Партнёрский материал
18 Ноября 2019, 11:00

Знать все про 115-ФЗ: как защитить бизнес от рисков? Объясняет Банк ЗЕНИТ

Эксперты Банка ЗЕНИТ рассказали предпринимателям Альметьевска о том, как работает закон 115-ФЗ, какие переводы банки считают сомнительными и как компании избежать блокировки операций по счету.

115-ФЗ: в чем суть

Бизнес не может функционировать полноценно без сотрудничества с банком. Один из ключевых законов, на соблюдении которого строятся долгосрочные взаимовыгодные отношения — Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ, рассказывает начальник департамента продаж МСБ Банка ЗЕНИТ Ольга Туманова.

Игнорирование его требований может привести к блокировке операций по счету компании, остановке бизнес-процессов, что в итоге негативно отражается на работоспособности и репутации предприятия. Задача бизнеса — соблюдать нормы 115-ФЗ, банков — предотвращать незаконную деятельность.

«Банки заинтересованы в построении долгосрочных отношений, они должны как можно лучше понимать суть бизнеса: чем занимается компания, на каких рынках работает, с какими категориями клиентов и поставщиков взаимодействует», — поясняет начальник управления развития отношений с клиентами Департамента сопровождения клиентов МСБ Банка ЗЕНИТ Мария Залесская.

Эксперты подчеркивают: в рамках 115-ФЗ банки вправе запрашивать у клиентов пояснения по переводам, отказывать в проведении сомнительных операций и открытии расчетного счета. При двух отказах кредитные организации имеют право расторгнуть договор и ограничить доступ компании к интернет-банку.

Три типа сомнительных операций: как исключить подозрения банков

К сомнительным операциям принято относить несколько категорий: операции с наличными, транзитные и операции по внешнеэкономической деятельности (ВЭД).

Наличные могут использоваться в коррупционных целях, а также в нелегальных схемах по уходу от уплаты налогов и финансированию терроризма. Подозрения банка может вызвать, к примеру, систематическое снятие наличных в объемах от 80% от всех расходных операций или переводы на счета физлиц — такие операции имеют признаки обналичивания.

«Лучше оплачивать за товары или услуги безналичными средствами по счету или по корпоративной карте. Наличный расчет — это не инструмент для ведения бизнеса. В рамках одного договора расчет за наличные не может превышать 100 тыс. рублей», — отмечает Мария Залесская.

Транзитные операции являются промежуточными и могут вести за собой дальнейшую легализацию, обналичивание, вывод средств за границу. У них несколько признаков — временной интервал (деньги пришли и ушли в кратчайшие сроки), отсутствие налогооблагаемой базы, переворот назначения платежа и накопление НДС.

«Банк оценивает налоговую нагрузку. У компаний, которые занимаются транзитом, а не реальной деятельностью, налоги существуют только на бумаге, и любой доход, не относящийся к схеме, для них будет издержкой. Такие организации держат либо минимальную налоговую нагрузку, либо вовсе не платят налогов, если это фирмы-однодневки. Если у клиента налоги составляют около 10% от общей доли всех расходных операций, банк понимает, что это не транзит».

Операции, связанные с ВЭД, часто влекут за собой риски по выводу капитала из РФ в страны с благоприятным налоговым климатом или в офшорные зоны. Чаще всего подозрения банков вызывают платежи, связанные с импортом товаров, в т. ч. без прохождения таможни, покупкой ценных бумаг и др.

«При обращении с ВЭД необходимо изучать всю доступную информацию о контрагенте-нерезиденте, соблюдать требования валютного регулирования и использовать продукты, минимизирующие риски по сделке — аккредитивы и банковские гарантии. Неблагонадежный клиент воспринимает такие траты как издержки», — рассказывает эксперт.

Как не попасть в «список отказников»

Банки аккумулируют данные по неблагонадежным клиентам. Т.н. «список отказников» включает информацию по юрлицам, которые когда-либо получили отказ в проведении операции в рамках 115-ФЗ. Попадают в него компании в случае, если банк отказал в проведении сомнительной операции по счету, передал информацию в Росфинмониторинг, откуда она ушла в ЦБ РФ — именно регулятор формирует перечень.

Если «отказник» не согласен с решением банка, есть право на реабилитацию. Клиент может написать в банке заявление о пересмотре решения по операции — банк обязан рассмотреть ее повторно. Если банк «оправдывает» операцию, он сам отзывает информацию из Росфинмониторинга и клиента убирают из списка. Если же операция признается сомнительной повторно, клиенту следует обратиться в межведомственную комиссию при ЦБ.

Как защитить бизнес от рисков?

Чтобы работа компании с банком строилась конструктивно, клиентам необходимо помнить и о других нюансах ведения деятельности. Так, вопросы у кредитных организаций вызывают, к примеру, вычет по НДС от 89% за 12 месяцев, среднемесячная зарплата на одного сотрудника ниже среднего уровня по виду деятельности в субъекте РФ, частая смена налогового органа, убыток в течение двух и более лет, отражение в НДФЛ суммы расходов, приближенной к сумме доходов… Особое внимание нужно уделять правильно оформленному документообороту.

«Не экономьте на услугах бухгалтера, а если бухгалтерия на аутсорсинге — выбирайте надежное и проверенное агентство с опытом работы на рынке. Оформляйте договоры с партнерами и документы по отгрузке или получению товаров и услуг. Это позволит защитить ваши интересы и своевременно предоставить документы по запросу банка», — заключает Ольга Омельченко.

Эксперты банка также рассказали, что в Альметьевске уже заработал институт удаленных персональных менеджеров. Благодаря нему клиенты могут позвонить персональному менеджеру и получить ответ на все вопросы. Специалисты помогают бизнесу разобраться с отчетностью, финансовыми инструментами.

Теперь услуга персонального менеджера доступна и клиентам «Девон-Кредит» после объединения с Банком ЗЕНИТ. Также интеграция банков открыло малому и среднему бизнесу доступ к программам господдержки и расширенной продуктовой линейки. В скором времени планируется запуск кредитной программы для участников рынка госзаказа, овердрафта и залоговых кредитов.

Справка

ЗЕНИТ — универсальная банковская группа федерального масштаба. ПАО Банк ЗЕНИТ - учрежден в 1994 году.

9 сентября 2019 года внеочередным общим собранием акционеров принято решение о реорганизации ПАО Банк ЗЕНИТ в форме присоединения к нему ПАО АБ «Девон-Кредит» и ПАО «Липецккомбанк». Подразделения «Девон-Кредита» начали работать по лицензии и под брендом ПАО Банк ЗЕНИТ с 18 ноября 2019 года.

Екатерина Морозова

Новости
12 Декабря 2019, 10:58

В Казани снесут семь незаконно установленных торговых павильонов

Владельцам объектов предоставят время на добровольный демонтаж.

В Казани снесут семь незаконно установленных торговых павильонов. Соответствующее постановление опубликовано в сборнике документов на сайте исполкома.

Демонтажу подлежат торговые павильоны, расположенные на ул. Центрально-Мариупольская вблизи дома № 105, на ул. Ю. Фучика вблизи дома № 30, на пр. Победы вблизи дома № 72, на ул. Адоратского вблизи дома № 29, на ул. Максимова вблизи дома № 2, на пересечении ул. Гудованцева и ул. Моисеева и на ул. Баки Урманче вблизи дома № 11б.

Владельцам объектов предоставят время на их добровольный демонтаж, после чего будут приняты принудительные меры.

Lorem ipsum dolor sit amet.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: