Доля рефинансирования в общем объеме кредитов наличными достигла 14−17%, а количество таких операций за год выросло на 35−40%. Спрос на перекредитование увеличивается на фоне снижения ставок и развития онлайн сервисов.
В беседе с деловым порталом TatCenter.ru Василий Кутьин, директор по аналитике Инго Банка, рассказал, как правильно оформлять рефинансирование, чтобы получить реальную выгоду без скрытых издержек.
По его словам, начинать стоит с выбора предложения: изучать программы нескольких банков, обращая внимание не только на ставку, но и на полную стоимость кредита (ПСК), где уже заложены комиссии и страховки. Затем подготовить документы — паспорт, кредитные договоры, справки об остатке задолженности и подтверждение дохода.
После подачи заявки и получения решения важно внимательно изучить договор перед подписанием: проверить наличие скрытых комиссий и обязательных страховок, от которых иногда можно отказаться. Новый банк либо сам перечислит деньги старым кредиторам, либо заемщик сделает это самостоятельно. Затем стоит запросить справки о закрытии долгов и через пару месяцев проверить кредитную историю.
Когда рефинансирование действительно выгодно? Кутьин выделил несколько условий. Во-первых, если новая ставка ниже текущей хотя бы на 1,5−2 процентных пункта. Во-вторых, если заемщик находится в первой половине срока кредита — при аннуитетных платежах в начале срока большая часть суммы уходит на проценты. Также рефинансирование помогает объединить несколько кредитов в один или адаптировать условия при изменении дохода.
«Если до конца срока кредита осталось меньше года, остаток долга небольшой, есть просрочки или новый договор ухудшает условия — от рефинансирования лучше отказаться», — предупредил Василий Кутьин.
Перед решением стоит воспользоваться кредитным калькулятором. Сравнение итоговой переплаты по текущему и новому кредиту покажет чистую выгоду.
Читайте также: «Снято 1,6 трлн: куда ушли деньги и где искать доходность».
