Новости
18 Марта 2015, 10:00

Ипотека без роста

Качество «ипотечников» стремительно ухудшается, а прирост просрочки в сегменте за два месяца 2015 года установил рекорд за последние шесть лет. Власти пытаются реанимировать ипотеку. Эксперты попытки приветствуют, однако считают, что положительных моментов на рынке немного. Прогнозы неутешительны — за год ипотека вырастет не более чем на 10−15%, в то время как просроченная задолженность — сразу на 35%.

Темпы прироста ипотечного портфеля российских банков снизились практически в два раза — на 1 марта 2015 года совокупный портфель составил порядка 3,6 трлн рублей (рост с начала года 1,9%), в то время как в аналогичном периоде прошлого года портфель вырос на 3,6% до 2,6 трлн рублей.

В то же время, несмотря на снижение темпов ипотечного кредитования, просроченная задолженность продолжает увеличиваться: за первые два месяца года прирост «просрочки» превысил аналогичный показатель прошлого года в 4,2 раза — это «рекорд» за последние 6 лет, подсчитали в агентстве «Секвойя Кредит Консолидейшн».

В абсолютных цифрах просроченная задолженность в сегменте ипотечного кредитования достигла уровня 53,9 млрд рублей, за год увеличившись на 33,5%, а с начала года — уже на 16,9%.

Основной причиной спада ипотечного кредитования является сложившаяся экономическая ситуация в стране: падение рубля, снижение реально располагаемых доходов населения, высокий уровень инфляции — все это негативным образом повлияло на рынок.

Кроме того, повышение ключевой ставки ЦБ РФ в декабре до 17% повысило ставку и для конечного заемщика — средняя ставка по рублевой ипотеке сегодня составляет 17−18% годовых, без оформления личного страхования — 19−20% — что так же существенно «охладило» рынок. Два последующих снижения ключевой ставки Центробанка существенным образом на рынке ипотечного кредитования не отразились — объем выдаваемых ипотечных кредитов падает.

В Татарстане за первые два месяца года объемы ипотечного кредитования снизились на 26,7%.

ИПОТЕКА в РТ:

В Татарстане в январе 2015 года падение ипотечного кредитования достигло 21%. Это объясняется увеличением процентных ставок по ипотечным займам. Так, в январе-феврале текущего года ипотека упала на 26,7% по сравнению с аналогичным периодом 2014 года, до 8 171 тыс. договоров.

Наибольший спад зафиксирован в секторе нежилого имущества — 70,6%. За два первых месяца было заключено 448 договоров, против 1 526 взятых кредитов в 2014 году. На 31,3% сократилось ипотечное кредитование по земельным участкам, до 1 703 договоров, вместо 2 480 — в 2014 году. Наименьший спад произошел в секторе жилья, где сокращение количества кредитов составило 15,7%, до 6 020 ед.

Реанимировать рынок призваны последние нововведения властей.

20 млрд рублей правительство РФ готово выделить на субсидирование процентных ставок по ипотеке — мера направлена на поддержку заемщиков, приобретающих «первичку», самого первичного рынка ипотечного кредитования и строительной отрасли.

Предполагалось, что ставка для заемщиков в рамках этой программы составит 13%. Между тем, накануне Сбербанк и ВТБ заявили о готовности снизить субсидированную государством ставку по ипотеке до 12%.

«Перезагрузить» рынок должна и стабилизация ситуации вокруг ипотечных заемщиков — власти решают, как помочь людям, попавшим в трудную ситуацию из-за резкого роста валют, кроме того, накануне в Госдуму РФ был внесен законопроект о запрете валютной ипотеки. Однако эксперты считают, что положительное влияние на рынок предпринятых властями действий будет ограниченным.

По словам главного редактора агентства Bankir.ru, вице-президента Ассоциации региональных банков России, эксперта TatCenter.ru по финансовому рынку Яна Арта, единственный выход из негативной ситуации, сложившейся вокруг валютной ипотеки — найти компромиссный вариант реструктуризации валютных займов в рубли по курсу, при котором часть издержек девальвации рубля ляжет на банки, а часть — на заемщика. «Полностью перекладывать все издержки на банки — значит плодить безответственность», — считает Арт. В запрете валютной ипотеки или повышении норм резервирования по ней Ян Арт видит разумное звено — ограничения вынудят банки использовать этот продукт в крайне редких случаях.

«После мирового кризиса 2008 года риски валютного кредитования для банков стали очевидны. Ответственность по погашению долга по валютным кредитам лежит, в первую очередь, на самих заемщиках. Однако государство и банки не должны отстраняться от решения проблемы и нужно найти компромисс, который устроил бы всех насколько это возможно.

Банки должны конвертировать валютные кредиты в рублевые, весь вопрос в курсе и ставке: либо переводить по курсу на дату выдачи кредита, но ставку устанавливать по текущим условиям, либо наоборот. В любом случае каждый вариант требует экономических расчётов. Однозначно, такая работа должная обязательно проводиться, так как бездействие может привести к дефолтам валютных кредитов, что в конечном итоге невыгодно никому", — говорит директор департамента розничного бизнеса ОАО «АИКБ «Татфондбанк» Марат Муллагалиев.

В свою очередь, президент «Секвойя Кредит Консолидейшн» Елена Докучаева считает, что предпринятые властями действия по оживлению рынка — капля в море. Воспользоваться шансом реструктуризации ипотечных жилищных кредитов, по ее оценкам, смогут не более 10−20% заемщиков, оказавшихся в трудной ситуации. Ограниченным будет и влияние на рынок решения понизить ставку по ипотеке до 13%.

«По нашим прогнозам, в этом году рынок ипотечного кредитования вырастет не более чем на 10−15%. А принимая во внимание сложную ситуация, связанную со снижением платежеспособности населения, просроченная задолженность в данном сегменте увеличится на 35%».

Юлия Амочаева

Новости
29 Марта 2024, 15:44

В Госдуму депутаты Татарстана внесли более 300 законопроектов

Из них принято более 70%.

Депутаты от Татарстана внесли более 300 законопроектов в текущем созыве Государственной Думы, из них приняли более 70%. Об этом сообщил депутат Госдумы Айрат Фаррахов на заседании Госсовета РТ.

Среднее количество проектов федеральных законов, внесенных каждым депутатом Госдумы от Татарстана, составляет 24. В портфеле Госдумы находится 16 законопроектов, представленных депутатами Госсовета РТ.

Ранее депутаты Госсовета окончательно приняли законопроект о бюджете Татарстана на 2024 год и плановый период 2025—2026 годов.

Фаррахов Айрат Закиевич

Депутат Государственной Думы РФ восьмого созыва

Lorem ipsum dolor sit amet.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: