Новости
30 Ноября 2015, 14:00

Зуфар Гараев, «АК БАРС» Банк: «Надо менять модель и подходы к бизнесу»

Председатель правления ПАО «АК БАРС» БАНК уверен: жаловаться на неблагоприятную внешнеэкономическую ситуацию для банков глупо. «Когда на улице дождик — его не разгоняют. Просто берут зонтик», — говорит Зуфар Гараев, по мнению которого, банки должны трансформировать себя и изменить бизнес-модель, не приносящую прибыль.

Оптимизация филиальной сети

На сегодняшний день, на Совет директоров вынесено предложение о закрытии 2 филиалов, 16 дополнительных офисов и 2-х операционных касс. Это за пределами республики Татарстан.

Проведен тщательных анализ влияния на бизнес банка этих мероприятий – он минимален, а с точки зрения сокращения накладных расходов — это существенное влияние.

Также производится оптимизация численности и в головном офисе. Причем, здесь никаких авральных мероприятий мы не проводим в виде резкого сокращения.

Все соотносится с оптимизацией некоторых бизнес процессов. Некоторые виды бизнеса сокращаются — выдача потребительских кредитов, ипотечных предложений. То количество людей, которые мы нанимали под какие-то определенные объемы, они просто сокращаются.

Объем заявок упал. На обработку нужно меньше людей. Соответственно, эти резервы мы используем.

Зуфар Гараев:

Окончил Казанский государственный университет им. В.И. Ульянова-Ленина по специальности «юриспруденция» (1994 г.), Международную академию маркетинга и менеджмента (1996 г.). Трудовую деятельность начал в 1992 г. юрисконсультом Республиканского центра экстренной медицинской помощи. Работал юрисконсультом, в последующем — заместителем начальника отдела валютных операций и международных расчетов Казанского филиала Межкомбанка. В 1997 — 2001 гг. — управляющий Казанским филиалом ОАО «АК БАРС» БАНК. В 2001 — 2003 гг. — заместитель председателя правления — управляющий Казанским филиалом ОАО «АК БАРС» БАНК. В 2003 — 2015 гг. — первый заместитель председателя правления ПАО «АК БАРС» БАНК. С октября 2015 г. — и.о. председателя правления ПАО «АК БАРС» БАНК. С ноября 2015 г. —  председатель правления ПАО «АК БАРС» БАНК.

Награжден почетными званиями «Заслуженный экономист Российской Федерации», «Заслуженный экономист Республики Татарстан», медалью «В память 1000-летия Казани», благодарственным письмом Президента Республики Татарстан.

Дорогие пассивы

Эта вещь такая, которая зависит не только лишь от нас, азависит от общего предложения на рынке. Мы провели анализ структуры самых дорогих пассивов. От них избавляемся, замещаем на более дешевые. Продаем часть активов, такие как ценные бумаги, облигации, которые сопоставимы по стоимости со стоимостью пассивов.

Соответственно, были зафиксированы некие увеличения активов. Мы продавали ценные бумаги, соответственно, гасили наши дорогие пассивы.

Изменения кредитной политики

Оно выражается в том, что мы меняем подходы к заемщикам, к резервированию. Политика становится более гибкой, и будет более адекватно отражать сегодняшнюю ситуацию.

Модель развития банка

Сейчас много говорят о неблагоприятной внешнеэкономической ситуации для банков. На это сейчас жаловаться глупо. Когда на улице дождик — его не разгоняют. Просто берут зонтик…

Банки, считаю, должны трансформировать себя. При любой экономической ситуации, если модель не позволяет приносить прибыль, значит, она просто неэффективна. Надо менять модель и подходы к бизнесу. Смотрим, какие новые продукты надо внедрять, которые в сегодняшних условиях позволяют зарабатывать, а не нести убытки.

Мы проанализировали структуру доходов нашего банка и структуру доходов других банков. На это нам много указывали и аудиторы, и рейтинговые агентства.

Очень большой запас мы видим в части наращивания наших комиссионных доходов. Если сравнивать нас со средними значениями по банковской системе этот уровень у нас, конечно, оставляет желать лучшего. Мы видим здесь запасы для серьезного прироста. Более того мы никакие риски на себя не принимаем, а получаем деньги за оказание услуги.

В этом направлении мы должны концентрироваться. Но здесь наблюдается определенное давление со стороны всяких альтернативных внебанковских учреждений, которые в последнее время активно развиваются.

Это онлайн-сервисы, которые предлагают продукты, схожие с банковскими. Они конкуренты не только «АК БАРС» БАНКА, но и всех. Этот фактор существенно изменит, я думаю, лицо банковской системы.

Предложения бизнесу

Расчетно-кассовое обслуживание принимает другие формы, и обрастает дополнительными новыми услугами. Очень интересный продукт, который появился 2−3 года назад, и нашим банком тоже принят — это банковские гарантии.

Федеральное законодательство ужесточилось. Раньше можно было свободно любому подрядчику без всяких гарантийполучить государственный заказ. Теперь это очень строго регламентировано. На каждом этапе тот, кто хочет иметь дело с государством, как заказчиком, должен предоставить подтверждение своей благонадежности или в виде денег, или в виде гарантий. Очень большой на сегодняшний день идет поток заявок на эти гарантии в разных формах и очень серьезные комиссионные в этом направлении банк продолжает получать.

Для юридических лиц мы разработали продукт, позволяющий выходить напрямую на Московскую межбанковскую валютную биржу, и с нашей минимальной комиссией совершать операции с иностранной валютой.

Исламский банкинг

Интересное и перспективное направление. На самом высоком уровне идет обмен мнениями и работа. Мы первыми сделали в Российской Федерации в свое время сделку на 60 млн долларов, потом еще была сделка на 100 млн долларов. Обе сделки нами успешно были закрыты. Мы активно участвуем во всех совместных с исламскими государствами комиссиях. Нас также привлекли в группу, которая работает с Центральным Банком.

Сложность в том, что законодательно исламскиефинансы нигде не описаны. Ни в законах, ни в инструкциях.

Это перспективное направление. Активно следим за сделками, и сопоставляем со своими потребностями. Если такая возможность появится, нам надо сначала посчитать насколько нам это надо. В соотношении с другими альтернативными вариантами. Опыт реализации у нас есть. Причем, конкретно с исламскими финансами, опыт показывает, что каждая очередная сделка проходит быстрее и легче. Первую сделку делать очень тяжело, а когда виден положительный результат, круг участников расширяется.

Облигации на российской бирже

Мы меняем подходы к заемщикам, резервированию. Подготовили четыре выпуска биржевых облигаций серий БО-06 — БО-09 общим объемом 20 млрд рублей, которые допущены Московской биржей к торгам. Это один из инструментов, который позволяет нам в необходимые моменты обращаться за ликвидностью. Мы их подготовили, но в ближайшее время пока не планируем к этому инструменту обращаться. 19 ноября погасили евробонды на $ 500 млн, средства были зарезервированы с весны и проблем это не вызвало. До момента погашения все деньги были размещены в других финансовых инструментах.

Прогнозы

Не рискну делать прогнозы на будущее на уровне крупных экономистов. Но у меня достаточно оптимистичный подход.

Мы видим и прогнозируем в дальнейшем позитивные сдвиги в динамике финансовых показателей. Снижается эффект влияния дорогих ресурсов привлеченных в конце 2014 — начале 2015 года.

Банк вышел на положительную величину процентной маржи, существенно снизились темпы прироста просроченной задолженности и мы прогнозируем снижение темпов роста резервов. В первом полугодии 2016 года банк планирует выйти на положительные показатели операционной эффективности и завершить 2016 год с прибылью.

Как изменился кредитный портфель

Структурных изменений не происходит. Да, заемщики находятся не в совсем простом положении. Особенно те, кто связан со строительством и продажей автомобилей. Объемыу всех упали.

Соответственно нам приходится создавать резервы и подходить все-таки более гибко.

В потребительском кредитовании объемы заявок упали в 2 раза. При этом все равно есть спрос. Но идет ухудшение кредитного качества. Поэтому для банка актуальным становится проблема задолженности заемщиков банка.

Это серьезное направление в нашей работе.

СПРАВКА:

ПАО «АК БАРС» Банк зарегистрирован в ЦБ РФ и успешно работает на финансовом рынке России с 1993 года. Банк располагает всеми видами существующих в Российской Федерации банковских лицензий и оказывает более 100 видов банковских услуг для корпоративных и частных клиентов.

Сегодня «АК БАРС» Банк обслуживает более 3,2 миллионов частных лиц и свыше 66 тысяч корпоративных клиентов, среди которых — крупнейшие экспортеры Республики Татарстан, предприятия нефтегазового и нефтехимического комплекса, машиностроительные, телекоммуникационные, строительные, химические, автотранспортные, торговые и агропромышленные предприятия.

Стабильность деятельности Банка гарантирует оплаченный уставный капитал в размере 38,0 млрд руб. Величина собственного капитала на 1 октября 2015 г. составляет 61,0 млрд руб.

По материалам пресс-конференции,

ПАО «АК БАРС» БАНК,

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 2590 от 12.08.2015 г.

