дебиторами на плечи факторинговой компании. Таким образом, бизнес получает ещё и один из инструментов диверсификации и балансирования источников фондирования.

Вика:

Недавно (месяца три) открыла бизнес - маникюрная мастерская. Клиенты есть, чувствую, что нужно немного расшириться. Есть ли предложения для начинающих предпринимателей? Спасибо!

Елена Наумова:

- Конечно, Виктория! Мы можем предложить Вам как "Ломбардный кредит" для бизнеса, так и расчетно-кассовое обслуживание с выгодными тарифами.

Светлана:

Расскажите, какие финансовые инструменты помогают снижать риски в деятельности МСБ?

Константин Русалкин:

- Широкий спектр рисков позволяют снижать страховые продукты. Не охваченную ими область покрытия коммерческих рисков занимают банковские гарантии и факторинг. Например, в линейке НФК имеется два продукта решающих задачу гарантированного получения оплаты за товар, отгруженный с отсрочкой платежа. Это факторинг без регресса и поручительство за покупателей.

Клиент может выбрать для себя наиболее удобный вариант, исходя из того, нужно ему только покрытие рисков и оценка контрагентов или же ещё есть потребность в пополнении оборотного капитала. Предоставляя покупателям коммерческий кредит, поставщик существенно повышает конкурентоспособность своего предложения, получая возможность за короткий срок значительно нарастить объём продаж. Если при этом компания располагает достаточными финансовыми ресурсами и для неё стоит только вопрос защиты от неплатёжеспособности дебитора, то поручительство факторинговой компании за покупателя может стать оптимальным решением. В случае, если оплата от покупателя не поступит в установленный срок, фактор в заранее оговоренный период проведёт работу по урегулированию возникшей задолженности, а в случае неоплаты по прошествии оговоренного периода – возместит клиенту потери, понесённые по такой поставке.

Анастасия, Казань:

Сколько должен работать бизнес для получения кредитных средств? У меня ИП, продажа одежды, работаем 7 месяцев, есть ли шансы? Спасибо.

Елена Наумова:

- Анастасия, в рамках большинства программ кредитования в нашем банке требование к сроку ведения бизнеса – не менее 6 месяцев, есть программы, где отсутствует требование к сроку ведения бизнеса. Поэтому, у Вас есть шансы на получение кредита.

Аналитик:

Как обстоят дела с кредитованием МСБ в регионах? Какие тенденции, есть ли различия между регионами?

Ян Арт:

- По моим ощущениям, разница есть. С кредитованием МСБ дела обстоят везде не слишком хорошо, но все же в некоторых регионах – получше. Как правило, в тех регионах, где экономика более "здоровая", то, есть, с одной стороны, не депрессивная, а с другой – не привязанная к нефти или иному сырью. Там, где не с чего жиреть, - там приходится двигаться. Пример тому – Краснодарский край.

Константин Русалкин:

- Региональный рынок кредитования МСБ развивается достаточно динамично. Что интересно, основной вклад в объёмные показатели кредитования МСБ в первом полугодии прошедшего года внесли региональные средние и малые кредитные учреждения, увеличившие свои портфели на 12% (ряд игроков показали темп прироста свыше 50%), в то время как банки из топ-30 по активам прибавили лишь 6,1%. В ЦФО уровень проникновения услуги достаточно высок, высока конкуренция, в связи с этим вектор экспансии федеральных банков уже в краткосрочной перспективе будет всё более направлен от центра к регионам.Тенденции вполне прогнозируемы и понятны – наиболее пристальное внимание уделяется экономически развитым субъектам Российской Федерации таким как Республика Татарстан, Краснодарский край, Самарская и Нижегородская области и т.д. Самые привлекательные для кредиторов отрасли: оптовая и розничная торговля, обрабатывающие производства, операции с недвижимостью (не строительство), хорошим потенциалом обладает сфера услуг.

Геннадий:

Какие альтернативные финансовые продукты сейчас реально существуют для поддержки МСБ и какова степень их доступности?

Елена Наумова:

- Геннадий, к отдельным финансовым продуктам можно отнести лизинг, банковские гарантии, микрокредиты, страхование финансовых рисков и т.д. Все эти продукты доступны бизнесу, надо лишь найти тот финансовый инструмент развития, который подходит именно Вашему бизнесу.

Константин Русалкин:

- Если говорить о действительно альтернативных продуктах, то, скорее всего, стоит обратить внимание на услуги предоставляемые бизнесу различными микрофинансовыми организациями. При этом, данный рынок настолько рискован и непрозрачен, что рассматривать его как реальную альтернативу вряд ли стоит. 

Правильнее было бы обратить взор на такие набирающие популярность решения как лизинг, факторинг, специализированные программы банков для начинающих, инновационных и микропредприятий. Хотя отнести их к альтернативным в наше время можно с большой натяжкой.

Например, факторинг в основном воспринимается как продукт для средних и крупных предприятий. Подобное восприятие формирует клиентская политика большинства ключевых игроков факторинговой отрасли, но на ситуацию можно посмотреть и под другим углом. В процессе своей хозяйственной деятельности любое предприятие выступает в двух ролях: покупателя и продавца. Поэтому, если вы не подходите под "портрет" клиента, то всегда есть возможность выступить в роли дебитора, состыковав фактора со своим поставщиком и получив отсрочку по оплате закупаемого сырья или товаров. Таким образом, факторинг может стать надёжным источником финансирования текущей деятельности предприятия фактически вне зависимости от масштабов его бизнеса.

Лизинг, в свою очередь, решает для МСП проблему недостатка собственного капитала и недоступности традиционных источников инвестирования, таких, например, как кредитные ресурсы. В условиях дефицита денежных средств возможность использования гибкой системы лизинговых платежей позволяет предприятию правильно выстроить управление собственными финансовыми потоками. Такой продукт как операционный лизинг даёт возможность в отсутствие собственных основных средств реализовывать широкий спектр проектов в области производства, строительства, грузоперевозок и т.д. Схема возвратного лизинга при наличии ликвидного имущества решает вопрос с финансированием оборотного капитала, необходимого для дальнейшего развития.

Из специализированных банковских программ я бы выделил "Бизнес-старт" от Сбербанка. Программа выглядит достаточно интересно и, при должном внимании, может послужить реальным подспорьем для начинающего предпринимателя.

ИП:

Насколько реально сегодня получить кредит для бизнеса без залога? Будут ли в этом случае, ставки выше?

Анатолий Аксаков:

- Да, это реально, если бизнес существует как минимум 2-3 года, если кредитная история не испорчена. Но ставки в этом случае будут намного выше, чем при залоговом кредитовании.

Елена Наумова:

- Кредит без залога реально получить на развитие действующего рентабельного бизнеса. На практике по кредитам без залога ставки выше, чем по обеспеченным кредитам, т.к. риски по необеспеченным кредитам существенно выше, чем по кредитам с залоговым обеспечением.

Бизнес:

Что бы ни говорилось, но возиться с малышней банкам невыгодно - проценты небольшие, а угадать кто выживет из ИПшников через год-два - невозможно. Как планируется бороться с этими ножницами? Законодательно? Или, может, созданием каких-то условий, при которых банкам станет выгодно работать с мелкими бизнесами?

Елена Наумова:

- Для нашего банка  работа с малым и средним бизнесом является приоритетным направлением. К тому же банк является партнером институтов  развития, которые поддерживают и стимулируют рост бизнеса. Для субъектов МСБ в банке создана линейка выгодных кредитных продуктов,  а также пакеты расчетно-кассового обслуживания стоимостью от 150 рублей в месяц.

Тимур, РТ:

Вопрос Константину Русалкину: можно ли работать по факторингу, если у предприятия только один постоянный дебитор. С каким объемом дебиторки вы начинаете работать? Спасибо.

Константин Русалкин:

- Работать по факторингу по связи с только с одним дебитором вполне возможно, правда подобная схема несет повышенные риски, как для факторинговой компании, так и для самого клиента. Одним из ключевых приёмов риск-менеджмента является диверсификация, поэтому концентрация продаж на одном крупном покупателе делает организацию коммерчески более уязвимой. Хотя всё в первую очередь зависит от вида и характера бизнеса.

Если говорить об НФК, то минимальный объём дебиторской задолженности, с которым мы готовы начать работать зависит от выбранной клиентом схемы обслуживания и составляет от 2 000 000 рублей в месяц и более.

Гузель, Казань:

Есть ООО, существует меньше месяца, планирую открыть пекарню. Есть ли у меня шансы взять кредит в банке на покупку оборудования и на развитие бизнеса??

Елена Наумова:

- Да, Гузель, у Вас есть шансы взять кредит в нашем банке. Мы можем предложить Вам либо "Ломбардный кредит" без оценки бизнеса под залог высоколиквидной недвижимости, либо проектное финансирование (обязательно наличие бизнес-плана и первоначального взноса в размере не менее 30% от стоимости проекта)

Товарищ Сухов:

Уважаемые Господа! Перечислите, пожалуйста, основные, на Ваш взгляд, структурные проблемы кредитного рынка и взаимоотношений банков и малого бизнеса на сегодняшний день! Спасибо. За возможные варианты решения этих проблем - спасибо отдельное!

Анатолий Аксаков:

- Я не вижу принципиальных проблем. Основная проблема – недостаток ликвидности у банков, вследствие чего спрос малого и среднего бизнеса на кредитные продукты в целом по России удовлетворяется максимум на 10-20%. В связи с этим хочу отметить позитивную роль МСП-банка, который наладил рефинансирование банков, кредитующих малый и средний бизнес. Мы неизменно настаиваем на необходимости повысить фондирование МСП-банка для того, чтобы его программы могли быть масштабированы в разы. Полагаю, для экономики это будет хорошим стимулом.

