Банковские депозиты — самый простой и потому широко распространенный способ вложения денег для населения. Кроме того — наименее рисковый: управляющая компания прибыль может пообещать высокую, а реально «сделать» низкую (по законам рынка шампанское не всегда достается даже тем, кто рискует), а вот банк выплатит ровно столько, сколько будет указано в договоре (если, конечно, не обанкротится).

Однако последнее — вопрос надежности самого банка, а не операции вложения денег. Определить же степень надежности банка можно. И лучше — пообщавшись со специалистами, потому что самостоятельно можно и запутаться. Если банк вдруг начал сверхинтенсивно привлекать вклады, то это может быть подозрительным: не проведал ли он про предстоящие проблемы и не набивают ли хозяева деньгами кошельки, чтобы раствориться вместе с ними на морских курортах? Однако может и оказаться, что банк просто стремится занять новую нишу в рознице.

Впрочем, некоторые моменты, на которые все-таки стоит обратить внимание, существуют. Этими моментами могут быть:

Финансовая отчетность банка — один из самых очевидных критериев. Если уж отчетность плоха, то риск огромен, это понятно. Однако помнить о том, что финансовая отчетность не закрывает всех рисков обслуживания в банке, все-таки стоит.

Состав акционеров — важный и показательный критерий. Важно, например, достаточно ли состав акционеров закрыт или там наблюдаются малопонятные собственники? Очень хорошо, если в роли собственника или совладельца будет выступать государство или иностранцы. Ведь можно предположить с высокой долей уверенности, что они будут достаточно щепетильны в выборе совладельцев и постараются избежать партнерства с темными структурами, исповедующими малопонятные жизненные ценности.

Величина банка — чем банк крупнее, тем надежнее.

Консервативность банка. С точки зрения оценки надежности этот критерий достаточно важный. Ведь если банк ведет рискованную политику — например, привлекает деньги под высокие проценты, то такая политика может содержать как экономические, так и криминальные риски. Консервативный банк, как минимум, своей политикой удостоверяет свое намерение оставаться на своем месте и завтра и послезавтра.

Милия Ганиева, начальник отдела разработки и внедрения депозитных продуктов и массовых платежей «Ак Барс» Банка:

— «Ак Барс» Банк предлагает своим клиентам не только известность банковского брэнда — по общероссийским рейтингам он входит в первую двадцатку лучших, но также и высокую степень надежности, выгодные процентные ставки по вкладам, наличие разветвленной филиальной сети, индивидуальный подход к клиенту, высокое качество обслуживания. Кроме того, наш банк с 25 ноября 2004 года вступил в систему страхования вкладов — это значит, что «Ак Барс» Банк прошел очень серьезную проверку ЦБ РФ. В частности, проверялись прозрачность и открытость структуры капитала банка, источники пополнения капитала, расчет нормативов, ликвидность, кредитный портфель, портфель ценных бумаг. Так что надежность и безопасность вкладов в «Ак Барс» Банк не вызывает сомнений ни у кого.

Для тех же, кто все равно боится различных непредвиденных ситуаций на рынке, можно посоветовать следующее. Так, следует помнить, что любые конверсионные операции снижают доходность вложения. А поэтому следует сразу уяснить для себя средствами в какой валюте вы располагаете и в какой валюте они вам нужны по окончании срока вклада. При прочих равных условиях предпочтение надо отдавать наиболее стабильной валюте с предсказуемо низкой инфляцией. В 2004 г. например, наиболее стабильную доходность вкладчикам принесли рублевые вклады и вклады в евро. Вообще же, чтобы застраховать себя от рисков экономики, существует «золотое правило» — не класть все яйца в одну корзину. Ведь можно разложить накопления на три части: рубли, доллары, евро и вложить их в такие виды вкладов, где есть возможность пополнения, условия досрочного снятия денег.

«Ак Барс» Банк предлагает широкую линейку вкладов. Сегодня очень популярны так называемые ступенчатые вклады: «Универсальный», «Алтын» и «Эксклюзив». Все они одинаково удобны, но каждый имеет свою особенность. Процентная ставка по вкладу «Универсальный» зависит от срока хранения вклада, который может составлять от одного дня до двух лет. Срок вклада «Алтын» составляет один год, однако существенное преимущество этого вклада заключается в том, что проценты банк выплачивает ежемесячно. Вклад «Эксклюзив» предлагается на различные сроки (при максимальном сроке хранения — год). Однако достоинство «Эксклюзива» заключается в том, что по вкладу возможно пополнение в течение всего срока договора.

Таким образом, разнообразие банковских продуктов и преимущество использования услуг банка могут существенно облегчить головную боль клиента по поводу сохранности денег в это неспокойное время.