Конференции
12 Апреля 2019, 12:00

Льготные деньги: как привлечь финансирование для развития бизнеса

Эксперты TatCenter 12 апреля ответили на вопросы предпринимателей об изменениях на рынке кредитования, обновленных условиях льготных программ поддержки малых и средних компаний.

Малый бизнес стал в России национальным проектом. В ближайшую пятилетку его вклад в экономику страны, по задумкам властей, должен превысить 30%. В секторе предстоит дополнительно создать почти шесть миллионов рабочих мест, значительно укрепить экспортный потенциал, упростить доступ к финансовым ресурсам небольшим предприятиям.

В 2019 году в Татарстане работает восемь программ поддержки малого и среднего бизнеса. Еще ряд программ льготного финансирования действует по линии минэкономразвития РФ, Фонда развития промышленности, Фонда развития моногородов, Корпорации МСП, муниципалитетов. Активное участие в программах принимают банки и профильные фонды.

На вопросы предпринимателей в рамках онлайн-конференции, которая прошла на портале TatCenter 12 апреля, ответили банкиры и ведущие эксперты рынка кредитования и поддержки малых и средних компаний.

Вопросы принимались до 15.00 четверга, 11 апреля.

Эксперты конференции

Трансляция конференции

Трансляция завершена
Бюджетное финансирование

— Сколько средств на мероприятия поддержки МСБ ежегодно выделяется в Татарстане? Сколько денег из бюджета РТ уйдет на поддержку в 2019 году? Какие программы поддержки пользуются у предпринимателей максимальным спросом и почему? 

Айдар Салихов

— В 2019 году на мероприятия, направленные на поддержку предпринимательства в Республике Татарстан, выделено около 2 млрд. рублей. 

Предпринимателям, как правило, нужны дешевые деньги и образование. Поэтому основными мерами поддержки в Республике являются мероприятия направленные на льготное финансирование, факторинг, возмещение расходов по процентной ставке, а также проводимые Министерством экономики Республики Татарстан образовательные мероприятия, среди которых бизнес-форум «Перезагрузка», проект «Фабрика предпринимательства», круглые столы и семинары.

Тимур Темиргалиев

— В 2019 году на докапитализацию Гарантийного фонда предусмотрено выделение бюджетных средств порядка 300,0 млн. руб., в том числе 116,2 млн. руб. на ускоренное развитие субъектов МСП в моногородах.

Кредит без залога

— До какой суммы можно получить беззалоговый кредит и по какой процентной ставке?

Айдар Салихов

— Микрозайм в размере, не превышающем 1 000 000 (один миллион) рублей, может быть предоставлен при наличии поручительства физического лица и поручительства Некоммерческой организации «Гарантийный фонд Республики Татарстан» без залоговой нагрузки с процентной ставкой 7,5% годовых.

Владислав Абрамов

— Клиентам малого бизнеса Альфа-Банк предлагает беззалоговый кредит на любые цели до 10 млн. руб., сроком до 36 мес. по ставке от 14% годовых.

Андрей

— На какой срок Фонд поддержки предпринимательства может предоставить кредитные каникулы?

Айдар Салихов

— Возможна отсрочка возврата основной суммы займа до 12 месяцев, при этом оплата процентов обязательна.

Вопрос Айдару Салихову

— Изменяется ли процентная ставка, если заемные средства берутся на перекредитацию кредитов в сторонних банках?

Айдар Салихов

— Нет, ставка в ФПП РТ по микрофинансовому займу фиксированная - 7,5% годовых.

Алексей Григорьев

— Рефинансирование – это стандартное целевое направление средств. Процентная ставка зависит от продуктовой линейки Банка. Если вы берете средства на рефинансирование ранее выданного кредита сторонним Банком, то либо ставка должна быть ниже, либо срок больше, в противном случае, думаю, вы вряд ли обратите внимание на данный продукт.

МИР

— Госкорпорация МСП является учредителем фонда "МИР", которая призвана помочь предпринимателям, входя в их уставный капитал. Что это за проект? Интересен ли он бизнесу? Кого он может касаться?

Тимур Темиргалиев

— Проект АО «МИР» создан в целях финансирования компаний малого и среднего предпринимательства — российских инновационных и наукоемких предприятий реального сектора экономики, работающих в сферах машиностроения (приборостроения), экологии, биотехнологий, производства композитных материалов и повышения энергоэффективности.

Главным преимуществом в работе АО «МИР» является использование технологии многоканального (смешанного) финансирования российских предприятий:
-долевое – через покупку долей (акций);
-долговое – посредством выдачи инвестиционных займов.

Встречи с предпринимателями, прошедшие в Казани и Челнах показывают, что предприятия заинтересованы в привлечении АО «МИР» в качестве инвестора. Подать заявки на привлечение финансирования в АО «МИР», а также узнать более подробные условия можно через Единый центр кредитования созданный «Гарантийным фондом Республики Татарстан».

Вопрос по бывшей "Программе 6,5"

— Вопрос банкирам. Почему повысилась ставка по льготной госпрограмме субсидирования. Раньше была 6,5%, теперь - более 8%. Как часто по этой программе могут менять ставки? Какие перспективы по ставке вы видите в этом году?

Тимур Темиргалиев

— Давайте разбираться. В декабре 2018 года произошло увеличение ключевой ставки с 7,50% до 7,75% годовых, следовательно подорожали все предоставляемые бизнесу кредитные ресурсы. В 2019 году установленная ставка в размере 8,5% годовых не будет меняться. В последующие года считаю, что это возможно, причем и в ту и в другу сторону. Льготная ставка привязана к ключевой ставке (процентная ставка по кредиту для заемщика должна быть установлена в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату заключения кредитного договора (соглашения), увеличенной не более чем на 2 процента годовых, но не более 8,5% процента годовых).

Зато объёмы финансовой поддержки, оказываемой субъектам МСП в рамках программы резко увеличили. И помощь теперь получат гораздо больше предпринимателей. По программе на 2019-2024 годы, помощь предусмотрена в размере не менее 10 трлн. рублей. В 2019 году это будет не менее 1,1 трлн. рублей.

Алексей Григорьев

— Фиксированные условия предлагает государство. Предположу, что ставка зависит от динамики изменения ключевой ставки.

Новые программы поддержки

— Какие новые продукты Гарантийный фонд и ФПП РТ запустили или планируют запустить в 2019 году? Какие условия по этим программам?

Айдар Салихов

— ФПП РТ предоставляет микрозайм в размере, не превышающем 1 000 000 (один миллион) рублей может быть предоставлен при наличии поручительства физического лица и поручительства Некоммерческой организации «Гарантийный фонд Республики Татарстан» без залоговой нагрузки с процентной ставкой 7,5% годовых сроком до 3-х лет.

Тимур Темиргалиев

— Специально для поддержки важных отраслей экономики Республики Татарстан мы внедрили сразу несколько льготных программ:

- «Промышленное развитие» для резидентов промышленных парков и площадок, технопарков, особых экономических зон и ТОСЭР. Мы предоставляем по ней расширенные гарантии, до 70% со сниженной ставкой вознаграждения услуг Фонда всего 0,75%.

- «Предпринимательство на селе» для предпринимателей, осуществляющих деятельность в сельской местности (КФХ, ИП, сельхозкооперативы). Максимальная ответственность Фонда также увеличена до 70%, ставка вознаграждения услуг Фонда всего 0,5% годовых.

В рамках реализации региональных проектов прорабатывается механизм оказания государственной поддержки субъектам МСП в части их кредитования под залог прав на интеллектуальную собственность за счет финансовой поддержки, оказываемой субъектам МСП в рамках Национальной гарантийной системы (НГС).

Кирилл

— Добрый день! У меня вопрос к Тимуру Темиргалиеву и Айдару Салихову. Кто является основным потребителем услуг Гарантийного фонда и ФПП РТ - укажите "портрет" предпринимателей и сферу деятельности.

Тимур Темиргалиев

— Это в основном микро и малые предприятия, занимающиеся производством и переработкой, сельхозтовароприизводители, предприниматели оказывающие услуги (бытовые услуги, грузоперевозки, пассажироперевозками и др.), строительные компании и небольшая доля предпринимателей, занимающиеся оптовой и розничной торговлей.

Айдар Салихов

— Любое лицо зарегистрированное в качестве субъекта МСП, состоящее в реестре СМСП, с отсутствием подакцизных ОКВЭДов.

Олег

— Какие отрасли считаются приоритетными для экономики региона в плане получения льготного финансирования?

Владислав Абрамов

— Основное - это сектор АПК, туризм, производство, а также компании реализующие проекты по импортозамещению, а также предприятия, которые реализовывают социально-значимые проекты для жителей региона.

Айдар Салихов

— Республике Татарстан на ближайшие годы поставлены задачи поддержки бизнеса и привлечения инвестиций. Следовательно, для реализации задачи по созданию инвестиционной инфраструктуры, способствующей привлечению как российских, так и зарубежных инвесторов, а также для улучшения инвестиционного климата в Татарстане, обеспечения конкурентоспособного предложения инвесторам на международном рынке инвестиций, обозначены следующие приоритетные направления развития экономики Республики Татарстан:

• химическая и нефтехимическая промышленность;
• машиностроение и автокомпоненты;
• медицина и фармацевтика;
• агропромышленный комплекс;
• девелопмент, недвижимость, строительство и производство строительных материалов;
• информационные технологии и телекоммуникации;
• сфера услуг, туризм.

Тимур Темиргалиев

— Приоритетными видами экономической деятельности для целей предоставления поручительств является производство и переработка, сельское хозяйство, услуги, строительство, инновации.

Отраслевая структура действующих поручительств на 01.01.2019 года выглядит следующим образом:
• Производство и переработка 56,9%;
• Услуги 19,2%;
• Сельское хозяйство 6,6%;
• Инновации 2,6%.

Алексей Григорьев

— Нет ярко выраженного приоритета. Если мы говорим, например, о городской программе кредитования (это льготный продукт, субсидируемый исполкомом г. Казани), то все субсидируемые сферы бизнеса разделены на приоритетные и особоприоритетные. К первым относятся такие отрасли как производство, ЖКХ, здравоохранение, образование и т.д. К особоприоритетным отнесены частные детские сады, хостелы, утилизация отходов и т.д.

Вопрос про лизинг

— Какие льготные программы на данный момент есть по лизингу (авто лизингу - спецтехника, авто для руководителей, под такси)?

Владислав Абрамов

— Клиентам малого и среднего бизнеса мы предлагаем продукт «Экспресс-Лизинг». Его преимущество в том, что заявка клиента анализируется в кратчайшие сроки в автоматическом режиме. Клиенту достаточно только определиться с маркой и моделью техники и прислать своему менеджеру минимальный пакет документов. Решение о финансировании будет принято в течение нескольких часов, также система предложит оптимальную схему финансирования: комфортный аванс и график платежей.

Один из плюсов системы – это гибкость в подборе условий финансирования в зависимости от надежности клиента и ликвидности техники. Статус клиента определяется закредитованностью бизнеса, репутацией, широтой клиентской базы и частотой денежных поступлений.

Программа распространяется на все виды техники: легковые и грузовые автомобили, а также спецтехнику и доступна клиентам с одобренным лимитом финансирования до 20 млн рублей. Для таксопарков, которые являются партнерами крупнейших агрегаторов такси (Gett, Maxim, Uber, «Ситимобил», «Такси Везет», «Яндекс.Такси»), Альфа-Лизинг предлагает авансы от 0% на марки Volkswagen, Renault и Skoda.

Дарина

— Зачастую банки рассматривают заявку на кредит вплоть до 1 месяца. Сколько у вас занимает процесс рассмотрения заявки в сегменте малого бизнеса? Что чаще всего является причиной отказа в рассмотрении заявки?

Владислав Абрамов

— По классической процедуре у нас время рассмотрения заявки ограничивается 2-3 днями - это если клиент подтверждает свое финансовое состояние официальной финансовой отчетностью. Но это максимальный срок, обычно это сутки. Есть примеры, когда с момента подачи заявки до выдачи кредита прошло меньше одного рабочего дня, если быть точнее, то 5 часов.

Самая частая причина отказа - плохая кредитная история клиента. Но при этом у нас есть и уникальный продукт - мы кредитуем по хорошей кредитной истории и не подтвержденной официальным образом выручке. Время принятия решения - 1 день.

Ключевое тут - наличие у клиента хорошей кредитной истории. А проверить его выручку позволяют наши технологии - используя различные базы данных, мы можем быстро проверить клиента, получить представление о его финансовой стабильности и принять решение о кредите.

Айдар Салихов

— При условии предоставления полного пакета документов срок рассмотрения заявки на получение микрофинансового займа составляет 7 рабочих дней. Причиной отказа чаще всего является низкая платежеспособность, высокая закредитованность.

Алексей Григорьев

— Все клиенты разные, и подход ко всем индивидуальный, поэтому срок рассмотрения каждой заявки индивидуален.

Основными причинами для отказа, как правило, являются неудовлетворительное финансовое состояние заемщика, отсутствие необходимой массы залогового обеспечения, отрицательная кредитная история.

Тимур Темиргалиев

— Сроки рассмотрения большинства заявок Фондом при условии полного комплекта документов составляют от трех до 5 дней. Рассмотрение крупных заявок, по которым размер поручительства Фонда составляет свыше 25 млн. рублей составляет не более 10 дней. Это максимальные сроки, которые мы обозначаем, но всегда стараемся рассматривать максимально быстро, главное, чтобы был полный пакет документов. Если документы предпринимателя собирались через ЕЦК и предпринимателю понадобились гарантии Фонда, то после предварительного ободрения заявки финансовой организацией мы рассматриваем еще быстрее.

Вопрос экспертам

— В перечень приоритетных отраслей, представители которых могут получить финансовую поддержку по программе Минэкономразвития, входит туристическая деятельность (внутренний и въездной туризм). А если я ИП и хочу заниматься организацией индивидуальной экскурсионной программой по Казани, организовать свой собственный маршрут. Мне не надо большой кредит, но определенная сумма нужна для создания сайта, продвижения и некоторые другие услуги. Какие у меня возможности в получения денежных средств? Какие документы надо представить? Я еще никогда не брала кредиты.

Алексей Григорьев

— Во-первых, у вас как минимум должен быть уже действующий бизнес, может быть даже и в другой отрасли. Для Банка от вас необходимы будут документы, на основании которых Банк сможет оценить ваше финансовое состояние и вашу платежеспособность.

Айдар Салихов

— Некоммерческая микрокредитная компания «Фонд поддержки предпринимательства Республики Татарстан» предоставляет субъектам малого и среднего предпринимательства Республики Татарстан микрозайм в сумме от 100 тыс. до 5 млн рублей сроком до 3-х лет со ставкой не более 7,5% годовых под залог ликвидного имущества. Возможно досрочное погашение займа, а также отсрочка возврата основной суммы займа до 12 месяцев. Микрозайм в размере, не превышающем 1 000 000 (Один миллион) рублей может быть предоставлен при наличии поручительства физического лица и поручительства Некоммерческой организации «Гарантийный фонд Республики Татарстан».

Для получения дополнительной информации и пакета документов можно позвонить по контактному номеру 8 (843) 524-90-90 либо подойти по адресу ул. Петербургская 28, 1 этаж, кабинет 17 или на http://fpprt.ru/cmf/#steps.

Александр

— Какие новые кредитные продукты у вас будут появляться?

Владислав Абрамов

— У нас уже сейчас довольно широкая линейка кредитных продуктов - начиная от овердрафтов, кредитных B2B-карт до гарантий и кредитных линий. Этот набор покрывает потребности практически всех категорий клиентов. Поэтому сейчас главная задача - ускорять процедуру рассмотрения заявки и выдачи до нескольких часов, выводить процессы - от подачи заявки до проверки клиента - в онлайн, упрощать скоринг и требования к клиенту, расширять лимиты.

Месяц назад мы повысили лимиты по экспресс-овердрафтам для малого бизнеса - с 2 млн до 10 млн рублей.

Алексей Григорьев

— В ближайшее время Банк планирует диверсифицировать продуктовую линейку для МСБ на более конкретные цели. На данный момент Банк может предложить кредитный продукт «Льготный» для новых клиентов Банка со ставкой от 8% годовых.

Льготные деньги

— Как изменились условия ключевых программ льготного финансирования бизнеса в 2019 году?

Тимур Темиргалиев

— В 2019 году льготная программа кредитования стала доступна для предпринимателей, осуществляющих розничную или оптовую торговлю. Резиденты моногородов могут рассчитывать на льготное инвестиционное и оборотное кредитование под ставку 8.5% в рамках программы предоставления субсидий кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов.

Для остальных торговых предприятий в 2019 стала доступна Программа Корпорации МСП по стимулированию кредитования субъектов МСП с ограничение по ставке 10,6% годовых.

Владислав Абрамов

— Альфа-Банк аккредитован как участник Программы субсидирования ставки 8, 5% по кредитам МСП в рамках программы Минэкономразвития. Для того, чтобы получить кредит по льготной ставке заемщику достаточно предоставить в банк стандартный пакет документов, как при оформлении обычного кредита, дополнительных документов не требуется. Срок рассмотрения заявки зависит от сложности проекта.

Алексей Григорьев

— Расширяется спектр отраслей, подлежащих субсидированию. В частности городская программа кредитования, в которой мы уже аккредитованы на 2019 г. добавила такие направления, как ремонт фасадов и зданий, сбор, обработка, переработка и утилизация отходов. Это достаточно важные направления для города.

Айдар Салихов

— До января 2019 года сумма микрозайма не превышала 3 млн. рублей. С января сумма микрофинансирования увеличилась до 5 млн.руб.

Вопрос про городскую программу кредитования в Казани

— По итогам прошлого года банки-операторы выдали всего около 20 кредитов с общим объемом около 100 млн рублей. Это очень мало. Какие ожидания по этому году у экспертов?

Алексей Григорьев

— С учетом того, что программа в этом году модифицирована, и участниками могут быть достаточно широкий круг банков, ожидаю существенно больший спрос на продукт, чем в прошлом году. Мы уже ощутили повышенный интерес к данной программе. Предполагаю, что количество обращений будет только возрастать. Для клиентов мы разработали новый кредитный продукт «Кредит с поддержкой».

Риск

— Я прочитал у вас, что Гарантийный фонд РТ может стать поручителем при получении кредита и помочь взять сам кредит. Вот только мне не совсем понятно – среди документов надо предоставить заключение риск-менеджера. Открытие своего бизнеса – это уже риск. Это просто формальный документ? Каким образом можно просчитать риски (экономика в стране, политическая ситуация, мое здоровье…….) в начале создания компании?

Алексей Григорьев

— Мы достаточно плодотворно работаем с Гарантийным Фондом. После одобрения кредита Банком мы сами направляем пакет документов в ГФ РТ. Поэтому клиенту уже не нужно больше собирать документы.

Тимур Темиргалиев

— Да, совершенно верно, Гарантийный фонд РТ предоставляет поручительства в обеспечение кредитов. Заключение риск-менеджера (при его наличии) входит в список документов, который предоставляет Банк-партнер.

Единый центр кредитования (ЕЦК), созданный на базе Гарантийного фонда, поможет Вашей организации собрать необходимый пакет документов, проконсультирует по кредитным продуктам, направит заявку в выбранную Вами кредитную организацию.

Возраст и бизнес

— Некоторые банки начали разрабатывать продукты для поддержки возрастных индивидуальных предпринимателей (от 45 до 65 лет). Это в пику программы поддержки самозанятых, с одной стороны, а с другой стороны – возможность людям пенсионного возраста реализовать себя по-новому. Как будут распределяться кредитные обязательства, если это семейный бизнес и наш возраст уже пенсионный? Руководителем является муж. Можно ли взять 2 кредита на одну семью? Можно ли взять кредит нам на 10 лет?

Алексей Григорьев

— На данный момент в нашей продуктовой линейке не выделены отдельные программы для возрастных предпринимателей, но среди наших заемщиков такие имеются.

Айдар Салихов

— Ограничений по возрастной категории нет. Один субъект МСП может подать несколько заявок на микрозайм.

Нет, микрозайм выдается на 3 года. Также возможна отсрочка на 12 месяцев.

Вопрос про ЕЦК

— Говоря о Едином центре кредитования для предпринимателей. Он себя оправдывает? Можете озвучить результаты работы структуры в 2018 году, в 1кв. 2019 года?

Тимур Темиргалиев

— Единый центр кредитования – это уникальный проект во всем. Здесь совершенно бесплатно оказывается помощь предпринимателям в выборе наиболее подходящего им финансового продукта, а мы знаем всех участников рынка кредитования республики и их условия, в ЕЦК помогают правильно оформить заявку, а ошибки в оформлении часто становятся причинами отказов предпринимателям в предоставлении кредитов, это полное сопровождение представителей МСП до получения средств.

Что Вы знаете подобного, как ЕЦК? Говоря об эффективности нужно понимать, что с сентября прошлого года – запуска ЕЦК по апрель этого года, то есть за 7 месяцев в ЕЦК обратились порядка 300 человек, из которых 150 уже оформили свои заявки и отправили в кредитные организации.

На сегодняшний день при помощи ЕЦК предпринимателям удалось привлечь заемного финансирования на общую сумму 1,22 млрд руб.

Программы для бизнеса

— Какими программами льготного кредитования могут воспользоваться компании малого и среднего бизнеса в Татарстане в 2019 году?

Владислав Абрамов

— В рамках программы льготного кредитования Министерства сельского хозяйства Альфа-Банк предоставляет предприятиям АПК кредитование по ставке до 5%, по программе Минэкономразвития компании малого и среднего бизнеса могут получить кредит по ставке 8,5% для клиентов малого и среднего бизнеса.

Есть ли льготы в банках

— На какие сроки и на какие цели можно привлечь льготное финансирование в банках?

Владислав Абрамов

— По программе льготного кредитования субъектов МСП по ставке 8,5% компании могут получить кредит на инвестиционные цели до 1 млрд рублей на срок до 10 лет и на оборотные цели - до 100 млн на срок до 3 лет.

Портал TatCenter благодарит всех участников онлайн-конференции.

Дни рождения сегодня

Все дни рождения
Новости
14 Декабря 2019, 17:00

Новости, дни рождения и назначения в Татарстане — на email 18+

Подпишитесь на рассылку по будням и будьте в курсе важных новостей в республике, России и мире.

Несколько раз в неделю по будням TatCenter выпускает отдельный короткий дайджест значимых новостей — мы рассказываем, что произошло в Татарстане, России и мире и просим экспертов прокомментировать актуальные новости. Это уникальный обзор, который мы не публикуем на сайте. Его получают только подписчики email-рассылки. В рассылку мы добавляем полезную информацию об именинниках и кадровых перестановках в республике.

Рассылки TatCenter — для очень разных людей. Нас читают руководители, PR-специалисты, маркетологи, чиновники и предприниматели. Рассылка выходит по будням после обеда, она оптимизирована для планшетов и смартфонов. Мы не готовим рассылку, если нет действительно важных и значимых новостей.

Подписаться на рассылку TatCenter [подписка двухуровневая — проверьте, чтобы письмо-подтверждение не попало в SPAM].

Информацию об именинниках и кадровых перестановках, а также короткий дайджест новостей за сутки получают подписчики TatCenter в Телеграм. Наш канал.

Канал TatCenter в Телеграм: tlgg.ru/tatcenterru
Lorem ipsum dolor sit amet.