Библиотека Рубрики
18 Июня 2018, 14:15

Сила других: кто и как влияет на эффективность — 7 полезных новинок для лидера

TatCenter публикует обзор новинок от сети «Читай-город» для лидера — как творческим людям организовать рабочий день, как стереотипы убивают карьеру, а окружение влияет на бизнес и эффективность.

Муза по расписанию. Организация рабочего дня для творческих личностей

Муза может приходить по расписанию. Это подтвердит любой добившийся успеха писатель, поэт, дизайнер, живописец, скульптор, рекламщик или режиссер. Главное — правильно настроить свой рабочий день.

Эта книга состоит из двадцати компактных мастер-классов от представителей творческих профессий. На ее страницах знаменитые креативщики делятся принципами, которые сделали их абсолютно независимыми от вдохновения.

Книга «Муза по расписанию» рассказывает, как совместить творческий процесс со своими энергетическими пиками; создать триггеры, которые вызывают «творческую горячку»; снизить уровень тревожности, отвлекающей от творчества; начать контролировать время, уходящее на каждую креативную задачу.

Лидерство без вранья: Как стереотипы убивают нашу карьеру

В своей новой книге Дж. Пфеффер — профессор Стэнфордской школы бизнеса и один из ведущих теоретиков в области лидерства и менеджмента — предлагает подробный анализ современной индустрии обучения и развития навыков управления.
Сегодня индустрия лидерства — это миллиарды долларов, сотни тысяч книг, блогов и публикаций, сфокусированных на улучшении лидерских навыков. Но вопреки этим усилиям во всем мире наблюдается отчуждение работников от целей, которые ставят перед собой компании, частое крушение карьер и сменяемость лидеров.

Пфеффер проливает свет на причины упадка сложившейся системы лидерства и менеджмента и объясняет, как это можно исправить. Он критически пересматривает традиционные рекомендации лидерам. Анализируя десятки реальных историй и мифов о лидерстве, он призывает избавиться от стереотипов и строить карьеры на основе научного подхода и проверенной информации.

Сила других. Окружение определяет нас

Многие люди продвинулись дальше, чем предполагали, поскольку кто-то другой считал, что они смогут это. У Генри Форда был Томас Эдисон. Марка Цукерберга учил Стив Джобс. У Билла Гейтса были Уоррен Баффет и Эд Робертс. На нашу эффективность и результаты огромное влияние оказывают «другие», присутствующие в нашей жизни. С помощью этой книги вы научитесь превосходить собственные результаты и делать больше, когда больше невозможно.

Генри Клауд — консультант по вопросам лидерства, автор бестселлеров, проданных по всему миру более чем пять миллионов копий. Как консультант он работает с лидерами компаний, входящих в списки Fortune 25 и Fortune 500.

1% лидеров обладает качествами, которых нет у 99% людей

Мало быть хорошим управленцем, намного важнее стать настоящим лидером, если в ваших планах добиться значительного роста и прогресса в работе, получить поддержку и уважение своей команды.

Эйтаро Коно — настоящий гуру в вопросах лидерства — предлагает вашему вниманию эффективное руководство по развитию качеств и навыков, свойственных успешным лидерам. Вам не придется изучать сложную науку воодушевления своих сотрудников. Вы сможете вдохновить их на подвиги и впечатляющий рост, всего лишь обратив внимание на некоторые свои манеры и привычки, имеющие большое значение.

Книга будет полезна начинающим и опытным руководителям, менеджерам, заинтересованным в карьерном росте, а также всем, кому близка тема развития лидерских качеств.

Как не сойти с ума, работая из дома, и еще 103 совета для творческих людей

Эта книга — оптимистический призыв дизайнера Адама Куртца ко всем, кто имеет отношение к творчеству. Эта проникновенная книга написана от руки легким и дружелюбным стилем и наполнена жизненными советами, которые помогут на разных этапах работы. Самые важные памятки вы можете вырезать и разместить, где захотите, или передать советы кому-то, кто в них нуждается.

Ироничная и дерзкая, но в то же время полная сочувствия и поддержки, эта обманчиво простая книга станет источником вдохновения и лучшим советником для писателей, художников, дизайнеров, предпринимателей и всех, кто не боится быть творческим, даже когда проще сдаться и погрузиться в рутину обычной жизни.

Никогда-нибудь. Как выйти из тупика и найти себя

Вдохновляющая книга о том, как решиться на перемены, набраться смелости сменить нелюбимую работу, перестать откладывать свою жизнь на потом. Мотивирует и дает план, помогающий решить проблему «хочу, но не знаю, с чего начать».

Вы найдете здесь много полезных практических техник, помогающих разобраться в себе, преодолеть инерцию и начать действовать.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: