Агентство по страхованию вкладов включило в реестр страховых выплат требования вкладчиков «Стелла-Банка» и «Мострансбанка», вклады которых не были отражены в их бухгалтерской отчетности и, как следствие, информация о которых отсутствовала в реестре страховых выплат после того, как обе кредитные организации лишились лицензий.
Повезло 280 вкладчикам «Стелла-Банка» и 1629 вкладчикам «Мострансбанка» — они подали заявления о несогласии, подкрепили заявления документами, их включили в реестр страховых выплат на сумму соответственно 224 млн и 1,1 млрд рублей.
К сожалению, банковская система России не избежала подонков — руководителей или собственников банков, которые выводят активы, обманывают клиентов, заводят забалансовые вклады, которые реально не отражаются в документах, подаваемых в Центробанк. Ведь истории «Стелла-Банка» и «Мострансбанка» — не единичны.
О том, что депозит в действительности не сформирован, вкладчик узнает только после отзыва у банка лицензии. Если лицензия работает, возврат вклада происходит по принципу котла, а банк в этом случае работает по принципу пирамиды.
Налицо активная борьба Центробанка с нечистоплотными участниками рынка — формулировка «руководством банка фальсифицировались представляемые в Банк России данные о реальных обязательствах перед физическими лицами» при отзыве лицензии встречается все чаще…
Мысль об этом еще 2−3 года назад не могла даже прийти в голову. Теперь это реальность и, раз уж такая ситуация существует, с ней надо начинать бороться, в том числе с помощью современных технологий.
Необходимо как можно быстрее перевести фиксацию формирования банковского вклада в электронный вид, чтобы эта фиксация отражалась на электронном ресурсе, скажем, при ЦБ РФ. Тогда проверить наличие вклада сможет не только банк и регулятор, но и сам вкладчик.
Кроме того, одним из решений могло бы стать ограничение выезда из страны руководителей и собственников банков, которые имеют те или иные проблемы во взаимоотношениях с ЦБ РФ и клиентами.
Напомню, что средства Системы страхования вкладов формируются за счет страховых отчислений банков, а не за счет бюджетных ресурсов. Упрощенно схема действует так: банк получил от физлица депозит, и определенный процент полученных денег перечислил в ССВ. Поэтому фонд ССВ постоянно пополняется. Но если тела вклада нет, он не был учтен на балансе, то нет и отчислений. Воспроизводимость системы нарушается.
И сейчас время от времени возникают риски, когда объемы выплат превышают объемы страховых отчислений. В таких случаях АСВ получает кредит от Центрального банка, проводит выплаты населению, а затем гасит кредит за счет новых страховых отчислений с депозитов.
Очевидно, что если предпринимать «ничего» — повторения ситуации с неучтенными вкладами, как и оттока вкладов из системы в виду подрыва доверия к ней, не избежать. Задача ЦБ — как можно быстрее избавить рынок от «ложки дегтя», иначе работающая система страхования вкладов может столкнуться с кризисом доверия.
В завершение могу дать верный совет вкладчикам — происходящее на рынке, еще не повод бежать из банка и закрывать депозит. Но хранить оригиналы документов по вкладу — договор, приходные и расходные кассовые ордера, выписки — все-таки смысл есть. В АСВ сообщили, что восстановление полных сведений о депозитах и внесение данных о вкладчиках в реестры обязательств банков перед ними осуществляется только по итогам анализа представляемых вкладчиками и имеющихся в банках оригиналов документов.
Председатель комитета Госдумы по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству,
президент Ассоциации региональных банков России
Анатолий Аксаков,
специально для TatCenter.ru*
*Мнение редакции может не совпадать с мнением автора
