О преимуществах продуктов для малого бизнеса рассказала директор Татарстанского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» Ляля Кудерметова.

— Ляля Ринатовна, насколько активно банк сотрудничает с представителями малого предпринимательства?

— Кредитная поддержка малого бизнеса — одно из ключевых направлений деятельности филиала банка. Для данной категории клиентов разработаны универсальные и специальные кредитные продукты. Только в текущем году Татарстанским региональным филиалом ОАО «Россельхозбанк» выдано предприятиям малого бизнеса кредитов на общую сумму более 700 млн рублей. При этом кредитные продукты постоянно совершенствуется, изменяются условия и предлагаются новые решения: сокращаются сроки рассмотрения заявок, снижаются требования к необходимому пакету документов.

— На какие цели предприниматели могут получить кредит в Россельхозбанке?

— Это проектное финансирование, инвестиционное кредитование, приобретение коммерческой недвижимости, пополнение оборотных средств, приобретение спецтехники и оборудования (возможно под залог приобретаемого оборудования), кредитование на осуществление текущей деятельности. Чаще всего за кредитами к нам обращаются предприятия оптовой и розничной торговли, сферы услуг и грузоперевозок на всех видах транспорта. Одним из востребованных продуктов является «Кредит под залог приобретаемой техники и/или оборудования». Максимальная сумма кредита устанавливается индивидуально. Для предприятий агропромышленного комплекса в банке разработана широкая линейка продуктов, которая учитывает специфику работы аграриев, в том числе сезонность бизнеса.

— На какие кредиты лучше всего обратить внимание предпринимателям, не работающим в сфере АПК?

— В Россельхозбанке реализуется пилотный проект по внедрению новых кредитных продуктов, в том числе и беззалоговых. Мы предлагаем клиентам кредиты «Быстрое решение» до 1 млн рублей, «Микро» от 1 до 3 млн рублей и «Оптимальный» от 3 до 7 млн рублей. Условия по ним являются одними из самых конкурентоспособных, эти кредиты востребованы предпринимателями. Продуктовая линейка Россельхозбанка для субъектов МСБ включает в себя около 50 кредитных продуктов — с беззалоговым и залоговым обеспечением, и способна удовлетворить потребности клиента как в оборотном, так и в инвестиционном капитале.

— Какие кредитные программы Россельхозбанк может предложить малому бизнесу — предприятиям обслуживания и торговли?

— Сравнительно недавно линейка кредитных продуктов банка для представителей малого бизнеса пополнилась новыми целевыми программами кредитования: кредитование на исполнение обязательств по государственным контрактам и кредит под торговую выручку.

В рамках кредита «Госконтракт» предоставляются средства для обеспечения заявок на участие в конкурсах и аукционах на выполнение государственных и муниципальных заказов, а также для непосредственного исполнения контрактов. Особенности данного продукта заключаются в оперативности рассмотрения документов и принятия решения по кредиту, возможности оформления займа без имущественного обеспечения (по кредитам, выдаваемым с целью обеспечения заявок на участие в конкурсе в сумме до 3 млн руб.) и установлении индивидуального графика погашения.

— Как быть, если у ИП нет достаточной залоговой базы и серьезных прибылей, часть которых можно выделить на оплату процентов?

— К числу новинок в линейке Россельхозбанка для представителей малого бизнеса можно отнести кредит «Персональный овердрафт». Отличием от классического овердрафта является то, что предельная сумма задолженности, в рамках которой осуществляется оперативное кредитование для обеспечения текущих платежей, устанавливается клиенту исходя из среднемесячных оборотов по расчетному счету, Особенностями данного продукта являются отсутствие необходимости обеспечения по кредиту, начисление процентов за пользование кредитом только при наличии задолженности и возможность автоматического погашения при поступлении средств на счет клиента.

Также Россельхозбанк расширил линейку кредитных продуктов для корпоративных клиентов новым предложением «Оборотный — стандарт». Займ предоставляется на пополнение оборотных средств, в том числе на закупку товарно-материальных ценностей, продукции в целях ее реализации и/или для ведения производственной деятельности, а также на оплату работ и услуг. Максимальная сумма определяется с учетом финансового состояния заемщика. График погашения устанавливается индивидуально и зависит от особенностей бизнеса клиента. В качестве залога по кредиту могут, в том числе, выступать товарно-материальные ценности. Кроме того, условия продукта предусматривают возможность предоставления частично необеспеченных займов.

