По итогам первого полугодия объем привлеченных российскими банками вкладов физлиц составил 19,4 трлн рублей, увеличившись с начала года на 4,5% с 18,6 трлн руб. на 1 января.

Такие данные следуют из опубликованной на сайте ЦБ РФ статистики за первые шесть месяцев текущего года.

При этом объем рублевых депозитов составил 14,6 трлн рублей, валюте вкладчики также отдавали предпочтение — объем валютных депозитов в пересчете на рубли составил 4,8 трлн рублей.

В структуре рублевых вкладов преобладают депозиты сроком до года — их объем превысил 4,4 трлн рублей, и на срок от 1 года до 3 лет — 5,4 трлн рублей. Аналогичная тенденция характерна и для вкладов в иностранной валюте. Объем депозитов на срок от 181 дня до 1 года составляет 1,8 трлн руб., на срок от 1 года до 3 лет — 2 трлн руб.

Хранить, «конечно, выгодно»…

В целом руководство страны ситуацию на депозитном рынке оценивает положительно. В качестве подтверждения — диалог, приведенный в стенограмме Кремля, состоявшийся на этой неделе между главами Центробанка и российского государства.

Так, Эльвира Набиуллина сообщила Владимиру Путину, что отток вкладов, наблюдавшийся в прошлом году «полностью компенсирован».

Эльвира Набиуллина: «У нас был отток вкладов в конце года — начале года. И сейчас полностью отток компенсирован».

Владимир Путин: «По‑моему, даже увеличилось?»

Э.Н. «Да, на 7,2% увеличились вклады населения в банках. И надо сказать, что три четверти вкладов — это рублёвые вклады. Был некоторый рост долларизации, но потом снизился».

В.П. «Какая сейчас примерно средняя ставка по депозитам»?

Э.Н. «Средняя ставка по депозитам сейчас достаточно активно меняется вслед за снижением ключевой ставки, где‑то около 10−11% — может быть, выше».

В.П. «То есть в принципе людям выгодно хранить».

Э.Н. «Выгодно. Конечно, выгодно. Привлекательные ставки, привлекательные для вкладов».

Между тем, доходность рублевых депозитов падает — средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по вкладам физлиц в рублях за первую декаду августа снизилась до 10,42%, в то время как во второй и третьей декаде июля ставка находилась на уровне 10,78%.

Кроме того, ЦБ изменил базовый уровень доходности по вкладам. С 1 июля если банк укладывается в базовый уровень доходности вкладов, он будет платить в АСВ отчисления по базовой ставке — 0,1%. Этот индикатор рассчитывается как среднее из максимальных ставок банков, привлекающих две трети средств населения. При превышении его более чем на 2, но не более чем 3 п.п., прибавка составит 20%, более чем на 3 п.п. — 150%.

Учитывая размер дополнительных выплат в АСВ, а также снижение банками ставок вслед за ключевой ставкой, среднерыночная доходность вкладов большинства банков сегодня установилась на уровне 8−12%. Однако сможет ли такая доходность обеспечить положительную динамику далее, и каким будет поведение вкладчиков на фоне падающего рубля и сокращения доходов населения, предугадать невозможно.

Банки РТ: рост портфеля на 11%

На депозитном рынке Татарстана первое полугодие также выдалось неплохим.

По итогам первых шести месяцев 2015 года совокупный депозитный портфель республиканских банков превысил 240 млрд рублей. После мартовского изъятия депозитов в размере 0,6 млрд рублей, в апреле объем вкладов в банках Татарстана вырос на 0,9%, в мае — на 2%, а в июне — уже на 2,4%.

С начала года депозитный портфель банков Татарстана увеличился на 11,3% с 216 млрд рублей на 1 января против сокращения более чем на пол процента в аналогичном периоде прошлого года.

Топ-10 банков РТ по размеру депозитного портфеля/млрд руб.

Данные на 1 июля 2015 г.

Из топ-10 республиканских банков по размеру депозитного портфеля на 1 июля наиболее позитивную динамику по привлечен
ию средств населения во вклады в первом полугодии удалось продемонстрировать «АК БАРС» Банку (+13,5%), Спурт Банку (+12,7%), Татфондбанку (+11,7%), «Тимер Банку» (+11,6%) и Аверсу (+11,2%).

В абсолютном выражении лидируют флагманы — «АК БАРС» Банк (+10,7 млрд рублей за Iп.) и Татфондбанк (+6,7 млрд руб.), что в целом не удивительно на фоне кризисных явлений и продолжающейся «зачистки» в банковском секторе.

Вклады физлиц, тыс. рублей*

*Данные по состоянию на 01.06.2015 г.

В июне стандартная логика вкладчиков по наполнению депозитных портфелей госбанков продолжала работать — портфели «АК БАРС» Банка и Татфондбанка в первый летний месяц выросли соответственно на 2,7 млрд рублей и 1,5 млрд рублей.

Еще одна логика — поиск самых выгодных ставок и условий. В июне вкладчики оценили депозитные предложения банков «Спурт», «Анкор» и «Тимер Банка», и принесли в их портфели соответственно 0,6 и по 0,3 млрд рублей.

В целом, в июне тенденция сберегать сохранялась — сокращение депозитного портфеля продемонстрировали только семь республиканских игроков.

В структуре вкладов физлиц в банках Татарстана по состоянию на 1 июля 208,5 млрд рублей занимают рублевые депозиты, 32,2 млрд руб. — депозиты в иностранной валюте (в пересчете на рубли).

Итоги Iп.2015г.:

Рейтинг банков Татарстана: эффект лидера [чистая прибыль, активы, капитал]

Портфели избавляются от розницы [кредитный портфель банков РТ]

Фото: kremlin.ru