На этой неделе постановлением правительства РФ были утверждены изменения в правила расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью пострадавших в ДТП. Нормы распространяются на ОСАГО и позволят потерпевшим в результате аварии, получить страховую выплату в части возмещения вреда здоровью по упрощенной и оперативной схеме.

В частности, гражданам не придется дожидаться окончания лечения, чтобы возместить по договору ОСАГО расходы на лечение. Страховая выплата за причинение вреда здоровью будет произведена страховщиком по нормативам на основании медицинских документов, в которых указаны характер и степень повреждения здоровья, а также документов, подтверждающих факт ДТП.

Если будут установлены более серьезные характер и степень повреждения здоровья, инвалидность либо расходы на лечение превысят размер ранее произведенной страховой выплаты, страховщик будет обязан доплатить потерпевшему за понесенные расходы, однако в пределах страховой суммы, размер которой с 1 апреля 2015 года составит 500 тыс. рублей.

По мнению страховщиков, новые правила на руку, прежде всего, потребителям.

«Если раньше пострадавшие в ДТП обращались в страховую компанию в случаях нетрудоспособности и документально подтверждали свои затраты на лечение, то теперь порядок возмещения стал значительно проще — достаточно предъявить в страховую компанию, в которой застрахована ответственность виновника, документы, подтверждающие факт ДТП и медицинские документы с указанием характера и степени повреждения здоровья. Выплата за ущерб здоровью будет произведена по нормативам согласно таблице травм», — поясняет директор казанского филиала ОАО «СОГАЗ» Ильдар Камалетдинов.

При этом Камалетдинов не ожидает существенного роста обращений пострадавших по ОСАГО за ущерб, причиненный жизни и здоровью, но признает, что суммы выплат компаний «несколько увеличатся». Так что «упрощенку» выплат пострадавшим при ДТП страховщик расценивает скорее как «несомненный плюс» для потребителей. «Пострадавшим не потребуется дожидаться окончания лечения, собирать чеки и квитанции, чтобы получить затраченные на лечение деньги, они могут их потратить уже в процессе лечения».

«Клиентоориентированность» правительственного постановления отмечает и директор филиала Группы Ренессанс страхование в Казани Гульнара Ибрагимова, которая опасается появления на рынке нового вида мошенничества.

«Конечно, своевременный пересмотр законодательной базы с точки зрения клиентоориентированности — правильное решение. Но, как показала практика 2013 года, одностороннее изменение трактовки законов по ОСАГО в пользу защиты прав потребителей уже привело к массовым случаям злоупотребления правом со стороны клиентов и юристов, специализирующихся на страховых спорах. Повышения тарифов в октябре 2014 года по новым лимитам выплат по имуществу также оказалось недостаточно, чтобы компенсировать возросшую ответственность страховщиков.

В случае увеличения с 1 апреля 2015 года лимитов по жизни и здоровью, ответственность страховых компаний возрастет еще больше, кроме того потребуются инвестиции для изменения уже существующих бизнес-процессов. А рынок ОСАГО, давно испытывавший ряд системных проблем, и так работает на грани возможности".

В условиях кризиса и системных проблем рынка эксперты не исключают вероятность того, что страховщики станут искать в формулировках постановления и законов «место для маневра», чтобы максимально минимизировать выплаты.

«Страховые компании могут отказывать в выплате в разных случаях и по разным основаниям, поэтому отказ в выплате однозначно может быть. Тем более, что вред здоровью — формулировка «очень тонкая», в которой страховщик, при определенном желании, может находить лазейки и который (вред здоровью, — ред.) в конечном итоге пострадавшему придется доказывать в суде. Уловки однозначно будут применяться, это мировая практика.

Занизить размер выплат, как мне кажется, сложнее, раз есть таблица с коэффициентами для каждого повреждения. Если есть четкая формулировка в медицинских документах с указанием травмы, выплата будет произведена. Однако по «глубинным», сложным повреждениям страховщики могут попытаться объединить последствия нескольких травм.

Медицина есть медицина — так что любая пространная формулировка в медицинских документах будет влиять на размер выплаты. Пострадавшим надо это учитывать", — предупреждает директор компании «КАСКО-Сервис» Азат Муртазин.

Юлия Амочаева