Татцентр
Татцентр Мы В Контакте Мы в facebook Мы в Twitter Подписка на новости

"Рубин" готовится к матчу с "Зенитом"

Игра пройдет на "Казань Арене" 2 апреля

1 апреля в Татарстане стартует санитарно-экологический двухмесячник. Что Вы планируете прибрать за это время?
0%Улицу/двор на субботнике
60%Дом/дачу/рабочее место
20%Мысли в голове
20%Все вышеперечисленное
0%Ничего - люблю беспорядок
Все опросы

МСБ. Кто и как поддержит бизнес?

На портале TatCenter.ru прошла online-конференция "МСБ. Кто и как поддержит бизнес?".


На сегодняшний день в Татарстане работают более десятка различных инстанций, призванных всячески способствовать развитию МСБ. Кроме того, в 2012 году введена должность бизнес-омбудсмена, создан Центр поддержки предпринимательства. В связи с передачей Министерству экономики Татарстана функций государственного регулятора в области поддержки МСБ, создан Департамент поддержки предпринимательства.

Тем не менее первый вице-президент "Опоры России" Павел Сигал, выступая на заседании координационного совета по вопросам поддержки МСБ, высказал обеспокоенность развитием бизнеса. По его словам, если cитуация с повышенными страховыми выплатами для предпринимателей не изменится, в России с учета могут сняться до 1 млн. представителей малого бизнеса. Отметим, что на сегодняшний день Татарстан занимает первое место в России по числу закрытых ИП.

Что касается поддержки бизнеса банковскими структурами, то в 2012 году они весьма охотно шли навстречу и кредитовали предпринимателей, предлагая им новые бизнес-решения. По данным Нацбанка Татарстана, темп роста кредитования малого и среднего бизнеса в республике за 2012 год составил более 120%. За 9 месяцев 2012 года банки выдали малому и среднему бизнесу кредитов на общую сумму 63,6 млрд. рублей.

Кто и как поддерживает малый и средний бизнес в Татарстане? Какими программами поддержки могут воспользоваться предприниматели? Каковы условия получения финансовой помощи от государственных и коммерческих структур? О наиболее насущных проблемах предпринимателей и путях их решения в ходе online-конференции на портале TatCenter.ru рассказали представители государственных организаций по поддержке бизнеса, а также кредитных организаций.

ЭКСПЕРТЫ ONLINE-КОНФЕРЕНЦИИ

 М.ИслямовМарат Ислямов, начальник отдела малого бизнеса Татарстанского регионального филиала ОАО "Россельхозбанк"
 Артем НаумовАртем Наумов, директор Центра поддержки предпринимательства при минэкономики РТ, исполнительный директор татарстанского отделения "Опоры России"
 САдыков И.Р.Ирек Садыков, начальник управления продаж малому бизнесу отделения "Банк Татарстан" ОАО "Сбербанк России"
 Р.СибгатуллинРустем Сибгатуллин, заместитель министра экономики РТ – начальник Департамента поддержки предпринимательства
 Павел СигалПавел Сигал, председатель координационного совета по вопросам поддержки и развития малого и среднего предпринимательства в РТ, президент Центра микрофинансирования
 Алена СковоцоваАлена Скворцова, начальник отдела маркетинга департамента развития клиентской базы Управления по обслуживанию корпоративных клиентов ОАО "АКИБАНК"
Халиуллин Хайдар ХайрулловичХайдар Халиуллин, президент Ассоциации предприятий малого и среднего бизнеса РТ, эксперт TatCenter.ru по вопросам малого и среднего бизнеса

 ВОПРОСЫ ONLINE-КОНФЕРЕНЦИИ

Кирилов Иван Иванович:
- Я глава КФХ, стаж 5 лет. Три года занимал первое место в районе по выращиванию животных. Получено кредитов -0, господдержка - 0,субсидий - 0. Сейчас готовлюсь к закрытию. Другие фермеры также не могут получать кредиты.

Хайдар Халиуллин Хайдар Халиуллин:
- Я, конечно, вопросами развития фермерских хозяйств не занимаюсь, но их положение я знаю! Я считаю, что если поддерживать, то, прежде всего, сельское и фермерское хозяйство (субсидии, кредиты и т.д). Но, увы, пока, наверное, мы до этого уровня не доросли. А вообще, неплохо бы обратиться в Ассоциацию фермеров РТ. У них есть варианты поддержки.

Артем Наумов Артем Наумов:
- Во-первых, интересно узнать в каком районе так относятся к малому сельхозбизнесу. Во-вторых, куда вы конкретно подавали документы на получение кредита? Вы подавали на программы поддержки малого бизнеса, которые идут уже 4 года? С кредитами для фермеров действительно тяжело. Если Вы решите все-таки продолжить свою деятельность, то мы обязательно поможем и в привлечении государственной поддержки, и в привлечении кредитов. Но надо понимать, что по умолчанию - мы на Вашей стороне, но будем действовать объективно. ЦПП РТ пока еще не открылся, но уже сейчас Вы можете обратиться в ОПОРУ РОССИИ. Адрес: Казань, Петербургская, 25В, тел. +7 966 260 47 00.

Марат ИслямовМарат Ислямов:
- Уважаемый, Иван Иванович! Россельхозбанк предлагает широкую линейку кредитных программ для малого бизнеса, с помощью, которой предприниматели могут получить средства на разных условиях и на различные цели. При этом, наряду с профильными сельхоз товаропроизводителями, данными продуктами могут воспользоваться предприниматели, работающие в сфере промышленного производства и переработки, торговли, оказания услуг.

Наиболее актуальными и востребованными кредитными программами для сельхозтовропроизводителей являются кредиты в рамках целевой программы "Развитие семейных животноводческих ферм на базе КФХ на 2012-2014 годы" и "Кредит на приобретение молодняка сельскохозяйственных животных под его залог".

Кредитом на создание семейной животноводческой фермы может воспользоваться каждый фермер для строительства, модернизации или реконструкции животноводческих помещений и приобретения оборудования, а также для пополнения оборотных средств на начальном этапе реализации проекта. Предоставление кредитов в рамках данной программы призвано решить задачи увеличения объема производства отечественного молока, мяса, увеличения поголовья сельскохозяйственных животных и птицы, повышения уровня жизни и обеспечения занятости сельского населения, относящихся к приоритетным целям развития АПК.