Ян Арт:

- Добавлю к словам Анатолия Геннадьевича, что остаются проблемы, мешающие развитию кредитования малого и среднего бизнеса. Основных проблем - две. Первая – недостаточная прозрачность малого бизнеса, вследствие чего банк не может его кредитовать. Как правило, заемщики из среды МСБ подпадают под наиболее рискованную категорию заемщиков по оценкам Центробанка, то есть банк по выданным им кредитам должен формировать значительные резервы. Естественно, это снижает кредитные возможности банков. Эта проблема могла бы быть решена, если бы кредиты малому бизнесу выдавались под залог. Но тут возникает вторая проблема – отсутствие у малого бизнеса активов, которые могли бы быть предметом залога. Прежде всего, речь идет о недвижимости. России нужна масштабная коммерческая ипотека – с тем, чтобы малый бизнес становился бы собственником недвижимости.

Константин Русалкин:

- Основных структурных проблемы, на мой взгляд, две. Первая - российским бизнесом традиционно наиболее востребованы длинные деньги, которых в экономике, к сожалению, нет. В обозримом будущем, при сохранении текущей государственной политики в области финансов и их регулирования, ситуация вряд ли изменится. Вторая проблема – это низкая прозрачность ведения бизнеса самими предпринимателями, в особенности представителями МСП. Некачественное ведение бухгалтерского учёта, инвестиционного и финансового планирования, применение крайне запутанных схем оптимизации налогообложения приводят к значительным трудностям в оценке реального финансового состояния организации-заёмщика. Об этом представителями банковского сообщества говорится уже с начала двухтысячных годов, определённые улучшения уже на лицо, но до кардинального изменения ситуации ещё далеко.

Камиль:

Вопрос, наверное, Елене Наумовой. У вас в банке есть овердрафт? расскажите, пожалуйста, подробнее, если да. Услуга доступна только действующим клиентам? Нужно ли иметь р/счет в вашем банке? Спасибо!

Елена Наумова:

- Да, Камиль, конечно, у нас есть овердрафт как для действующих клиентов банка, так и для клиентов, только открывшим расчетный счет в банке. Овердрафт предоставляется без залога в сумме до 15 млн. рублей. Ставки от 12,5 до 14,25% годовых. Более подробно с условиями кредитования можно ознакомиться на нашем сайте, или по телефону 8 800 1000 221.

Ольга Сергеевна:

Будут ли снижаться ставки по кредитованию малых предприятий? Когда смягчатся условия кредитования?

Анатолий Аксаков:

- К сожалению, снижения ставок ожидать не приходится, поскольку, во-первых, спрос на кредиты МСБ превышает предложение, во-вторых, колебания на валютном рынке заставит банки страховать валютные риски повышенными ставками. Что касается требований к заемщику, то они исходят исключительно из требований ЦБ. Будут смягчены требования ЦБ – банки сразу же смягчат требования к заемщикам.

Елена Наумова:

- Ольга Сергеевна, в сегодняшних условиях тенденции к  снижению ставок по кредитам не наблюдается.

Константин Русалкин:

- В текущей макроэкономической ситуации вряд ли стоит ожидать существенного снижения ставок по кредитованию малых предприятий и смягчению общих условий. Реальных предпосылок к этому в экономике нет, возможно точечное понижение процентной ставки отдельными игроками с целью наращивания или удержания объёмов бизнеса, общей диверсификации портфеля. При сохранении наметившихся тенденций, возможно даже незначительное повышение стоимости на 0,5 -1,5 процентных пункта до конца текущего года, подобная ситуация наблюдалась и в 2013 году. 

Гузель:

Вопрос Елене Наумовой: можно ли в вашем банке взять кредит для ИП с выдачей на счет физлица? Такое возможно? Спасибо.

Елена Наумова:

- Да, Гузель. Можно!

Кондратов А.:

Много ли смысла в поддержке малого бизнеса? Анатолий Геннадьевич, здравствуйте. Уверен, что Вы как знающий банкир и опытный политик, согласитесь со мной, что деньги, вкладываемые государством в поддержку малого бизнеса, намного превышают материальные плюсы государства от малого бизнеса, включая даже занятость в данном секторе населения. И что фактически вкладываемых государством в МСП средств хватило бы на то, чтобы просто "прокормить" всех, кто там есть. Так это или не так, по Вашему мнению?

Анатолий Аксаков:

- Нет, что Вы! Средства, которые вкладываются государством в поддержку МСП, микроскопичны. Их даже невозможно сравнивать совокупными доходами тех, кто работает в сфере малого бизнеса. А много ли смысла… Малый бизнес не является "необязательной" частью экономики. Без малого бизнеса современной экономики попросту не будет.
 
Ян Арт:

- Добавлю, что без малого бизнеса мы уже жили. 70 лет, при Советской власти. Именно тогда можно было видеть, как выглядят полки магазинов без малого и среднего бизнеса, без конкуренции… Кроме того, малый и средний бизнес – основа демократии, источник предпринимательской инициативы, площадка многих новаций. Быть клерком в госмонополии – конечно, более сытно и спокойно. Но не клерки двигают мир вперед, поверьте.

Представительства компаний
Архив информации
выберите дату