В рамках интерактивного общения с экспертами читатели интересовались, насколько оправдана программа, в рамках которой кредитное учреждение или банк по банковской гарантии обеспечивает исполнение обязательств должника кредитору. «Почему государство продляет программу на второй год при такой нестабильной экономической ситуации, побуждая брать кредиты таким изощренным методом?».

Депутат Госдумы РФ, зампредседателя Комитета Госдумы по финансовому рынку, президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков, отвечая на вопрос, подчеркнул, что программа вполне оправдана.

«Не надо забывать, что в подавляющем большинстве случаев получатель банковской гарантии справляется с платежами по контрактам, под которые данная гарантия получена, собственными силами. Таким образом, банк торгует не деньгами, а рисками.

Аналогичная ситуация и с государством — оно выступает гарантом, в большинстве случаев без необходимости вкладывать «живые» деньги. Это — стимулирование бизнеса, экономики. В нестабильной экономической ситуации это особенно важно.

Директор департамента малого и среднего бизнеса ПАО «Татфондбанк» Рустем Исмагилов поддержал мнение, отметив, что банковская гарантия исполнения обязательств по контракту гарантирует контрагенту клиента возмещение суммы в случае, если контракт не будет выполнен или будет выполнен не в полном объеме.

«Государство поддерживает субъекты малого и среднего бизнеса на пути их развития и предлагает оптимальные решения. Оформить банковскую гарантию выгоднее, чем обеспечить исполнение обязательств собственными денежными средствами», — подчеркнул Исмагилов.

Скидки для «своих»

В рамках онлайн-конференции эксперты банковского сектора также прокомментировали вопрос, на какую скидку можно рассчитывать при получении банковской гарантии.

Так, Анатолий Аксаков отметил, что «как правило, банки понижают проценты для давних, хорошо себя зарекомендовавших клиентов. Размер такой скидки в каждом банке устанавливается индивидуально, какого-то общего шаблона нет».

Начальник управления кредитования юридических и физических лиц АО «ТАТСОЦБАНК» Алексей Григорьев подтвердил, что тарифную политику по выдаче банковских гарантий каждый банк определяет сам.

«Тарифы зависят от нескольких факторов одновременно: от размера, вида гарантии, отсутствия или наличия обеспечения.

Разумеется, при высокой степени лояльности клиента или большом объеме взаимодействия банк может предусмотреть скидку. В каждом случае необходимо принимать индивидуальное решение", — подчеркнул эксперт.

Директор департамента корпоративного бизнеса «Тимер Банка» (ПАО) Рамиль Нигматуллин отметил, что, как правило, у постоянных клиентов есть утвержденный лимит по банковской гарантии и по данному лимиту уже установлен индивидуальный размер комиссии.

«Учитывая конкуренцию на рынке, для своих новых клиентов мы так же устанавливаем комиссию индивидуально», — ответил эксперт на вопрос читателя.

Эксперты также рассказали о максимальном размере одной гарантии, которую может выдать банк единовременно одному юрлицу.

Так, в «Тимер Банке» допустимый размер кредитного риска на одно юридическое лицо составляет порядка 300 млн рублей. Соответственно, в пределах этой суммы может быть выдана как одна гарантия, так и несколько, в зависимости от потребностей клиента.

В «Татфондбанке» ограничение по сумме предусмотрено лишь по электронным банковским гарантиям, а также по гарантиям в формате «экспресс». Лимит на одного клиента по гарантиям в формате «экспресс» составляет 10 000 000 рублей. По электронным банковским гарантиям минимально — 20 000 рублей и максимально — 2 000 000 рублей на одного клиента. По остальным видам банковских гарантий ограничений по продукту нет.

В «ТАТСОЦБАНКЕ» каждый случай рассматривается индивидуально. Максимальный размер предоставляемой банковской гарантии может быть ограничен собственным капиталом банка и нормативом ЦБ РФ максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков.

Гарантию за «откат» предлагают только жулики

В рамках онлайн-конференци была поднята тема фирм-посредников, которые предлагают «быстро и недорого» помочь получить банковскую гарантию.

По мнению вице-президента Ассоциации региональных банков России, члена Совета НАПКА, главного редактора финансового портала Finversia.ru, эксперта TatCenter.ru по финансовому рынку Яна Арта в этом вопросе нужно учитывать двоякость ситуации:

«С одной стороны — это могут быть мошенники, предлагающие вам гарантию за «откат». Такие сомнительные компании иногда возникают при… сомнительных банковских топ-менеджерах. Но это могут быть и вполне респектабельные консалтинговые компании, которые предлагают вам свои профессиональные услуги.

Как определить, кто именно перед вами? Это просто, как и всегда в России. По речи. По запаху, вернее — по запашку, который идет от предложения. И по принципу оплаты услуг такой компании. Если она просит серьезный «процент» от суммы полученной гарантии — то, как говорил Карлсон: «у, брат, это жулики!».

Также в ходе конференции эксперты рассказали об электронной банковской гарантии, линейках гарантий для участия в тендерах и аукционах, которые выдаются в банках экспертов, принявших участие в конференции, критериях отбора банков и кредитных организаций, выдающих банковские гарантии и многом другом.

Ознакомиться с полным текстом онлайн-конференции «Банковская гарантия: новые рынки для бизнеса» можно по ссылке.