"Кредит на приобретение молодняка сельскохозяйственных животных под его залог" предоставляется исключительно для целей создания основного стада/воспроизводство. В рамках данной программы Банк предлагает возможность на выгодных условиях приобрести племенной и товарный молодняк сельскохозяйственных животных у отечественных и зарубежных поставщиков.

Мы готовы ответить на все интересующие Вас вопросы и обсудить способы их решения. Наш адрес: г. Казань, ул. Достоевского, 80; тел. (843) 524-99-30, 524-98-75, 524-98-33.

Ирек Садыков Ирек Садыков:
- На данный момент Сбербанк предлагает довольно широкую линейку по кредитным продуктам малому бизнесу с целью финансирования сельскохозяйственных товаропроизводителей. Это кредиты на финансирование текущей деятельности (покупка зерна, фураж, удобрение, ГСМ, з/пл.), на приобретение с/х техники, оборудования, на инвестиционные цели (приобретение земли, зданий, сооружений). Именно для сельхозтоваропроизводителей разработаны преференции в части обеспечения по кредитам (допускается необеспеченная часть кредита до 35% от суммы), увеличены сроки кредитования до 7 лет, снижены процентные ставки и отменены комиссии и платы за предоставление кредита.

Кроме того, в Татарстане успешно действует программа компенсации части процентной ставки из бюджета республики Беларусь по кредитам предоставленным ОАО "Сбербанк России" на приобретение техники, произведенной в республике Беларусь.

Рустем Сибгатуллин Рустем Сибгатуллин:
- Министерство экономики Татарстана в текущем году продолжит реализацию мероприятий, направленных, в том числе на поддержку предприятий, работающих в сфере сельского хозяйства. Основная программа здесь – "Лизинг-грант" - компенсация затрат на приобретение оборудования в лизинг. Приоритетным направлением в рамках нее как раз выступает сельское хозяйство. За более подробной информацией Вы можете обратиться в отдел финансово-правовых консультаций Министерства по тел. 524-90-90.

Олег:
- Перед Универсиадой в городе настоящие зачистки. Рынки закрывают, сносят киоски. Колхозный рынок, рынок на остановке "Кафе "Сирень"… Это только то, что увидел за последнее время. Это же варварство какое то! А вы говорите про помощь для бизнеса, каждый месяц структуры по поддержке предпринимательства открываете. Понятно, что надо было это все в порядок приводить, но не такой же ценой! Какая помощь будет оказана владельцам закрытых точек, продавцам, которые работали на этих рынках?

Артем НаумовАртем Наумов:
- Понимаю Вашу риторику. Согласен с ней полностью. Я тоже сторонник идеи, что надо сначала предложить какую-то реальную альтернативу, а потом уже применять репрессии. Если по существу отвечать на вопрос, то можно найти много причин, почему закрыты рынки, убираются ларьки. И все они будут подкреплены законами.

Конкретные меры поддержки предпринимателей пока согласовываются с МЭРТ РФ. Поэтому ответить на этот вопрос можно будет позже и от Татарстана пока ничего не зависит. Татарстан, насколько я понимаю, свои предложения в Приказ МЭРТ РФ дал, но другие регионы к сожалению не такие "шустрые". Однако МЭРТ РФ тоже не может выпустить документ, по которому программы поддержки будут реализовываться по всей России, опираясь только на мнение 3-4 регионов. Поэтому вышла пауза. Придется немного подождать.

Хайдар ХалиуллинХайдар Халиуллин:
- Если рассуждать по справедливости, им должны создать новые места для работы по тому же тарифу арендной платы. Если это собственник, то аналогичное место. Но, мое мнение такое - при нашей, пока, не упорядоченной системе, ничего Вам предоставлять не будут. Это ужасно, но ищите сами.

Рустем СибгатуллинРустем Сибгатуллин:
- Вопрос сложный. С одной стороны есть требования федерального законодательства к самим помещениям для осуществления торговой деятельности на рынках, которые продиктованы обеспечением безопасности потребителей, а значит каждого из нас. Если говорим о киосках, то также есть требования к их размещению на территории города.

С другой стороны, в результате у нас остаются без привычных мест для осуществления деятельности предприниматели, которые на этих площадях работали. Ежегодно Татарстан и Россия выделяют средства на поддержку малого и среднего бизнеса, реализуются программы поддержки. Однако необходимо понимать, что невозможна поддержка всех направлений бизнеса, поэтому ежегодно формируется перечень приоритетных направлений, которые больше всего нуждаются в такой поддержке. Предприниматели могут воспользоваться имеющимися возможностями, в том числе и выбрать новые направления бизнеса.

Алина Маратовна:
- В Татарстане действительно очень много ИП закрываются. Кто-то меняет форму на ООО, кто-то планирует работать в тени. Причина одна – очень высокие налоги и страховые выплаты. Будет ли бизнесу оказываться какая-то поддержка в этом плане? А то такими темпами налоговые отчисления в бюджет от бизнеса станут самыми низкими среди регионов. Предприниматели то тоже себе на уме.

Ирек СадыковИрек Садыков:
- Мы понимаем проблемы малого бизнеса и оперативно реагируем на изменения. Именно поэтому нами запущена акция, которая действует с 1 марта по 1 октября 2013 года для предпринимателей по отмене комиссии за предоставление кредита и досрочное погашение.

Кроме того, мы снижаем ставки по кредитам малого бизнеса на 0,55 - 1%[1] (за исключением скоринговых продуктов для микробизнеса).

В результате отмены комиссии при одновременном снижении процентных ставок средняя стоимость кредита для предпринимателя снижается на 0.8-2%, а для заемщиков категории сельское хозяйство снижение составляет 2.5-3%.


[1]Акция действует для кредитных продуктов "Бизнес-Оборот", "Бизнес-Инвест", "Бизнес-Авто", "Бизнес-Недвижимость", "Бизнес-Актив", "Бизнес-Доверие", "Бизнес-Проект", "Бизнес-Рента", "Госзаказ"

Хайдар ХалиуллинХайдар Халиуллин:
- Об этом говорят везде и во всех инстанциях: и Торгово-промышленные палаты, наша Ассоциация, и другие объединения предпринимателей. Эта ситуация доведена до Путина. Он дал поручение Правительству РФ – пересмотреть размер налогов. Что будет дальше - увидим!

Артем НаумовАртем Наумов:
- На самом деле не только в Татарстане, но и везде. Сальдо на начало 2 квартала 2013 года - минус 271 тысяча ИП. Это рекорд со знаком минус. ОПОРА РОССИИ активно лоббировала эту тему. Но ей противостоят очень серьезные "враги" - это весь "социальный блок" Правительства РФ. Их задача - решить все проблемы сейчас, а что будет через 3-4 года их, видимо, не очень волнует. Уже через несколько дней выйдет решение президента. На стороне ОПОРЫ - МЭРТ РФ, Минфин РФ. Есть надежда, что эта безумная гонка остановится.

Павел Сигал Павел Сигал:
- В Татарстане, действительно, по последним данным, закрылось 22 тыс. предприятий. Это связано с тем, что в республике объективно было большое количество предпринимателей, поэтому их и закрылось больше. Эта проблема не татарстанская. Она возникла вследствие решений на федеральном уровне. ОПОРА РОССИИ ведет борьбу по изменению этой ситуации. Здесь важно понимать, что, во-первых, мы добиваемся дифференцированного подхода. Такая позиция по дифференциации страховых взносов для индивидуальных предпринимателей нашла поддержку у Председателя правительства РФ. Нам удалось этого добиться. Принята рабочая формула, которую сейчас мы будем отстаивать на всех уровнях: для индивидуальных предпринимателей, имеющих годовой доход, превышающий 300 тыс. рублей, предлагается установить ставку страховых выплат в зависимости от дохода на уровне 1 МРОТ + 1 % от суммы, превышающей 300 тыс. рублей, но не выше 2-4 МРОТ.

Рустем СибгатуллинРустем Сибгатуллин:
- Действительно, для ряда индивидуальных предпринимателей столь существенное увеличение страховых взносов оказалось непосильным и привело к решению о прекращении предпринимательской деятельности. Снизилось и количество физических лиц, регистрирующихся в качестве индивидуальных предпринимателей. Татарстан поднимал данный вопрос перед федеральным центром. В настоящее время положительные сдвиги уже есть, в Государственную Думу ФС РФ на рассмотрение внесен проект закона, направленный на снижение размера страховых взносов для индивидуальных предпринимателей.

Предприниматель:
- Шагиахметов, когда получал полномочия от АИРа, обещал, что все решения будут в открытом порядке. Какие сейчас условия вообще поддержки? Ничего нигде не говорится, не сообщается. Почему социальный бизнес закрыли?

Артем НаумовАртем Наумов:
- Условия поддержки пока еще обсуждаются. Почему - ответил выше (МЭРТ РФ и др. регионы). Хотел напомнить одну вещь, вообще на протяжении всех 5 лет с запуска полномасштабной поддержки МСБ РТ все программы в основном стартовали в конце августа. Сейчас Минэкономики и лично Шагиахметов пытается решить этот вопрос, потому что авралы в конце года всем порядком поднадоели.

Социальный бизнес, на мой взгляд, одна из самых неудачных программ. Размер злоупотреблений там в десятки раз больше, чем по другим программам. Поэтому коллеги из МЭ РТ логично решили эту программу дальше не продолжать. Эта позиция была поддержана всеми общественными предпринимательскими объединениями.

Хайдар ХалиуллинХайдар Халиуллин:
- Насколько я знаю, условия конкурсов по поддержке малого бизнеса пересмотрены: некоторые в лучшую сторону, некоторые отсутствуют. Но, в любом случае, конкурсы будут проводиться и, думаю, в максимально открытой форме. Вообще, министр экономики РТ Шагиахметов и его команда производят впечатление порядочных и адекватных чиновников.

Рустем СибгатуллинРустем Сибгатуллин:
- Вся информация о мерах поддержки малого и среднего предпринимательства, реализуемых в Татарстане, размещена на официальном сайте Министерства в сети "Интернет", публикуется в СМИ, ответы на интересующие вопросы можно получить в отделе финансово-правовых консультаций Департамента поддержки предпринимательства Министерства.

Кроме того, проекты, регулирующие порядок предоставления поддержки в 2013 году были размещены на сайте Министерства и ряда электронных СМИ для общественной экспертизы и учета мнения предпринимательского сообщества при утверждении итоговых требований. В этой связи хотелось бы поблагодарить предпринимателей за активное участие! Предложений мы получили очень много, многие из них уже учтены в программах текущего года.

Лейсан:
- Не понимаю, откуда мнение о том, что банки охотно кредитуют бизнес. Многим по-прежнему отказывают. Прошу представителей банка рассказать о кредитовании предпринимателей, озвучьте динамику хотя бы по сравнению с прошлым годом. Какие у вас есть предложения для бизнеса?

Алена Скворцова Алена Скворцова:
- ОАО "АКИБАНК" предлагает для малого бизнеса различные формы кредитования с учетом специфики бизнеса и отраслевой принадлежности. Мы предлагаем гибкую продуктовую линейку по кредитным продуктам. Цели кредитования могут быть различны. Суммы кредита от 200 тыс. рублей. Ставки кредитования - от 14 % годовых.

Также, ОАО "АКИБАНК" выступает партнером ОАО "МСП Банк" в рамках реализации государственной программы финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства. В рамках сотрудничества ОАО "АКИБАНК" предлагает кредитный продукт "Финансирование бизнеса" (по программе ОАО "МСП Банк" "Рефинансирование неторгового сектора"). Кредит выдаются малому и среднему бизнесу, если деятельность не относится к торговле. Срок кредитования до 5 лет, под процентную ставку от 14,5 до 15% годовых.

Способствуя развитию вашего бизнеса ОАО "АКИБАНК" может являться и гарантом исполнения вами обязательств перед контрагентами. Для выдачи банковских гарантий ОАО "АКИБАНК" вошел в реестры Министерства Финансов РФ и Федеральной таможенной службы РФ, дающие право выдачи банковских гарантий на ускоренный возврат НДС и обеспечение уплаты таможенных платежей. В АКИБАНКе представлены различные виды гарантий: гарантия под возмещение НДС, таможенная гарантия, тендерная гарантия, гарантия исполнения контрактных и прочих обязательств.

Резюмируя, отметим основные преимущества кредитных продуктов от АКИБАНКа – это гибкая продуктовая линейка, индивидуальный подход и отсутствие скрытых комиссий.

Ирек СадыковИрек Садыков:
- По сравнению с прошлым годом в отделении "Банк Татарстан" Сбербанка увеличились объемы кредитования малого бизнеса. По количеству заемщиков Сбербанк занимает 1 место в рейтинге коммерческих банков, сохраняя лидирующие позиции в течение всего 2012 года (источник – Банковский вестник). Это связано с тем, что мы работаем с самыми мелкими заемщиками, начиная от 30 тыс. рублей.

За 2012 год отделением было выдано субъектам МБ кредитов на сумму 11,3 млрд. рублей, за 2011 год - 9,8 млрд. рублей, прирост составил 15%. Средний размер выданного кредита – 2,7 млн. рублей.

В общем портфеле доля кредитов Малого и микро-бизнеса на 1 января 2013 года по сравнению с 1 январем 2012 года выросла на 4,7% (с 10,6% до 15,3%). Сейчас в банке обслуживаются более 20 тысяч предприятий малого бизнеса.

На данный момент Сбербанк предлагает довольно широкую линейку по кредитным продуктам малому бизнесу, способным удовлетворить все потребности современного предпринимателя: от краткосрочных до долгосрочных, от беззалоговых до залоговых.

Марат ИслямовМарат Ислямов:
- В 2012 году Россельхозбанком были введены в действие новые кредитные продукты.

"Госконтракт" - специальный продукт для наших клиентов, которые планируют увеличить объемы сбыта своей продукции за счет участия в государственных и муниципальных торгах.

"Кредит под торговую выручку" - беззалоговый кредит на цели пополнения оборотных средств для клиентов, которые инкассируют выручку в Банк (может предоставляться в размере до 75% от инкассируемой в Банк выручки). Оперативное принятие решения о кредитовании позволит Вам увеличить объемы бизнеса.

"Персональный овердрафт" - беззалоговый кредитный продукт для клиентов, который позволит Вам быть уверенным в каждом платеже. Простая арифметика – "Увеличивая обороты в Банке – Вы увеличиваете свой лимит по овердрафту!".

Принципиально новые кредитные продукты для малых предприятий в сфере торговли, общественного питания, грузоперевозок, оказания бытовых услуг населению – "Доступный" (до 1 млн. руб.) и "Рациональный" (до 15 млн. руб.). Предоставление этих продуктов осуществляется по новой для Россельхозбанка технологии - на основании анализа управленческой отчетности клиента (мы выезжаем к Вам и самостоятельно собираем всю необходимую информацию для анализа Вашего бизнеса).

Гадел:
- Собираюсь в ближайшее время оформить кредит для своего бизнеса. Подскажите, если банк-партнер откажет мне в выдаче кредита, куда мне обращаться за помощью? Сможете ли вы мне помочь в такой ситуации?

Ирек СадыковИрек Садыков:
- В Сбербанк. Мои контакты – начальник Управления продаж малому бизнесу – Садыков И.Р. – (843)519-22-25.

Хайдар ХалиуллинХайдар Халиуллин:
- Банки кредит выдают, если есть какое-либо обеспечение или без обеспечения под очень высокий процент. Есть и другие условия. Если у Вас не получается с кредитом, попробуйте обратиться в Министерство экономики РТ, в ТПП РТ или за консультацией в нашу Ассоциацию.

Марат ИслямовМарат Ислямов:
- Россельхозбанк готов рассмотреть Вашу заявку и предложить максимально удобные для Вас решения. По всем интересующим Вам вопросам можете обращаться по адресу: г. Казань, ул. Достоевского, 80; тел. (843) 524-99-30, 524-98-75, 524-98-33.

Артем НаумовАртем Наумов:
- Мы с МЭ РТ видим Цент поддержки предпринимателей как раз одним из инструментов по поддержке начинающего бизнеса в Татарстане. Чтобы не ждать организации Центра, Вы уже сейчас можете обратиться в ОПОРУ РОССИИ или в Деловую Россию (у них очень хорошие контакты с банками). Тел. ОПОРЫ РОССИИ: +7 966 260 47 00. Попробуем Вас рекомендовать банкам-партнерам. 

Рустем СибгатуллинРустем Сибгатуллин:
- В Татарстане ежегодно реализуются мероприятия, направленные на поддержку малого и среднего предпринимательства. Это различные субсидии, компенсации части затрат и др., предоставляемые для реализации бизнес-проектов. Кроме того, работает Гарантийный фонд РТ, предоставляющий поручительство при обращении предпринимателей за кредитом в случае недостаточности собственного залогового обеспечения. Возможностей сейчас достаточно много.

Саршинов Н.Г.:
- Кадастровая стоимость земли в Казани очень завышена. Многие не выдерживаю такой нагрузки и выводят свои предприятия за пределы города. Вопрос такой – будет этот вопрос как-то решаться или нет?

Павел СигалПавел Сигал:
- Кадастровая стоимость земли очень завышена в Казани. Не соответствие кадастровой стоимости земли рыночной - это проблема общероссийская. К сожалению, те методики расчетов, которые были приняты во многих случаях, дают высокую стоимость земли, часто не соответствующую реальной рыночной. Местные власти могут эту проблему либо облегчить, либо усугубить, земельные налоги полностью в распоряжении муниципалитетов. Но умные муниципалитеты всегда понимают, что если будет больше работающих предпринимателей, то и налогов будет больше. Чем выше кадастровая стоимость земли, тем хуже предпринимательский климат. Эту проблему мы постоянно поднимаем, ее решение в области работы общественных организаций.

Артем НаумовАртем Наумов:
- Уже сейчас проводятся мероприятия по приведению кадастровой стоимости к рыночной. Фактически рыночная - гораздо меньше. Могу Вам посоветоваться обратиться в компанию D&L. Это члены ОПОРЫ РОССИИ со 100% результатом переоценки. Не гарантирую, что они Вами займутся, поскольку на них и другие подобные организации в последние три месяца идет жесткий прессинг. Кто-то доложил первым лицам республики, что приведение кадастровой стоимости к рыночной это мошенничество. Сейчас вроде бы процессы стихли, но я считаю вопрос приведения стоимости прямым и естественным правом любого собственника земли.

Хайдар ХалиуллинХайдар Халиуллин:
- Всеми нашими общественными объединениями, этот вопрос доводился до уровня Правительства РТ. Что решат – покажет время.

Рустем СибгатуллинРустем Сибгатуллин:
- Действительно, итоги кадастровой оценки земли вызывают много вопросов, где-то стоимость завышена, а в отдельных случаях и значительно ниже реальной рыночной стоимости. Законодательство позволяет предпринимателям через суд изменить кадастровую стоимость земли, чем предприниматели активно пользуются, много таких вопросов находится на рассмотрении в судах. Есть вопросы и к федеральному уровню, которые республика на своем уровне отрегулировать не может. В связи с этим в настоящее время вопрос изменения кадастровой стоимости земли, а также внесения изменений в федеральное законодательство прорабатывается Министерством земельных и имущественных отношений Татарстана совместно с Министерством экономики РТ, другими заинтересованными ведомствами, а также муниципальными образованиями.

ИП:
- Какие требования предъявляются банками и организациями по поддержке бизнеса к субъектам МСП при выдаче кредитов и грантов?

Марат ИслямовМарат Ислямов:

  • Место регистрации — Российская Федерация;
  • Срок ведения хозяйственной деятельности в качестве юридического лица/индивидуального предпринимателя — не менее 6 месяцев с момента государственной регистрации юридического лица/ИП; для предприятий торговли — не менее 3 месяцев;
  • Отсутствие просроченной задолженности перед ОАО "Россельхозбанк", другими банками, бюджетом и внебюджетными фондами;
  • Отсутствие картотеки неоплаченных расчетных документов по всем открытым расчетным (текущим) счетам;

Возраст индивидуального предпринимателя от 21 до 60 лет (на момент возврата кредита). 

Ирек Садыков

Ирек Садыков:
- Основные требования - резидент РФ, срок ведения деятельности – 3 мес. (для торговли), 6 мес. – для остальных видов деятельности, 12 мес. –для сезонных. Наличие прибыльной финансово-хозяйственной деятельности, отсутствие просроченной задолженности по налогам, выданным кредитам.

Алена СкворцоваАлена Скворцова:
- Чтобы получить кредит в ОАО "АКИБАНК", необходимо выполнение следующих требований:

  • наличие расчетного счета;
  • регистрация и расположение бизнеса в регионе присутствия Банка. АКИБАНК – универсальный банк, представлен филиальной сетью в республиках: Татарстан, Башкортостан, Воронежской области, Марий Эл, Оренбургской области и Москве;
  • прозрачность бизнеса;
  • отсутствие отрицательной кредитной истории;

отсутствие просроченной задолженности перед бюджетными и внебюджетными фондами.

Амалия:
- Какими результатами могут похвастаться структуры по поддержке бизнеса?

Хайдар ХалиуллинХайдар Халиуллин:
- Если говорить про нашу Ассоциацию, то она неправительственная, общественная организация. Ассоциация – добровольное объединение, где члены Ассоциации помогают друг другу продвигать бизнес. Ассоциация нужна для решения тех вопросов, которые в одиночку решить трудно или невозможно.

Рустем СибгатуллинРустем Сибгатуллин:
- В 2012 году количество субъектов малого и среднего предпринимательства, осуществляющих деятельность на территории Татарстана увеличилось на 4,2%, прирост оборота продукции (услуг), производимой субъектами малого и среднего предпринимательства составил 15,2%, а объем добавленной стоимости, произведенной субъектами малого и среднего предпринимательства увеличился почти на 40 млрд. рублей или 12,5%. Численность работников по субъектам малого и среднего предпринимательства увеличилась на 2,4 тыс. человек.

По итогам реализации мероприятий поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в 2012 году государственную финансовую поддержку получили 540 субъектов малого и среднего предпринимательства на общую сумму 435 млн. рублей, что по оценке позволит создать более 1700 новых рабочих мест и сохранить более 5000 существующих рабочих мест, а также привлечь в доход бюджетов всех уровней более 600 млн. рублей налоговых отчислений.

В 2013 году планируется дальнейшая реализация мероприятий финансовой поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства 2012 года, а также запланированы к реализации новые мероприятия, среди которых субсидирование 50% расходов на приобретение оборудования, субсидирование процентов по кредитам на приобретение оборудования и другие мероприятия.

 Артем НаумовАртем Наумов:
- На самом деле, Амалия, результаты очень хорошие. Их, конечно, всегда критикуют, но, насколько я помню, субъектами поддержки за эти годы стали порядка 4500 предпринимателей и организаций. Многие мои коллеги работают в технопарках, IT-Парке. И достаточно успешно развиваются. Есть проекты, которые в далеком 2009 году брали 300 тыс. рублей не имея за душой ничего, кроме энтузиазма. Сейчас это бизнес с оборотом под 18-20 млн. рублей в год. Задача Министерства экономики сейчас - организовать как можно больше программ, разработать новые, не наступить на "старые грабли". Россия выделяет средства на МСБ и мы обязаны взять как можно больше для татарстанцев.

Удалов Николай:
- Для чего создана дополнительная организация – Центр поддержки предпринимательства, ведь уже есть целый Департамент? Чем на деле будут отличаться функции центра по поддержке предпринимательства и департамента? Назовите несколько тем, над которым сейчас работает Центр. Спасибо.

Рустем СибгатуллинРустем Сибгатуллин:
- В 2013 году Постановлением Кабинета Министров РТ создан Центр поддержки предпринимательства Татарстана. В настоящее время идут процедуры оформления документации Центра и порядка его работы. Центр будет иметь представительства в муниципальных образованиях республики, что позволит наладить прямой контакт с предпринимателями и получать обратную связь. Основными функциями Центра будут финансовое сопровождение (информирование о возможных источниках финансирования); оказание маркетинговых, юридических, регистрационных услуг; услуги по подбору персонала и обучению; услуги по подготовке документов для участия в государственных программах поддержки предпринимательства; услуги по организации участия в выставках, деловых миссиях, семинарах, конференциях и т.д.

Артем НаумовАртем Наумов:
- Этот вопрос вместе с функционалом пока находится в процессе обсуждения. Единственное что можно сказать, что Центр нужен, чтобы расширить спектр поддержки, который по многим причинам Министерство экономики как государственный орган реализовать не может.

Хайдар ХалиуллинХайдар Халиуллин:
- Я, как руководитель Ассоциации, предполагаю так: Департамент занимается разработкой (от имени государства) стратегии развития предпринимательства, а центр – реализацией пунктов программ этой стратегии.

Казанец:
- Павел Сигал не раз заявлял, что Центробанк "закручивает гайки для малых и региональных банков", а федералы не всегда глубоко вникают в проблемы местных предпринимателей. Согласны ли вы с таким заявлением и насколько, по вашему мнению, в этом году увеличится кредитование МСБ в Татарстане?

Рустем СибгатуллинРустем Сибгатуллин:
- Согласны. Темпы снижения кредитования малого бизнеса есть, но связаны они в первую очередь и тем, что снижается количество индивидуальных предпринимателей, крестьянско-фермерских хозяйств и кредиты они получают уже как физические лица. Кредитование малого и среднего бизнеса, я думаю, будет расти, но, скорее всего, меньшими темпами.

Ирек СадыковИрек Садыков:
- Я привык оперировать цифрами. За 2012 год Сбербанком на территории РТ выдано кредитов на сумму 11,3 млрд. рублей. В этом году планируем увеличение объемов кредитования МБ и стремимся к цифре в 13 млрд.рублей.

Цифры говорят сами за себя - продукты Сбербанка становится все более доступным для малого бизнеса, адаптируются под нужды и потребности местных предпринимателей, расширяется продуктовая линейка, снижаются ставки кредитования, отменены комиссии.

Артем НаумовАртем Наумов:
- Все правильно. Размеры кредитования во многом зависят от мировой экономики в целом. Пока тенденции по закручиванию "налоговых" гаек внутри страны, а также общая рецессия в мировой экономике обещают нам не слишком перспективное будущее.

Хайдар ХалиуллинХайдар Халиуллин:
- Я полностью согласен с мнением Павла Сигала. Отмечу, что, несмотря на трудности, все-таки число выданных бизнесу кредитов увеличивается.

Павел СигалПавел Сигал:
- Я никогда не говорил, что Центробанк закручивает гайки для малых и региональных банков. То, что он закручивает гайки для всех банков, это я говорил. Под "закручиванием гаек" надо понимать ужесточение требований, увеличение резервов. Вот сейчас просматривается вариант, увеличения резервов для розничных банков, которые выдают потребительские кредиты, но необеспеченные. Для крупных банков это не так болезненно, малым и среднем банкам в этом смысле намного сложнее. Что касается кредитования малого и среднего бизнеса в Татарстане, то темпы прироста кредитования меньше, чем 2-3 года тому назад, насколько я знаю. Это связано отчасти с кризисными явлениями, которые сейчас мы имеем в Европе, в России в том числе.

Что касается проблем местных предпринимателей, то федералы здесь не причем. Проблемы в основном возникают с местными властями. Главная проблема, которая сейчас возникла, принятие большого количества нормативных актов, которые, в общем, ухудшили положение бизнеса.

Мартынец К.Р.:
- Сложилось впечатление, что недавно созданный Департамента поддержки предпринимательства не столь открыт, как в свое время АИР. С чем это связано?

Хайдар ХалиуллинХайдар Халиуллин:
- Вы ошибаетесь! Департамент полностью открыт для предпринимателей. Обратитесь – сами почувствуете!

Артем НаумовАртем Наумов:
- Мне кажется, руки у Департамента дошли на сегодняшний момент только до того, чтобы разобраться со всеми делами. Все-таки много плохого говорят про АИР, но объем работы они тащили колоссальный. И вот только сейчас настало время для PR. До сих пор этот момент в Департаменте был на последней очереди, но сейчас они активизируются. Тем более, что сделано уже не мало и показать им есть что...

Рафис:
- На какую финансовую поддержку вашей кредитной организации может рассчитывать начинающий предприниматель?

Алена СкворцоваАлена Скворцова:
- Для start up ОАО "АКИБАНК" предлагает кредитный продукт "Начинающий бизнес". Кредит предоставляется для начала собственного дела с учетом особенностей бизнеса. Формы финансирования различны: кредит/кредитная линия. Суммы кредитования от 300 тыс. рублей. Процентные ставки - от 16 % годовых. С более подробными условиями Вы можете ознакомиться на нашем официальном сайте www.akibank.ru.

Ирек СадыковИрек Садыков:
- Здесь важно четко определить, что значит начинающий предприниматель. Для людей, которые никогда не занимались бизнесом, но чувствующих в себе предпринимательский талант, Сбербанк предлагает уникальный продукт "Бизнес-старт". Что нужно запомнить? Это кредит на организацию бизнеса с нуля по одному из готовых решений франчайзинговых компаний или разработанных Сбербанком типовых бизнес-моделей. У вас в районе отсутствует парикмахерская, салон красоты, хлебопекарня и вы видите потенциал того или иного бизнеса на территории? Мы готовы вас поддержать. На сегодня отделение "Банк Татарстан" предлагает уже более 50 готовых решений – и их число увеличивается.

Для действующих предпринимателей, ведущих свою деятельность более 90 дней (это тоже начинающие предприниматели), Сбербанк предлагает беззалоговый кредит "Доверие" по технологии "Кредитная фабрика". По данной технологии резко сокращаются этапы рассмотрения кредитной заявки, также запрашиваемых документов и сроки принятия решений (3 дня!). Сегодня в республике каждые 38 минут выдается 1 кредит "Доверие".

Марат ИслямовМарат Ислямов:
- В 2012 году стартовала программа "Стань фермером". Кредит "Стань фермером" могут получить как частные предприниматели, владельцы крестьянских-фермерских хозяйств, так и участники государственной программы "Поддержка начинающих фермеров 2012-2014гг.".

В рамках предложения Россельхозбанк предлагает клиентам получить кредитные средства в размере 90% от всех вложенных средств. Оставшиеся 10% начинающий предприниматель должен внести в денежной или имущественной форме. Максимальный срок такого кредита 8 лет. Кредиты в размере до 1 млн. рублей могут быть оформлены без предоставления залога, под поручительство юридических или физических лиц. Максимальная сумма займа – 15 млн. рублей. Процентная ставка от 13% годовых. Условия кредита "Стань фермером" разработаны с учетом сезонности работ и предусматривают отсрочку по погашению основного долга до 1,5 лет. Помимо поддержки финансовой Россельхозбанк готов предоставить поддержку образовательную. На сайте i-farmer.ru работает бесплатная горячая линия и выпускается информационный бюллетень "Дело хозяйское". Научные статьи и советы экспертов дадут начальное представление о том, как открыть бизнес на селе.

Ирина:
- Мне крайне интересно, как организации по поддержке бизнеса видят проблемы предпринимателей. В связи с этим прошу участников озвучить основные, на ваш взгляд, проблемы татарстанского бизнеса и ваши действия по устранению этих проблем. Буду благодарна.

Ирек СадыковИрек Садыков:
- Ключевым препятствием для развития малого бизнеса является низкий уровень собственных компетенций предпринимателей и доступность квалифицированных кадров. Причем наиболее остро ощущается нехватка инженеров и технологов, а также квалифицированных рабочих. По-прежнему, российские предприниматели сталкиваются с низкой доступностью земельных участков и производственных площадей. И конечно низкая доступность финансовых ресурсов (краткосрочное и долгосрочное кредитование) в первой тройке основных препятствий для развития малого бизнеса.

Как Сбербанк оказывает поддержку бизнесу для решения основных проблем? Во–первых, ОАО "Сбербанк России" начал реализацию новой стратегии поддержки развития малого бизнеса. Её ключевым элементом стала интегрированная интернет-площадка для ведения бизнеса "Деловая среда" (dasreda.ru). В рамках "Деловой среды" банк открывает дистанционную Школу предпринимателя. Наш новый программный документ - "Концепция развития малого и микро-бизнеса на среднесрочную перспективу" — это ответ на основные вызовы, стоящие перед малым предпринимательством.

Во-вторых, касательно низкой доступности земельных участков и производственных площадей, важно отметить, что Сбербанк действует в тандеме с Правительством РТ - заключено соглашение о сотрудничестве, направленное на реализацию программы банка "Новая индустриализация". В рамках этой программы решается проблема доступности земельных участков и производственных площадей для потенциальных резидентов промышленных парков. Сбербанк, со своей стороны, готов предоставить длинные деньги на выгодных условиях.

В-третьих, касательно низкой доступности финансовых ресурсов. С 1 марта по 1 октября Сбербанк проводит акцию для предпринимателей по отмене комиссии за предоставление кредита по большинству продуктов для малого бизнеса.

Артем НаумовАртем Наумов:
- На этот вопрос можно отвечать бесконечно, Ирина. Проблемы примерно такие же, как и у остальных предпринимателей России. Программы поддержки и иные шаги по развитию предпринимательства мы пока совместно дорабатываем. Некоторые должны приятно удивить наш бизнес. По существу смогу ответить после официального запуска Центра поддержки предпринимательства РТ.

Рустем СибгатуллинРустем Сибгатуллин:
- При разработке мероприятий поддержки малого и среднего предпринимательства на 2013 год нами были учтены данные ряда независимых опросов предпринимателей, которые обозначают ключевые проблемы, сдерживающие развитие предпринимательства в субъектах России.

Основные проблемы по итогам опросов:

  • дефицит кадров
  • высокий для малого и среднего бизнеса уровень налоговой нагрузки
  • низкая доступность финансовых ресурсов
  • доступность земли и недвижимости
  • доступность энергетической инфраструктуры
  • административные барьеры
  • коррупция
  • проблемы с приобретением нового оборудования

В текущем году средства поддержки планируется направить на модернизацию, технологическое перевооружение производства и повышение производительности труда в промышленности и сельском хозяйстве, на повышение доступности финансовых ресурсов. Будет продолжена реализация мероприятий по субсидированию затрат на образовательные услуги, предоставлению субсидий на выкуп и аренду земельных участков и помещений резидентами промышленных площадок, субсидированию затрат на технологическое присоединение к энергосетям и другие мероприятия.

Voland:
- Почему Татарстан "раздувает" эти структуры по поддержке предпринимательства, а не сконцентрирует все силы на одном, но сильном и эффективном образовании?

Рустем СибгатуллинРустем Сибгатуллин:
- Все созданные и создаваемые организации и структуры по поддержке предпринимателей будут работать в единой вертикали с Министерством экономики РТ, и проводить централизованную политику в области поддержки предпринимательства.

Павел СигалПавел Сигал:
- Поддержка предпринимательства это очень широкая область и не может быть реализована одной структурой. Это и технопарки, бизнес-инкубаторы и другие объекты. Это и материальная поддержка предпринимателей, создание системной инфраструктуры, финансовые инструменты (Венчурный фонд, программа "Лизинг–грант" и др), есть и общественные структуры – это Координационный совет по МСП РТ, который координирует деятельность между правительством РТ и предпринимательским сообществом, региональные отделения федеральных общественных организаций и т.д. Есть и административные структуры – раньше был АИР, сейчас создан Департамент при Минэкономики РТ. Все они выполняют свои функции, один орган этим заниматься не может и не должен.

Артем НаумовАртем Наумов:
- Да нет на самом деле никакого раздутия. На самом деле малым бизнесом на государственном уровне занимаются, наверное, около 17 человек, плюс будет небольшой штат Центра поддержки предпринимательства РТ. Так было всегда. Больше 30 человек по направлению МСБ никогда не работало. Хотя, могу и ошибаться. Думаю, работа по развитию малого бизнеса - это вопрос постановки системы, и в последнюю очередь эффективность зависит от количества штатных единиц.

Тамара Филатова:
- Можно ли кредитовать в рамках продукта "Рефинансирование неторгового сектора" субъекта МСП, который в настоящее время имеет все виды деятельности, относящиеся к торговле, но подал документы на открытие дополнительного неторгового ОКВЭД?

Марат ИслямовМарат Ислямов:
- Россельхозбанк предлагает широкий спектр кредитных продуктов для малого бизнеса независимо от вида деятельности. Подход к каждому клиенту индивидуален.

Ирек СадыковИрек Садыков:
- Мы не делаем ограничений между кредитованием торгового и неторгового сектора. У нас могут получить кредиты предприятия всех сфер деятельности.

Сергей Владимирович:
- С 2007 года в Казани действует программа льготного кредитования малого и среднего бизнеса. Однако получить кредит по этой программе очень сложно из-за жестких требований. Изменится ли ситуация в этом году?

Артем НаумовАртем Наумов:
-
Мы проработаем этот момент с Банком Казани отдельно. Но нужно понимать, что это тема просто отдельного банка, пусть и учрежденного исполкомом Казани. Поэтому программы они продумывают сами. АИР, Министерство экономики и Центр поддержки предпринимательства РТ никакого отношения к ним не имеет. Банк в данном случае рискует собственными деньгами и если Вы считаете, что они осуществляют программу не корректно, то мы готовы выслушать конкретные претензии и адресовать этот запрос банку. Со своей стороны готовы предложить весь имеющийся у нас опыт для того, чтобы оптимизировать программу банка.

Рустем СибгатуллинРустем Сибгатуллин:
- Указанная программа реализуется Исполнительным комитетом муниципального образования города Казани. Считаем целесообразным направить данный вопрос в Исполнительный комитет города Казани.