— Чем еще, на Ваш взгляд, привлекает Россельхозбанк малый бизнес, кроме доступных процентных ставок и широкого выбора кредитных программ?

— В первую очередь, это надежность банка и индивидуальный подход к клиенту. При рассмотрении заявки банк вникает во все аспекты бизнеса, оценивает его сильные и слабые стороны и предлагает наиболее выгодные и удобные варианты кредитования. Как я уже говорила, кому-то важно быстро получить кредит при минимальном пакете документов, кому-то важна наиболее низкая процентная ставка, ради которой клиент готов собрать полный пакет документов и предоставить более развернутый план развития бизнеса. Для каждого предприятия мы готовы предложить оптимальное решение. Безусловно, нашим клиентам, помимо кредитов, мы предлагаем полный комплекс услуг, таких как расчетно-кассовое обслуживание, зарплатные проекты, банковские гарантии.

К примеру, Россельхозбанк регулярно проводит мероприятия по развитию функционала системы дистанционного банковского обслуживания, расширяя спектр оказываемых услуг и улучшая условия обслуживания клиентов. До 31 декабря 2014 года действует акция, в рамках которой действующие и новые корпоративные клиенты могут бесплатно изготовить временный сертификат ключа электронной подписи. Кроме того, клиенты, не имеющие расчетного счета в Банке, получат возможность открыть его бесплатно в рублях или иностранной валюте. При этом все участники акции смогут существенно сэкономить на ведении расчетного счета, а также на осуществлении денежных переводов через систему дистанционного банковского обслуживания (ДБО).

Одним словом, мы готовы предложить клиенту полный спектр банковских услуг — все, что сегодня необходимо для планомерного развития малого бизнеса.

ОАО «Российский сельскохозяйственный банк»

Генлицензия ЦБ РФ № 3349 от 11.07.2012

Предельный лимит семейной ипотеки необходимо установить исходя из стоимости жилья в регионе и первоначальном взносе не более 20%. А для поддержания спроса нужно сохранить текущую процентную ставку для всех семей с детьми до 18 лет. С предложением на этой неделе выступил раис Татарстана в ходе заседания комиссии Госсовета РФ.

Самый востребованный вариант для семей с детьми — двухкомнатная квартира. Средняя стоимость такого объекта в Казани составляет 11 млн рублей. При этом предельный размер семейной ипотеки в РТ — 6 млн рублей.

«Таким образом, первоначальный взнос превышает 40%, или 5 млн рублей. Некоторые семьи вынуждены брать потребительские кредиты», — констатировал Рустам Минниханов.

Лимиты на максимальный размер кредита — ключевая проблема семейной ипотеки, считает Наиль Галеев, директор СМУ-88. Он соглашается, что в абсолютном большинстве случаев семье в регионе не хватает 6 млн рублей лимита. Оставшуюся часть заемщики добирают за счет допкредитов и коммерческих программ, субсидируемых застройщиком. Все это сказывается на конечной стоимости квартиры.

«Оптимальными для российского рынка станут лимиты по семейной ипотеке не менее 12 млн рублей с процентной ставкой под 8−9 процентов годовых», — полагает эксперт.

По мнению Галеева, при таких условиях программы будет «все честно, прозрачно и прогнозируемо», без резких скачков цен, провалов продаж или странных маркетинговых уловок.

«Застройщики могут строить многолетние инвестиционные планы и развивать свои проекты, а у государства появится уверенность, что темпы строительства нового жилья будут стабильно высокими».

Семейная ипотека остается наиболее востребованной льготной государственной программой на приобретение жилья в Татарстане.

«На эту программу по итогам 1 квартала 2024 года приходится 2 810 кредитов на сумму 14,54 млрд рублей», — отмечает замглавы министерства строительства, архитектуры и жилищно-коммунального хозяйства РТ Ильшат Гимаев.

Чаще всего за кредитом по программе обращаются мужчины, их средний возраст составляет 36 лет. При этом средняя площадь приобретаемой недвижимости в РФ в рамках программы — 55 кв. метров.

В феврале президент РФ Владимир Путин поручил продлить госпрограмму «Семейная ипотека» до 2030 года с сохранением ставки на уровне 6% и других базовых параметров для семей с детьми до шести лет. Другие параметры программы будут пересмотрены. Над предложениями в рамках льготных программ ипотечного кредитования совместно работают минфин, ЦБ, Госдума и Совет Федерации.

Ксения Долгова