29 марта завершился переходный период, в течение которого МФО должны были решить, в каком статусе они будут продолжать работу — как микрофинансовые или микрокредитные компании. К концу переходного периода статус МФК получили всего 17 компаний — такая цифра была названа представителями регулятора в ходе микрофинансового форума «MFO Russia Forum: актуальные вопросы микрофинансирования». Остальные 2,4 тыс. компаний теперь должны работать по правилам МКК. Эти цифры в разы ниже ожиданий экспертов. Изначально участники рынка предполагали, что статус МФК смогут получить не менее 100 компаний. За полтора месяца до истечения переходного периода (на тот момент статус МФК получили всего 10 компаний) прогнозы участников рынка снизились до 30−70 МФК. Впрочем, финальный вариант не оправдал даже минимальных прогнозов.

Поправки, разделяющие компании микрокредитные и микрофинансовые, были приняты в конце 2015 года и вступили в силу 29 марта 2016 года.

С этого момента все компании автоматически «превратились» в МКК, но все еще могли работать по «старым» правилам: выдавать онлайн-займы и привлекать средства граждан. Компаниям дали годовой переходный период: в течение этого времени разрабатывались нормативные документы, определяющие, в том числе, формулу расчета капитала МФК. Требование к капиталу стало основным при получении нового статуса: для того чтобы стать МФК, капитал МФО должен быть не менее 70 млн рублей. В этом случае компания сохраняла право привлекать средства граждан (не менее 1,5 млн рублей с человека) и могла выдавать займы полностью дистанционно. Кроме того, МФК могли выдавать крупные микрозаймы — до 1 млн рублей. У МКК нет требований к размеру капитала, но они не могут привлекать деньги граждан или поручать банкам онлайн-идентификацию клиентов. А максимальный размер микрозайма для клиентов МКК ограничивается 500 тыс. рублей.

Именно требование к капиталу, по словам участников рынка, стало одной из основных причин того, что так мало компаний получило статус МФК до окончания переходного периода.

«Основная проблема, с которой столкнулись компании, — необходимый капитал. На фоне дефицита фондирования на рынке задача для многих игроков оказалась сложнее, чем предполагалось», — поясняет гендиректор сервиса онлайн-займов «Робот Займер» Сергей Седов.

«Не все МФО (даже крупные) располагают собственным капиталом в размере 70 млн рублей, исходя из алгоритма расчета, утвержденного Банком России», — соглашается директор по правовым и корпоративным вопросам ГК «Быстроденьги» Александра Новицкая. По оценкам гендиректора сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Бориса Батина, как показала практика, таким капиталом обладают менее 1% компаний.

Еще одна причина — неотработанность механизма получения нового статуса как компаниями, так и регулятором.

«Банк России впервые рассматривает заявления на изменение статуса МФО. И это является одной из причин возникающих трудностей», — объясняет Александра Новицкая.

До подачи пакета документов в ЦБ РФ его сотрудники отвечают на все вопросы, разъясняя требования закона, однако в процессе рассмотрения документов такой возможности нет, поэтому порой технические замечания могут усложнить или удлинить время получения статуса МФК, указывает она. Кроме того, многим участникам рынка не до конца понятны требования ЦБ, отмечает директор правового департамента группы компаний «Русмикрофинанс» Анастасия Локтионова. «К примеру, мы каждый раз при звонке в ЦБ с какими-либо уточнениями слышали разный список бухгалтерских документов, необходимых для получения статуса», — объясняет она.

Компании, которые не смогли или не захотели работать по новым правилам, могут покинуть рынок МФО или продолжить работу в теневом сегменте рынка.

«Значительное количество МФО будет исключено из реестра по причине их „неопределенности“ на крайнюю дату (29 марта 2017 года). Часть компаний уйдет из реестра добровольно, пополнив ряды черных кредиторов, так как регуляторная нагрузка увеличилась, и эта тенденция будет продолжаться. А репутация микрофинансовой отрасли для таких компаний значения не имеет», — считает Александра Новицкая.

По ее словам, доступность услуг МФО для населения не уменьшится, но часть спроса будет удовлетворять черная доля рынка.

При этом и участники рынка МФО, и регулятор считают, что в течение 2017 года количество МФК вырастет.

«29 марта 2017 года закончился переходный период разделения МФО на МФК и МКК. При этом не установлено никаких ограничений на получение статуса МФК после завершения данного периода, как для вновь создаваемых компаний, так и для МКК, желающих изменить свой статус и стать МФК, — пояснили в Банке России.— В настоящее время в государственный реестр МФО внесены сведения о 19 МФК. По данным, полученным от саморегулируемых организаций, еще порядка 30 компаний прошли перерегистрацию или зарегистрированы в ФНС в качестве МФК и подали документы в Банк России для получения статуса МФК — внесения сведений в государственный реестр МФО».

В свою очередь, зампред Банка России Владимир Чистюхин на пресс-конференции в агентстве «Интерфакс-Урал» в Екатеринбурге обнародовал прогноз регулятора: «микрофинансовых компаний может быть порядка 80−100 в будущем».

Участники рынка МФО также прогнозируют, что новых МФК на рынке будет больше. По оценкам Александры Новицкой, статус МФК получат до 50 крупных игроков.

«Некоторые из них не получили новый статус, вероятно, ожидая увеличения переходного срока от регулятора или собирая чужие ошибки на пути получения статуса во избежание их повторения», — уточняет Александра Новицкая.

По мнению Анастасии Локтионовой, «до конца 2017 года статус МФК могут получить примерно 150 компаний. Многие просто не успели получить статус из-за простых ошибок, допущенных при сборе документов, так как срок для подтверждения статуса составляет 30 рабочих дней.

Валерия Францева/Банкир.ру