Ирек СадыковИрек Садыков:
- Рассмотрим, что реализуется Сбербанком. Кроме акции по отмене платы за предоставление кредита и за досрочный возврат кредитных средств, а также снижения процентных ставок, в Сбербанке с 6 мая вводятся большие изменения в линейке кредитных продуктов для клиентов сегмента "Малый" бизнес:

  1. Срок кредитов на пополнение оборотных средств будет увеличен с 2 до 3 лет.
  2. На приобретение внеоборотных активов с 5 – до 10 лет, если в залог идет объект коммерческой недвижимости
  3. Для заемщиков с/х кредиты на покупку техники предоставляются на срок до 7 лет с первоначальным взносом 10%

Влад:
- ИП, занимаюсь грузоперевозками. Живу в Набережных Челнах. В наличии 2 единицы техники (1995г. и 2002г.). В связи с постоянными поломками техники хочу поменять ее на новую. Вопрос к Банкам: что вы можете предложить для приобретения новой техники?

Марат Ислямов Марат Ислямов:
- В Россельхозбанке действует программа кредитования "Кредит под залог приобретаемой техники и/или оборудования". С помощью данной программы Вы можете получить кредит на новую технику под залог этой же техники. Будем рады видеть Вас по адресу: г. Набережные Челны, пр. Набережночелнинский, д. 90/27.

Ирек СадыковИрек Садыков:
- Для этих целей в Сбербанке действует программа кредитования малого бизнеса на покупку транспортных средств "Бизнес-авто" и "Экспресс-авто".

Несомненное преимущество кредита "Бизнес-авто" - в залог оформляется приобретаемая техника. Срок кредита может составлять 5 лет. Первоначальный взнос не менее 20%.

Кредит "Экспресс-авто" предоставляется собственникам бизнеса (участникам с максимальной долей участия) или индивидуальным предпринимателям на срок до 5 лет в сумме до 5 млн. рублей для приобретения автотранспорта у производителя или официального дилера марки. Кредит предоставляется в течение трех дней без комиссий и ограничений на досрочное погашение. Застрахованное приобретаемое транспортное средство является залогом по кредиту.

Кроме того, Сбербанком в рамках нового проекта "Автопроизводитель-дилерский центр", достигнуты договоренности с 15 марками производителей о предоставлении скидок заемщикам банка. Размер предоставляемой скидки зависит от марки, модели и количества приобретаемого транспорта и достигает 12%.

Особо хотелось бы отметить программу компенсации части процентной ставки из бюджета республики Беларусь по кредитам предоставленным Сбербанком на приобретение техники, в т.ч. автомобильной, произведенной в республике Беларусь. 

Алена СкворцоваАлена Скворцова:
- Для приобретения новой техники ОАО "АКИБАНК" предлагает кредитный продукт "Бизнес кредит". Кредит предназначен для развития действующего бизнеса. Цели кредитования - приобретение ОС, автотранспорта, техническое перевооружение, модернизация, расширение бизнеса, текущий ремонт основных активов бизнеса. Ставки кредитования - от 15 % годовых. С более подробными условиями Вы можете ознакомиться на нашем официальном сайте www.akibank.ru.

Рамиля С.:
- При самостоятельном заполнении различных документов у субъектов МСП часто возникают ошибки в заполнении документов. В вашей организации существуют какие-либо дополнительные сервисы для помощи предпринимателей?

Алена СкворцоваАлена Скворцова:
- Для создания наиболее удобных и комфортных условий АКИБАНК предлагает использовать электронный способ оборота документов, его преимущество заключается в комфортном обслуживании, экономии времени и средств клиента, что является ключевым ресурсом в любом бизнесе. Система электронного документооборота действует на всю продуктовую линейку банковских продуктов.

В рамках данного проекта Вам предоставляется возможность обмениваться электронными документами с банком (при условии подключения к той или иной услуге/сервису). Система электронный документооборот позволит отправлять документы с электронной подписью. В результате использования электронного документооборота Вы получите следующие преимущества: дружелюбный интерфейс, высокую скорость обработки и доставки документов в банк и получение обратной связи, единый вход для всех услуг, отсутствие необходимости посещения банка с целью подписания бумажных документов, возможность самостоятельно в режиме реального времени контролировать состояние счетов, совершать платежи и пользоваться другими банковскими продуктами, возможность направления финансовой и бухгалтерской отчетности и обеспечение круглосуточной технической поддержкой.

Кроме того, в рамках электронного документооборота ОАО "АКИБАНК" ввел дополнительный сервис "Банковский ассистент", который позволит Вам осуществить заполнение документов, сопровождающих валютные операции, под контролем сотрудника банка.

По расчетно-кассовым операциям, по услугам кредитования ОАО "АКИБАНК" оказывает консультационные услуги по составлению форм, необходимых для проведения расчетов и рассмотрения вопроса о предоставлении кредита.

Марат ИслямовМарат Ислямов:
- Специалисты Россельхозбанка готовы оказать помощь индивидуально каждому клиенту при оформлении необходимых документов.

Ирек СадыковИрек Садыков:
- Как я уже отметил ранее, мы понимаем и разделяем сложности, возникающие у предпринимателей. Именно поэтому Сбербанк запустил масштабную программу "Деловая среда". Основной задачей программы является развитие предпринимательства в России. Это уникальная группа проектов, направленных на создание новой комплексной технологической инфраструктуры для российского бизнеса, обеспечивающей его поддержку на всех этапах делового роста. Основными разделами портала "Деловая среда". Здесь собраны лучшие программы и сервисы, облегчающие повседневное ведение бизнеса. С их помощью больше не придется ломать голову над ведением бухгалтерского, складского и кадрового учетов, правом, товарооборотом, коммуникацией с налоговыми органами и клиентами.

Сбербанк старается выйти на мировые стандарты обслуживания предпринимательства. В новых переформатированных офисах клиентам предлагаются не только стандартные банковские продукты, но и максимальный перечень услуг партнеров банка. Для клиентов проводятся семинары, круглые столы и консультационные дни. Участие во всех мероприятиях бесплатное. Мы стараемся не просто поддерживать малый бизнес, а взращивать его новых участников.

Выражаем благодарность всем участникам online-конференции "МСБ. Кто и как поддержит бизнес?".

Представительства компаний
Архив информации
выберите дату